2022年4月九江銀行面向新余區(qū)域招聘測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年4月九江銀行面向新余區(qū)域招聘測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。2.負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A．同業(yè)借款

B．向央行借款

C．國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D．貸款

答案：D

解析：D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國(guó)外金融市場(chǎng)借款。

故選D。3.投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B.項(xiàng)目評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.項(xiàng)目效益

答案：B

解析：項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。4.商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專家小組負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專門委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。5.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E..項(xiàng)目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性；項(xiàng)目的合法性；項(xiàng)目工程進(jìn)度；項(xiàng)目資料的有效性；項(xiàng)目資金到位情況。6.在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對(duì)當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般民事活動(dòng)嚴(yán)格。

A.保險(xiǎn)利益

B.補(bǔ)償

C.近因

D.誠(chéng)信

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無(wú)效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性，保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信原則的要求更為嚴(yán)格，要求做到最大誠(chéng)信。7.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。8.（）主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。9.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。10.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。11.在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上3～5個(gè)百分點(diǎn)。

12.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。13.下列關(guān)于繳費(fèi)確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說(shuō)法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計(jì)劃

B.兩者的繳費(fèi)模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險(xiǎn)全部由雇主承擔(dān)

D.繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個(gè)人賬戶余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計(jì)劃。B項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個(gè)人一般不繳費(fèi)，雇主提供全部繳費(fèi)；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費(fèi)，雇主提供匹配繳費(fèi)。E項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)、向參保員工提供個(gè)人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。14.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高。在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來(lái)維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。15.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：略。16.根據(jù)以下案例描述，回答108-113題。

風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對(duì)其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。

A.最低資本要求方面，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％。17.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營(yíng)管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國(guó)家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。18.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。

A.合法合規(guī)原則

B.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。19.退休規(guī)劃的原則不包括()。

A、盡早性原則

B、謹(jǐn)慎性原則

C、平衡原則

D、注重收益原則

答案：D

解析：D

退休規(guī)劃的原則包括盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則和平衡原則。20.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷售風(fēng)險(xiǎn)。21.使投資者最滿意的證券組合是()。

A.處于有效邊界的最高點(diǎn)

B.無(wú)差異曲線與有效邊界的切點(diǎn)

C.處于位置最高的無(wú)差異曲線上

D.無(wú)差異曲線與有效邊界的交點(diǎn)

答案：B

解析：由于有效集是市場(chǎng)上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會(huì)選擇哪一個(gè)組合就需要根據(jù)投資者自己的無(wú)差異曲線來(lái)進(jìn)行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個(gè)組合位于無(wú)差異曲線與有效集的相切點(diǎn)。22.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。23.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。24.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是()。

A.安全性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征．對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并采取有效的控制手段和方法，是商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性、效益性經(jīng)營(yíng)原則的根本所在。25.未成年人可以以貸款方式購(gòu)買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無(wú)民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購(gòu)買房屋。

26.下列各項(xiàng)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來(lái)源的可靠性，審慎測(cè)算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新狀況，及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個(gè)選項(xiàng)都是對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的正確表述。27.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、實(shí)地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。28.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。29.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了很好的管理。下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。查看材?/p>

A.銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

答案：B

解析：B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，因此很難量化。30.應(yīng)包含項(xiàng)目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報(bào)告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告

B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項(xiàng)目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項(xiàng)目情況；⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；⑥項(xiàng)目效益情況；⑦項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析；⑧還款能力；⑨擔(dān)保情況；⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)；⑩結(jié)論性意見。31.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一般來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)目可以接受。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。32.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。33.下列指標(biāo)中，直接關(guān)系到客戶未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平的有（）。

A.毛利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.稅前利潤(rùn)率

D.凈利潤(rùn)率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

答案：C,D

解析：稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤(rùn)和凈利潤(rùn)。由于這兩個(gè)比率直接關(guān)系到客戶未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個(gè)比率。34.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。35.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是（）建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.財(cái)政部

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。36.財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可再次抵押，但不得超出其余額部分。@##37.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。38.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）。

A.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

答案：C

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)（6）應(yīng)急處置方案。39.一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對(duì)資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評(píng)價(jià)

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來(lái)決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。40.房地產(chǎn)的特性包括不可移動(dòng)、獨(dú)一無(wú)二以及（）。

A.壽命長(zhǎng)久

B.供給有限

C.流動(dòng)性差

D.價(jià)值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)的特性包括：①不可移動(dòng)；②獨(dú)一無(wú)二；③壽命長(zhǎng)久；④供給有限：⑤價(jià)值量大，⑥流動(dòng)性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。42.貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

B.期限短

C.流動(dòng)性高

D.交易量大

答案：D43.由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

答案：A

解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化?

