我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀創(chuàng)新及發(fā)展

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的

現(xiàn)狀、創(chuàng)新及發(fā)展答辯人：曾瑩指導(dǎo)教師：歐國(guó)立北方交通大學(xué)經(jīng)管學(xué)院99MBA碩士學(xué)位論文12/16/20221研究背景中國(guó)已加入WTO,更加開(kāi)放的保險(xiǎn)市場(chǎng)給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)和機(jī)遇。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步形成了以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份有限公司為主體、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的新格局。12/16/20222研究?jī)?nèi)容分析保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀探討保險(xiǎn)業(yè)新時(shí)期的創(chuàng)新策略研究目的提高保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理水平增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際盈利能力推動(dòng)資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展12/16/20223研究思路分析國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀，指出必須提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，改變經(jīng)營(yíng)方式，實(shí)行全方位的創(chuàng)新策略。保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括內(nèi)部創(chuàng)新和外部創(chuàng)新，內(nèi)部創(chuàng)新最重要的部分包括保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理創(chuàng)新及投資風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力管理創(chuàng)新；外部創(chuàng)新包括保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新和政策創(chuàng)新。12/16/20224保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本架構(gòu)再保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人公估人經(jīng)紀(jì)人代理人投保人12/16/20225我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀12/16/20226中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際平均水平的比較比較指標(biāo)中國(guó)國(guó)際平均全球排名保險(xiǎn)深度1.63%7.52%58保險(xiǎn)密度$13.3$387.373壽險(xiǎn)增長(zhǎng)18.3%6.9%17財(cái)險(xiǎn)增長(zhǎng)5.8%1.2%16總體增長(zhǎng)13.3%4.5%162002年數(shù)字中國(guó)保險(xiǎn)深度1.8%保險(xiǎn)密度￥127.7（$14.7）

2000年數(shù)字12/16/20227中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（一）

（1980-2000中國(guó)GDP與保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)速度）12/16/20228中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（二）

（1980－2000年中國(guó)市場(chǎng)保險(xiǎn)費(fèi)收入增長(zhǎng)速度）12/16/20229中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本狀況（三）

