2022佛山順德農(nóng)商銀行北京投資銀行中心招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022佛山順德農(nóng)商銀行北京投資銀行中心招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級(jí)貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，是美國對(duì)正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；C項(xiàng)是我國可疑貸款的定義；D項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。2.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。3.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。4.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

B.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

E.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

答案：A,B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。6.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15日，3個(gè)月

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。

7.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A、借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B、借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C、通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E、借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E8.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。

9.銀行業(yè)發(fā)展的啟動(dòng)階段，行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有（）。

A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤為負(fù)

C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低，利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

答案：A,B,E

解析：啟動(dòng)階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①在銷售方面，由于價(jià)格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因?yàn)殇N售量低而成本相對(duì)很高，利潤為負(fù)值；③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。10.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（題中長虹應(yīng)改為格力）11.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備()元退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設(shè)成先付年金)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實(shí)現(xiàn)其生活目標(biāo)。12.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動(dòng)物

C、合伙組織

D、個(gè)體工商戶

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。因此B項(xiàng)不符合題意。13.流動(dòng)資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴(kuò)大指標(biāo)法

C.分類詳細(xì)估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡單算術(shù)平均數(shù)法

答案：B,C

解析：流動(dòng)資金估算可以采用的方法有擴(kuò)大指標(biāo)法和分類詳細(xì)估算法。14.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C15.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。16.票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

17.以下不屬于供應(yīng)鏈金融模式下應(yīng)收賬款的貸后管理應(yīng)關(guān)注的問題的是（）

A.應(yīng)收賬款的數(shù)量

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量

C.應(yīng)收賬款的壞賬準(zhǔn)備情況

D.應(yīng)收賬款的催收

答案：A

解析：供應(yīng)鏈金融模式下應(yīng)收賬款的貸后管理應(yīng)關(guān)注的問題的是應(yīng)收賬款的質(zhì)量和壞賬準(zhǔn)備情況；應(yīng)收賬款的催收；應(yīng)收賬款的管理。18.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對(duì)自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。19.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：啟動(dòng)階段行業(yè)的銷售特點(diǎn)是價(jià)格比較高，銷售量很小。20.注冊(cè)資本在10億元人民幣以_上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定注冊(cè)資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。21.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級(jí)的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。22.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)銀行的利益。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。23.個(gè)人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。24.貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊(cè)資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊(cè)資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的20%。

答案：錯(cuò)

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊(cè)資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊(cè)資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的10%。25.下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是（）。

A.貸款定價(jià)

B.合格的抵(質(zhì))押品

C.合格的凈額結(jié)算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

26.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。27.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。28.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。29.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。30.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。31.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤收人在紅利支付與其他方面使用之問存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾。對(duì)公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過借款來發(fā)放紅利。

32.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。33.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。34.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買得越多越好

B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購買時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。35.在個(gè)人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

答案：B

解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。36.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

解析：A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。37.某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括（）。

A.不征收房產(chǎn)稅

B.不征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.城市維護(hù)建設(shè)稅按3％的稅率征收

D.城市維護(hù)建設(shè)稅按1％的稅率征收

E.征收4％的房產(chǎn)稅

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％；E項(xiàng)，房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。38.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。39.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個(gè)人財(cái)富

E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)；④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。40.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對(duì)

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。41.從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（）

答案：對(duì)

解析：從融通資金的方式來說．個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系．42.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。43.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對(duì)44.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。45.若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。46.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（）

答案：對(duì)

解析：保證是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時(shí)按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。47.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性

C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況

D.銀行區(qū)域市場競爭地位

答案：A

解析：區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性，保持和加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強(qiáng)在國內(nèi)市場重點(diǎn)區(qū)域的市場地位。48.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當(dāng)前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

答案：D

解析：業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性；③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析和預(yù)測。49.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對(duì)于個(gè)人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％。汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(jià)(不含各類附加稅費(fèi))X80％=20X80％=16(萬元)。50.下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財(cái)產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

