2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題沖刺模擬及答案解析

2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題沖刺模擬及答案解析1.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.

在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.

有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務(wù)。2.個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.

在待定群體中的信用等級B.

信用評分值C.

當(dāng)年的綜合收入D.

當(dāng)年的消費總金額【答案】:

B【解析】:信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。3.個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。A.

未簽訂合同的風(fēng)險B.

格式條款無效的風(fēng)險C.

未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險D.

格式條款解釋風(fēng)險E.

格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險【答案】:

B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。合同有效性風(fēng)險包括：①格式條款無效的風(fēng)險；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；③格式條款解釋風(fēng)險；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。4.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.

該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.

客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想C.

根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.

銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:

B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。5.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。[2016年11月真題]A.

“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.

“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.

“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.

“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。6.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。7.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。A.

抵押物重復(fù)抵押B.

抵押物市場價值波動較大C.

抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.

抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】:

B【解析】:個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。8.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）【答案】:

B【解析】:轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。附錄個人貸款相關(guān)法律法規(guī)9.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的表述，正確的有（）。A.

堅持實地調(diào)查原則B.

嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入C.

與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.

切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.

由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施有：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實力、財務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。10.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。[2016年11月真題]A.

個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.

個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.

申請個人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個人貸款的程序D.

個人貸款合同中的主要條款E.

獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應(yīng)具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。11.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.

準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.

可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整C.

貸款額度大，最低不低于100萬元D.

貸款期限短【答案】:

C【解析】:個人信用貸款的特點包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較??；③貸款期限短，可根據(jù)個人信用狀況對其進行相應(yīng)調(diào)整。12.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（）。A.

借款申請人的主體資格B.

借款申請人提交材料的規(guī)范性C.

借款申請人提交材料的完整性D.

借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】:

D【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。13.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預(yù)抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過______年，符合相關(guān)條件的可放寬到______年。（）[2015年10月真題]A.

25；30B.

30；35C.

15；20D.

20；25【答案】:

D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。15.關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.

對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.

有條件選用成本法進行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法C.

收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法D.

若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】:

B【解析】:B項，有條件選用市場法進行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法。16.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.

對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.

對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.

審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.

學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】:

B【解析】:B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容。17.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.

貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容B.

對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)C.

合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.

貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】:

B【解析】:B項，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。18.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。A.

有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率B.

深化金融體制改革C.

擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放D.

構(gòu)建多層次金融體系E.

推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展【答案】:

A|B|C|D|E5.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款比較常見的是低風(fēng)險質(zhì)押貸款，其中，質(zhì)押物包括（）。A.

金銀首飾B.

定期存單C.

國債存單D.

理財產(chǎn)品證明E.

房地產(chǎn)【答案】:

B|C|D【解析】:個貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是低風(fēng)險質(zhì)押貸款，質(zhì)押物包括：定期存單、國債存單、理財產(chǎn)品證明等。19.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。[2015年5月真題]A.

調(diào)查人B.

貸款人C.

審查人D.

借款人【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)務(wù)部門對未獲批準(zhǔn)的借款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。20.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。[2015年5月真題]A.

單一營銷策略B.

低成本策略C.

差異化策略D.

分層營銷策略【答案】:

D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。21.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.

商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C.

單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.

申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押【答案】:

C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。22.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。[2015年5月真題]A.

在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.

有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務(wù)。23.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。[2014年11月真題]A.

與借款申請人面談B.

審查借款申請材料C.

電話調(diào)查D.

實地調(diào)查E.

登記臺賬【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調(diào)查等。24.房地產(chǎn)估價原則包括（）。[2018年10月真題]A.

誠信原則B.

替代原則C.

估價時點原則D.

最高最佳使用原則E.

合法原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。25.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.

信用擔(dān)保B.

保證擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)保【答案】:

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。26.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料不包括（）。A.

借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B.

證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料C.

借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D.

借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料【答案】:

B【解析】:B項是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。27.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。[2015年5月真題]A.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。28.學(xué)校機構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。A.

受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批B.

對貸款進行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.

對有問題的申請進行糾正D.

組織學(xué)生申請借款E.

