銀行信貸管理系統(tǒng)應(yīng)用管理辦法

PAGEPAGE10銀行信貸管理系統(tǒng)應(yīng)用管理辦法第一章總則第一條為確保本行信貸管理系統(tǒng)正常運(yùn)行，對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行管理、規(guī)范操作、正常維護(hù)等依據(jù)相關(guān)制度特制定本辦法。第三條信貸管理系統(tǒng)是銀行實(shí)現(xiàn)信貸管理電子化的主要載體，信重要環(huán)節(jié)。第四條信貸管理系統(tǒng)從業(yè)務(wù)角度對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行操作控制和規(guī)范。第五條 所有信貸人員均需按照實(shí)際業(yè)務(wù)的職責(zé)分工以本人操作員代碼登錄系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)操作，對(duì)本人錄入或上傳的信貸業(yè)務(wù)信息（含附件材料信息）第六條為保證全行應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)順暢運(yùn)營(yíng)，信貸從業(yè)人員要保證我行數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化。第七條信貸管理系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和管理要求變化及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，本辦法僅規(guī)定信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用期的基本操作流程和管理要第二章部門分工及其職責(zé)第八條信貸管理系統(tǒng)由總行統(tǒng)一組織開發(fā)，按照總、分行分別負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理，應(yīng)用實(shí)行分級(jí)管理制度。第九條銀行總行授信管理部牽頭負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)升級(jí)需求編制第十條設(shè)立信貸系統(tǒng)運(yùn)行主管（由授信管理部指定專人，全面負(fù)責(zé)有關(guān)信貸系統(tǒng)及外圍系統(tǒng)（征信系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等）蹤、管理工作。第十一條相關(guān)業(yè)務(wù)部室在信貸管理系統(tǒng)中的工作職責(zé)，原則上以的授權(quán)管理機(jī)制，具體工作職責(zé)見《信貸管理系統(tǒng)部門職責(zé)分工第三章機(jī)構(gòu)、人員管理第十二條機(jī)構(gòu)、人員管理指在信貸管理系統(tǒng)中登記的銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及機(jī)構(gòu)中的人員，包含機(jī)構(gòu)、人員的注冊(cè)、調(diào)整、注銷、以及機(jī)構(gòu)人員操作權(quán)限的分配、調(diào)整等。第十三條機(jī)構(gòu)注冊(cè)，各級(jí)支行在成立后應(yīng)向機(jī)構(gòu)注冊(cè)審核機(jī)構(gòu)：授信管理部提交機(jī)構(gòu)接入信貸管理系統(tǒng)的申請(qǐng)函，審核部門同意后，將其再次提交給機(jī)構(gòu)注冊(cè)管理機(jī)構(gòu)：科技開發(fā)部進(jìn)行機(jī)構(gòu)注冊(cè)操作。機(jī)構(gòu)調(diào)整，各級(jí)支行在進(jìn)行機(jī)構(gòu)信息變更時(shí)，應(yīng)向機(jī)構(gòu)變更審核部門（授信管理部）提交給機(jī)構(gòu)變更管理部門（科技開發(fā)部）第十四條支行系統(tǒng)管理、操作人員注冊(cè)，支行級(jí)用戶注冊(cè)時(shí)應(yīng)填（公司業(yè)務(wù)部，審核部門同意后，將其提交給人員注冊(cè)管理部門（科技開發(fā)部）（調(diào)動(dòng)需要將業(yè)務(wù)移交清單提交）向人員變動(dòng)審核部門（公司業(yè)務(wù)部，審核部門同意后，將其再次提交個(gè)人員變更管理部門（科技開發(fā)部）變動(dòng)操作。第十五條總行人員注冊(cè)，總行管理人員注冊(cè)時(shí)應(yīng)撰寫相應(yīng)的申請(qǐng)函，由主管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后，提交人員注冊(cè)管理部門（科技開發(fā)部第四章參數(shù)設(shè)置第十六條業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置，業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置由信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行主管第十七條系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，系統(tǒng)參數(shù)由系統(tǒng)管理員進(jìn)行調(diào)整，操作員權(quán)限、機(jī)構(gòu)權(quán)限、產(chǎn)品模板要素權(quán)限、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)表的參數(shù)、信貸管理系統(tǒng)的參數(shù)字典維護(hù)、各類流程配置參數(shù)等配置。第五章客戶管理第十八條我行客戶管理對(duì)象包括：對(duì)公客戶、個(gè)人客戶、集團(tuán)客戶、合作方客戶、委托方客戶、聯(lián)保體客戶等。第十九條客戶管理主體為支行信貸管理人員（即支行客戶經(jīng)理，整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。第二十條客戶管理的監(jiān)督，支行由主管信貸副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，總部為信貸系統(tǒng)運(yùn)行主管負(fù)責(zé)，要對(duì)信貸管理人員維護(hù)的客戶信息的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)控、檢查。