2022中國人民銀行新疆轄區(qū)分支機構(gòu)業(yè)務(wù)操作崗位招聘79人測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國人民銀行新疆轄區(qū)分支機構(gòu)業(yè)務(wù)操作崗位招聘79人測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。2.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。3.（）監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。4.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險業(yè)務(wù)的資本要求。()

答案：對

解析：相比巴賽爾協(xié)議11，巴塞爾協(xié)議Ill的突出表現(xiàn)之一是：改進風(fēng)險權(quán)重計量方法，大幅度增加高風(fēng)險業(yè)務(wù)的資本要求。6.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。7.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復(fù)利計息

B.積數(shù)計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。8.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險分析

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

答案：A,C,D

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。9.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。10.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。

A．風(fēng)險小?

B．流動性強?

C．收益率高?

D．償還期短

E．風(fēng)險大

答案：A,B,D

解析：ABD風(fēng)險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風(fēng)險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。11.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財務(wù)狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

答案：C

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。12.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

答案：對

解析：當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結(jié)束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現(xiàn)實的。13.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目投資估算是否合理

B.項目設(shè)備選擇是否合理

C.項目的盈利能力和清償能力

D.項目總投資及構(gòu)成的合理性

E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：①項目投資(含建設(shè)投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構(gòu)成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。14.銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

E.審慎性原則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：

（1）匹配性原則；

（2）全覆蓋原則；

（3）獨立性原則；

（4）有效性原則。15.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。

A．3年以上

B．5年以上

C．10年以上

D．半年以上

答案：B

解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。故選B。16.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

答案：C,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限

于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼

承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)

，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確

。17.家庭財務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。18.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。19.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經(jīng)濟資本就__________。（）

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。20.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

答案：A,B,D,E

解析：伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。21.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。22.監(jiān)管機構(gòu)的指標(biāo)和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

答案：錯

解析：監(jiān)管機構(gòu)的指標(biāo)和限額是對全行業(yè)的最基本要求。23.遠期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

答案：錯

解析：遠期產(chǎn)品通常包括遠期外匯交易和遠期利率合約。24.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。25.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

D.加強風(fēng)險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項為風(fēng)險報告的專題報告所反映的內(nèi)容。26.我國的貨幣政策目標(biāo)是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯

解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。27.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項C，與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。28.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。29.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

答案：錯30.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調(diào)整。31.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項A應(yīng)為：浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較??；B選項應(yīng)為：浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。32.在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。33.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。34.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者

答案：B

解析：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內(nèi)容；D項屬于KPMG風(fēng)險中性定價模型的核心思想。35.商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括（）。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

答案：A,B,C,D

解析：聲譽風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

36.在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導(dǎo)數(shù)項，適合在利率大幅波動時使用

C.國債的價格變動與利率的變動方向正相關(guān)

D.債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

答案：B

解析：A選項，債券的久期在利率波動較小時，得到債券的近似價格變化較精確。C選項，債券價格的變動與利率的變動方向應(yīng)是負相關(guān)。D選項，債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越大。37.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

因此，商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性排序為：國債＞同業(yè)拆借＞可出售的貸款組合＞銀行自有房產(chǎn)38.對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

答案：C

解析：專項準備是指對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。39.下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。40.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認定為呆賬。41.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：對

解析：作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。42.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。43.下列關(guān)于制造行業(yè)負債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務(wù)行業(yè)

C.長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益

D.所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為30％-50％、35％-50％）。44.（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

答案：A

解析：資訊資源分析主要分析的是內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。故本題選A。

45.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。46.以下各項中屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有（）。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄入

C.設(shè)計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

答案：B,D,E

解析：銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應(yīng)文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標(biāo)、項目資金不足和流程發(fā)生沖突，B、D、E三項正確；A項是流程缺失；C項是流程設(shè)計不完善。47.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。

用標(biāo)準法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標(biāo)準法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，

48.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息．及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡．覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

答案：B

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。49.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。50.市場細分是基于（）進行的劃分。

A.顧客需求的相似性

B.顧客需求的差異性

C.顧客自身特點

D.銀行經(jīng)營特點

答案：B

解析：市場細分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。

51.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

52.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)。53.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。54.（）是結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。55.對于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。BE兩項屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。56.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。57.根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.大眾營銷策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.產(chǎn)品差異策略

答案：B

解析：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。58.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：單位協(xié)定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?59.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。以下各項中，理財師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。60.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。()

答案：對61.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。62.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A,B,C,D,E63.商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.情景分析法

答案：C

解析：制作風(fēng)險清單為識別風(fēng)險最基本的方法。64.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括（）。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。65.遺囑的法定方式包括()。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、代書遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

《中華人民共和國繼承法》第十七條規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。66.保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的()限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實際

答案：B

解析：保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。67.美國的銀行監(jiān)管體制主要是()。

A、雙線多頭的監(jiān)管體制

B、傘形監(jiān)管模式

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、綜合金融監(jiān)管體制

E、統(tǒng)一型監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：A,B

美國的銀行監(jiān)管體制主要包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。68.隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展．集團層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A.風(fēng)險控制和監(jiān)督控制

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理和內(nèi)部管理

D.風(fēng)險控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風(fēng)險日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。69.風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

答案：C

解析：

董事會負責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險管理委員會制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準。70.關(guān)于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實擔(dān)保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。71.下列各項中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。

A.機器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。72.下列關(guān)于β系數(shù)說法錯誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險度量

B.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負，那么大盤漲的時候它跌

D.全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。73.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點。74.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E75.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

