十二則騙貸案例及啟示

十二則騙貸事例及啟迪十二則騙貸事例及啟迪十二則騙貸事例及啟迪.

十二則騙貸事例及啟迪！

十年銀行融資貸款會計從業(yè)經(jīng)驗，辦理過抵押貸款、擔保貸款、信譽

貸款、互保聯(lián)保貸款、保理融資、信托融資等各樣貸款業(yè)務(wù)，熟習銀

行/信托/保險/資管信貸政策，制作全部貸款資料（報表、審計報告、流水、銀行回單等），認識銀行觀察要點和難點。QQ:653780652,

十二則騙貸事例及啟迪！

所謂騙貸，指的是借款人或信貸機構(gòu)內(nèi)部人員采納了虛假事實、隱瞞實情的做法騙守信貸機構(gòu)的貸款。跟著經(jīng)濟下行，行業(yè)競爭加劇，各樣騙貸案件層見迭出，在本期風控君整理了近期以及過去的一些典型騙貸案件，希望能對您鑒識騙貸有啟迪和參照意義。

根源：信貸風險管理（ID：minjianjinronglawyer）

1事例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬被捕

【主要問題】員工道德風險、冒名貸款

近期多家媒體報導(dǎo)，廣西玉林市陸川縣某金融機構(gòu)的信貸員竟冒用143位村民

的名義，欺詐該金融機構(gòu)800余萬元貸款供自己使用。近期，陸川縣檢察院以

涉嫌欺詐貸款罪依法同意拘捕該名犯法嫌疑人。據(jù)媒體報導(dǎo)，該犯法嫌疑人鐘某

因為參加“六合彩”輸了錢，為了籌集資本連續(xù)參加賭博，其動起了欺詐貸款的

'..

壞心思。在2013年至2015年兩年時期，鐘某以幫助從前辦理過貸款的村民補

辦貸款手續(xù)為由，欺詐村民在非自己意向的貸款手續(xù)中署名，并私下開設(shè)村民賬

戶以便自己領(lǐng)取。

鐘某利用從前村民在辦理貸款時留檔的身份證、戶口本復(fù)印件等資料，在村民不

知情的情況下，以村民的名義申請了貸款并供自己賭博使用。隨后，一些村民陸

續(xù)發(fā)現(xiàn)存款被金融機構(gòu)莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬的款，至此，鐘某騙貸的事

實才浮出水面。

從媒體報導(dǎo)來看，截止2016年2月案發(fā)時，鐘某共冒用143名村民的名義騙

取貸款800多萬元，此中一小部分用于償還騙領(lǐng)的貸款。

2事例2——表兄弟同謀騙貸銀行60萬元

【主要問題】員工道德風險、內(nèi)外勾通

2015年2月，鄆城某銀行負責人到鄆城縣公安局經(jīng)偵大隊報案稱，其手下分行

負責人徐某某放貸60余萬元到現(xiàn)在未回收，涉嫌違規(guī)放貸，懇求查處。經(jīng)偵大隊

接報案后快速建立專案組張開檢查，發(fā)現(xiàn)徐某某利用工作職務(wù)便利，利用手中審

批發(fā)放貸款權(quán)益，與其堂弟李某某同謀控制，違規(guī)發(fā)放貸款60余萬元，所適用

于其與表親李某某合伙開的公司經(jīng)營上。因為公司經(jīng)營不善破產(chǎn)，60余萬元貸

款全部賠了進去。2015年3月，徐某某被拘捕，同年11月份，徐某某被法院

'..

判刑。案發(fā)后，李某某向來逃跑外處，公安機關(guān)多次追捕未果。4月15日，專

案組偵探民警獲得靠譜信息，在河南鄭州發(fā)現(xiàn)其蹤影。4月16日，專案組立刻

趕赴鄭州，在當?shù)鼐脚浜舷掠谝痪频陜?nèi)將李某某捕獲歸案。經(jīng)審問，李某某如

實交待了犯法事實。

經(jīng)查，2014年，李某某與其堂哥徐某某商議，利用徐某某在銀行的便利條件貸

一筆款來經(jīng)商。兩人經(jīng)過同謀由李某某擔當公司法人，隨后由李某某出頭申請，

并找來了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔保，分三次貸出60余萬元用于企

業(yè)經(jīng)營，結(jié)果因為經(jīng)營不善不單沒掙錢，反而連多方籌資也全部賠了進去。目前，

李某某已被刑事拘禁，案件正在進一步審理之中。

3事例3——煙臺海參養(yǎng)殖戶為擴大經(jīng)營規(guī)模騙貸2600萬被刑拘

【波及問題】虛假資料、歸集貸款

依據(jù)新聞報導(dǎo)，煙臺蓬萊一個海參養(yǎng)殖戶王某在今年3月18日因欺詐貸款罪被

煙臺開發(fā)區(qū)警方刑事拘禁。王某經(jīng)營海參買賣，本來買賣經(jīng)營優(yōu)秀，因擴大經(jīng)營

規(guī)模需大批資本，為了獲得銀行貸款，王某經(jīng)過向銀行供應(yīng)虛假資料、進行虛假

陳說，欺詐銀行貸款達2600萬元。

王某為煙臺海參養(yǎng)殖戶，這些年搞海參養(yǎng)殖掙了些錢，想在福建海疆包海進行大

規(guī)模養(yǎng)殖，因為投資資本缺乏，于是他想到了向銀行貸款。恰幸虧這個時候，煙

'..

