2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及精品答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及精品答案單選題（共80題）1、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B2、()是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由【答案】D3、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠(chǎng)生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠(chǎng)家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠(chǎng)家D.保險(xiǎn)公司【答案】C4、2019年,某經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車(chē)，該車(chē)關(guān)稅完稅價(jià)格為30萬(wàn)元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬(wàn)元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B5、（）負(fù)責(zé)工程測(cè)量定位、沉降觀(guān)測(cè)。A.建設(shè)主管部門(mén)B.設(shè)計(jì)院C.工程承包人D.勞務(wù)分包人【答案】C6、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶(hù)信息B.整理客戶(hù)資料C.向客戶(hù)推銷(xiāo)金融產(chǎn)品D.了解客戶(hù)和客戶(hù)的需求【答案】D7、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價(jià)水平【答案】C8、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民【答案】D9、在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶(hù)關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻?hù)盈利率、客戶(hù)行為和客戶(hù)滿(mǎn)意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻?hù)進(jìn)行分級(jí)【答案】D10、下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國(guó)債D.回購(gòu)協(xié)議【答案】C11、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀(guān)地反映了該類(lèi)收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來(lái)源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、教育儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D13、某客戶(hù)年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C14、安全帶的正確掛扣應(yīng)該是（）。A.同一水平B.低掛高用C.高掛低用D.高掛高用【答案】C15、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B16、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬(wàn)元.2萬(wàn)元.235元B.5萬(wàn)元.1萬(wàn)元.0萬(wàn)元C.I萬(wàn)元.2萬(wàn)元.3萬(wàn)元D.3萬(wàn)元.6萬(wàn)元.12萬(wàn)元【答案】B17、（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C18、證券市場(chǎng)線(xiàn)與資本市場(chǎng)線(xiàn)都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線(xiàn)。其中證券市場(chǎng)線(xiàn)是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B19、關(guān)于客戶(hù)信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息B.引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么要了解這些信息C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶(hù)信息【答案】C20、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附和性D.單務(wù)性【答案】A21、根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿(mǎn)15年。A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則D.企業(yè)年金試行辦法【答案】C22、客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶(hù)的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全【答案】C23、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D24、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱(chēng)為（）A.消費(fèi)性負(fù)債比率B.流動(dòng)性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】A25、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A26、以下（）不是按使用范圍分類(lèi)的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B27、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A28、資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B29、下列四項(xiàng)中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.出國(guó)留學(xué)貸款D.困難貸款【答案】D30、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A31、下列選項(xiàng)中，不屬于客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息收集方法的是（）。A.調(diào)查問(wèn)卷B.開(kāi)戶(hù)資料C.面談?wù)髟?xún)D.戶(hù)口信息【答案】D32、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶(hù)過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶(hù)過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶(hù)未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶(hù)未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D33、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D34、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱(chēng)為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D35、車(chē)輛購(gòu)置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A36、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C37、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D38、（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B39、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B40、激發(fā)客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶(hù)自身情況的一些變化，客戶(hù)尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D41、國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B42、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C43、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D44、專(zhuān)門(mén)整理、收集客戶(hù)與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶(hù)關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶(hù)關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B45、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)【答案】A46、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專(zhuān)業(yè)性【答案】D47、客戶(hù)滿(mǎn)意度等于（）。A.客戶(hù)體驗(yàn)+客戶(hù)預(yù)期B.客戶(hù)預(yù)期-客戶(hù)體驗(yàn)C.客戶(hù)體驗(yàn)-客戶(hù)預(yù)期D.客戶(hù)預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C48、《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位【答案】D49、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C50、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】B51、分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有()。A.細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景B.細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率C.國(guó)外是否有這樣的劃分D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【答案】C52、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D53、通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A54、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】A55、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A56、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C57、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】B58、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A59、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C60、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C61、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。A.了解客戶(hù)家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況B.確定客戶(hù)對(duì)子女的教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D.確定工作地點(diǎn)【答案】D62、下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】A63、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A64、關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B65、某客戶(hù)的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車(chē)、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶(hù)應(yīng)投資()類(lèi)型股票。A.食品類(lèi)股票、醫(yī)療類(lèi)股票B.醫(yī)療類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票C.汽車(chē)類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票D.地產(chǎn)類(lèi)股票、汽車(chē)類(lèi)股票【答案】A66、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。A.身份證B.戶(hù)籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D67、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B68、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞C.