2022年3月華夏銀行總行招聘會計專業(yè)人員測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年3月華夏銀行總行招聘會計專業(yè)人員測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。2.關于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）

A.借款人資產(chǎn)周轉速度越快，經(jīng)營能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

答案：D

解析：借款人的營運能力是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。3.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

答案：A,B

解析：不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。4.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。5.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。6.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

7.下列關于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設條件與生產(chǎn)條件

C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

答案：A

解析：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規(guī)定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。8.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P事項與簽字或蓋章一致。（）

答案：對

解析：借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P事項與簽字或蓋章一致。9.貸款的風險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

答案：錯

解析：貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，銀行需要在貸款的盈利性和安全性之間進行權衡，最終以貸款的盈利水平作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映。10.風險為本的監(jiān)管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復雜

答案：A,B,C,D

解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。11.下列關于進入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關系的重要因素

B.進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

C.技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

D.進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大

答案：D

解析：進入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系的一個重要因素，在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風險較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。12.基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。13.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存入商業(yè)銀行賬戶。14.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。15.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

16.下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實踐中通常簡稱為即期

C.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險

答案：B,C,D,E

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣；即期外匯買賣除可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。A項即期外匯買賣不是衍生品交易。17.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

答案：A,B,C,D,E

解析：檔案管理的原則主要有：人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服務。18.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。

19.下列關于遺產(chǎn)的表述錯誤的是（）。

A.是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B.是公民個人所有的財產(chǎn)

C.是合法財產(chǎn)

D.指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益

答案：D

解析：遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務。20.第一版巴塞爾資本協(xié)議建立了資產(chǎn)風險的衡量體系，下列選項不屬于該體系劃分的風險權重的是（）。

A.50％

B.33％

C.20％

D.10％

答案：B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關注信用風險，根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同的風險權重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。資產(chǎn)的賬面價值與相應的風險權重相乘，計算出風險加權資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風險水平。21.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進市場信心。

22.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標:①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。23.商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業(yè)務部門

D.高級管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。24.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。25.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發(fā)的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。26.申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C27.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理：28.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。

A．中國銀行監(jiān)督管理委員會

B．國家發(fā)展與改革委員會

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

答案：C

解析：C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。29.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應當予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應當給予其照顧，在分遺產(chǎn)時應適當多分。30.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對31.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。32.在貸后管理中，個人經(jīng)營貸款還需特別關注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

答案：A,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。

考點

個人經(jīng)營貸款的貸款流程33.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。

34.下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A、違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B、違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產(chǎn)

C、違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D、違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)?

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。35.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。()

答案：錯

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

36.商業(yè)銀行對項目的組織機構條件進行評估，就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構

B.項目的審批機構

C.項目的實施機構

D.項目的協(xié)作機構

答案：B

解析：對項目的組織機構條件進行評估，就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經(jīng)營機構和項目的協(xié)作機構。37.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A,C,D,E

解析：市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。?

38.下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉讓流通的存款憑證，為不記名憑證。39.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟周期因素。40.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。41.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。選項B正確。42.國別風險預警和應急處置不包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

答案：C

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。43.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負責

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。44.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進人重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。45.下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

46.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

47.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質）押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵（質）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。48.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A,D,E

解析：B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。49.下列關于存貨周轉率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉率通常按年計算

E.存貨周轉率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉速度放慢，A選項錯誤。存貨周轉率與存貨持有天數(shù)是反向變動關系，選項E錯誤。50.如果項目所需設備需要進口，除一因素外，還會受()限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應考慮外匯供給大小因素。51.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。52.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選D。53.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。54.國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。55.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.利率風險

C.國別風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。56.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。57.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c

行政訴訟58.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。59.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具，還能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。60.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。61.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。[2015年5月真題]

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。62.市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。63.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。64.銀行市場環(huán)境分析的主要任務有（）

A.實行市場定位

B.規(guī)避操作風險

C.分析購買行為

D.進行市場細分

E.選擇目標市場

答案：A,C,D,E

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務有：①分析購買行為；②進行市場細分；③選擇目標市場；④實行市場定位。65.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

答案：C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。66.運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關的是（）。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關。67.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數(shù)為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

答案：C

解析：應收賬款周轉天數(shù)=應收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。68.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結構分析，有效監(jiān)測信用組合風險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結構分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質量、收益(利潤貢獻度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產(chǎn)組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)。69.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。70.根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。71.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C．與該銀行有結算業(yè)務的客戶?

