緩解融資難題當(dāng)須構(gòu)建政銀企保良性合作關(guān)系

第9頁共9頁緩解融資難題當(dāng)須構(gòu)建政銀企保良性合作關(guān)系隨著國際金融危機的蔓延與擴散，世界經(jīng)濟低迷，我國不少中小企業(yè)陷入了發(fā)展困境。就我縣而言，各家企業(yè)雖不屬于以出口為主的外向型企業(yè)，受金融風(fēng)暴以及世界經(jīng)濟危機的直接影響有限，但國際市場的變化沖擊著國內(nèi)的實體經(jīng)濟，其傳導(dǎo)效應(yīng)也間接影響到我縣各中小企業(yè)的產(chǎn)、供、銷等諸多方面，且融資難問題較以往更顯突出。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2022年全縣各企業(yè)共需融資8億元以上?？h工業(yè)園區(qū)是我縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要平臺，工業(yè)產(chǎn)值占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的18%，園區(qū)現(xiàn)有15家企業(yè)就有1.1億元的融資需求，而目前實際融資尚不足40%。誠然，中小企業(yè)融資難是一個世界性待解的課題，造成我縣企業(yè)融資難的原因也是復(fù)雜多樣，內(nèi)、外因均兼有之。不容否認(rèn),這一問題制約著中小企業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展。當(dāng)前，全縣第二批深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動正在緊鑼密鼓地進(jìn)行之中?？茖W(xué)發(fā)展觀是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要指導(dǎo)方針，是我們必須長期堅持和貫徹的重大戰(zhàn)略思想。認(rèn)真開展學(xué)習(xí)實踐活動，要求用科學(xué)發(fā)展觀武裝黨員干部的頭腦，破解發(fā)展中的難題，從而把科學(xué)發(fā)展觀轉(zhuǎn)化為謀劃發(fā)展的正確思路，轉(zhuǎn)化為促進(jìn)發(fā)展的正確措施，轉(zhuǎn)化為領(lǐng)導(dǎo)發(fā)展的實際能力。著眼于從實際出發(fā)，趨利避害，妥善應(yīng)對，破解難題，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展，本人認(rèn)為：針對我縣中小企業(yè)存在的融資難現(xiàn)狀，政、銀、企、保各自應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確定位，發(fā)揮潛能，推進(jìn)創(chuàng)新，攜手并進(jìn)，構(gòu)建良性合作關(guān)系，從而促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展。一、為“政”者，要著力營造環(huán)境，搭建平臺。隨著社會主義市場經(jīng)濟體系逐步建立和完善，政府及其職能部門的職能已得到較大轉(zhuǎn)變，突出表現(xiàn)在弱化了“指令性”，減少了對微觀經(jīng)濟的干預(yù)；強化了“指導(dǎo)性”，通過充分發(fā)揮對市場的培育、規(guī)范和監(jiān)管功能，以間接管理手段進(jìn)行宏觀調(diào)控。具體講，政府所擔(dān)負(fù)的職責(zé)已不是創(chuàng)造財富，而是完善政策法規(guī)、促進(jìn)科學(xué)發(fā)展、維護(hù)合法權(quán)益，并通過集中稀缺的公共資，幫助和引導(dǎo)企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，開展技術(shù)創(chuàng)新，營造一個有利于改善中小企業(yè)融資狀況、提高中小企業(yè)競爭力的大環(huán)境。為此，一是搭建政策平臺。近幾年，縣委政府實施了工業(yè)強縣戰(zhàn)略和“中小企業(yè)成長工程”，今年又提出了“分區(qū)域規(guī)劃、分產(chǎn)業(yè)布局、分類型指導(dǎo)，南煙北茶、適度兼抓，扎實推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)”工作思路。謀求發(fā)展，重在落實。圍繞縣委政府總體部署，各職能部門應(yīng)審視和檢討不利于中小企業(yè)融資發(fā)展、不符合市場經(jīng)濟原則的規(guī)章制度，細(xì)化量化在解決企業(yè)融資中的職責(zé)，確保各項優(yōu)惠激勵政策在落實中不縮水，不走樣。