2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試預測試題

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試預測試題1..《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～160%C.

“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～150%。2.下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.

當預期利率會上升時，增加缺口B.

當預期利率會上升時，減小缺口C.

缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.

缺口是指固動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.

當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。簡而言之，當預期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當上述資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。3.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。[2013年6月真題]A.

由不少于1名專職信貸人員B.

由信貸人員和審查人員共同C.

由2名以上（不含2名）信貸人員D.

由不少于2名信貸人員【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。4.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。[2018年10月真題]A.

5B.

3C.

2D.

4【答案】:

C【解析】:征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。5.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.

還款來源因素-PaymentFactorB.

個人因素-PersonalFactorC.

資金用途因素-PurposeFactorD.

債權保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。6.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.

產(chǎn)權明晰的商用房B.

價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.

變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.

集體土地使用權E.

產(chǎn)權不明晰的租賃房【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。7.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定。A.

監(jiān)管規(guī)避B.

協(xié)助執(zhí)行C.

內(nèi)部交易D.

風險提示【答案】:

B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。8.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]A.

婚姻信息B.

交通違章信息C.

經(jīng)營信息D.

信用卡信息E.

貸款信息【答案】:

D|E【解析】:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。9.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.

利用本職為親人謀取利益B.

兼職影響本職工作C.

兼職不獲取報酬D.

利用兼職為本職機構謀取利益E.

利用兼職為本人謀取利益【答案】:

D|E10.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/購買價格×100%B.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%C.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/出售價格×100%D.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/出售價格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。11.國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.

信用發(fā)放B.

風險補償C.

部分自籌D.

財政貼息【答案】:

C【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。12.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?。A.

貸記卡B.

實體卡C.

聯(lián)名（認同）卡D.

準貸記卡E.

銀聯(lián)卡【答案】:

A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可分為貸記卡、準貸記卡兩類；②按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；③按是否聯(lián)名（認同）分，可分為聯(lián)名（認同）卡和非聯(lián)名（認同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標準卡和異型卡；⑧按是否有實體介質分，可分為實體卡和數(shù)字信用卡。13.農(nóng)村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。A.

優(yōu)惠利率B.

利息返還C.

信用累積D.

返還本金【答案】:

D【解析】:農(nóng)村金融機構要建立優(yōu)質農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。14.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.

客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.

會計分錄C.

信用記錄D.

所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】:

B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。15.下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。[2015年10月真題]A.

鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.

農(nóng)村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.

農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.

一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.

農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】:

A|D【解析】:A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。16.關于合同成立的表述錯誤的是（）。A.

當事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則B.

合同的成立不必具備要約和承諾階段C.

雙方當事人訂立合同應該符合法律規(guī)定D.

當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】:

B【解析】:B項，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。17.（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.

農(nóng)戶消費貸款B.

低保戶消費貸款C.

校園消費貸款D.

助學貸款【答案】:

B16.下列關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬膶嵭泻瓦\作，說法不正確的是（）。A.

單獨核算B.

合并入賬C.

?？顚Ｓ肈.

封閉運行【答案】:

B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金實行單獨列賬、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。18.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風險預警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。19.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.

訴訟代理人B.

共同訴訟人C.

訴訟代表人D.

第三人【答案】:

D【解析】:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。20.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。[2017年6月真題]A.

非場景化個人貸款B.

非強增信基礎的個人貸款C.

場景化個人貸款D.

有強增信基礎的個人貸款【答案】:

D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。21.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A.

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線B.

操作風險加權資產(chǎn)＝操作風險資本要求×12.5C.

采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高【答案】:

A【解析】:標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。22.關于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。A.

策略制定好之后一般不輕易改變B.

策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調整C.

策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調整與優(yōu)化D.

策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調整與優(yōu)化【答案】:

C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。23.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述，合規(guī)的做法是（）。A.

以銀行自身名義簽訂保單B.

萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.

代理保險公司資金結算D.

代理收取保費E.

代理支付保險金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產(chǎn)保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。24.下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.

借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.

業(yè)務風險與效益不匹配C.

未按規(guī)定辦妥公證事宜D.

借款人偽造申報資料【答案】:

A【解析】:未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。25.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（）。A.

制定公積金信貸政策B.

公積金借款合同簽約、發(fā)放C.

承擔公積金信貸風險D.

貸前調查審核、信息錄入E.

貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:

B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。26.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。A.

堅持實地調查原則B.

嚴格控制合作擔保機構的準入C.