對借款人進行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學(xué)校機構(gòu)在一定時間內(nèi)進行公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。29.關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。[2018年10月真題]A.

異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.

個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.

公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.

銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】:

D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。30.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。[2016年11月真題]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。31.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]A.

基準(zhǔn)利率上浮10%B.

基準(zhǔn)利率下浮15%C.

基準(zhǔn)利率下浮30%D.

基準(zhǔn)利率【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。32.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。A.

合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核C.

需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.

合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定【答案】:

B【解析】:B項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。33.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]A.

委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.

房屋他項權(quán)利證明書C.

符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.

貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E.

借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：①購房交易收件收據(jù)；②所購住房的估價證明；③抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；④保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；⑤個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；⑧保險合同、保險單據(jù)；⑨個人住房貸款憑證。34.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.

審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.

審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.

審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】:

C【解析】:在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。35.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。[2015年10月真題]A.

對賬工作B.

基金清退和利息劃回C.

貸款數(shù)據(jù)報送D.

貸款檢查E.

協(xié)助催收貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。36.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A.

北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生B.

香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.

臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.

四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.

西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】:

A|D|E【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。37.某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。[2015年5月真題]A.

500B.

1000C.

1500D.

750【答案】:

B【解析】:國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。38.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定B.

國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%C.

為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制D.

自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:

D【解析】:D項，根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。39.1995年3月，（）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.

中國銀行珠海分行B.

中國工商銀行C.

廣東發(fā)展銀行D.

招商銀行【答案】:

C7.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的______，手續(xù)費金額以______計算。（）A.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.

“利息收入”；“利率”C.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”D.

“利息收入”；“費率”【答案】:

C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。40.商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。[2010年5月真題]A.

借款人還款能力變化風(fēng)險B.

貸后管理中的風(fēng)險C.

貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.

貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險【答案】:

A【解析】:商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險；②貸款審查與審批中的風(fēng)險；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；④貸款支付管理中的風(fēng)險；⑤貸后管理中的風(fēng)險。A項屬于信用風(fēng)險的范疇。41.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.

36B.

12C.

18D.

24【答案】:

A【解析】:每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。42.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A.

出賬前審核B.

銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.

開戶放款D.

建立“貸款臺賬”【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。43.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。A.

1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)B.

1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.

2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.

2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:

B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。44.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。45.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。[2014年6月真題]A.

對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.

他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.

未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.

未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.

在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。46.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。[2016年11月真題]A.

指定代理B.

授權(quán)代理C.

委托代理D.

法定代理E.

合同代理【答案】:

B|E【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。47.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A.

法定利率B.

倫敦同業(yè)拆借利率C.

國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.

借款人意見E.

央行制定的浮動幅度【答案】:

A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。48.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)質(zhì)押C.

固定資產(chǎn)質(zhì)押D.

流動資產(chǎn)質(zhì)押E.

權(quán)利質(zhì)押【答案】:

A|E【解析】:質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。49.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.

事業(yè)單位法人B.

機關(guān)法人C.

社會團體法人D.

企業(yè)法人E.

自然人法人【答案】:

A|B|C|D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。50.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。A.

商業(yè)銀行B.

擔(dān)保機構(gòu)C.

房地產(chǎn)開發(fā)商D.

保險機構(gòu)【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身資產(chǎn)實力不強，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為其提供增信服務(wù)。51.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予貸款銀行保管。[2013年11月真題]A.

購車發(fā)票原件B.

機動車登記證原件C.

保險單D.

各種繳費憑證原件E.

行駛證原件【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。52.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.

抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.

因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.

抵押人妥善保管抵押物的D.

經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:

A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。53.透支一般包括下列哪幾種類型？（）A.

消費透支B.

分期付款C.

取現(xiàn)透支D.

轉(zhuǎn)賬透支E.

透支扣收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。54.采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.

搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.

預(yù)測估價對象的未來收益C.

求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.

求取比準(zhǔn)價格E.

選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項是市場法的操作步驟。55.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進行調(diào)查后，需要撰寫調(diào)查報告，其內(nèi)容包括（）。A.

開發(fā)商的資信狀況B.

開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進度情況