二是搭建信用平臺。信用環(huán)境決定和影響信貸規(guī)模。要以創(chuàng)建“信用縣”為載體，大力加強信用體系建設(shè)，完善中小企業(yè)信用協(xié)會功能，建立起行之有效的誠信激勵與失信懲戒機制，對企業(yè)的信用予以評價并運用到融資工作中。通過政府資金與項目的傾斜，引導(dǎo)和培育重點企業(yè)帶頭誠信經(jīng)營，約束和處罰違約失信企業(yè)，以此帶動全縣中小企業(yè)講誠信、守信用，從而優(yōu)化整體融資環(huán)境。三是搭建服務(wù)平臺。按照市場規(guī)律，通過全方位的服務(wù)，積極扶持和培育市場主體。加強企業(yè)家隊伍建設(shè)，分層分類開展對企業(yè)法人及其管理、會計、統(tǒng)計、技術(shù)等人員培訓(xùn)與交流，提高市場主體應(yīng)對危機的素質(zhì)。健全產(chǎn)權(quán)交易、評估、會計師事務(wù)所等中介組織，規(guī)范工商、土地、房管、稅務(wù)等執(zhí)收執(zhí)法部門行為，政務(wù)公開，優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。定期組織召開銀企以及民間資本持有者座談、洽談、現(xiàn)場辦公會，即向銀行和民間資本推介優(yōu)勢項目，又督促和幫助企業(yè)誠信經(jīng)營，加快發(fā)展，推進(jìn)互利互惠。四是搭建投資擔(dān)保平臺。積極引導(dǎo)民間資本投資于實體經(jīng)濟，開辟短、平、快的融資渠道。按照“政府性資金、企業(yè)化管理、市場化運作”模式，重點加大對政策性擔(dān)保基金財政預(yù)算投入力度，建立擔(dān)保風(fēng)險補償機制，切實解決擔(dān)保實力弱，銀行難授信問題，真正把擔(dān)保機構(gòu)做大做強，達(dá)到銀行信用認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)，從而通過信用擔(dān)保發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，最直接地通過政府手段調(diào)控經(jīng)濟，幫助骨干重點企業(yè)獲得銀行貸款支持，進(jìn)而發(fā)展壯大。二、為“銀”者，要著力擔(dān)當(dāng)融資主渠道。我縣企業(yè)起步晚，多數(shù)尚處于資本積累的初創(chuàng)階段，自有資金建廠房、購設(shè)備后，生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金則基本靠銀行貸款，融資渠道單一。受銀行貸款制約，企業(yè)很容易出現(xiàn)資金瓶頸甚至資金鏈斷裂，陷入發(fā)展困境，同時也容易影響到銀行的資金安全和經(jīng)濟效益。近幾年來，我縣各家銀行通過信貸服務(wù)，積極支持企業(yè)發(fā)展，受到了縣委政府的高度評價。2022年底，我縣銀行存款達(dá)到24.48億元，貸款8.4億元，存貸差16億元，這一指標(biāo)說明我縣貸款增幅還有較大的空間。當(dāng)前，適度寬松的貨幣政策前所未有，各家銀行應(yīng)搶抓機遇，為推動縣域經(jīng)濟發(fā)展更好地?fù)?dān)負(fù)起企業(yè)融資主渠道的重任。一是拓展服務(wù)范圍。各貸款銀行要緊密結(jié)合國家金融形勢、信貸政策，突出支持縣域經(jīng)濟重點產(chǎn)業(yè)和骨干企業(yè)，集中力量征集和儲備一批企業(yè)客戶，扶持一批信用狀況好的中小企業(yè)，培植一批“A”以上信用企業(yè)。目前，銀行從成本效益和風(fēng)險考慮，多關(guān)注于300萬元以上大額貸款項目，個別規(guī)模較大的企業(yè)出現(xiàn)貸款“扎堆”現(xiàn)象，而多數(shù)小企業(yè)仍被拒之門外。各銀行應(yīng)從企業(yè)成長性上多加思考，關(guān)注小企業(yè)，加大小額貸款力度，支持企業(yè)發(fā)展壯大。二是推進(jìn)金融創(chuàng)新。縣級銀行審貸權(quán)上收，只有通過創(chuàng)新來突破體制機制的制約。要積極幫助企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟分析^p、市場預(yù)測，參與項目論證，大力實施各類創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。