2022安徽固鎮(zhèn)縣農村商業(yè)銀行模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022安徽固鎮(zhèn)縣農村商業(yè)銀行模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。2.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。3.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調優(yōu)先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。4.以下屬于不可配置投資性資產的有()。

A.合伙企業(yè)的股權

B.保單現金價值

C.房地產

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

答案：A,B,D

解析：投資性資產通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產等資產；②不可配置投資性資產，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權、保單現金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產；E項屬于自用性資產。5.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。[2010年5月真題]

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

6.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。7.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受弋次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、穩(wěn)定的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。8.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構、地產經紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。9.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。10.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

11.下列關于財務分析指標計算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數=息稅前利潤÷利息費用

B.應收賬款周轉率=賒銷凈額÷平均應收賬款凈額

C.存貨周轉率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權益周轉率=銷售收入÷股東權益

E.股東權益收益率=稅前凈收益÷股東權益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項，股東權益收益率=稅后凈收益÷股東權益X100％。12.我國發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動機

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國內各家銀行及金融機構都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務中來。我國發(fā)展家族信托的困境：①相關法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動機。13.下列屬于企業(yè)的財務風險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產品結構單一

C.應收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經營風險；D項屬于與銀行往來異常的現象；E項屬于企業(yè)管理狀況風險。14.廣義的財產保險不包括（）。

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產損失保險

答案：C

解析：廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險；狹義的財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險，狹義的財產保險又稱為財產損失保險。在我國通常把廣義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險。C項，健康保險是人身保險的險種。15.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經營

B.生產經營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經營；②生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。16.下列關于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心．

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程。17.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此．當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息．并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。18.根據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A．高于；50％

B．低于；1／3

C．低于；50％

D．高于；100％

答案：C

解析：C銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。19.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

答案：B

解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。21.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。22.風險就是指損失的大小。()

答案：錯

解析：風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。風險雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等于損失本身。23.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談面談征詢和客戶能提交

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調查問卷、的一些賬戶、財務資料等。24.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。25.下列關于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。26.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

答案：A

解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會決定將人民幣納入特別提款權（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權重相應進行了調整，正式擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。27.下列關于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

28.衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業(yè)務主要風險點有市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。29.要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。這指的是公司信貸管理中的（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

答案：C

解析：暫無系統(tǒng)解析30.福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷表述正確的有（）

A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索

B.福費廷包含著出口商買斷票據

C.福費廷就是遠期票據貼現

D.福費廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行不承擔票據拒付的風險

答案：A,C,D

解析：福費廷包含出口商賣斷票據；銀行可能承擔票據拒付的風險31.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

解析：權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%。32.ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經濟為基礎的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系。33.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業(yè)。34.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易

答案：C

解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。35.用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率=流動性資產／未來30天現金凈流量×100％

B.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％

C.流動性覆蓋率=流動性資產／商業(yè)銀行總資產

D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／商業(yè)銀行總資產

答案：B

解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。36.個人住房貸款的調查報告內容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風險分析

C.項目合作的可行性結論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數等

D.項目資料的完整性

答案：D

解析：個人住房貸款的調查報告內容包括：開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；貸款效益和風險分析；項目合作的可行性結論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數提出建議。37.銀行的個人理財業(yè)務包括（）。

A.法律咨詢

B.財務分析

C.財務規(guī)劃

D.投資顧問

E.資產管理

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。38.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認購人進行信息披露的內容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進行債券轉讓情況

E.債券收益范圍

答案：A,B,C,D39.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。40.項目經營期檢查應重點關注的內容包括()。

A.項目所在行業(yè)風險情況

B.項目生產數據和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產經營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經營期檢查應重點關注的內容還包括：①由項目產生的收入現金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產期檢查的內容；C項屬于項目建設期檢查的內容。41.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

解析：委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。42.個人貸款業(yè)務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：錯43.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。44.根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。

A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額

答案：D

解析：根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產質量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產收益率(ROA)=稅后凈收入／資產總額。45.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款具有以下特點：互助性、普遍性、期限長、利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。46.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。47.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財等領域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張附屬卡。48.設備選擇評估的主要內容有()。