51.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

答案：B,C,D,E

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。52.操作風(fēng)險(xiǎn)在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。53.合格理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求包括()。

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協(xié)調(diào)能力

D.較高的專業(yè)水平

E.具備高尚的職業(yè)操守

答案：A,B,C,D,E

解析：國外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。54.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B

解析：利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期。55.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.員工

答案：C

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，董事會(huì)受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。56.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（??）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總每條業(yè)務(wù)線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.基本指標(biāo)法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計(jì)算時(shí)需要獲得每個(gè)業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例（用βi表示）再加總。57.下列選項(xiàng)中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括存貸比、期限錯(cuò)配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)(核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)。58.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。59.在中國境內(nèi)注冊(cè)的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財(cái)務(wù)狀況良好．最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上

D.承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的50％

答案：A,C,D

解析：在中國境內(nèi)注冊(cè)的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

(2)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

(4)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％。

(5)最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上。

(6)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

(7)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

(8)遵守國家法律法規(guī)．最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

(10)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托。并在擬設(shè)公司章程中載明。

(11)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

60.對(duì)資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。61.下列選項(xiàng)中，不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是()。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款

答案：D

解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。62.我國商業(yè)銀行的貸款利率由（）確定。

A.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.商業(yè)銀行自由

C.中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

答案：B

解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存貸款利率。63.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

64.在發(fā)貨銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行是（）。

A.銀團(tuán)參加行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)備選行

D.銀團(tuán)牽頭行

答案：D

解析：按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。①銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；②銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；③銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。65.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。66.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限管理，下限放開。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。67.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。我國四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項(xiàng)的說法不正確。68.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。69.一情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償E.重新籌資

答案：A,B,C,D,E

解析：一情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等，由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費(fèi)用不同，因此．風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。故本題選ABCDE。70.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。71.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)?（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。72.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是評(píng)定等級(jí)行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；四是核定績效薪酬總額；五是評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬。74.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()

答案：錯(cuò)

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。75.下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。該險(xiǎn)種是一種商業(yè)保險(xiǎn)。

76.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項(xiàng)，申領(lǐng)信用卡的對(duì)象包括單位和個(gè)人，每個(gè)單位申請(qǐng)信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。

77.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)。()

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)。78.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。79.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。80.商業(yè)銀行的二級(jí)資本項(xiàng)目不包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.少數(shù)股東資本可計(jì)人部分

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。81.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風(fēng)險(xiǎn)的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先．它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。82.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第十二條的規(guī)定，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。83.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。84.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。85.壓力測試是用來評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

答案：對(duì)

解析：壓力測試是用來評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。86.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個(gè)類別，針對(duì)不同類別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類別．針對(duì)不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個(gè)檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。87.商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動(dòng)性要求）是由一定數(shù)量規(guī)模的（）決定的。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)

B.發(fā)放的貸款

C.凈利潤

D.客戶規(guī)模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動(dòng)性資產(chǎn)，商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模（流動(dòng)性需求）是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)決定的。88.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。A項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。89.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)，對(duì)于無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。90.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是（）。

A.客觀地預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

C.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

答案：C

解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度。91.國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，()對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

答案：D

解析：國內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點(diǎn)是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)，并對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。92.考評(píng)指標(biāo)的設(shè)置關(guān)鍵是突出考評(píng)重點(diǎn)。下列不屬于銀行績效考評(píng)指標(biāo)的是（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)負(fù)債類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

答案：C

解析：銀行績效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。

(3)經(jīng)營效益類指標(biāo)。

(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

(5)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

93.下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分的是（）。

A.對(duì)公存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.同業(yè)存放

D.借入負(fù)債

答案：D

解析：按業(yè)務(wù)品種分類，可將商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)等。94.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。95.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；B項(xiàng)，萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。96.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()

答案：錯(cuò)97.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。98.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。99.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。100.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)

B.定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

C.不定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)?

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。?