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車(chē)撞倒【答案】A69、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C70、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是（）。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)【答案】D71、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B72、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款【答案】C73、勞動(dòng)合同法第三十二條規(guī)定：勞動(dòng)者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)的，不視為違反（）；對(duì)危害生命安全和身體健康的勞動(dòng)條件，有權(quán)提出批評(píng)、檢舉和控告。A.法律B.法規(guī)C.用人單位規(guī)章制度D.勞動(dòng)合同【答案】D74、多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D75、下列投資組合流動(dòng)性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯【答案】C76、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。A.無(wú)限告知B.有限告知C.主觀(guān)告知D.詢(xún)問(wèn)回答告知【答案】A77、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.2.22B.沒(méi)有缺口C.2.10D.2.48【答案】C78、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D79、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過(guò)（）進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A80、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C多選題（共40題）1、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.自留風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB2、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD3、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動(dòng)者簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同，可以訂立固定期限勞動(dòng)合同B.勞動(dòng)者在該用人單位連續(xù)工作滿(mǎn)十五年，勞動(dòng)者提出要求與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限合同D.全國(guó)勞動(dòng)模范提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同E.在單位業(yè)績(jī)一直很突出的勞動(dòng)者提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同。【答案】ABCD4、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD5、行業(yè)是由許多同類(lèi)企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC6、投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD7、影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）。A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD8、對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤(rùn)最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無(wú)須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD9、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見(jiàn)效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD10、理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD11、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率【答案】C12、人壽保險(xiǎn)可以分為()。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)E.新型人壽保險(xiǎn)【答案】AB13、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅D.投保時(shí)無(wú)須指定受益人E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失【答案】ABC14、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》【答案】AC15、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒(méi)有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時(shí)，乙已經(jīng)懷孕3個(gè)月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD16、針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在()等方面。A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制B.根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)進(jìn)行分層C.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度D.了解產(chǎn)品和客戶(hù)并合理銷(xiāo)售E.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】ABCD17、實(shí)行勞務(wù)用工實(shí)名制的企業(yè)包括（）。A.施工總承包企業(yè)B.專(zhuān)業(yè)承包企業(yè)C.勞務(wù)分包企業(yè)D.勞務(wù)派遣企業(yè)E.代建制企業(yè)【答案】ABC18、保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益C.必須是確定的利益D.必須是符合近因原則的利益E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益【答案】AC19、某總包單位工程部門(mén)對(duì)本公司某建筑工地進(jìn)行檢查，該工程建筑面積3萬(wàn)㎡。在對(duì)生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：浴室面積15㎡并設(shè)置8個(gè)噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒(méi)有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒(méi)有健康證就上崗。工程部門(mén)要求項(xiàng)目部必須在1周內(nèi)將上述問(wèn)題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問(wèn)題：A.18B.20C.30D.36E.40【答案】CD20、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個(gè)方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險(xiǎn)要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB21、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒(méi)有來(lái)得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD22、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC23、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC24、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類(lèi)年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC25、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC26、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來(lái)自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD27、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)【答案】AB28、一個(gè)人要渡過(guò)一條河流、到達(dá)彼岸，理財(cái)師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶(hù)“過(guò)河”，那么理財(cái)師需要做什么()A.清楚地了解到客戶(hù)想去哪里B.告訴客戶(hù)去到彼岸的可選方式C.了解客戶(hù)自身的一些情況D.替代客戶(hù)到達(dá)彼岸E.告訴客戶(hù)到達(dá)彼岸的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC29、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。A.需了解客戶(hù)的借貸目的B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD30、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見(jiàn)效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD31、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC32、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)【答案】AC33、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC34、專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算包括（）。A.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.旅游支出D.其他愛(ài)好支出預(yù)算E.保費(fèi)支出預(yù)算【答案】ABCD35、適合選擇教育金信托的客戶(hù)有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD36、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD37、關(guān)于稅收制度，全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB38、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會(huì)老齡化趨勢(shì)C.醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD39、理財(cái)規(guī)劃書(shū)首先要讓客戶(hù)有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)可讀性的說(shuō)法中正確的有（）。A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明B.通篇都用第二人稱(chēng)“您”稱(chēng)謂客戶(hù)C.第一頁(yè)是致該客戶(hù)及其家庭的一封信D.避免使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)E.簡(jiǎn)單地告訴客戶(hù)一些財(cái)務(wù)比率【答案】BC40、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。A.財(cái)政貼息B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.信用發(fā)放D.專(zhuān)款專(zhuān)用E.按期償還【答案】ABCD大題（共15題）一、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠(chǎng)機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。五、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。【答案】C項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。九、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。一十、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿(戶(hù)籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻?hù)如不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款