2022年廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行三臺(tái)支行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行三臺(tái)支行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談?wù)髟?/p>

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。2.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

答案：A

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。3.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。4.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。5.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)?品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，深入識(shí)別各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

3.適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估和控制各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。?

考點(diǎn)?

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則?6.在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率也會(huì)隨之變動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。其中，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計(jì)算的利息，賣方支付以參考利率計(jì)算的利息。7.如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價(jià)期權(quán)

B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.買方期權(quán)

答案：A

解析：如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為平價(jià)期權(quán)。?8.在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評(píng)估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。9.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。10.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

答案：C

解析：基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。?11.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。12.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

答案：C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。14.客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率()。

A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0．8%

B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0．8%

C.比市場平均水平高0．8%

D.比市場平均水平低0．8%

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則a值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則d值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

15.國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國的中央銀行。16.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。17.項(xiàng)目貸款一般為()。

A．中長期貸款

B．短期貸款

C．貿(mào)易融資貸款

D．流動(dòng)資金貸款

答案：A

解析：A項(xiàng)目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長期貸款。故選A。18.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。

A.借款申請(qǐng)書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

答案：A

解析：個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。19.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容()

A.針對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：20.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動(dòng)

答案：A

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少會(huì)引起資產(chǎn)效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點(diǎn)

資產(chǎn)變化引起的需求21.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。22.駱駝評(píng)級(jí)體系五項(xiàng)考核指標(biāo)是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。23.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔．采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度．24.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會(huì)審議通過

E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；

（4）風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過；

（5）保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。

25.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。26.理財(cái)師根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)信息整理的收支結(jié)余結(jié)構(gòu)表中，收入使用的是()。

A.稅前收入

B.稅后收入

C.毛收入

D.凈收入

答案：B

解析：27.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

答案：D

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。28.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。29.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對(duì)其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％。30.海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費(fèi)規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的過程中，理財(cái)師對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行了科學(xué)的分析和安排，使其在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。31.下列可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

答案：A,D,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

32.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。?33.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D

解析：D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。

34.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任、建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程、采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處。35.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。36.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔(dān)保

B、信用擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：B37.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

答案：錯(cuò)

解析：集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于橫向多元化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。38.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞?；③限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?9.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。40.某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0．5％

B.該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0．5％

C.該行AA級(jí)客戶的違約概率為0．5％

D.該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個(gè)客戶中發(fā)現(xiàn)有5個(gè)客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％?？记敖^密押題鎖分，去做題>>41.銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B、對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管

C、鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭

D、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

銀監(jiān)會(huì)要對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。42.張先生認(rèn)購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率。43.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。44.教育保險(xiǎn)又稱（），是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保險(xiǎn)

B.子女教育保險(xiǎn)

C.孩子教育保險(xiǎn)

D.教育儲(chǔ)蓄

E.銀行儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C

解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。45.在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。（）

答案：錯(cuò)

解析：最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等。46.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。

47.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：傳統(tǒng)上比較常用的歷史成本法，也稱為原始成本原則或?qū)嶋H成本原則，是指對(duì)會(huì)計(jì)要素的記錄，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的取得成本為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量計(jì)價(jià)，主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。其缺點(diǎn)之一是不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值。采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估。48.下列選項(xiàng)中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯(cuò)誤的是()。

A.主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷

B.有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽(yù)損失

答案：D

解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。49.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，當(dāng)引入無風(fēng)險(xiǎn)證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風(fēng)險(xiǎn)利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。51.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

答案：B

解析：作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。52.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.不變

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.降低

答案：D

解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。53.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。

A.營業(yè)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。54.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

解析：我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。55.我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。56.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款?

B．托收?

C．承兌?

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。57.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。58.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。59.電子銀行業(yè)務(wù)．是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的公用網(wǎng)絡(luò)．向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：本題考查電子銀行業(yè)務(wù)的基本定義。電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)，題中公用網(wǎng)絡(luò)應(yīng)改為專用網(wǎng)絡(luò)，故說法錯(cuò)誤。60.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E、.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績?cè)u(píng)估體系

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比；C項(xiàng)，商業(yè)銀行賬面(或會(huì)計(jì))資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。61.從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長度上看，流動(dòng)性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強(qiáng)度情景

B.短期高強(qiáng)度情景

C.中期中等強(qiáng)度情景

D.中期高強(qiáng)度情景

E.長期高強(qiáng)度情景

答案：B,C

解析：從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長度上看，流動(dòng)性壓力情景還可以劃分為中期中等強(qiáng)度情景和短期高強(qiáng)度情景。短期高強(qiáng)度情景關(guān)注的常常是1周左右的流動(dòng)性急劇流失；中期中等強(qiáng)度情景關(guān)注的是1個(gè)月左右的流動(dòng)性持續(xù)流失。62.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A、公司虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E、公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：B,C