（1981－2000年中國(guó)財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度）12/16/202210中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（四）（2001年年中國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)保險(xiǎn)公司司結(jié)構(gòu)）12/11/202211中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（五）（2000年中中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)占有率分布布狀況）12/11/202212中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況（（六）（2000年年中國(guó)前十位位保險(xiǎn)公司保保險(xiǎn)費(fèi)收入比比較）12/11/2022132000年年中國(guó)人壽壽保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)基本狀況況公司數(shù)量：：中資6家家，外資3家，合資資7家；市場(chǎng)份額：：中資98％，外資資與合資2％；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：：壽險(xiǎn)22％，年金金65％，，意外5.5％，健康7.5％；投資資類(lèi)新型產(chǎn)產(chǎn)品占全部部保險(xiǎn)費(fèi)收入入的24.5％；產(chǎn)壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)：人身保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收收入997.5億元元，占當(dāng)年全部保保險(xiǎn)費(fèi)收入入的62.5%。人均保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)支出水平平：81.25人民民幣。12/11/202214中國(guó)關(guān)于開(kāi)開(kāi)放保險(xiǎn)市市場(chǎng)的承諾諾入世2年內(nèi)內(nèi)：非壽險(xiǎn)－設(shè)設(shè)立分公司司或合資公公司；壽險(xiǎn)險(xiǎn)－設(shè)立控控股50％％以下的合合資公司；；再保險(xiǎn)－－無(wú)限制開(kāi)開(kāi)放；經(jīng)紀(jì)紀(jì)人－可以以組建控股股50％的的合資公司司。入世3年內(nèi)內(nèi)：取消營(yíng)業(yè)區(qū)區(qū)域限制，，允許外資資非壽險(xiǎn)設(shè)設(shè)立子公司司，允許經(jīng)經(jīng)紀(jì)人控股股51％。。入世5年內(nèi)內(nèi)：無(wú)限制開(kāi)放放。市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)公司司－30年年歷史，50億總資資產(chǎn)，2年年代表處。。經(jīng)紀(jì)人－－總資產(chǎn)5億、每年年遞減1億億，最少2億。其他他與保險(xiǎn)公公司相同。。12/11/202215保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的創(chuàng)新和政策的創(chuàng)新市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理創(chuàng)新投資風(fēng)險(xiǎn)和盈利能力管理創(chuàng)新12/11/202216保險(xiǎn)業(yè)的市市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管管理創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)理念創(chuàng)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略創(chuàng)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場(chǎng)創(chuàng)新保險(xiǎn)分銷(xiāo)系系統(tǒng)的創(chuàng)新新12/11/202217保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售模型變變化客戶(hù)科技發(fā)展法規(guī)改變產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道12/11/202218科技發(fā)展電腦處理數(shù)數(shù)據(jù)能力投資型產(chǎn)品品數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)/DATAMINING網(wǎng)絡(luò)賦予客戶(hù)接接觸/咨詢(xún)?cè)?選擇/執(zhí)行能力力生物科技?jí)勖娱L(zhǎng)醫(yī)療技術(shù)進(jìn)進(jìn)步12/11/202219生產(chǎn)者決定定了客戶(hù)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)的內(nèi)容容和方式生產(chǎn)者銷(xiāo)售渠道客戶(hù)過(guò)去保險(xiǎn)公司代理人保戶(hù)銀行分支機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶(hù)證券公司經(jīng)紀(jì)人股民12/11/202220客戶(hù)將決定定其購(gòu)買(mǎi)的的內(nèi)容和方方式銷(xiāo)售渠道生產(chǎn)者現(xiàn)在代理人理財(cái)顧問(wèn)銀行柜臺(tái)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)保障儲(chǔ)蓄投資客戶(hù)12/11/202221營(yíng)銷(xiāo)理念的的創(chuàng)新企業(yè)產(chǎn)產(chǎn)品品推推銷(xiāo)和促銷(xiāo)銷(xiāo)通通過(guò)擴(kuò)擴(kuò)大消費(fèi)者者需求創(chuàng)造造利潤(rùn)目標(biāo)市場(chǎng)客客戶(hù)需求求協(xié)調(diào)市市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)通通過(guò)滿(mǎn)足足客戶(hù)需求創(chuàng)造利利潤(rùn)求出發(fā)點(diǎn)中中心手手段目目的出發(fā)點(diǎn)中中心手手段目目的產(chǎn)品推銷(xiāo)理理論市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理理論12/11/202222營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略創(chuàng)創(chuàng)新目標(biāo)市場(chǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種中介市場(chǎng)費(fèi)費(fèi)率促銷(xiāo)人過(guò)程保險(xiǎn)商品7P服務(wù)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略服務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)12/11/202223營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略創(chuàng)新新消費(fèi)者的欲望和需求消費(fèi)者與企業(yè)的溝通消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的便利性消費(fèi)者的費(fèi)用目標(biāo)市場(chǎng)險(xiǎn)種費(fèi)率中介市場(chǎng)促銷(xiāo)整合營(yíng)銷(xiāo)4P下的4C理理論圖4C策略在4P及人、過(guò)過(guò)程和服務(wù)的提供中得以以完成服務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)12/11/202224保險(xiǎn)分銷(xiāo)系統(tǒng)統(tǒng)的創(chuàng)新直接營(yíng)銷(xiāo)渠道道1.郵寄通信信銷(xiāo)售（DirectMail)2.電話(huà)銷(xiāo)售售3.保險(xiǎn)公司司外勤展業(yè)制制度間接營(yíng)銷(xiāo)渠道道1.保險(xiǎn)代理理人制度個(gè)個(gè)人理理財(cái)顧問(wèn)2.行業(yè)代代理渠道整整合服務(wù)務(wù)資源的行業(yè)業(yè)代理3.銀行代代理渠道銀銀行保險(xiǎn)（BANCASSURANCE）4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人制度12/11/202225保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)