第二十一條客戶的移交，跨行、行內(nèi)客戶移交按照我行《信貸管機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)跨行業(yè)務(wù)進(jìn)行移交監(jiān)管的授權(quán)，并填報(bào)交接單。第二十二條客戶變更，客戶信息變更按照重要要素進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整、非重要要素實(shí)行調(diào)整備案制度執(zhí)行，其中重要要素包括：企業(yè)名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡編碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)等。第六章流程管理第二十三條信貸管理系統(tǒng)流程包括：業(yè)務(wù)受理流程、審批流程、放款流程、貸后管理流程、業(yè)務(wù)調(diào)整流程、統(tǒng)計(jì)上報(bào)流程、業(yè)務(wù)授權(quán)流程、日終受理流程等。各流程之間存在一定的制約機(jī)制，以保證信貸系統(tǒng)的合規(guī)化運(yùn)行。第二十四條業(yè)務(wù)受理流程，業(yè)務(wù)受理過(guò)程中首先按照我行制定的《銀行貸款貸前調(diào)查操作細(xì)則》中的要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)調(diào)查材料整理后，信貸人員對(duì)受理業(yè)務(wù)進(jìn)行操作，具體要求按照《信貸數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理（暫行）辦法》以及《信貸系統(tǒng)上傳信息數(shù)據(jù)暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定。第二十五條審批流程，業(yè)務(wù)受理階段結(jié)束后由受理人員發(fā)起業(yè)務(wù)審批流程，具體劃分為，審批發(fā)起→支行審核（行長(zhǎng)審查審批方面的限制性規(guī)定》及相關(guān)制度進(jìn)行了攔截設(shè)置。第二十六條放款流程，在審批流程結(jié)束后，業(yè)務(wù)進(jìn)入了放款流程，信貸管理系統(tǒng)對(duì)放款流程做了詳細(xì)的業(yè)務(wù)提示功能。第二十七條貸后管理按照貸后管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行的系統(tǒng)配置，分中首次貸后跟蹤，由系統(tǒng)于貸后第二天發(fā)布跟蹤任務(wù)，要求貸后1511第二十八條統(tǒng)計(jì)上報(bào)流程，統(tǒng)計(jì)上報(bào)數(shù)據(jù)均來(lái)自兩大系統(tǒng)一是信上報(bào)系統(tǒng)包括：企業(yè)征信系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、1104非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、客戶大額風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)、EAST系統(tǒng)、大第二十九條業(yè)務(wù)授權(quán)流程，業(yè)務(wù)授權(quán)分為：對(duì)業(yè)務(wù)開辦的授權(quán)、第三十條日終受理流程，該流程是針對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)與核心系統(tǒng)要求等。第七章風(fēng)險(xiǎn)分類第三十一條 信貸管理系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)分類是按照五級(jí)分類進(jìn)行的設(shè)置，風(fēng)險(xiǎn)分類獨(dú)立形成模塊，按照我行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》中的制度規(guī)定，以及最新的《銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》要求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行了定義。第三十二條信貸管理系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)分類設(shè)置了矩陣模型，按照逾在信貸管理系統(tǒng)中統(tǒng)稱系統(tǒng)認(rèn)定。第三十四條系統(tǒng)認(rèn)定、手工認(rèn)定均結(jié)束后，業(yè)務(wù)提交至審貸會(huì)，由審貸會(huì)對(duì)最終結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)授權(quán)。25252525252525移交業(yè)務(wù)。第八章檔案管理第三十七條信貸管理系統(tǒng)檔案管理包括：電子檔案的存儲(chǔ)、查閱、注銷等。第三十八條電子檔案，系統(tǒng)中規(guī)定的上傳內(nèi)容均為電子檔案，其中包括：企業(yè)各類證件的影象文件、信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告、企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、審查人員的審查意見、審批人員的審批意見、簽訂的電子合同、借據(jù)、貸后檢查跟蹤記錄、評(píng)級(jí)授信材料等等。第三十九條信貸管理系統(tǒng)中的電子檔案一經(jīng)上傳，在本行內(nèi)部運(yùn)作中便具有與紙質(zhì)檔案同等效力，上傳內(nèi)容要嚴(yán)格按照“誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)上傳、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則對(duì)信息的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性負(fù)責(zé)。第四十條客戶檔案應(yīng)由管戶人員進(jìn)行上傳操作，客戶檔案實(shí)行全填報(bào)信息變動(dòng)備案表。第四十一條電子檔案，由該業(yè)務(wù)的主管部門、授信管理部、科技開發(fā)部分工管理，其中電子檔案的保存、查閱、注銷由信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行主管負(fù)責(zé)。