與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議D.

切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.

由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：①加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構的準入；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。27.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（）。A.

貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).

貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.

銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.

貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證E.

貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄【答案】:

A|C|E【解析】:B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證；D項，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。28.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括（）。A.

來自發(fā)卡行的風險B.

來自持卡人的風險C.

來自商戶的風險D.

來自第三方的風險E.

來自收單行的風險【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②來自商戶的風險；③來自第三方的風險。29.下列選項中具有法人資格的是（）。A.

某銀行董事會B.

個體工商戶C.

某公司財務部D.

一個公司【答案】:

D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。30.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。[2018年6月真題](1)小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品擔保債權的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A.

小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B.

小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.

小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.

小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.

小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限【答案】:

C|D|E【解析】:《物權法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。(3)在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多項選擇題）A.

小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營B.

小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.

小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營D.

小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.

小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】:

B|C|E【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。31.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務拓展B.

業(yè)務管理C.

業(yè)務處理D.

按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。32.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（）制度。A.

居民身份識別B.

客戶身份識別C.

公民身份識別D.

法人身份識別【答案】:

B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。33.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.

定金具有預付款性質C.

收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。34.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。A.

夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B.

夫妻共同財產(chǎn)C.

推定為夫妻共同財產(chǎn)D.

夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產(chǎn)；其他應當歸一方的財產(chǎn)。35.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.

全國銀行間債券市場B.

商業(yè)銀行柜臺市場C.

上海證券交易所D.

深圳證券交易所【答案】:

A【解析】:我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。36.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.

個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.

網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:

A【解析】:A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。37.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。未開通查詢終端的查詢機構接收到征信中心返回的查詢結果后，應在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結果反饋給申請人。38.國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。A.

兩年B.

三年C.

整個存續(xù)期D.

一年【答案】:

D【解析】:國際新會計準則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來一年內(nèi)的預期信用損失；對于風險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預期信用損失。因此，損失階段、信用評級等是新準則模型的計量基礎。39.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。40..商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。41.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.

借款申請人所提交材料的完整性B.

借款申請人所提交材料的真實性C.

借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。42.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。[2015年5月真題]A.

擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.

評估機構房產(chǎn)評估價值失實C.

開發(fā)商的“假個貸”D.

住房公積金管理中心貸款期限調整【答案】:

D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構的風險，在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。43.根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.

下限為基準利率的0.85倍B.

下限為基準利率的0.7倍C.

下限為基準利率的0.8倍D.

下限放開【答案】:

D【解析】:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實現(xiàn)市場化。44.信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.

難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.

專家的業(yè)務經(jīng)驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.

隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.

專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定；③運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。45.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設置C.

授權管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。46.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.

購買假幣罪B.

使用假幣罪C.

購買、使用假幣罪D.

持有假幣罪【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。47.學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）[2018年10月真題]A.

部分補貼；提款后B.

部分補貼；畢業(yè)后C.

全額補貼；提款后D.

全額補貼；畢業(yè)后【答案】:

D【解析】:學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。48.由于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，放貸機構缺少與客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶身份真實、信息真實確認的風險。這種風險是指（）。A.

技術風險B.

操作風險C.

行業(yè)風險D.

信用風險【答案】:

D【解析】:互聯(lián)網(wǎng)個人貸款信用風險的內(nèi)容包括四個方面：①客戶身份真實性風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，放貸機構缺少與客戶面對面核實身份的機會，也面臨著客戶身份真實、信息真實確認的風險；②系統(tǒng)模型準確性風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款對客戶信用狀況的評價完全通過系統(tǒng)審查和分析；③貸款用途真實性風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可以提現(xiàn)，客戶如何使用貸款資金，放貸機構面臨一定監(jiān)控困難；④緩釋手段不足，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款一般都是信用貸款，缺少有效的風險緩釋措施。49.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。[2016年11月真題]A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權法》D.

《合同法》【答案】:

C43.準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A.

審查與審批B.

支付管理與貸后管理C.

受理與調查D.

產(chǎn)品開發(fā)與設計【答案】:

D【解析】:個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。50.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A.

連帶保證具有一般保證的屬性B.

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C.

人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權D.

連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】:

B【解析】:《擔保法》第十八條規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。51.下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.

銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.

為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.

銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D.

銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機【答案】:

D【解析】:D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。52.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A.

采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.

等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】:

A【解析】:A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。53.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當事人按照約定履行義務C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。54.我國的信用卡業(yè)務最