2022年11月興業(yè)銀行石家莊分行零售產(chǎn)品營銷中心招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年11月興業(yè)銀行石家莊分行零售產(chǎn)品營銷中心招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于用益物權的是（）。

A.抵押權

B.建設用地使用權

C.私人所有權

D.留置權

答案：B

解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。用益物權是指權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。所有權包括國家所有權、集體所有權、私人所有權，并派生出建筑物區(qū)分所有權。擔保物權包括抵押權、質(zhì)權和留置權。2.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產(chǎn)處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括以下八點:第一，應用于客戶準入。第二，應用于授信審批及授權。第三，應用于撥備計提。第四，應用于貸款定價。第五，應用于資本計量。第六，應用于績效考核。第七，應用于風險監(jiān)測。第八，應用于不良資產(chǎn)處置與回收。3.下列關于貸款資料審查的表述正確的有（）。

A.借款人提供復印件時應在復印件上加蓋公章，商業(yè)銀行業(yè)務人員應在相應文件核實無誤后簽字確認其真實性

B.對于新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求

C.認真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議

D.對企業(yè)提供的經(jīng)審計和未審計的財務報表應平等對待

E.對于新建項目，要及時獲取借款人重要財務數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：D項，對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀況的分析應以經(jīng)權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔。4.當資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

答案：對

解析：當資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結(jié)束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現(xiàn)實的。5.在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。6.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。7.為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了（）等5家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。8.國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用打分卡方法。（）

答案：對

解析：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用打分卡方法。9.貸款擔?？梢苑譃椋ǎ?/p>

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。10.以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A．利息稅由存款銀行代扣代繳

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國儲蓄利息稅稅率為20％

D．我國個人存款實行實名制

答案：C

解析：C自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調(diào)減為5％。故選C。11.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；理財活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。12.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無需提供任何抵、質(zhì)押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對13.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償

答案：D

解析：對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。14.理財目標的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

答案：對

解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風險甚至無風險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。15.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等；②銷售技能。主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等；③專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

16.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。17.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。18.根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

E.目標性超限

答案：A,B,D

解析：根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，類別有：(1)主動超限。(2)被動超限。(3)非實質(zhì)性超限。19.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。20.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。21.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

答案：B

解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。22.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。23.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標；③突出特色。A項屬于市場細分的原則。24.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。?25.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。26.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。27.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。28.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。29.假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因為每季度末收到現(xiàn)金回報一次，所以用周期性復利終值的計算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。30.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

答案：D

解析：個人商用房貸款需提供的個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。31.下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

答案：D

解析：資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務屬性密切相關，同時也與業(yè)務期限密切相關。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。32.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構(gòu)和銀行同業(yè)的先進經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。33.資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。34.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發(fā)放

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。35.駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。36.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務?！?/p>

答案：對

解析：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請；債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產(chǎn)清算的申請。37.下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局。38.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對

解析：個人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時采用何種還款方式，應根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。39.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。故選項E說法錯誤。40.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎目標是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

E.財務會計等相關信息真實準確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實準確完整是內(nèi)部控制的基礎目標，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。41.關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。42.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。43.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。44.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。45.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。46.非金融不良資產(chǎn)實踐中以債權類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。47.新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

答案：C

解析：養(yǎng)老金支付是指向符合資格要求的受益人支付養(yǎng)老金。根據(jù)《社會保險法實施細則》，職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限(含視同繳費年限)滿15年。48.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

答案：B

解析：對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示。填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一支用審查一支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。?49.以下關于速動比率的說法中，錯誤的是（）。

A.是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率

B.速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力

C.根據(jù)經(jīng)驗，一般認為速動比率為1較為合適

D.在實際工作中，速動比率不能低于1

答案：D

解析：速動比率可用作流動比率的輔助指標，有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時支付能力的資產(chǎn)卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經(jīng)驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。但這個標準并不是絕對的。在實際工作中，應根據(jù)借款人的行業(yè)性質(zhì)及其他因素進行綜合評價。首先，不同行業(yè)對速動比率會有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率，相反，一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。50.下列關于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產(chǎn)品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養(yǎng)老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權的權益。51.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。52.商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

答案：B

解析：理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。53.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。54.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

答案：對

解析：信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。55.一般情況下，商業(yè)銀行進行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括（）。

A.貸款品種分析

B.非財務因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的有效性)和經(jīng)濟方面(擔保的充分性)；③非財務因素分析，借款人的行業(yè)風險、管理能力、自然社會因素等非財務因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。56.關于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人企業(yè)或個體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對個人住房貸款．個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款除了對借款人自身情況加以了解外．銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營貸款的風險控制難度更大。57.個人汽車貸款的放款只可放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。58.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。59.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、銀行進賬單、收據(jù)、現(xiàn)金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。60.下列關于集中度的相關監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關聯(lián)度的相關指標。@##61.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

