2022平安銀行福州分行校園招聘測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022平安銀行福州分行校園招聘測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A,B,C,D

解析：選項E，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。2.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。

A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券

B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。3.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型？（）

A．孔雀型

B．老鷹型

C．貓頭鷹型

D．鴿子型?

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點．優(yōu)點：有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無暇顧及—些形式和細節(jié)?

考點：不同的客戶分類方法?4.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。5.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。6.銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括（）。

A.“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程

B.加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測

C.保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定

D.機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。

(2)機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。

(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。

7.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。8.下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業(yè)務

B.不應集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

9.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。10.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D

若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：l000×(0.72%÷360)×28=0.56?？鄣衾⒍惡鬄?.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。@niutk11.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關系

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案：A

解析：一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C項錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D項錯誤。12.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。13.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

答案：B

解析：銀行的普通破產(chǎn)債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。?14.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

B.個人可通過書面申請授權給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。15.貸款項目建設的必要性評估不包括（）。[2015年10月真題]

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

B.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析

C.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的需要

D.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經(jīng)濟合理

答案：D

解析：D項屬于項目建設配套條件評估需要考慮的內(nèi)容。16.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對17.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A,B

解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。18.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

答案：B,C

解析：替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。為此，銀行通常需要與公司管理層進行相關討論，以具體確定替代債務的具體期限。19.關于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)執(zhí)行的。故選C。20.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

答案：對21.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。22.商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。

A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B．商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。23.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

答案：A,B,C,D

解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。24.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。25.下列關于稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉(zhuǎn)嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉(zhuǎn)嫁及轉(zhuǎn)嫁的難易程度與課稅對象的性質(zhì)有很大關系，如對所得的課稅，較難轉(zhuǎn)嫁，而商品課稅則較易轉(zhuǎn)嫁。26.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。27.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補充材料。28.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。29.下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款／人民幣各項存款期末余額×100％

C.核心負債比率=核心負債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％

答案：D

解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／人民幣各項存款期末余額×100％；核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％；流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％。30.借款人的義務不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務包括：①應當如實提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督；③應當按借款合同約定用途使用貸款；④應當按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。31.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

答案：A,B

解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調(diào)整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。32.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。33.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。34.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。35.商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制訂本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場控制風險

C.建立多層次的流動性屏障

D.提高流動性管理的預見性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。36.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。37.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

答案：C

解析：基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。?38.行政許可實施程序不包括的是（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.反饋

答案：D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。39.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售，但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

答案：B

解析：按照巴塞爾委員會的分類，B項無法出售的貸款屬于流動性最差的資產(chǎn)。40.下列關于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風險暴露和已違約風險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風險暴露，需要區(qū)分初級法和高級法

C.一般公司風險暴露的相關系數(shù)與金融機構(gòu)風險暴露的相關系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評級法時，違約概率由監(jiān)管當局規(guī)定

E.對于零售風險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計

答案：A,E

解析：B項，內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率；C項，一般公司的風險暴露相關系數(shù)與金融公司的不同；D項，違約概率由銀行自行計算。41.下列關于資本監(jiān)管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算

D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

E.在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。C項正確；

在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項正確；

在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務范圍逐步擴大,風險成因和表現(xiàn)更加復雜，作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進一步提升。A項錯誤。42.下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實踐中通常簡稱為即期

C.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險

答案：B,C,D,E

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣；即期外匯買賣除可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。A項即期外匯買賣不是衍生品交易。43.商業(yè)銀行應當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。44.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，選項C錯誤。45.中國人民銀行有權對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。46.銀行代理業(yè)務不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務。（）

答案：對

解析：銀行代理業(yè)務是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。47.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。48.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。49.下列關于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務

D.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、會計報表、債權債務等

答案：C

解析：C項，個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調(diào)查和評估。50.商業(yè)銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權責一致

B.差別授權

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權適度

答案：D

解析：授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分權的平衡。實行轉(zhuǎn)授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

51.商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。

A.理念第一、服務至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷

B.理念第一、服務至上、定位準確、價格合理和巧妙傳播

C.質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷

D.質(zhì)量第一、誠信至上、定價準確、個性鮮明和巧妙傳播

答案：D

解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要：①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。52.納稅人進行稅務規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術