考點(diǎn)?

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理?

101.中小商業(yè)銀行包括(?)。

A．股份制商業(yè)銀行?

B．住房儲(chǔ)蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村合作銀行

E．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。102.個(gè)人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。103.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，（）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)(含)

C.2年以上

D.2年以內(nèi)(含)

答案：B

解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款。展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。1年以上的個(gè)貸款．展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。104.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權(quán)證

E.保險(xiǎn)批單

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。105.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。106.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。107.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C項(xiàng)說法有誤。108.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。109.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)于實(shí)施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30％。110.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.經(jīng)股東大會(huì)同意

D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施

E.具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理

答案：A,B,D,E

解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。

(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。

(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。

(5)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見。

(6)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。

(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施。

(8)具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

(9)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。

(10)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

111.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。

若李太太夫婦在2016年與保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，此前每年的保費(fèi)都已繳納。則保險(xiǎn)公司()。

A.保險(xiǎn)人有義務(wù)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

B.不承擔(dān)任何義務(wù)

C.保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人

D.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有義務(wù)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。李太太夫婦在2014年與保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，已滿兩年，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。112.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。113.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵是（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則

E.實(shí)施行政處罰的制約原則

答案：A,B,C,D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：（1）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序；

（2）實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則；

（3）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則；

（4）實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

考點(diǎn)

行政處罰的原則114.財(cái)務(wù)預(yù)測按預(yù)測對(duì)象分，可以分為()。

A、籌資預(yù)測

B、投資預(yù)測

C、收入預(yù)測

D、成本預(yù)測

E、費(fèi)用預(yù)測

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)預(yù)測按預(yù)測對(duì)象分，可分為籌資預(yù)測、投資預(yù)測、收入預(yù)測、成本預(yù)測、費(fèi)用預(yù)測和盈利預(yù)測等。115.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨(dú)立的放款部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)的放款條件。A項(xiàng)．借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。116.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。

A.增長銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買

答案：B,C,E

解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)

蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。117.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來長期融資需求。故本題選D。118.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能用于反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹壓力狀況的指標(biāo)是（）。

A.M1

B.M0

C.M2－M1

D.M2

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0＝流通中現(xiàn)金；②M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說的貨幣供應(yīng)量。119.下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B.區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。

(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。

A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

120.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。

A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價(jià)對(duì)象的未來收益

C.求取同報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價(jià)格

E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)是市場法的操作步驟121.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。

A.經(jīng)濟(jì)

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。122.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個(gè)月。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。123.巴塞爾委員會(huì)于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。124.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。()

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。125.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的風(fēng)險(xiǎn)類別是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：由于市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。國際金融機(jī)構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機(jī)制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風(fēng)險(xiǎn)很大，而市場風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而影響其信用等級(jí)。2.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。3.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺(tái)居民

B、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A4.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

答案：C,D

解析：期初普通年金終值系數(shù)在期末普通年金終值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1，系數(shù)減1，或者等于期末普通年金終值系數(shù)再乘以(1+r)。5.中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。6.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)。（）

答案：對(duì)

解析：市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價(jià)。7.由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對(duì)于這部分融資需求，實(shí)際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對(duì)于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長期融資需求。8.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目合法性要件主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評(píng)批復(fù)等。貸前調(diào)查報(bào)告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時(shí)間、批文文號(hào)、批復(fù)內(nèi)容與項(xiàng)目是否一致。9.個(gè)人住房貸款審批采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。

A.貸款調(diào)查牽頭人

B.貸款發(fā)放牽頭人

C.貸款審批牽頭人

D.貸款審查牽頭人

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款審批采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。10.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。()

答案：對(duì)

解析：專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等）、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)、還貸本金等。專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。11.客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率()。

A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0．8％

B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

12.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B．資本充足率

C．附屬資本

D．核心資本

答案：B

解析：B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。故選B。13.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能；D和E兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。14.下列關(guān)于外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的關(guān)系說法正確的是（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