比如，貸款銀行可借力政府信用承諾、信用擔(dān)保、項目資金等，解決企業(yè)貸款抵押不足問題；對信用企業(yè)確定授信額度，積極推行動產(chǎn)、應(yīng)收賬款、賬戶質(zhì)押融資業(yè)務(wù);在產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)之間組建“信用聯(lián)合體”，實行企業(yè)聯(lián)保融資業(yè)務(wù);加強銀行間合作，對企業(yè)實行“接力”信貸；采取封閉運行模式，監(jiān)督貸款流向及貨款回籠，確保貸款安全。三是提升服務(wù)效率。積極宣傳信貸政策，詳細(xì)介紹業(yè)務(wù)流程，實行派駐客戶經(jīng)理或駐廠信貸員工作聯(lián)絡(luò)制度，千方百計為企業(yè)申貸排憂解難。對疑難項目和大額貸款，領(lǐng)導(dǎo)親自抓，大員上陣，積極指導(dǎo)和組織申報工作，縮短貸款審批時間。建立健全激勵機制，把貸款增量作為重要考核內(nèi)容，調(diào)動一線信貸人員營銷貸款的積極性。加強銀行間信息交流，更好地促進(jìn)全縣信貸安全。三、為“?！闭?，要著力承擔(dān)風(fēng)險，甘做替補。信用擔(dān)保是以自身的信譽和資產(chǎn)為借貸雙方提供信用保證，從而幫助企業(yè)從銀行獲得貸款。信用擔(dān)保業(yè)屬于世界公認(rèn)的高風(fēng)險行業(yè)，而在我國因其體制、機制以及法律法規(guī)的不完善，信用擔(dān)保業(yè)更處于高風(fēng)險、低收益、各自為陣的困境。信用擔(dān)保承擔(dān)了銀行難以承擔(dān)或不能夠承擔(dān)的風(fēng)險，客觀上有出現(xiàn)損失的可能，重要地是如何防范風(fēng)險和控制損失。就我縣而言，現(xiàn)階段，擔(dān)?；鹜度肷?，實力弱，只能作為解決企業(yè)融資難的一種補充措施。當(dāng)前，在應(yīng)對危機、促進(jìn)發(fā)展中，信用擔(dān)保機構(gòu)更應(yīng)樹立敢于承擔(dān)風(fēng)險和積極化解風(fēng)險的意識，開拓創(chuàng)新，克難勇進(jìn)，更好地發(fā)揮職能作用。一是爭取資金投入。擔(dān)?；饘嵙Q定擔(dān)保貸款規(guī)模。政策性擔(dān)保機構(gòu)的基金主渠道是財政資金。要積極爭取落實省對縣新增稅收增量返還用于補充擔(dān)保資金政策，爭取通過縣級財政預(yù)算投入或財政間歇資金投入。積極創(chuàng)造條件，落實地方財政配套資金，爭取省財政增加專項借款。積極吸納企業(yè)入會并繳納擔(dān)?；?，多種途徑逐步壯大擔(dān)?；鹨?guī)模。二是加強銀保合作。信用擔(dān)保離不開銀行的支持。贏得銀行支持的重要途徑就是最大限度地保障信貸安全，維護(hù)各方信用。要積極學(xué)習(xí)金融信貸政策，了解銀行信貸投向，進(jìn)一步明確信用擔(dān)保任務(wù)，實現(xiàn)銀保工作計劃的對接。認(rèn)真考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，積極向銀行推薦項目。尊重和聽取銀行的意見，加強風(fēng)險預(yù)見性，督促企業(yè)按要求做好申貸申保工作。加強受保企業(yè)跟蹤監(jiān)管，積極引導(dǎo)企業(yè)維護(hù)自身信譽，認(rèn)真履行貸款合同，做到按期還貸，確保企業(yè)在銀行的良好信用記錄。通過真誠合作，從而在擴大貸款擔(dān)保放大倍數(shù)、提高單筆擔(dān)?？刂葡拗品矫孚A得銀行的信任和支持。三是突出支持重點。本著有所為，有所不為，充分體現(xiàn)縣委政府發(fā)展產(chǎn)業(yè)的政策導(dǎo)向，堅持向工業(yè)園區(qū)企業(yè)、加工業(yè)及產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)傾斜，重點支持有市場、有技術(shù)創(chuàng)新、就業(yè)容量大、信譽有保證、稅收貢獻(xiàn)大的企業(yè)。以信用建設(shè)為重點，鞏固老客戶，吸納和培植新客戶。要創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，穩(wěn)妥開展委托貸款業(yè)務(wù)，兼顧短期直接借款業(yè)務(wù)，探索承兌匯票擔(dān)保業(yè)務(wù)。要創(chuàng)新保全措施，針對企業(yè)缺乏反擔(dān)保能力，注重企業(yè)及業(yè)主個人信用，大膽探索和實行房產(chǎn)、設(shè)備抵押與企業(yè)應(yīng)收賬款、專項資金、庫存商品倉儲監(jiān)控及業(yè)主個人無限責(zé)任保證等并行的反擔(dān)保模式，最大限度地支持重點企業(yè)。四是規(guī)范工作程序。信用擔(dān)保提倡敢于承擔(dān)風(fēng)險，但絕不是盲目辦事，更不是違規(guī)操作。