（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試模擬試卷及解析

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試模擬試卷及解析1.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)C.

按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.

結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見【答案】:

B【解析】:按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)銀行貸款五級(jí)分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。A.

正常類貸款B.

次級(jí)類貸款C.

可疑類貸款D.

關(guān)注類貸款【答案】:

A【解析】:貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。3.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.

再貼現(xiàn)B.

貼現(xiàn)C.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

背書【答案】:

B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。4.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.

爭議處理B.

團(tuán)結(jié)合作C.

兼職D.

愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.

互相監(jiān)督【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。A.

掛失止付B.

讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.

提起訴訟D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念B.

風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.

風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E.

風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。7.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：單一集團(tuán)客戶授信集中度＝最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額×100%。8.治理通貨緊縮的政策包括（）。A.

擴(kuò)張性的財(cái)政政策B.

擴(kuò)張性的貨幣政策C.

引導(dǎo)公眾預(yù)期D.

減少信貸資金投入E.

提高利率【答案】:

A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。9.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施主要包括（）。A.

做好抵押物的保管工作B.

抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限C.

對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估D.

做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力E.

對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查【答案】:

B|C|D|E【解析】:貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：①對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查；②對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估；③做好抵押物登記，確保抵押效力；④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限；⑤續(xù)期管理。10.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.

利用本職為親人謀取利益B.

兼職影響本職工作C.

兼職不獲取報(bào)酬D.

利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.

利用兼職為本人謀取利益【答案】:

D|E11.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。A.

1年B.

6個(gè)月C.

3個(gè)月D.

2年【答案】:

A【解析】:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。12.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.

聯(lián)行B.

聯(lián)行往來C.

系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:

D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。13.商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是（）。A.

一般保證擔(dān)保B.

一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行C.

連帶責(zé)任保證擔(dān)保D.

一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行【答案】:

C【解析】:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。14.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.

市場風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

信用風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。15.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.

信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)C.

汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E.

1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:

A|C【解析】:B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。16.不良貸款的處置方式包括（）。A.

現(xiàn)金清收B.

貸款重組C.

以資抵債D.

呆賬核銷E.

批量轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。17.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即（）。A.

獲取階段、培植階段、處置階段B.

獲取階段、處置階段、融合階段C.

處置階段、融合階段、培植階段D.

處置階段、培植階段、融合階段【答案】:

D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。18.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時(shí)流動(dòng)性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補(bǔ)充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務(wù)人員通常要（）。A.

面談訪問進(jìn)行前期調(diào)查B.

確立貸款意向C.

正式開始貸前調(diào)查D.

直接做出貸款承諾【答案】:

A【解析】:無論對于商業(yè)銀行主動(dòng)營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。20.客戶評(píng)級(jí)流程包括評(píng)級(jí)發(fā)起、評(píng)級(jí)認(rèn)定、評(píng)級(jí)推翻、評(píng)級(jí)更新。以下關(guān)于這四個(gè)步驟的表述正確的是（）。A.

商業(yè)銀行非零售信貸管理系統(tǒng)在評(píng)級(jí)推翻時(shí)，可以不要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)B.

評(píng)級(jí)認(rèn)定人員不可以由評(píng)級(jí)發(fā)起人員兼任，同時(shí)不應(yīng)受相關(guān)利益部門的影響C.

非零售信貸管理系統(tǒng)允許評(píng)級(jí)發(fā)起人員及結(jié)果進(jìn)行反復(fù)試算D.

商業(yè)銀行應(yīng)每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)更新【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評(píng)級(jí)推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評(píng)級(jí)模型中已有的因素；C項(xiàng)，非零售信貸管理系統(tǒng)應(yīng)嚴(yán)格禁止評(píng)級(jí)發(fā)起人員進(jìn)行評(píng)級(jí)結(jié)果試算，評(píng)級(jí)結(jié)果一經(jīng)產(chǎn)生，各項(xiàng)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)不應(yīng)隨意修改；D項(xiàng)，商業(yè)銀行對公司類風(fēng)險(xiǎn)暴露的債務(wù)人和保證人評(píng)級(jí)應(yīng)至少每年更新一次，對風(fēng)險(xiǎn)較高的債務(wù)人，商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)提高評(píng)級(jí)更新頻率，在制度中應(yīng)明確當(dāng)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果低于某一特定等級(jí)時(shí)提高評(píng)級(jí)更新頻率，如至少半年更新一次。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.

可疑類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級(jí)類貸款D.

損失類貸款【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）。A.

違約責(zé)任B.

當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.

價(jià)款或者報(bào)酬D.

數(shù)量E.

標(biāo)的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.

將客戶信息告知第三人B.

對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)信用原則C.

在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.

通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公平競爭”的要求。24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.

被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔(dān)保范圍E.

不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。25.某企業(yè)2015年末流動(dòng)比率為2，年末流動(dòng)負(fù)債為8000萬元，年末流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000萬元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50%。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。A.

100%，125%B.

100%，80%C.

200%，125%D.