D．商業(yè)銀行董事

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。73.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。74.客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

75.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認為自己有權繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權。收養(yǎng)關系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權利義務關系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關系即告解除，無權繼承生父母的財產(chǎn)。76.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權

B.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。77.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。78.在流動性風險評估中，在正常市場條件下，僅應用現(xiàn)金流分析，其分析結果準確度相對較高的為下列哪項？（）

A.某國有銀行市級分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務，預測期限60天

B.某農(nóng)村信用社，資產(chǎn)2億元，主營存款業(yè)務，預測期限30天

C.某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營存款、小額貸款業(yè)務，預測期限90天

D.某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務，預測期限180天

答案：B

解析：在正常市場條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況。但如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務復雜、預期期限較長（如180天、360天），則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結果的可信賴度也隨之減弱。79.關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。80.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務

B.資產(chǎn)管理

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E81.為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：D

解析：為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。82.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。83.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務。

A.知情權

B.安全保障權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務．不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。84.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。85.信托公司可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

答案：錯

解析：信托公司應當將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。86.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。87.下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質量有問題導致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權益實現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉發(fā)生困難

答案：A,B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款的風險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等)；③貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；④抵押權益實現(xiàn)困難；⑤個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉發(fā)生困難。

88.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯

解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

89.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網(wǎng)點機構營銷和電子銀行營銷三種。90.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。91.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關，其中，(1+r)n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。92.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。93.下列行為，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。

A.克隆銀行承兌匯票

B.變造信用證附隨的文件

C.支票印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用卡

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪客觀表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。C項是票據(jù)詐騙罪的表現(xiàn)。94.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息；中長期貸款利率實行一年一定；借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。

考點

公司信貸的基本要素95.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

Ⅰ．國債

Ⅱ．同業(yè)借款

Ⅲ．長期股權投資

Ⅳ．可出售的貸款組合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：①最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券；②其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；④流動性最差的資產(chǎn)包括實質上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。96.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

答案：對

解析：內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。97.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。98.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創(chuàng)造的領導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。99.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。中間業(yè)務種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。100.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?101.在制定退休規(guī)劃時，應適當多估計支出，少估計收入，預估壽命時最好以當?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞试黾?)歲為準。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問題，在制定退休規(guī)劃時，應適當多估計支出，少估計收入，預估壽命時最好以當?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞试黾?～10歲為準。102.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。103.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析104.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質

B.對影響國家國際經(jīng)濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經(jīng)營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

答案：A,C,D,E

解析：市場準入的主要目標：

（1）保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。

（2）維護銀行市場秩序。

（3）保護存款者的利益。105.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風險小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。106.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。107.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。108.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯

解析：“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。109.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權重法和內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求。110.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。111.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。112.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。113.獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。()

答案：對

解析：獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。114.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務人員的退休金。第二道“防線”應當是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應當是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。115.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。116.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C117.A公司向B汽車運輸公司租入5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車的總價值為240萬元，租期3個月，租金為12．8萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花稅為比例稅率，適用0．001稅率的為“財產(chǎn)租賃合同”、“倉儲保管合同”、“財產(chǎn)保險合同”、“股權轉讓書據(jù)”，故應繳納的印花稅稅額=128000×1％o=128(元)。118.?2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調(diào)至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。[2014年11月真題]

A.操作風險

B.區(qū)域風險

C.匯率風險

D.國別風險

答案：D

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。119.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。120.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。

A.客戶當前的財務安排

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

答案：B,C,D,E

解析：A項屬于財務信息。121.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。122.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。123.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

答案：錯

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險。124.司法機關查詢單位存款，下列操作正確的是（）。

A.不得復制摘抄

B.不得帶走原件

C.司法工作人員憑縣級以上有權機構“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

D.司法工作人員憑工作證查詢即可

答案：B

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。對上述資料，金融機構應當如實提供，有權機關根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。125.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢

D.VaR已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風險分散化效應,具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢,已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

答案：B,C

解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調(diào)整各方法律關系，明確各方法律責任。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權益。2.某人進行一項投資，預計6年后會獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B3.除股權外的其他權利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：除股權外的其他權利作為抵債資產(chǎn)的，應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年。4.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

D.是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一

答案：A

解析：個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系；③風險管理難度相對較大。5.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。6.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結算風險屬于（）類別。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。7.金融衍生品的特性包括（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

答案：A,B

解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復制性；②杠桿特征。8.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B