必須堅持穩(wěn)健運行的工作理念，從防范措施上下功夫，從強化自身管理上動腦筋。要不斷健全和完善擔(dān)保基金管理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及工作崗位責(zé)任制等規(guī)章制度。加強企業(yè)申保業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法辦事，政務(wù)公開，提高工作效率。不斷改進(jìn)工作方式方法，從考察評審到督促還貸每一業(yè)務(wù)過程務(wù)必認(rèn)真對待，謹(jǐn)慎辦理。加強受保企業(yè)的監(jiān)督與管理，確保擔(dān)保貸款“貸的出、用的好、收的回”。四、為“企”者，要著力誠信經(jīng)營，提高效益。勿庸置疑，近幾年來，我縣各中小企業(yè)取得了突破性地發(fā)展。但從數(shù)量和質(zhì)量上看，全縣9398戶民營經(jīng)濟中，規(guī)模企業(yè)僅40余家，產(chǎn)值過千萬元的企業(yè)僅15家，除水電項目外，生產(chǎn)加工企業(yè)納稅過百萬的不足10家。企業(yè)因?qū)嵙θ?、產(chǎn)品市場占有率低、現(xiàn)金流量少、抵質(zhì)押物不足等問題，成為制約融資的“內(nèi)傷”。外部環(huán)境出現(xiàn)的問題可以通過政府加以解決，而企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)的這些問題，關(guān)鍵要靠企業(yè)通過提升自身內(nèi)在素質(zhì)來努力予以解決。一是緊盯市場，合理規(guī)劃。成本、規(guī)模、時機、控制、市場、風(fēng)險，即是企業(yè)融資的“六要素”，也是企業(yè)發(fā)展中必須正確面對的六大問題。解決好這些問題，則能夠確保企業(yè)健康發(fā)展。每一個企業(yè)都應(yīng)認(rèn)真分析^p國家政策，科學(xué)預(yù)測市場趨勢、評估自身實力以及外在動能，從而制定出符合實際的企業(yè)發(fā)展目標(biāo)規(guī)劃以及分階段工作策略。通過制定規(guī)劃，有計劃、分步驟地實施規(guī)劃，既有利于克服固步自封、停滯不前，也有利于防止隨意鋪攤子、急躁冒進(jìn)，從而保證企業(yè)穩(wěn)扎穩(wěn)打，由強到大地發(fā)展。二是推進(jìn)創(chuàng)新，提高效益。以質(zhì)量求生存，以管理求效益，以創(chuàng)新求發(fā)展，是企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟危機與市場風(fēng)險的“自救”良策。各企業(yè)，尤其是企業(yè)業(yè)主要不斷學(xué)習(xí)現(xiàn)代管理知識，努力增強管理創(chuàng)新意識。企業(yè)有困難，要多在市場找答案。要積極研判市場，在市場中找商機，注重產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，努力開發(fā)適銷對路、有市場競爭力的新產(chǎn)品，增加市場份額。要加強與大中型企業(yè)和高等院校的聯(lián)合，積極推動技術(shù)創(chuàng)新，引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備、技術(shù)和管理，發(fā)展壯大自主品牌，提高經(jīng)濟效益。三是提升信用，規(guī)范經(jīng)營。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。富可貸，窮可貸，不講信用不可貸，這已成為人們建立借貸關(guān)系的一個共識。對此，企業(yè)業(yè)主一定要有長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，視信譽為生命，按市場經(jīng)濟的“游戲規(guī)則”辦事，努力增強重合同、守信用的自我約束意識。提升信用不僅在借貸行為中反映，同時也在生產(chǎn)經(jīng)營以及為社會貢獻(xiàn)等各方面予以體現(xiàn)。如，生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，不搞假冒偽劣；提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不搞商業(yè)欺詐；關(guān)注環(huán)境保護(hù)，不搞污染排放；依法履行義務(wù)，不搞偷稅漏稅。通過大力加強信用文化建設(shè)，全力打造企業(yè)信用這一無形資產(chǎn)，從而在日益激烈的競爭環(huán)境下，增強投融資機構(gòu)