2023年銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試真題預(yù)測考卷

2023年銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試真題預(yù)測考卷1.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.

代理專項資金管理B.

代理國庫C.

代理財政性存款D.

代理貸款項目管理E.

代理金銀【答案】:

B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。2.下列不屬于在進出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（）。A.

托收B.

信用證C.

匯款D.

票據(jù)【答案】:

D【解析】:國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。3.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（）。A.

對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).

項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.

融資比例較高、金額較大、參與者較少D.

還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:

A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。4.下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風險分散效果的有（）。A.

投資于2種收益率相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)B.

投資于2種收益率相關(guān)系數(shù)為－1的資產(chǎn)C.

投資于2種收益率相關(guān)系數(shù)為0.5的資產(chǎn)D.

投資于2種收益率相關(guān)系數(shù)為1的資產(chǎn)E.

投資于2種收益率相關(guān)系數(shù)為－0.5的資產(chǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。而對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。5.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（）。A.

機構(gòu)準入B.

業(yè)務(wù)范圍準入C.

人員準入D.

市場準入【答案】:

D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表現(xiàn)為：①機構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。6.風險分散的原理是（）。A.

兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)B.

用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險小于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和C.

用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險大于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和D.

用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險等于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和【答案】:

B【解析】:因為相關(guān)系數(shù)－1≤ρ≤1，所以有：則根據(jù)上述公式可得，當兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)（即ρ＜1）時，該資產(chǎn)組合的整體風險小于各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和，揭示了資產(chǎn)組合降低和分散風險的數(shù)理原理。7.商業(yè)銀行面對火災(zāi)、高管欺詐、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.

改變市場定位B.

業(yè)務(wù)外包C.

制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃D.

調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品E.

購買商業(yè)保險【答案】:

B|C|E【解析】:火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、購買商業(yè)保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風險緩釋。8.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。9.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A.

海關(guān)B.

公安機關(guān)C.

稅務(wù)機關(guān)D.

建設(shè)部【答案】:

B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。10.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.

以合法形式掩蓋非法目的的合同B.

違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.

惡意串通損害第三人利益的合同D.

因欺詐而訂立的合同E.

損害社會公共利益的合同【答案】:

A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。11.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.

實收資本B.

盈余公積C.

未分配利潤D.

商譽E.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

A|B|C|D【解析】:會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。12.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。A.

經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報B.

進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.

經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本D.

經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風險【答案】:

C【解析】:C項，對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，實現(xiàn)風險調(diào)整后的收益最大化。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。14.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。15.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.

我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%B.

商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標C.

我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于150%D.

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定多種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要【答案】:

C【解析】:C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。16.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.

使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.

簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.

使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.

明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.

冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:

A|B|E【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。17.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.

安全性B.

流動性C.

收益性D.

效益性【答案】:

C【解析】:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。19.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.

市場風險B.

操作風險C.

信用風險D.

法律風險【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資等。20.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。21.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.

股東（大）會B.

監(jiān)事會C.

公司經(jīng)理D.

董事會【答案】:

D【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。22.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.

親見客戶關(guān)系人B.

親見客戶本人C.

親見身份證及證明材料的原件D.

親見客戶本人簽名【答案】:

A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是（）。A.

操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.

操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.

不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.

一起操作風險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】:

D【解析】:一起操作風險損失事件可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。24.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.

票據(jù)B.

保函C.

存單D.

信用證E.

資信證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。25.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。A.

一般性公司企業(yè)及其工作人員B.

農(nóng)村信用社工作人員C.

銀行工作人員D.

農(nóng)村信用社E.

銀行【答案】:

B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。26.商業(yè)銀行的職能有（）。A.

充當信用中介B.

充當支付中介C.

信用創(chuàng)造D.

辦理商業(yè)銀行間的清算E.

金融服務(wù)【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。27.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是（）。A.

代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失B.

客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.

委托方偽造收付款憑證騙取資金D.

業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費【答案】:

A【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風險。28.下列各項屬于市場風險的是（）。A.

利率風險B.

政治風險C.

匯率風險D.

商品風險E.

結(jié)算風險【答案】:

A|C|D【解析】:市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。29.下列屬于行政強制當事人法定權(quán)利的有（）。A.

因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.

陳述權(quán)和申辯權(quán)C.

因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.

無權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議E.

依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政強制當事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。30.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括（）。A.

評定等級行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財務(wù)費用D.

核定績效薪酬總額E.

評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。31.在從事內(nèi)部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（）A.

參與有利益關(guān)系的審計項目B.