答案：錯

解析：略76.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。77.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。78.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。79.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

答案：B

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。①嚴格控制原則。當(dāng)現(xiàn)金受償確實不能實現(xiàn)時，則接受以物抵債。②合理定價原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。③妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進行處置，盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。80.資產(chǎn)負債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本擴大型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：略81.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。[2016年6月真題]

A.操作風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.行為風(fēng)險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風(fēng)險包括還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和行為風(fēng)險。其中，行為風(fēng)險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。82.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。83.年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率。這是計算固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法的方法。（）

答案：對

解析：在固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法中，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率。故本題選A。84.商業(yè)銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對

解析：二級資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。85.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

答案：A

解析：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源。86.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌87.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標(biāo)

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學(xué)費增長率

答案：A

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。同時理財師也應(yīng)利用自己平時積累的社會生活經(jīng)驗和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標(biāo)的建議，并將這種需求轉(zhuǎn)化為家庭的財務(wù)目標(biāo)，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。88.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大

D．銀行風(fēng)險更難以識別

E．銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大。故選ABC。89.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

我國目前的企業(yè)年金計劃均實行確定繳費計劃(DC計劃)，下列屬于退休時DC計劃個人賬戶資產(chǎn)組成部分的是()。

A.個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.投資收益

D.社會收益

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》第十一條的規(guī)定，企業(yè)繳費應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)年金方案規(guī)定比例計算的數(shù)額計入職工企業(yè)年金個人賬戶；職工個人繳費額計人本人企業(yè)年金個人賬戶。企業(yè)年金基金投資運營收益，按凈收益率計入企業(yè)年金個人賬戶。90.對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國防

E.經(jīng)濟

答案：A,C,D

解析：對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。91.以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額（）償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種（）的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A.貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B.貨幣資金；有效資產(chǎn)

C.資金；資產(chǎn)

D.資金；有效資產(chǎn)

答案：A

解析：以資抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式?，F(xiàn)金、銀行存款、有價證券均屬于貨幣資產(chǎn)。92.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標(biāo)。B項，存貸比是銀行資產(chǎn)負債表中的貸款資產(chǎn)占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。93.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

答案：錯

解析：進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。94.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。95.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。96.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向董事會報告的路徑。

97.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產(chǎn)的運用效率：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加；②在不同企業(yè)間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2。故本題選ADE。98.如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從（）起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發(fā)生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B

解析：暫無解析99.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?（）?

A．誠實信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B100.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。101.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。102.在下列經(jīng)營行為中，（）可能會產(chǎn)生投資活動的現(xiàn)金流入。[2010年5月真題]

A.出售閑置的辦公樓

B.關(guān)閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個月將到期的國債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一般來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。103.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。104.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。105.符合()條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國

B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

D.購買免稅車計一件免稅指標(biāo)

E.以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進修或從事科學(xué)研究及進行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個月以上)；②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國；③畢業(yè)后首次入境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標(biāo)；⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣待遇。?106.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關(guān)。107.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。108.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。109.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

答案：對

解析：還款來源是借款人用幾個生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤。因而銀行需根據(jù)借款人一個周期產(chǎn)生的利潤，判斷借款人需要幾個周期才能完全償還貸款，進而確定貸款的期限。貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換。故本題選A。110.金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況，包括：（1）信用風(fēng)險狀況。（2）流動性風(fēng)險狀況。（3）市場風(fēng)險狀況。（4）操作風(fēng)險狀況。（5）其他風(fēng)險狀況。111.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

C.風(fēng)險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險。112.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益113.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。114.下列商業(yè)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

答案：B,C

解析：期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以隱含于其他的標(biāo)準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。115.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。116.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，敘述有誤的一項是（）。

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)

B.按土地性質(zhì)分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：B

解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項B錯誤。117.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎(chǔ)上加強對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進行審慎調(diào)整。118.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

119.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。120.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

A.注冊資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

121.③建立嚴密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。122.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

答案：對123.以下不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.偶然事件風(fēng)險

答案：A

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。124.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。?125.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括（）。

A.國家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系

B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系

C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案

D.根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問題

答案：C

解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計、組織運行、人員配備三種職能。2.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的家庭財產(chǎn)險。()

答案：錯

解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、菲約束性的壽險。3.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。4.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。5.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟資本。6.下列關(guān)于企業(yè)信用度的分析，正確的有()。

A.主要對企業(yè)管理人員素質(zhì)、企業(yè)借貸信用評估

B.企業(yè)借貸信用主要通過貸款按期償還率、還本付息率等指標(biāo)來評價

C.經(jīng)濟合同履約信用主要通過經(jīng)濟合同履約率評價

D.產(chǎn)品信譽評價主要評價企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)率和合格率、市場競爭力、市場占有率等

E.企業(yè)管理水平主要通過管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)評價

答案：B,C,D

解析：A項，對企業(yè)信用度的分析主要是對企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等的評估；E項，企業(yè)管理水平主要指管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、經(jīng)歷、管理能力、知識結(jié)構(gòu)及年齡結(jié)構(gòu)，機構(gòu)的設(shè)置及合理性，經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績，已實施投資項目的管理情況等。7.信貸檔案管理的具體要求有（）。[2014年6月真題]

A.定期檢查

B.專人負責(zé)

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。8.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。9.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。10.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進行客戶評級時主要考慮的因素包括：①財務(wù)報表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評級交易的結(jié)構(gòu)。11.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

答案：A,D,E

解析：個人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。12.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標(biāo)準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點主要有：①標(biāo)準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。13.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。14.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）15.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D

解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)?/p>