2022年大連農(nóng)商銀行總行招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年大連農(nóng)商銀行總行招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。

A、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B、公司盈余的分配權(quán)

C、優(yōu)先清償權(quán)

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。2.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)

B.誠實(shí)守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。3.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。4.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。5.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。6.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B．銀行買入外匯的價(jià)格

C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

答案：D

解析：D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)。故選D。7.押品管理流程有6個(gè)環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

A.材料受理

B.押品價(jià)值評(píng)估

C.押品日常管理

D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

答案：B

解析：押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價(jià)值評(píng)估一抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。()

答案：對(duì)9.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

答案：錯(cuò)

解析：貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。10.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失不相等。()

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。11.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。12.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.客戶關(guān)系維護(hù)

答案：A,B,C,E

解析：貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。13.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)算方式的差異

C.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

D.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來選擇銀行

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）的規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。《通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇：①積數(shù)計(jì)息；②逐筆計(jì)息。上述6種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。14.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是（）

萬元(精確到個(gè)位)。

已知折現(xiàn)率為15％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。[2014年6月真題]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：15.目前我國個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場(chǎng)利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。16.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。17.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。18.下列不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

答案：C

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。19.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估中的效益成本評(píng)比法主要有（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.內(nèi)部報(bào)酬率法

E.多因素評(píng)比法

答案：A,B,C

解析：多因素評(píng)比法是項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法，但不屬于效益成本評(píng)比法，E項(xiàng)不符合題意，D項(xiàng)是干擾項(xiàng)。20.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。(2)具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議。(6)已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。(7)在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。(8)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保。(9)兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對(duì)共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制。(10)貸款人規(guī)定的其他條件。21.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

答案：B

解析：B項(xiàng)，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。22.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個(gè)人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%；擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年。

考點(diǎn)

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基礎(chǔ)知識(shí)23.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時(shí)期授信額度

答案：C

解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度總和。24.在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構(gòu)成?（）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.程序

D.規(guī)章

E.司法解釋

答案：A,B,D

解析：我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高；②行政法規(guī)，指由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力低于法律；③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。E項(xiàng)，司法解釋是法律框架的有效補(bǔ)充。25.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險(xiǎn)公司

D.文先生、保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；②保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。本案中投保人為文先生，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司。26.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。27.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。28.關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象

C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約定

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件，通常以指定受益人來完成保險(xiǎn)合同約定。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，將人壽保險(xiǎn)作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。29.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤(rùn)表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

30.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。31.我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。?

32.關(guān)于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸

答案：A

解析：B項(xiàng)，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項(xiàng)，總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。33.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析（）

A.確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎(jiǎng)學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。

34.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。35.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。36.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)間間隔內(nèi))的公式為：根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率37.下列選項(xiàng)中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.公開儲(chǔ)備

答案：D

解析：商業(yè)銀行二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。38.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

39.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會(huì)要求在計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，必須將計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值乘以一個(gè)乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場(chǎng)發(fā)生不利變化可能對(duì)銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系質(zhì)量的評(píng)估自行確定，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定該值不得低于3。40.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。41.下面有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D、非保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財(cái)產(chǎn)品以外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金；理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出特點(diǎn)。42.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

?

答案：D

解析：正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績(jī)產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露

B.臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露

C.季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后15個(gè)工作日內(nèi)

D.年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。44.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

45.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。46.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款是客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。47.王某想購買一部售價(jià)30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請(qǐng)你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應(yīng)該繳納30X20％=6(萬元)：48.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。在計(jì)算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。49.銀行對(duì)于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。50.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：A,B,D,E

解析：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項(xiàng)，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播屬于管理危機(jī)過程中的信息交流。51.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過計(jì)量借款人的違約損失率來實(shí)現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計(jì)應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對(duì)抵(質(zhì))押品市值的估計(jì)，同時(shí)應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，違約損失率估計(jì)應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。52.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測(cè)試

D.情景模式

答案：D

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。53.20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。

A.制度創(chuàng)新

B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

C.產(chǎn)品創(chuàng)新

D.交易方式創(chuàng)新

E.服務(wù)創(chuàng)新

答案：A,C,D,E

解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響．金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮．極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。54.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無解析55.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)人資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。()

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。56.對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請(qǐng)裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。57.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。58.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

答案：錯(cuò)

解析：信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果等方面考察客戶技術(shù)水平。59.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。60.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。61.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。62.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。

A.產(chǎn)品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。63.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。64.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性高，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯(cuò)誤。65.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。66.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。67.以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