與傳傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)的整合合保險(xiǎn)產(chǎn)品品適于在在網(wǎng)上經(jīng)經(jīng)營(yíng)的特特性網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)險(xiǎn)是指在在網(wǎng)上解解決保險(xiǎn)險(xiǎn)的全過(guò)過(guò)程，是是將整個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)流流程進(jìn)行行在線(xiàn)運(yùn)運(yùn)作，以以實(shí)現(xiàn)包包括保險(xiǎn)險(xiǎn)信息咨咨詢(xún)、保保險(xiǎn)計(jì)劃劃書(shū)設(shè)計(jì)計(jì)、投保保、核保保、繳費(fèi)費(fèi)、承保保、保單單信息查查詢(xún)、保保全變更更、續(xù)期期繳費(fèi)、、理賠和和給付等等保險(xiǎn)全全過(guò)程的的網(wǎng)絡(luò)化化。傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)的整合合營(yíng)銷(xiāo)策策略在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代代下的創(chuàng)創(chuàng)新表現(xiàn)現(xiàn)為服務(wù)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的的核心要要素（業(yè)務(wù)管理理和客戶(hù)戶(hù)服務(wù)））的轉(zhuǎn)型型。12/11/202226保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)

與傳傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)的整合合交易中中心新新聞中中心短短信中中心理理財(cái)中中心我我的PA18團(tuán)體保保險(xiǎn)銀行保保險(xiǎn)車(chē)輛保保險(xiǎn)貨物運(yùn)運(yùn)輸險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員員天地地車(chē)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)（機(jī)機(jī)構(gòu)版版）業(yè)務(wù)支支持系系統(tǒng)壽險(xiǎn)分分站車(chē)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)程定定損汽車(chē)配配件報(bào)報(bào)價(jià)網(wǎng)上贏贏家系系統(tǒng)已已升級(jí)級(jí),請(qǐng)請(qǐng)證券券用戶(hù)戶(hù)從速速下載載傾情世世界杯杯平平安伴伴你行行保險(xiǎn)業(yè)業(yè)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)與與傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)的整整合保險(xiǎn)代代理人人網(wǎng)上上門(mén)店店保險(xiǎn)公公司網(wǎng)網(wǎng)站保險(xiǎn)中中介公公司網(wǎng)網(wǎng)站12/11/202228保險(xiǎn)的的理賠賠服務(wù)務(wù)努力提提供給給客戶(hù)戶(hù)更優(yōu)優(yōu)質(zhì)的的網(wǎng)上上保險(xiǎn)險(xiǎn)服務(wù)務(wù)，是是保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)與與傳統(tǒng)統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)整合合策略略成功功的關(guān)關(guān)鍵。。12/11/202229投資風(fēng)險(xiǎn)和盈盈利能力管理理創(chuàng)新保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和贏利能力力的平衡償付能力管理理創(chuàng)新贏利能力管理理創(chuàng)新贏利管理能力力提高需要資資本市場(chǎng)的深深入發(fā)展12/11/202230保險(xiǎn)業(yè)與資本本市場(chǎng)的協(xié)同同發(fā)展創(chuàng)新能力成為為企業(yè)核心競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的根本本，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新中的的投資風(fēng)險(xiǎn)和盈盈利能力管理理創(chuàng)新是保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)與資本市市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展的的內(nèi)在基礎(chǔ)。。12/11/202231保險(xiǎn)業(yè)與資本本市場(chǎng)的協(xié)同同發(fā)展我國(guó)的資本市市場(chǎng)保險(xiǎn)資金與資資本市場(chǎng)對(duì)接接保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)合合及資本運(yùn)作作12/11/202232我國(guó)保險(xiǎn)資金金運(yùn)用存在的的問(wèn)題資金運(yùn)用規(guī)模模偏小，投資資渠道過(guò)窄保險(xiǎn)資金運(yùn)用用結(jié)構(gòu)不合理理保險(xiǎn)業(yè)稅收過(guò)過(guò)重，利差損損的存在12/11/202233保險(xiǎn)資金的運(yùn)運(yùn)用渠道拓寬寬《保險(xiǎn)法》規(guī)規(guī)定“保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的資金金運(yùn)用必須穩(wěn)穩(wěn)健，遵循安安全性原則，，并保證資產(chǎn)產(chǎn)的保值增值值。