答案：B

解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。45.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。46.司法部門申請(qǐng)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交()。

A.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫的《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說(shuō)明和查詢?cè)?、被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號(hào)碼；②申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表。47.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。（）

答案：對(duì)

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺(tái)，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)。根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。48.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。49.根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

E.目標(biāo)性超限

答案：A,B,D

解析：根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，類別有：(1)主動(dòng)超限。(2)被動(dòng)超限。(3)非實(shí)質(zhì)性超限。50.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

答案：B

解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

答案：D

解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度小，流動(dòng)性增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著。52.一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個(gè)基本要素構(gòu)成。

答案：錯(cuò)

解析：一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。53.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。54.計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。()

答案：對(duì)

解析：計(jì)量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率；②回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流。55.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料

C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。56.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。57.下列關(guān)于常備借貸便利說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個(gè)月

D.一般以抵押方式發(fā)放

答案：C

解析：常備借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求，一般期限為1~3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。58.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為九個(gè)業(yè)務(wù)線，每個(gè)業(yè)務(wù)線對(duì)應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β18%。59.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)。60.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A、質(zhì)物范圍廣泛

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C、操作流程短

D、時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢

E、擔(dān)保方式相對(duì)安全

答案：A,B,C,E61.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。62.致使我國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素有()。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)不斷提高，主要取決于以下幾個(gè)因素：(1)理財(cái)服務(wù)需求大。(2)理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)：(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空問(wèn)大：(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。63.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。64.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。65.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。66.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。67.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有()。

A.固定資產(chǎn)投資迅速增加

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

答案：A,B,C,E

解析：有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要包括：①存貨激增；②存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；⑧現(xiàn)金狀況惡化；④應(yīng)收賬款余額或比例激增；⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降；⑥流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化；⑦固定資產(chǎn)迅速變化；⑧除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；⑨長(zhǎng)期債務(wù)大量增加；⑩短期債務(wù)增加失當(dāng)；⑩資本與債務(wù)的比例降低；⑧銷售額下降；⑩成本上升、收益減少；⑩銷售上升、利潤(rùn)減少；⑩相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快等。68.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

答案：B

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。69.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向投資者發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給借款人。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。70.按照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會(huì)作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過(guò)

C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：C

解析：根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定：企業(yè)注冊(cè)資本增減變動(dòng)后，要及時(shí)到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。71.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。72.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。73.在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

答案：C

解析：C依《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。貸款合同是合同的一種。故選C。74.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)．再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。

A.1

B.6

C.2

D.4

答案：D

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。75.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。76.下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B.被繼承人生前個(gè)人所有存款

C.被繼承人生前個(gè)人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個(gè)人所有著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個(gè)特征：①必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)；②必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；③必須是合法財(cái)產(chǎn)。這三個(gè)條件必須同時(shí)具備，才能成為遺產(chǎn)。77.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)適時(shí)推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動(dòng)性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場(chǎng)約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。78.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明：符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件：購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件：房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。79.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征．建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度．不包括的內(nèi)容是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)人管理

B.人員管理

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

D.銷售管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會(huì)計(jì)核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容．80.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問(wèn)候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問(wèn)候。81.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。82.自（）開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。83.根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)（）。

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限責(zé)任

C.無(wú)限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

答案：C

解析：普通合伙企業(yè)由普通合人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。84.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：對(duì)

解析：教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。85.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。86.下列關(guān)于辦理公證遺囑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說(shuō)明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

答案：A

解析：辦理公證遺囑的程序要求遺囑人親自申請(qǐng)辦理公證。公民應(yīng)帶身份證明到公證機(jī)關(guān)以書面或口頭形式提出辦理遺囑公證的申請(qǐng)。如果確有困難，可以要求公證人員到其住所地辦理，不能由他人代理。

87.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。88.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.“借短貸長(zhǎng)”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即“借短貸長(zhǎng)”，是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日，所以B項(xiàng)正確；商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以C項(xiàng)正確；商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)不正確。

89.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。則當(dāng)王先生選擇50歲退休時(shí)，需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為()萬(wàn)元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時(shí)的年生活開銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬(wàn)元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到50歲時(shí)點(diǎn)：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬(wàn)元）。退休總開支從50歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬(wàn)元）。90.貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

答案：B91.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。?