A.設備生產能力

B.設備經濟性

C.設備配套性

D.設備使用壽命

E.設備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設備選擇評估的主要內容一般有以下幾個方面：設備的生產能力和工藝要求、是否具有較高的經濟性、設備的配套性、設備的使用壽命和可維護性、設備的可靠性。49.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A、60％

B、50％

C、70％

D、65％

答案：C50.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據單利現值計算公式，可得：

考點：現值與終值的計算?51.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風險較小，可以授信

B.T行業(yè)風險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數大公司控制，因而市場現有競爭者競爭能力較強。根據波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風險較小，可以授信。52.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。53.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B54.商業(yè)銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有()。

A.資金來源與運用表

B.利潤表

C.資產負債表

D.借款還本付息表

E.現金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據方法與參數的規(guī)定，基本財務報表有：①現金流量表，包括現金流量表(全部投資)和現金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運用表；④資產負債表；⑤借款還本付息表。55.根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

56.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于()。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

答案：B

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。57.不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）

答案：對

解析：不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。58.以下不能取得法人資格的是()。

A．個體工商戶

B．在我國設立的外商獨資公司

C．機關、事業(yè)單位和社會團體

D．有限責任公司

答案：A

解析：A個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。BCD具有法人資格。故選A。59.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()

A.依法合規(guī)經營

B.生產經營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經營；②生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。60.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

答案：B

解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產與經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產與經營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。61.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。?62.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。63.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。64.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。選項D是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》中新引進的工具。65.撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之差。()

答案：錯

解析：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。66.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

67.下列不屬于商業(yè)銀行現金資產的是（）。

A.庫存現金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

答案：C

解析：商業(yè)銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項。

68.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。

69.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。70.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之問的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。71.不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險轉移

答案：A

解析：風險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會。因此，風險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。72.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。與貿易相關的短期或有負債i主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為20％。73.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。74.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。75.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A．不必考慮金融產品的創(chuàng)新

B．人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現有人才的素質

C．現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

答案：B

解析：B金融產品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。76.假設某交易日M股票的收盤價格是20.69元，M股票的賣方期權（PUTOPTION）的收盤價是0.688元，該賣方期權的執(zhí)行價格為7.43元。則該賣方期權的內在價值和時間價值分別為（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

答案：D

解析：期權的內在價值是指在期權的存續(xù)期間，執(zhí)行期權所能獲得的收益。如果期權的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權具有內在價值。期權的時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。該賣方期權的執(zhí)行價格為7.43元＜即期市場價格20.69元，因此其內在價值為0，時間價值為0.668－0＝0.668。77.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

答案：C

解析：財產保險合同屬于補償性合同，即保險人根據保險標的所遭受的實際損失進行經濟補償的合同。醫(yī)療保險的給付方式包括費用補償型和定額給付型兩種方式，醫(yī)療保險中最主要的是住院費用補償保險。78.藝術品投資具有較大的風險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力

答案：D79.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。80.權益類產品的選擇范圍包括（）。

A.黃金

B.房地產

C.藝術品

D.古董

E.股票

答案：A,B,D,E

解析：各類產品選擇范圍如：（1）現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；

（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；

（3）權益類：房地產、黃金、古董、股票（國際、國內，藍籌、小型成長等）。

81.企業(yè)經營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。82.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現規(guī)模經濟

答案：C

解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受，也有可能是因為沒有實現規(guī)模經濟及生產效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。故本題選C。83.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業(yè)銀行應當建立與本行業(yè)務性質相適應的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

答案：B,C,D

解析：根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②商業(yè)銀行應建立與本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

84.下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業(yè)文化。85.根據對穆迪評級公司債券數據的研究，經濟蕭條時期的債務回收率要比經濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據對穆迪評級公司債券數據的研究，經濟蕭條時期的債務回收率要比經濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經濟體系中的總體違約率代表經濟的周期性變化與回收率呈負相關。86.下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％。87.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。88.新產品（業(yè)務）因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