63.信用卡的功能包括()。

A、購物消費(fèi)

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲(chǔ)蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。64.國別限額可依據(jù)（）三個(gè)因素確定。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。65.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。66.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案：D

解析：暫無系統(tǒng)解析67.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。68.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。69.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.法人總部

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。70.十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。71.資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越（）。

A.弱

B.強(qiáng)

C.沒有影響

D.有影響，但不確定

答案：B

解析：資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)；資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，所付成本越高，則流動(dòng)性越弱。72.政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

答案：D

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)、極端組織的行動(dòng)或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。

73.中國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。74.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。75.通過全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財(cái)師可以（）。

A.對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃

B.對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理

C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率

E.注重單項(xiàng)規(guī)劃

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，過去的理財(cái)教育太過注重單項(xiàng)規(guī)劃，但在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，因?yàn)槭芟抻诳蛻粢簧塬@得的財(cái)務(wù)資源，在一個(gè)方面花費(fèi)較多，可能就需要在另一個(gè)方面有所節(jié)制，因此，無論理財(cái)師還是客戶都需要更多地了解理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)決定之間的關(guān)系。也因?yàn)橥瑯拥脑颍哪M仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。76.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對(duì)銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。77.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。78.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法

答案：A,D

解析：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

79.中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

答案：A

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

80.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)不包括（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。81.我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實(shí)時(shí)更新

D.每日更新

答案：B

解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。82.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。83.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家企業(yè)

B.國家機(jī)關(guān)

C.股份公司

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門

E.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：(1)國家機(jī)關(guān)。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。84.商業(yè)票據(jù)市場的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)票據(jù)市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點(diǎn)。85.CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級(jí)

C.盈利水平

D.行為評(píng)分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的信用等級(jí)來表示。

86.代理人喪失民事行為能力會(huì)導(dǎo)致委托代理的終止。?(?)

答案：對(duì)

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會(huì)隨之終止。87.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評(píng)估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

答案：A,B,D

解析：銀行可以通過評(píng)估以下幾方面達(dá)到預(yù)測需求的目的：公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況。88.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。89.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)，故拆借活動(dòng)基本上都是信用拆借。90.住房貸款的發(fā)放對(duì)象包括不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民。（）

答案：錯(cuò)

解析：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定包括：是否具有完全民事行為能力：對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力．91.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商；未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。92.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級(jí)銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。93.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。

94.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭議的。應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。95.市場約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。96.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型:①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。97.貸款分類應(yīng)遵循的原則有（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統(tǒng)性原則

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第四條的規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：1.真實(shí)性原則；2.及時(shí)性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。98.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

答案：A,B

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。99.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯(cuò)

解析：臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。100.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B,E

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外?！掇k法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會(huì)有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。101.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，商業(yè)銀行對(duì)超過60歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。102.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機(jī)構(gòu)法人

D.企業(yè)法人

答案：A

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，其特點(diǎn)是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。103.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對(duì)不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案：A

解析：先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括：①風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡；③風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無把握風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?104.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，適時(shí)采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。105.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：略

106.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。107.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：錯(cuò)

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。108.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債和所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。109.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。110.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。111.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

112.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.信函調(diào)查

答案：D

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。113.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日

B.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對(duì)多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。114.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。115.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C116.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。117.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.時(shí)間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：A

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。118.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C.高級(jí)計(jì)量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。119.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。120.下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

E．《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

答案：A,C,E

解析：ACE《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選ACE。121.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.沒有風(fēng)險(xiǎn)

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購買數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購買數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無論市場價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。122.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測與重評(píng)估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

答案：對(duì)

解析：在對(duì)借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金、與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對(duì)象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。特別是當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測與重評(píng)估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。123.票據(jù)是()。

A．設(shè)權(quán)證券

B．要式證券

C．無因證券

D．流通證券

E．文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。124.下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風(fēng)險(xiǎn)管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。125.匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)

答案：A

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質(zhì))押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)。2.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

?A．土地價(jià)格

B．土地使用費(fèi)

C．房屋建筑成本

D．稅金

E．利潤?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社會(huì)因素；?

③經(jīng)濟(jì)因素；?

④自然因素。?

考點(diǎn)：貴金屬市場及其他投資市場介紹?3.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。4.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權(quán)

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有。D項(xiàng)，銀行無權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)。5.將各個(gè)方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案，這種—項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評(píng)比法

C.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

D.效益成本評(píng)比法

答案：D

解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。6.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實(shí)際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應(yīng)納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應(yīng)納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實(shí)際稅率=245／7000=3．5％。?7.下列對(duì)于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。8.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：C,E

解析：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。9.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。10.自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值，即固定資產(chǎn)原價(jià)減去累計(jì)折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計(jì)算價(jià)值之和減去貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分。財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30%。

答案：錯(cuò)

解析：自有固