2022年南京銀行徐州分行支行綜合管理部招聘理人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年南京銀行徐州分行支行綜合管理部招聘理人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)。2.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。3.薪酬支付的中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

答案：錯(cuò)

解析：中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。4.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定性指標(biāo)包括（）。

A.盈利的真實(shí)性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財(cái)務(wù)管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性：定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。5.不決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。6.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺(jué)遵守金融法規(guī)，在參與市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序。（）

答案：對(duì)

解析：各商業(yè)銀行遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。故本題選A。7.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

答案：A,C

解析：按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

8.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.及時(shí)性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

答案：A,B,D,E

解析：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。9.對(duì)資本充足壓力較大的銀行來(lái)說(shuō)，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)途徑。對(duì)資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來(lái)說(shuō)，出于持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)市場(chǎng)信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。10.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。11.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。12.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。13.某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬(wàn)元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：①開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元；④1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。14.目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A．逐筆計(jì)息法

B．按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C．由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式

D．積數(shù)計(jì)息法

答案：A

解析：A目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。故選A。15.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是()。

A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。16.為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實(shí)施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。17.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。()

答案：對(duì)

解析：貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。18.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動(dòng)產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.留置權(quán)人

D.債權(quán)人

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。19.以下對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.非貧困生也能申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。20.關(guān)于情景分析法，下列說(shuō)法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景、最壞的情景。21.2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債(記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手=10張)。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D22.信貸計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，主要是指（）。

A.人民幣貸款計(jì)劃

B.外匯貸款計(jì)劃

C.人民幣資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

D.外匯資金業(yè)務(wù)計(jì)劃

答案：A

解析：信貸計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計(jì)劃，人民幣貸款計(jì)劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。23.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類

D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目，要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、備用量、供電來(lái)源

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求，計(jì)算出項(xiàng)目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格，分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。24.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

C.直接查詢申請(qǐng)人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實(shí)收入

D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

答案：C

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。26.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估內(nèi)容主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.內(nèi)部控制因素

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

D.情景分析

E.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：高級(jí)計(jì)量法（AMA）是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。27.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。28.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.流動(dòng)負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制，除ABC三項(xiàng)外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動(dòng)資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表；④產(chǎn)品銷售(營(yíng)業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。29.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.浮動(dòng)資金貸款

答案：C

解析：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。30.在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。31.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析32.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。()

答案：對(duì)

解析：專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等）、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)、還貸本金等。專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。33.電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營(yíng)銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。34.代位繼承的條件有（）。

A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡

B.繼承人在繼承開(kāi)始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡

C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬

D.被代位人具有繼承權(quán)

E.代位人為被代位人的晚輩直系血親

答案：A,C,D,E

解析：代位繼承又稱間接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時(shí)，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式。B項(xiàng)適用于轉(zhuǎn)繼承，即繼承人在繼承開(kāi)始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受。35.商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立控制

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序。36.風(fēng)險(xiǎn)分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

C.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

D.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

答案：B

解析：

則根據(jù)上述公式可得，當(dāng)兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P37.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

答案：A,B

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：(1)借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。38.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。

(3)經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)。

(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

(5)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

39.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六個(gè)月之內(nèi)，持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。40.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。41.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。42.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。43.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。44.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。故選C。45.下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是()。

A.保險(xiǎn)保證必須是書面的

B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證

C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分

D.在沒(méi)有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見(jiàn)，保險(xiǎn)保證必須是書面的。保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?46.商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。

A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

答案：A,B,C,D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

47.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，所以A項(xiàng)正確；收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線，所以B項(xiàng)正確；正收益率曲線投資期限越長(zhǎng)，收益率越高，其流動(dòng)性較差，所以C項(xiàng)正確；反收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越低．所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。48.貸款人可以采用（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.其他支付

答案：A,C

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。49.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.收支平衡原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。50.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。51.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

答案：A,B

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。52.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C53.根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》，下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項(xiàng)目為40％

C.水泥項(xiàng)目為30％

D.黃磷、多晶硅項(xiàng)目為30％

E.玉米深加工項(xiàng)目為25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投資項(xiàng)目的最低資本金比例為20％，水泥項(xiàng)目為35％。玉米深加工項(xiàng)目為20％。54.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。

A.營(yíng)銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。55.洗錢者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。

A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B．匿名存儲(chǔ)

C．控制銀行

D．購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

E．參與賭博

答案：A,B,C

解析：ABC洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。56.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。57.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。A項(xiàng)正確。抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率。B項(xiàng)正確。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。58.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。59.洗錢的過(guò)程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段和融合階段。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的的說(shuō)法正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。61.商業(yè)銀行開(kāi)展存款業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)算利息時(shí)的E1利率通常用年利率除以計(jì)息天數(shù)365天。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。62.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。63.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。64.()是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D.財(cái)務(wù)自由

答案：D

解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。65.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

答案：對(duì)

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。66.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點(diǎn)均符合題意。67.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。68.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國(guó)家政策變動(dòng)

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題；④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損毀；⑥經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓；⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。69.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括（）

對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括（）

答案：B

解析：對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。70.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。71.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國(guó)的銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項(xiàng)符合題意。72.《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.個(gè)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。73.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動(dòng)用的，超額存款準(zhǔn)備金可以允許商業(yè)銀行動(dòng)用。74.在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。75.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進(jìn)A證券

B.買進(jìn)B證券

C.買進(jìn)A證券或B證券

D.買進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)。76.借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。（）

