一月下旬《個(gè)人貸款》銀行從業(yè)資格期末階段測(cè)試卷（附答案）

一月下旬《個(gè)人貸款》銀行從業(yè)資格期末階段測(cè)試卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款B、公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款C、個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款【參考答案】：c【解析】：D【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修房屋時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。2、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括（）。A、借款人婚姻狀況證明文件B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；（2）婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；（3）合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；（5）借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)；（6）26、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、80C、50【參考答案】：A【解析】：對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。27、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業(yè)賒銷C、銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。28、汽車貸款常用的還款方式不包括（）。［2009年10月真題］A、等額本金還款法B、到期一次還本付息法C、等比累進(jìn)還款法【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。29、提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過年的貸款,貸款額度不得超過所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的0（）A、5；50%B、10；50%C、10；60%【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸款.其貸款額度不得超過所購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)值的50%o30、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式采用的是（）的方式。A、保證B、質(zhì)押C、個(gè)人信用擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：根據(jù)規(guī)定無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式31、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過（）。A、1年B、3個(gè)月C、原貸款期限【參考答案】：C【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。32、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期B、增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期C、增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。33、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于（）。A、個(gè)人消費(fèi)額度貸款B、項(xiàng)目貸款C、流動(dòng)資金貸款【參考答案】：C【解析】：D【解析】流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。34、在西方銀行，銀行營(yíng)銷人員的主力是（）。A、客戶經(jīng)理B、系統(tǒng)分析員C、信貸分析員【參考答案】：A【解析】：在西方銀行，銀行營(yíng)銷人員的主力是客戶經(jīng)理。35、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會(huì)團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會(huì)團(tuán)體法人。36、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。37、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會(huì)計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。故選C。38、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。[2012年6月真題]A、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B、學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%C、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。39、關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C、對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。因此項(xiàng)說法錯(cuò)誤。40、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、劣勢(shì)C、優(yōu)勢(shì)【參考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)(strength)>劣勢(shì)(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)>威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。41、個(gè)人醫(yī)療貸款額度通常按()確定。A、貸款期限B、抵(質(zhì))押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定。42、()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A、個(gè)人身份信息B、個(gè)人職業(yè)信息C、信用交易信息【參考答案】：B【解析】：題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。43、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象的是()。A、全日制本?？粕鶥、研究生C、在職博士生【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。44、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途。45、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢。46、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。［2010年5月真題］A、財(cái)政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。47、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)是（）。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)一適用面廣。48、貸款的審批應(yīng)該根據(jù)（）原則。A、合規(guī)性B、審慎性C、真實(shí)性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。49、審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將—與—作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）A、貸款審批；貸款發(fā)放B、貸款受理；貸款發(fā)放C、貸款受理；貸款管理【參考答案】：A【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。50、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、替代品性價(jià)比越（）、用戶轉(zhuǎn)換成本越（），其所能產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力就越強(qiáng)。A、低；低B、高；低C、高；高【參考答案】：B【解析】：C替代品性價(jià)比越高、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力就越強(qiáng)。故選C。2、不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是（）.A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化。抵押物價(jià)值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。3、下列說法不正確的是（）。A、對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年B、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有C、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。4、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。A、住房制度改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【參考答案】：c【解析】：［答案］D［解析］到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因有住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)和商業(yè)銀行股份制改革三個(gè)方面。5、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是（）。A、家具B、汽車C、健身器材3、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限最長(zhǎng)為（）年（含）。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、3C、2【參考答案】：B4、盡快完善個(gè)人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展（）有積極的促進(jìn)作用。A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C、個(gè)人金融業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：A【解析】盡快完善個(gè)人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有積極的促進(jìn)作用，并能有效增加貸款覆蓋范圍、改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而達(dá)到提高資產(chǎn)質(zhì)量、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營(yíng)成本的多重目標(biāo)。5、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)B、市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人消費(fèi)貸款。6、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)之一，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選A。7、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中錯(cuò)誤的是（）。A、追隨式定位B、策略式定位C、補(bǔ)缺式定位【參考答案】：B【解析】：按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。8、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、展示與查詢功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。9、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對(duì)中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)路徑?jīng)]有影響B(tài)、主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化C、證券化及各種信用分級(jí)技術(shù)只是改變了風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)證券化改變了信用市場(chǎng)的運(yùn)作形態(tài)，也改變了貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。10、為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，中國(guó)人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》'B、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》C、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》【參考答案】：C【解析】：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。11、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口C、一車多貸和虛報(bào)車價(jià)【參考答案】：c【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符"，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。12、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。A、1993年B、1998年C、2004年【參考答案】：C【解析】：《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)2004年3月22日中國(guó)人民銀行第五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議和2004年8月9日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席會(huì)議審議通過，從2004年10月1日開始施行。故選D。13、在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其（）直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。A、還款意愿B、資信狀況C、資產(chǎn)狀況【參考答案】：B【解析】：C【解析】在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。14、一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是（）oA、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。15、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解申請(qǐng)人抵押物狀況。A、實(shí)地調(diào)查B、郵寄調(diào)查C、第三方調(diào)查【參考答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況。三、判斷題（共20題，每題1分）1、借款人的正常收入已不能保證全額償還貸款本息，需要通過處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款屬于可疑貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是次級(jí)貸款。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。2、個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。3、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款可以向港、澳、臺(tái)地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過3年。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過5年。5、個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。6、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。7、目前，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本上都是統(tǒng)一的格式文本,但實(shí)際業(yè)務(wù)中還會(huì)根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議及特別條款。（）【參考答案】：正確【解析】：A【解析】略。8、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。9、辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。10、操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）對(duì)錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：［答案］B［解析］操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。11、個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］購(gòu)房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負(fù)債的加大份額，因此個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10?20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。12、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50%。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%o13、申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，貸款銀行為第二受益人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。14、個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定的成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。（）【參考答案】：正確【解析】：A【解析】略。15、銀行在選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專業(yè)擔(dān)保公司時(shí)，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）【參考答案】：正確【解析】：原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。16、辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人必須以自己具有所有權(quán)的實(shí)際財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人抵押貸款和個(gè)人保證貸款。其中，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。17、在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大；而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。18、當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。19、到期一次還本付息法適用于一年以上的長(zhǎng)期貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：到期一次還本付息法適用于一年以下（含一年）的短期貸款。20、“沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營(yíng)銷人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi)”，如今這種觀點(diǎn)越來越成為多數(shù)人的共識(shí)。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷人員訓(xùn)練的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。如果市?chǎng)規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。③細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央6、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)的（）原則。A、突出特色B、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)C、展示個(gè)性【參考答案】：A【解析】：A【解析】銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn),區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。7、以下不可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。A、匯票B、倉(cāng)單C、應(yīng)付賬款【參考答案】：c【解析】：應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不可以作為質(zhì)物。8、根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，代理不包括（）。A、法定代理B、指定代理C、越權(quán)代理【參考答案】：c【解析】：D【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。9、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計(jì)活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯(lián)盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的客戶定位策略。10、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）yGoTOC\o"1-5"\h\zA、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。11、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。12、在我國(guó)，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。A、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善B、個(gè)人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【解析】：在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”，因而只有建立健全的個(gè)人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)。13、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。14、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用（）還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。15、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、實(shí)地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實(shí)地調(diào)查C、實(shí)地調(diào)查問卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。16、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。A、住房制度的改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【參考答案】：C【解析】：在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，主要有三個(gè)因素促進(jìn)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)和商業(yè)銀行股份制改革。其中住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。17、個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途人民幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)