答案：C

解析：1.信用風險：指新產品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

2.市場風險：指新產品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

3.操作風險：指新產品（業(yè)務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。其中法律風險指新產品違反有關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。4.聲譽風險：指由新產品（業(yè)務）引發(fā)，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產生損害的風險。

5.合規(guī)風險：指新產品（業(yè)務）務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。89.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協(xié)議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點

貸款發(fā)放管理90.貸款檔案管理應遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。91.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。92.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A．債權人

B．債務人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。故選C。93.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯

解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。94.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。95.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

96.銀行柜面工作人員朱某在對客戶解釋什么是避險產品時說：“避險產品就是沒有風險的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違()。

A、職業(yè)操守中的“公平對待”要求

B、職業(yè)操守中的“了解客戶”要求

C、職業(yè)操守中的“信息披露”要求

D、職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

答案：C

解析：C

信息披露原則要求根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。97.根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。

A.當地銀行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”98.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失，抵押權也消失。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。抵押貸款到期，若借款人能足額按時歸還本息，則抵押自動消失；若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現。99.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對

解析：風險監(jiān)管是重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點

銀行監(jiān)管概述?

100.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。101.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結果和雙線報告。102.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。103.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.技術風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.道德風險

E.法律風險

答案：B,C,E

解析：個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。104.訴訟時效可以分為（）。

A.普通訴訟時效

B.一般訴訟時效

C.特別訴訟時效

D.最長訴訟時效

E.最短訴訟時效

答案：A,C,D

解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。105.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。106.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯

解析：審貸分離中的地區(qū)分離主要表現在：有的商業(yè)銀行設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。故本題選B。107.房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現為（）。

A.“假個貸”

B.擔保風險

C.中介結構風險

D.市場風險

答案：A

解析：房地產開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關聯(lián)關系的房地產中介公司或個人,房地產中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。108.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。（）

答案：錯

解析：對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。109.銀行對于取得的抵債資產可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。110.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風險因素

D.項目可行性研究報告中可能影響評估結果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進行貸款項目評估時，要根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為貸款決策提供依據。111.客戶關系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關懷——關系營銷——客戶關系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關系價值——客戶關懷——關系營銷——CRM

C.接觸管理——關系營銷——客戶關懷——客戶關系價值——CRM

D.接觸管理——關系營銷——客戶關系價值——客戶關懷——CRM

答案：C

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務中心支持資料分析的客戶關懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關系價值”的概念，認為客戶關系是企業(yè)最有價值的資產。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。112.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

答案：對

解析：《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。故本題選A。113.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。114.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。115.投資者準備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價值

D.無法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價格=5／(1+6％)+5／(1+6％)2+5／(1+6％)3+5／(1+6％)4+5／(1+6％)5+100／(1+6％)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價格偏低。116.銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會在成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準：(1)促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。

(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力。

(3)對各類監(jiān)管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制。

(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

117.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務規(guī)模和效率。118.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

答案：D

解析：D

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。119.債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。?

A．貨幣市場，債券市場?

B．期貨市場，債券市場?

C．股票市場，債券市場?

D．金融衍生品市場，貨幣市場

答案：A

解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。120.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。121.銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。122.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務

B.不良的業(yè)務或市場行為

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現在勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。123.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

答案：對

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

124.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)：(1)材料受理：受理債務人提供的擬接受押品、抵質押人的權屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質押權的設立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質押合同》等文本，及時辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

(5)押品的日常管理：對抵質押權證的保管、出入庫、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質押權證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理。

D項應該是抵質押物的權證125.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。2.在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

答案：A

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。3.操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。（）

答案：對

解析：操作風險加權資產為操作風險資本要求的12．5倍．即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5。4.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。5.下列關于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行人民幣理財產品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財產品時，應在確保安全性、流動性的基礎上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財產品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風險小，適合有較大數額閑置資金的投資者購買

答案：B

解析：不同貨幣市場的理財產品特點不同，其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。6.2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現的是（）引發(fā)的風險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災害

C.業(yè)務外包

D.恐怖威脅

答案：B

解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，自然災害風險是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財產損失的風險，包括火災、洪水、地震等。7.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。8.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強制性、排他性、限定性。9.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制。

(5)內部控制和審計體系。1