答案：對(duì)

解析：借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。77.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

答案：錯(cuò)

解析：良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。78.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動(dòng)資金貸款滿足項(xiàng)目建設(shè)的長(zhǎng)期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ?/p>

C.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對(duì)象授信

E.未對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行明確約定

答案：A,B,D,E

解析：短貸長(zhǎng)用、額度與收入失衡、不約定財(cái)務(wù)約束條件、向無(wú)資格主體貸款均屬于違規(guī)行為。這些都可以根據(jù)常識(shí)判斷，考生務(wù)必熟識(shí)，以免在多項(xiàng)選擇題中漏選。選項(xiàng)C的做法是正確的．根據(jù)題意不予選擇。79.下列關(guān)于VaR的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.VaR是對(duì)現(xiàn)在損失風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測(cè)尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況。80.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。81.場(chǎng)景式分析是指根據(jù)個(gè)人日常行為特征判斷貸款申請(qǐng)人是否提供了真實(shí)信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式和問(wèn)答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場(chǎng)景式分析是指在特殊場(chǎng)景下，通過(guò)對(duì)貸款申請(qǐng)人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測(cè)的方法來(lái)判斷貸款申請(qǐng)人的資信情況，即分析貸款申請(qǐng)人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。82.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。83.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.接獲一個(gè)政府大訂單．獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機(jī)影響．實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設(shè)備及廠房、產(chǎn)品質(zhì)量提升都有利于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)．提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)存在困難和問(wèn)題，可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。84.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無(wú)擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。85.下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險(xiǎn)法》第三十四條：按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。86.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒(méi)有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益。針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。87.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。88.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質(zhì)押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。89.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.薪酬委員會(huì)(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任?！?0.下列選項(xiàng)中，不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。選項(xiàng)C不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。91.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得是指?jìng)€(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。D項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。92.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估體系

E.保證信息科技管理是否符合國(guó)家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：

（1）建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。93.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約前估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，債項(xiàng)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。94.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。95.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

馬先生退休后余年為()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根據(jù)題意，馬先生打算60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到85歲，故其退休后余年為25年。96.下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：B

解析：本題考查個(gè)人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。97.下列屬于對(duì)貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.用貸款在有價(jià)證券進(jìn)行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機(jī)

D.依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資(并購(gòu)貸款除外);

②挪用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);

③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金摘基本建設(shè)或用于其他不符合合同約定的用途。98.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

答案：B

解析：商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益。但同時(shí)，從回收率角度來(lái)看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％．即會(huì)存在處置損失。99.下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，所以A、B項(xiàng)正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤；當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響，故C項(xiàng)正確。?

100.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。101.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策

B.在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

C.趁對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑時(shí)間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。102.下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升？（）

A.資本積累率下降

B.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降

C.行業(yè)盈虧系數(shù)下降

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率下降

E.行業(yè)銷售利潤(rùn)率下降

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面；②行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素；③行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤(rùn)率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)；④行業(yè)重大突發(fā)事件。103.下列計(jì)算器的使用說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)

D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1

答案：A

解析：選項(xiàng)A，清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，應(yīng)先進(jìn)入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵。104.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。105.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。106.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。107.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.吸收公眾存款

B.融資融券

C.發(fā)放貸款

D.辦理結(jié)算

E.介紹期貨業(yè)務(wù)

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公共存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。108.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。109.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。110.階段性股權(quán)投資的類型主要包括（）。

A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

E.對(duì)股份有限責(zé)任公司的階段性股權(quán)投資

答案：A,B,D

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。111.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.事業(yè)部

D.董事會(huì)秘書

答案：A

解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。112.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開(kāi)義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。113.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟(jì)周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國(guó)家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。114.某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算?115.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。116.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤(rùn)率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標(biāo)。故本題選ABCD。117.20世紀(jì)90年代以來(lái)，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。118.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個(gè)借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

119.通過(guò)債務(wù)重組，（），同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；②通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。120.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B、對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B121.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。122.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（）。

A.司法機(jī)關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類事業(yè)單位

C.行政機(jī)關(guān)

D.軍事機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。123.商業(yè)銀行在我國(guó)發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.張大媽在中國(guó)工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購(gòu)開(kāi)放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國(guó)民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項(xiàng)中，張大媽在中國(guó)工商銀行認(rèn)購(gòu)開(kāi)放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)。124.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請(qǐng)續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。125.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙?、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣三萬(wàn)元和五百萬(wàn)元，B項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項(xiàng)正確。2.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。

A.定期輪崗制

B.定期晉升制

C.定期培訓(xùn)制

D.定期審核制

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。3.?如果企業(yè)銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要()。

A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)

C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。4.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。5.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。?

6.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)是能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

答案：B

解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所；②債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所；③債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。7.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。8.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

答案：對(duì)

解析：在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，考慮到目標(biāo)市場(chǎng)是否符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄。9.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過(guò)修正并開(kāi)始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據(jù)法》最早于1995年5月通過(guò)，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開(kāi)始施行。故選C。10.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款人可通過(guò)電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C

解析：B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（）。

A.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.提高我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下五個(gè)方面：①保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②增進(jìn)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。12.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)收購(gòu)手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

答案：錯(cuò)

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。13.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財(cái)咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項(xiàng)，投資理財(cái)咨詢支出是屬于理財(cái)支出；E項(xiàng)，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項(xiàng)支出。14.（）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。15.下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無(wú)形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。16.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A..抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。17.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法