答案：D

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。62.以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業(yè)存款

C.財政存款

D.企業(yè)存款

答案：A

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構(gòu)/公司存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。63.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。64.駱駝評級體系五項考核指標是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。65.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。66.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。67.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整(CVA)和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。68.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監(jiān)管力度。69.（）是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化

答案：C

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。70.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。

A.內(nèi)部資本充足評估程序

B.持續(xù)監(jiān)管框架

C.風險考量體系

D.內(nèi)部審計

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，應定期披露銀行賬戶利率風險的定量和定性信息。71.客戶集中度指標包括()。

A、單一最大客戶貸款比率

B、最大十家客戶貸款比率

C、單一集團客戶授信集中度

D、單一客戶授信集中度

E、最大十家集團客戶貸款比率

答案：A,B,C,D

解析：客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度（又稱為單一客戶授信集中度）。72.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權重

B.資本監(jiān)管

C.充足計提各類資產(chǎn)損失準備

D.信用風險加權資產(chǎn)

答案：C

解析：在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。73.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。74.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。75.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

答案：A

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。76.()監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。77.銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。78.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關項目逐一對應，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。

A.凈收益

B.營業(yè)收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

答案：B

解析：經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從營業(yè)收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表有關項目逐一對應.逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。79.商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。80.下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

答案：B

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。81.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。82.關于資產(chǎn)負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應

B.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結(jié)構(gòu)應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動的需要，適應資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。83.在銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

答案：B

解析：《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出的要求是至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。84.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有（）。

A.期貨交易

B.債券買賣

C.即期外匯買賣

D.遠期交易

E.債券回購

答案：D,E

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對手交易形成的信用風險。D項屬于場外衍生工具交易；E項屬于證券融資交易。85.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則下列說法最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定不會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

答案：A

解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。86.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。87.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

88.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。

89.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。90.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()

A．可以?

B．不可以

C．只要銀行接受就可以?

D．有相應的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。91.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項屬于“崗位職責”的規(guī)定；B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。92.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。93.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

94.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

答案：對

解析：自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。95.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性、風險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。96.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。97.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計，至少應每（）進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率，但至少應每3年進行一次全面審計。98.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

答案：錯

解析：資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金。99.任何金融產(chǎn)品或服務的賣點均可以從()方面進行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融產(chǎn)品或服務的賣點都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。100.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。101.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。102.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的從業(yè)準則可以概括為：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。103.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。

A、盈利能力和流動性管理水平

B、盈利能力和風險管理水平

C、資本金規(guī)模和流動性管理水平

D、資本充足率水平和風險管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風險承擔能力的兩個重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力；②商業(yè)銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。104.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。105.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。106.銀行客戶信用評級只能由權威的、獨立的外部評級機構(gòu)進行。()

答案：錯

解析：評級可由銀行獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由較權威的評估機構(gòu)進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內(nèi)部信用等級評定。107.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。108.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。109.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.銀監(jiān)會

答案：A

解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。110.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,D,E

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。111.依法收貸的對象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

答案：A

解析：依法收貸的對象是不良貸款。112.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。113.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關的主體。114.下列關于內(nèi)部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

答案：C

解析：內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。115.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測評

答案：B,D,E

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進行識別。116.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。117.楊女士2006年與吳先生結(jié)婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產(chǎn)20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產(chǎn)價值150萬，其他家庭資產(chǎn)80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金?；楹蠖烁星楹芎茫瑢ψ优暼缂撼?。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產(chǎn)共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產(chǎn)為公司一半的股份100萬元，房產(chǎn)150萬元，其他家庭資產(chǎn)80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。118.黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

答案：C

解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。119.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。120.甲向乙借款20萬元，以自己的轎車進行抵押，辦理了抵押登記，同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說法正確的是（）。

A.乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔保

B.乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔保

C.乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請求權利

D.甲丙丁三人不得約定擔保順序

答案：B

解析：關于物保與人保并存時的處理規(guī)則，《物權法》第一百七十六條確立了三個層次的規(guī)則：①允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權；②未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行；③第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。121.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。122.銀行機構(gòu)的成本中心不包括()。

A、管理部門

B、子公司

C、運作中心

D、培訓機構(gòu)

答案：B

解析：B

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。123.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B124.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。125.下列關于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項說法正確。銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，故B選項說法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣方式進行處置，故C選項說法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。故D選項說法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。故E選項說法正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。2.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(?)。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金?

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

E．購買有價證券

答案：A,C,D

解析：ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。3.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。4.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。5.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產(chǎn)原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應納房產(chǎn)稅+應納營業(yè)稅+應交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元6.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權背書手續(xù)，并記明“擔保”字樣

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質(zhì)押”、“設質(zhì)”等字樣。7.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。8.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?9.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。10.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風險組合模型。11.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折