利用職權(quán)謀取私利C.

隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題D.

不做缺少證據(jù)支持的判斷E.

不做誤導(dǎo)性陳述【答案】:

A|B|C【解析】:在從事內(nèi)部審計活動時，應(yīng)遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關(guān)系的審計項目，不得利用職權(quán)謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導(dǎo)性陳述。32.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.

2011年1月1日B.

2010年1月1日C.

2009年4月1日D.

2009年7月1日【答案】:

A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。33.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。34.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.

《公司法》允許公司資本的分批繳納B.

股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.

非貨幣出資不得高估作價D.

公司資本不得任意變更【答案】:

B【解析】:公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。35.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應(yīng)的操作風險成因是（）。A.

違反內(nèi)部流程B.

人員因素C.

系統(tǒng)缺陷D.

外部事件【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。在業(yè)務(wù)外包過程中由于供應(yīng)商的過錯造成的損失屬于外部事件。36.商業(yè)銀行根據(jù)壓力測試結(jié)果可采取的改進措施有（）。A.

重組、變現(xiàn)、終止和對沖風險頭寸B.

壓縮資產(chǎn)負債規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)C.

增加風險緩釋D.

調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略和定價策略E.

提高信貸審批標準【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:壓力測試結(jié)果是風險計量體系的重要組成部分。商業(yè)銀行應(yīng)定期進行主要風險的壓力測試，壓力測試結(jié)果作為各風險管理決策的重要參考。根據(jù)壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行可采取的管理措施包括但不限于：①重組、變現(xiàn)、終止和對沖風險頭寸；②增加風險緩釋；③提高信貸審批標準；④調(diào)整風險限額；⑤壓縮資產(chǎn)負債規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，包括增加撥備、留存收益、補充資本和增加流動性儲備等；⑥調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略和定價策略等。37.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。A.

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字B.

票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字C.

中文大寫金額數(shù)字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字D.

在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”E.

在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:

B|C|D【解析】:B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。38.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A.

期限自出票之日起最長不得超過3個月B.

在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.

以真實的商品交易為基礎(chǔ)D.

出票人為銀行E.

商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:

B|C【解析】:A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。39.商業(yè)銀行采用高級風險量化技術(shù)面臨（）。A.

聲譽風險B.

模型風險C.

市場風險D.

法律風險【答案】:

B【解析】:B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術(shù)進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應(yīng)當具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準。40.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。A.

普通股B.

優(yōu)先股C.

上市股D.

社會公眾股【答案】:

A【解析】:B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股是指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公眾股是指社會公眾（個人和機構(gòu)）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。41.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.

定期存款B.

活期存款C.

單位協(xié)定存款D.

單位保證金存款【答案】:

D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。42.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.

9.1%B.

20%C.

11%D.

10%【答案】:

D【解析】:持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。43.下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。A.

風險狀況和資本充足性B.

管理水平和內(nèi)部控制C.

流動性D.

資產(chǎn)質(zhì)量E.

市場風險敏感度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。44.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.

賬面資本B.

會計資本C.

監(jiān)管資本D.

經(jīng)濟資本【答案】:

C【解析】:監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。45.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。A.

短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心B.

凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能越低C.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標D.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.

實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能也相應(yīng)較高。46.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當符合的條件包括（）。A.

股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行B.

公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.

公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20%以上D.

公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上E.

公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載【答案】:

A|D|E【解析】:股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當符合下列條件：①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。47.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.

所有權(quán)B.

用益物權(quán)C.

擔保物權(quán)D.

債權(quán)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。48.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.

發(fā)放企業(yè)貸款B.

發(fā)放涉外貸款C.

吸收公眾存款D.

從商業(yè)銀行融入資金【答案】:

C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。49.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A.

賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.

買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.

買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.

賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】:

A【解析】:風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。50.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.

出售有價證券B.

購入有價證券C.

加大貨幣投放量D.

降低利率【答案】:

A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達到抑制通貨膨脹的目的。51.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A.

是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.

是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.

對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響D.

是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.

表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:

A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。52.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真實D.

準確E.

通俗【答案】:

B|C|D15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.

報送方式B.

報送內(nèi)容C.

報送頻率D.

保密級別E.

匯報方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。53.在缺口分析中，負缺口意味著（）。A.

負債大于資產(chǎn)B.

資產(chǎn)大于負債C.

利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降D.

利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降E.

利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響【答案】:

A|C【解析】:當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。54.同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額不超過該機構(gòu)各項存款余額的（）。A.