200%，80%【答案】:

A【解析】:流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債×100%＝2，即年末流動(dòng)資產(chǎn)為16000萬元。年末流動(dòng)資產(chǎn)/年末總資產(chǎn)＝40%，即年末總資產(chǎn)為16000/40%＝40000萬元。年末資產(chǎn)負(fù)債率＝年末負(fù)債總額/年末資產(chǎn)總額×100%＝50%，即年末負(fù)債總額為20000萬元。所有者權(quán)益＝資產(chǎn)－負(fù)債＝40000－20000＝20000（萬元）。負(fù)債與所有者權(quán)益比率＝負(fù)債總額/所有者權(quán)益×100%＝20000/20000×100%＝100%。有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益－無形資產(chǎn)－遞延資產(chǎn)＝20000－4000＝16000（萬元）。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率＝負(fù)債總額/有形凈資產(chǎn)×100%＝20000/16000×100%＝125%。26.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.

匯票B.

支票C.

匯款憑證D.

本票E.

資信證明【答案】:

A|B|D【解析】:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。27.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）A.

主體相對B.

內(nèi)容相對C.

責(zé)任相對D.

權(quán)利相對E.

義務(wù)相對【答案】:

A|B|C【解析】:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。28.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.

不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B.

行為人具有完全民事行為能力C.

行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.

意思表示真實(shí)【答案】:

B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。29.根據(jù)《貸款通則》，自營貸款期限最長一般不得超過______，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期最長不得超過______。（）A.

10年；6個(gè)月B.

6年；6個(gè)月C.

6年；10個(gè)月D.

10年；10個(gè)月【答案】:

A【解析】:《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定包括：①自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案；②紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。30.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。A.

全國性營利社會(huì)團(tuán)體B.

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)C.

對會(huì)員單位提供資金支持D.

具有金融監(jiān)管權(quán)【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會(huì)員單位提供資金支持。D項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。31.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.

F股B.

H股C.

B股D.

A股【答案】:

B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.

債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.

債權(quán)人下落不明C.

債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.

債權(quán)人被推定死亡E.

法律規(guī)定的其他情形【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.

婚姻自由原則B.

一夫一妻制原則C.

男女平等原則D.

保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.

計(jì)劃生育原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項(xiàng)原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計(jì)劃生育原則。34.下列選項(xiàng)中，不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的是（）。A.

季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長B.

短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降C.

短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降D.

重置部分固定資產(chǎn)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對于廠房和設(shè)備等固定資產(chǎn)重置的支出，其融資需求是長期的，銀行在做出貸款決策時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司的借款需求和未來的現(xiàn)金償付能力決定貸款的金額和期限。35.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

自主支付是受托支付的補(bǔ)充B.

自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則C.

自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制D.

在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。36.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）A.

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.

限制分配紅利和其他收入C.

禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.

對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)【答案】:

A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。37.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，以下表述不正確的是（）。A.

公司不能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)B.

固定資產(chǎn)使用率＝（累計(jì)折舊/總折舊固定資產(chǎn)）×100%C.

固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤理解D.

該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)。38.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.

融通貨幣資金B(yǎng).

調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.

優(yōu)化資源配置D.

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:

A【解析】:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是（）。A.

對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明B.

用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C.

集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明D.

實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進(jìn)型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價(jià)上漲。41.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。A.

不良貸款率B.

信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.

相對不良率D.

不良率變幅E.

利息實(shí)收率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下指標(biāo)：①不良貸款率；②相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實(shí)收率。42.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.

投前盡職調(diào)查B.

風(fēng)險(xiǎn)審查C.

投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.

信息篩選E.

資料分類管理【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。43.股東背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會(huì)形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關(guān)注。以下對各類股東背景的特征，表述錯(cuò)誤的是（）。A.

上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，不會(huì)發(fā)生關(guān)聯(lián)交易B.

家庭背景的客戶通常風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，經(jīng)營上精打細(xì)算C.

外資背景的客戶通常管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤D.

政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強(qiáng)，但管理效率不高【答案】:

A【解析】:股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會(huì)形象等?？蛻舻墓蓶|背景有以下情況需要引起關(guān)注：①家庭背景；②外資背景；③政府背景；④上市背景。其中，上市背景的客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公司或參股子公司，這類客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。44.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。A.

期限較短B.

參與者廣泛，個(gè)人也可參與C.

交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.

屬于信用拆借活動(dòng)E.

屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)【答案】:

A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。46.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時(shí)期是（）。A.

衰退時(shí)期B.

繁榮時(shí)期C.

復(fù)蘇時(shí)期D.

蕭條時(shí)期【答案】:

B【解析】:在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，此時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。47.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的效應(yīng)為（）。A.

商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.

商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.

商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.

商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】:

D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。48.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無效，不影響其他部分效力B.

合同部分無效，整體無效C.

有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.

合同無效自判定無效起無效【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無效的合同自始沒有法律約束力。49.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。A.

在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價(jià)格大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定質(zhì)押B.

在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息C.

貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效D.

債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償E.

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，但不包括質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用【答案】:

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象；E項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。50.票據(jù)是（）。A.

設(shè)權(quán)證券B.

要式證券C.

無因證券D.

流通證券E.

文義證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.

集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.

加快結(jié)算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。52.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.

同業(yè)拆借B.

吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

融資租賃業(yè)務(wù)D.

經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.

接受承租人的租賃保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。53.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。下列有關(guān)貸款意向書和貸款承諾的表述，正確的是（）。A.

貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具B.

每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C.

貸款意向書不具備法律效力D.

對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目報(bào)上級(jí)審批E.

貸款承諾表明該文件為要約邀請【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)，并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾；E項(xiàng)，貸款意