答案：D

解析：D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠。68.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真題]

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

答案：D

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

69.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。70.（）是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：題干所述符合比率分析法的具體定義，同時(shí)，比率分析法是財(cái)務(wù)分析中最常用的一種方法。71.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。72.金融市場(chǎng)的功A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。73.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;

(3)銀行貸款。74.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。75.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A．信用證項(xiàng)

B．非證業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)

D．委托

答案：A

解析：A福費(fèi)廷一般只適用于信用證項(xiàng)下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。76.自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性

答案：C

解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。77.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應(yīng)為：在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。78.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的

E.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤=債券市場(chǎng)不是—個(gè)孤立的市場(chǎng)．它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。79.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下（）條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

答案：C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。80.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。

A.購買履約保證保險(xiǎn)

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。81.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。82.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。83.“賬銷案存”是指對(duì)貸款銀行已核銷并保留追索權(quán)的貸款，建立臺(tái)賬，并在訴訟時(shí)效內(nèi)定期催收。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”原則，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。84.下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》

D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：C項(xiàng)，《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》屬于其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。85.目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

86.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。87.某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：①開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。88.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長(zhǎng)期貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案：C

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個(gè)人汽車貸款通常不會(huì)是長(zhǎng)期貸款。89.下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)

C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示

D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。90.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。91.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。92.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.由于利率的變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)

B.浮動(dòng)利率的債券風(fēng)險(xiǎn)比固定利率的債券風(fēng)險(xiǎn)要低

C.在市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下降

D.如果再投資利率下降，債券的再投資的收益將上升

答案：D

解析：在計(jì)算債券投資總收益的時(shí)候，利息的收益也占相當(dāng)一部分比率，而利息的收益的大小取決于再投資利率，如果再投資利率下降，那么債券的再投資的收益就會(huì)減少，稱這種風(fēng)險(xiǎn)為再投資風(fēng)險(xiǎn)。93.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,D

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。94.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A、對(duì)賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D、貸款檢查

E、協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E95.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。96.首席風(fēng)險(xiǎn)官可以直接向（）報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：A,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。97.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時(shí)效

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：（1）保證人不具備擔(dān)保資格；（2）保證人不具備擔(dān)保能力；（3）虛假擔(dān)保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；（6）超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。98.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。99.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)。100.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.股權(quán)融資

E.互聯(lián)網(wǎng)信托

答案：A,B,C,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。101.信用卡信息的內(nèi)容包括（）。

A.賬戶狀態(tài)

B.擔(dān)保方式

C.信用額度

D.還款頻率

E.當(dāng)前逾期期數(shù)

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B、C、E為信用卡信息，選項(xiàng)A和選項(xiàng)D是貸款信息。102.如果夏普比率大于O，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長(zhǎng)率()無風(fēng)險(xiǎn)利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。

103.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊(cè)資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：企業(yè)在工商行政管理部門登記的注冊(cè)資金稱為資本金，資本金在不同類型的企業(yè)中表現(xiàn)形式不同：股份有限公司的資本金稱為股本；股份有限公司以外的一般企業(yè)的資本金被稱為實(shí)收資本。104.理財(cái)師工作職責(zé)的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。105.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。106.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。107.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

解析：選項(xiàng)A，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定；選項(xiàng)B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款；選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。108.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。109.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款?！?10.下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

答案：D

解析：銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。一車多貸和虛報(bào)車價(jià)是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

111.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

答案：A

解析：略112.2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A．中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B．國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C．中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D．國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議決定，“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制”。故選B。113.銀行一般通過（）來覆蓋非預(yù)期損失。

A.提取準(zhǔn)備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動(dòng)資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失，提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。114.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。115.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：對(duì)

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。116.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。117.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項(xiàng)均符合題意。118.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實(shí)意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。119.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。120.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。121.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種：初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每二．等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值；高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限。初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD選項(xiàng)。本題最佳答案為ABCE選項(xiàng)。122.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長(zhǎng)期

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。123.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。124.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。125.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《關(guān)于修改（中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法）的決定》，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：（1）促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；（2）保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。2.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。選項(xiàng)B，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。選項(xiàng)D，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。3.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。4.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是()。

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動(dòng)比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)

答案：A

解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一認(rèn)為速動(dòng)比率為l較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動(dòng)比率過高，說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。5.下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

D.個(gè)人貸款的對(duì)象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于我國公民

答案：B,C

解析：AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。6.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)