C.納稅期的遞延

D.稅收負擔的逃避

答案：D

解析：稅收負擔的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務規(guī)劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務規(guī)劃方法；B項，分劈技術是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法。53.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

答案：錯

解析：已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的，應負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。54.信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

55.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術（即采用多個信用風險緩釋工具）來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產(chǎn)。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。56.下面有關最低資本要求錯誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。57.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。58.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。59.下列關于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.臨時信息不需要及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)

D.年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內(nèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)。60.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會和高級管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當?shù)恼?、措施和?guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；②適當?shù)恼?、程序和限額；③全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。61.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根據(jù)相關規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。62.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。63.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A,B,C

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。64.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內(nèi)部報告

E.外部報告

答案：D,E

解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型。65.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整(CVA)和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。66.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循以下四項原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

67.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。68.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。

A.股票和期貨的投資組合

B.債券與現(xiàn)金的投資組合

C.平衡型基金和股票的投資組合

D.任意銀行理財產(chǎn)品的投資組合

答案：C

解析：A項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產(chǎn)品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。69.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。70.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。71.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由（）會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

A.商業(yè)銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院反洗錢行政主管部門

答案：D

解析：建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。72.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環(huán)節(jié)分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門（崗位）承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。73.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。74.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括()。

A、偽造貨幣

B、偽造、變造匯票、本票、支票

C、偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D、偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E、偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

可參照偽造、變造金融票證罪的內(nèi)容。75.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B．處置階段、培植階段、融合階段

C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰

答案：B

解析：B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。故選B。76.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。77.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。78.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

答案：D

解析：貸款重組變更擔保的條件有：(1)將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證。(2)將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。79.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。80.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。81.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略82.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當?shù)赝愇飪r格的，調(diào)查人可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。83.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況。84.商業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。85.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。86.銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制約性

答案：B

解析：銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務。87.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C88.下列哪種情況不應計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。選項A是正常貸款。89.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B,C,D

解析：銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。90.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.時間剛性

B.時間彈性

C.費用剛性

D.費用彈性

答案：B

解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。91.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。92.目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B．理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C．理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D．理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

答案：D

解析：D理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務，而不單純是中間業(yè)務。故選D。93.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關商務合同

答案：B,D,E

解析：項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關商務合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交，排除A項；貸款擔保文件，長短期貸款均須提交，排除C項。故本題選BDE。

94.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險

答案：B

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。95.?某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。96.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權利義務結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。97.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款．即第2個月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。98.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。99.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A,B,C,D

解析：這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。100.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務自由度為（）。查看材料

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。101.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。102.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審．貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。103.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當?shù)挠校ǎ?/p>

A、張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B、李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C、王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D、方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D104.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。105.以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

答案：C

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。106.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。107.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人。108.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務杠桿。故本題選D。109.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括（）。?

A．股權類資產(chǎn)的遠期合約

B．債權類資產(chǎn)的遠期合約

C．遠期利率協(xié)議

D．遠期價格協(xié)議

E．遠期匯率協(xié)議?

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：?

①股權類資產(chǎn)的遠期合約，如：單個股票的遠期臺約、—籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約；?

②債權類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約：?

③遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融?

合約：?

④遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議．?110.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。111.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。112.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A．企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

答案：D

解析：D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業(yè)存款本金和利息。故選D。113.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

答案：A,B,E

解析：農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。114.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

答案：錯

解析：國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務為主體，同時附設以經(jīng)營證券業(yè)務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司。現(xiàn)在，為適應我國經(jīng)濟發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。

115.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關事項作出規(guī)定，至少應包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等：合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等：合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系：設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。116.下列關于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B.品牌是一種無形資產(chǎn)

C.品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D.品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具117.根據(jù)以下材料，回答69-70題

某項目建成達產(chǎn)后年固定成本為500000元。單位產(chǎn)品可變成本為80元，單位產(chǎn)品固定成本為10元，單位產(chǎn)品銷售稅金為15元。該產(chǎn)品單價為120元，企業(yè)預計年產(chǎn)5000件。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目用銷售收入表示的盈虧平衡點為（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用銷售收入表示，盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。118.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。119.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權責分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。120.下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

答案：A

解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。121.銀行將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力

D.提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E.為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調(diào)查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調(diào)查成果難以保證穩(wěn)定的質(zhì)量