保險(xiǎn)公司司的資金運(yùn)用用，限于銀行行存款、買(mǎi)賣(mài)賣(mài)政府債券、、金融債券和和國(guó)務(wù)院規(guī)定定的其他資金金運(yùn)用形式。。保險(xiǎn)公司的的資金不得用用于設(shè)立證券券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和和向企業(yè)投資資。保險(xiǎn)公司司運(yùn)用的資金金和具體項(xiàng)目目的資金占其其資金總額的的具體比例，，由金融監(jiān)管管部門(mén)規(guī)定。?！蔽覈?guó)先后向保保險(xiǎn)公司開(kāi)放放了銀行間同同業(yè)拆借市場(chǎng)場(chǎng)、商業(yè)銀行行協(xié)議存款、、信用等級(jí)AA+以上的的中央級(jí)企業(yè)業(yè)債、證券投投資基金等多多種投資渠道道。12/11/202234保險(xiǎn)資金的良良質(zhì)運(yùn)用多元化投資才才能更好地抵抵抗風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)不同的保保險(xiǎn)資金種類(lèi)類(lèi)確定不同的的投資方向建立良好的資資金運(yùn)用組織織體制12/11/202235保險(xiǎn)險(xiǎn)投投資資渠渠道道拓拓寬寬的的可可行行方方式式保險(xiǎn)險(xiǎn)資資金金介介入入證證券券市市場(chǎng)場(chǎng)間接接股股本本投投資資向向直直接接股股本本投投資資過(guò)過(guò)渡渡開(kāi)放放企企業(yè)業(yè)債債券券市市場(chǎng)場(chǎng)、、資資產(chǎn)產(chǎn)管管理理等等渠渠道道在消消費(fèi)費(fèi)信信貸貸等等消消費(fèi)費(fèi)金金融融領(lǐng)領(lǐng)域域投投資資的的可可行行性性12/11/202236保險(xiǎn)險(xiǎn)資資金金投投資資渠渠道道拓拓寬寬的的要要求求1.投資資渠渠道道開(kāi)開(kāi)放放的的最最重重要要條條件件是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司必必須須有有完完善善的的企企業(yè)業(yè)治治理理結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)2.極極大大地地促促進(jìn)進(jìn)投投資資者者結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)的的改改變變，，進(jìn)進(jìn)而而形形成成對(duì)對(duì)上上市市公公司司的的制制約約力力量量3.未未來(lái)來(lái)的的投投資資監(jiān)監(jiān)管管應(yīng)應(yīng)以以?xún)攦敻陡赌苣芰α闉楹撕诵男?2/11/202237保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)聯(lián)合及及資本運(yùn)運(yùn)作保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)外部聯(lián)聯(lián)合保險(xiǎn)公司司直接上上市籌資資金融資本本及產(chǎn)業(yè)業(yè)資本參參股保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)12/11/202238金融混業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)是是大勢(shì)所所趨以股權(quán)關(guān)關(guān)系構(gòu)建建的“金金融控股股公司””所控制制的金融融集團(tuán)公公司，作作為金融融服務(wù)一一體化的的必然趨趨勢(shì)和高高級(jí)組織織形式，，正成為為國(guó)內(nèi)業(yè)業(yè)界矚目目的焦點(diǎn)點(diǎn)。在我國(guó)金金融分業(yè)業(yè)監(jiān)管的的大環(huán)境境下，混混業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)（即金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)同時(shí)經(jīng)經(jīng)營(yíng)銀行行、證券券、保險(xiǎn)險(xiǎn)）的金金融控股股公司，，是金融融機(jī)構(gòu)突突破現(xiàn)行行法規(guī)分分業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的一個(gè)個(gè)現(xiàn)實(shí)選選擇。12/11/202239保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)監(jiān)管和政政策的創(chuàng)創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新新策略的的實(shí)施只只有在外外部創(chuàng)新新的大環(huán)環(huán)境里，，才能更更好的發(fā)發(fā)揮作用用。保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管管和政策策的外部部創(chuàng)新是是我國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新新和發(fā)展展的必然然要求。。12/11/202240保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)監(jiān)管的創(chuàng)創(chuàng)新在中國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)國(guó)國(guó)際化