A．直接性

B．差異性較大

C．分散性

D．相對(duì)較強(qiáng)的自主性?

答案：C

解析：直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有—定的分散性。?

考點(diǎn)：直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)?92.下列關(guān)于國(guó)家住房公積金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，購(gòu)買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購(gòu)房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。93.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案：D

解析：D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。94.唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

答案：A

解析：保險(xiǎn)合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，保險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性。按照保險(xiǎn)合同約定，當(dāng)未來(lái)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。由于保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)事故是不確定的，而投保人購(gòu)買保險(xiǎn)僅支付較少量的保費(fèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人所能獲得的賠償或給付將是保費(fèi)支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。95.個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景

B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項(xiàng)目資料的完整性

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括：開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景；貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析；項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。96.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)

B.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時(shí)，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)

答案：A97.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D、按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E、符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,B,C,D,E98.以下四種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的理解表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)代表了未來(lái)?yè)p失的大小

答案：D

解析：ABC選項(xiàng)均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來(lái)發(fā)展變化的本質(zhì)屬性，只是表達(dá)的方式有所不同，A項(xiàng)抽象地概括了風(fēng)險(xiǎn)的概念；B項(xiàng)的含義沒(méi)有限定結(jié)果的偏離方向，認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)；C項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)與損失聯(lián)系在一起，在統(tǒng)計(jì)上就是一種損失的概率分布，屬于傳統(tǒng)意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解；D項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)和損失混淆，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)理解的本質(zhì)性錯(cuò)誤。99.個(gè)人汽車抵押貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保形式是（）。

A.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車資款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購(gòu)車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。100.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所、面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

101.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤(rùn)

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。102.二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。

103.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)衡量

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；最后形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。104.國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。105.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案：C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間內(nèi)，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長(zhǎng)還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。106.個(gè)人保證貸款整個(gè)過(guò)程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。107.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬(wàn)元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬(wàn)元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計(jì)的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬(wàn)元)。108.在全球范圍內(nèi)，各國(guó)對(duì)銀行監(jiān)管實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)人，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.銀行具有很強(qiáng)的公眾性

B.銀行面臨著復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類

C.銀行業(yè)的壟斷和競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)保持適度均衡

D.銀行具有特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

E.銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)體系的行業(yè)；②銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；③銀行具有很強(qiáng)的公眾性；④存款人擠兌是對(duì)銀行穩(wěn)定很大威脅；⑤銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有重大影響；⑥銀行業(yè)具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)性。109.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B、以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C、個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E110.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

111.關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

答案：D

解析：D本題考查對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家(財(cái)政部)發(fā)行的債券；通常短期國(guó)債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國(guó)債；短期國(guó)債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。故選D。112.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。（）

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。113.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門的是（）。

A.大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。114.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失＝160000＋720000＝880000（元）。115.支付結(jié)算消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算

B.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，不可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算

C.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷

D.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)撤銷

E.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯

答案：A,C

解析：支付結(jié)算消費(fèi)者的主要權(quán)利：

1.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算。

2.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。116.民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案：D

解析：民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。117.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)的。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.扣除項(xiàng)

D.優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)：其他一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些：二級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)更差。118.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運(yùn)輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購(gòu)買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。119.下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案：B,C,D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；選項(xiàng)E，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。120.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價(jià)格為105．00元，市場(chǎng)利率為3％，假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為：

121.()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A122.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用狀況良好

答案：C

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。123.關(guān)于總敞口頭寸，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸

答案：A

解析：B項(xiàng)，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項(xiàng)，總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。124.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。125.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

答案：A,E

解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于《流動(dòng)性辦法》中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