第九章報(bào)表與分析第四十二條報(bào)表與分析功能配置，報(bào)表部分包括：行內(nèi)決策類、上報(bào)統(tǒng)計(jì)類、管理統(tǒng)計(jì)類、經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)類、實(shí)時(shí)查詢類等，以保障我行管理部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)的管理與分析。第四十三條行內(nèi)決策類，主要包括：利息收入統(tǒng)計(jì)表、貸款質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表、貸款增長(zhǎng)考核表等一系列幫助決策者分析經(jīng)營(yíng)狀況的統(tǒng)計(jì)，這部分報(bào)表的披露口徑會(huì)與監(jiān)管部門統(tǒng)計(jì)口徑有略微的差異。第四十四條上報(bào)統(tǒng)計(jì)類，主要包括：貸款分行業(yè)、貸款分規(guī)模、利率區(qū)間浮動(dòng)情況、貸款支付情況統(tǒng)計(jì)、房地產(chǎn)貸款臺(tái)帳等等，該部1104利率報(bào)備系統(tǒng)等報(bào)送系統(tǒng)服務(wù)的報(bào)表。第四十六條經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)類，主要包括：累計(jì)發(fā)放、累計(jì)收回、累計(jì)欠息、收息情況等，是體現(xiàn)行內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表。第四十七條實(shí)時(shí)查詢類，主要包括：貸款查詢（實(shí)時(shí)、月報(bào)、當(dāng)況的交易，通過(guò)實(shí)時(shí)與核心交互通訊，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)反應(yīng)業(yè)務(wù)狀態(tài)。第四十八條實(shí)時(shí)更新、及時(shí)存儲(chǔ)，為了保障數(shù)據(jù)的真實(shí)反應(yīng)，信各支行報(bào)表管理人員要在每月1日辦理業(yè)務(wù)之前將上月末報(bào)表做導(dǎo)D。第四十九條部分報(bào)表需要進(jìn)行手工維護(hù)后方可統(tǒng)計(jì)使用，這部分報(bào)表包括：利息收入統(tǒng)計(jì)表、房地產(chǎn)檢測(cè)統(tǒng)計(jì)表，這兩類報(bào)表，由于數(shù)據(jù)變動(dòng)頻繁、部分?jǐn)?shù)據(jù)在核心系統(tǒng)核算，故需要支行報(bào)表管理人員第十章關(guān)聯(lián)系統(tǒng)及接口程序第五十條信貸管理系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)程序包括：銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（系統(tǒng)、微貸中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。EAST1104第五十二條關(guān)聯(lián)系統(tǒng)與接口程序的接口規(guī)范、統(tǒng)計(jì)上報(bào)要素、數(shù)據(jù)字典項(xiàng)、上機(jī)實(shí)施等問(wèn)題由信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行主管負(fù)責(zé)管理。第十一章應(yīng)急規(guī)定第五十三條出現(xiàn)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)故障的，支行應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行信貸系統(tǒng)運(yùn)行主管及科技開發(fā)部進(jìn)行系統(tǒng)搶修（搶修時(shí)間為8小時(shí)，支行要在搶修期間負(fù)責(zé)客戶解釋工作，經(jīng)信貸，總行將另行明確規(guī)定信貸業(yè)務(wù)處理方式，賬務(wù)處理按科技開發(fā)部制定的應(yīng)急處理規(guī)定進(jìn)行。第五十四條貸款業(yè)務(wù)接口應(yīng)急處理，由于信貸管理系統(tǒng)與核心接備機(jī)切換處理。第五十五條接口程序無(wú)法獲取信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的，首先聯(lián)第十二章安全管理第五十六條信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行管理部門要保障系統(tǒng)的正常、安全部門。第五十七條信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是行內(nèi)數(shù)據(jù)信息，嚴(yán)禁客戶管理人員、操作人員、總行管理人員以任何形式、任何途徑泄密給與業(yè)務(wù)不相關(guān)的部門及個(gè)人，如發(fā)現(xiàn)上述問(wèn)題，為保護(hù)我行信息安全，不排除使用法律手段維權(quán)。第五十八條操作人員嚴(yán)格按照用戶使用要求操作系統(tǒng)，嚴(yán)禁出現(xiàn)500—1000并進(jìn)行全行通報(bào)。第五十九條操作人員要保護(hù)自己的口令密鑰，嚴(yán)禁向他人泄漏，案件但查出有泄漏情形的要追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任及行內(nèi)通報(bào)。第六十條總行管理部門人員利用管理權(quán)限作案的要追究其經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任；濫用管理權(quán)限的要追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任并進(jìn)行行內(nèi)通報(bào)。第六十一條信貸系統(tǒng)操作人員應(yīng)定期或者不定期更改密鑰，以保障密鑰的安全性。第十三章差錯(cuò)處理及處罰管負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督及處理。第六十三條信貸管理系統(tǒng)中數(shù)據(jù)差錯(cuò)要及時(shí)進(jìn)行登記，按季度統(tǒng)計(jì)差錯(cuò)情況，及時(shí)反饋，定期通報(bào)數(shù)據(jù)差錯(cuò)情況。按季通報(bào)、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明、年終考核”的辦法。臺(tái)賬登記：因操作失誤、采集信息失真等