臺市一家股份制銀行推出了一項針對水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的貸款業(yè)務(wù)，該銀行的貸款業(yè)務(wù)

為“三三聯(lián)保”型，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審查通事后

三方分別可以貸款300萬元，貸款成功后三方總合可以獲得900萬元的資本。

王某感覺銀行的這個業(yè)務(wù)正好能解決自己的當務(wù)之急，但是一比較條件，自己如

果想貸款的話缺乏保證人，于是王某想到了自己家里的親戚。

王某利用自己平常建立起來的微信，找到了自己的親戚，讓他們在有關(guān)文件上簽

字、摁上手印，經(jīng)過這種方式他假造出來貸款所需要的文件。沒想到的是，王某

的這些虛假資料居然經(jīng)過了銀行審查，貸款順利批下來了。

王某經(jīng)過“三三聯(lián)保”的形式共獲得了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬

元，合計2600萬元。大批資本被王某用來擴大規(guī)模，他在南方海疆的養(yǎng)殖攤子

隨之張開。

但是，從2013年開始，海參加工行業(yè)連續(xù)低迷，王某的海參養(yǎng)殖加工買賣變得

危如累卵。

王某從銀行獲得貸款后，前幾年還可以按期還款，但是從2014年下半年開始，王

某已經(jīng)無力償還銀行貸款了。無奈之下，銀行向開發(fā)區(qū)警方報案。警方受理后，

經(jīng)過偵探，發(fā)現(xiàn)王某用于申請貸款的資猜中多名貸款客戶存在虛假情況，且資本

有歸集使用的情況，有關(guān)人員涉嫌欺詐貸款罪。

'..

2016年3月17日，開發(fā)劃分局決定對主要犯法嫌疑人王某刑事拘禁證，于次

日在犯法嫌疑人王某住所將其捕獲。王某目前因波及供應(yīng)虛假資料欺詐貸款有可

能被追查刑事責任。

4事例4——男子為圓“豪車夢”銀行騙貸最后因合同詐騙罪獲刑

【主要問題】無還款能力、供應(yīng)虛假房產(chǎn)證、收入證明

依據(jù)新聞報導(dǎo)，大慶的小劉因看著身旁的哥們都買了車，為了面子，他在明知自

己沒有還款能力的情況下，經(jīng)過朋友介紹與某銀行簽署信譽卡汽車專項分期付款

業(yè)務(wù)合同，在簽署合同過程中，小劉供應(yīng)虛假的房產(chǎn)證及收入證明，欺詐了某融

資擔保有限責任公司供應(yīng)的擔保，獲得銀行購車款近20萬，用這筆錢買了車。

因小劉連續(xù)幾期沒有收到還款，且經(jīng)過檢查，小劉買的車也去處不明，于是銀行

選擇報警。小劉隨后被公安機關(guān)捕獲。最后，小劉被龍鳳區(qū)法院審理后以為，小

劉在明知自己沒有還款能力的情況下，與銀行簽署合同時，供應(yīng)虛假資信證明，

隱瞞實情，其行為構(gòu)成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個月，并處分金10000

元。

5事例5——濰坊三男子假造財富騙貸270萬拒不送還被抓

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【波及問題】虛假行駛證、房產(chǎn)證、土地證、流程破綻

付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼買賣2011年，一個叫付某某

的人找到他們，問他們需不需要貸款，并稱自己有“路子”可以幫他們代勞手續(xù)。

因為沒有財富可以抵押，三人便一起假造了假的車輛行駛證、房產(chǎn)證、土地證等

財富證明交給了付某某，請他來辦理貸款。

付某某從前在某銀行信貸部門工作過，特別熟習貸款流程，專家業(yè)內(nèi)認識幾個熟

人，知道銀行在哪個環(huán)節(jié)有把關(guān)不嚴的破綻。三人將假的財富證明交給付某某，

每人還付給了他2萬元的中介費。付某某幫張某貸款70萬元，幫付某和馬某各

貸款100萬元，限時都為1年，并與三人商定此中的70萬元由他來償還。

成功欺詐貸款后，付某、馬某和張某除了將一部分錢投入到自己的買賣中，其他

的所適用來開銷。放貸今后，銀行多次向三人催收還款，但三人拒不償還，經(jīng)濰

坊市奎文區(qū)人民法院裁決，三人仍是拒不還款，而且三人家中沒有任何可履行財

產(chǎn)。今年1月份，奎文公本分局經(jīng)偵大隊接到銀行報案后，立案張開偵探，并將

付某和馬某捕獲歸案，為銀行追回經(jīng)濟損失46萬元。

目前，付某、馬某涉嫌欺詐貸款已被取保候?qū)?，張某被列為網(wǎng)上追逃。

6事例6——女子假造30本假證騙貸720萬隱藏兩年后終落網(wǎng)

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【主要問題】供應(yīng)虛假合格證

劉某2012年在泉州經(jīng)營著一家集貿(mào)易、美容、汽修于一體的汽車貿(mào)易公司，其

向銀行申請了三筆720萬元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個月，

還款日期到了，她卻無力還款。

于是，她找了家擔保公司，從擔保公司貸出錢還給銀行。再以按期還款的能力從

銀行貸出另一筆錢還給擔保公司。這樣操作到第二筆時，銀行不放貸了。沒了銀

行放貸的錢，就沒法再從擔保公司借款了。

她找了30本靈便車合格證抵押給擔保公司，連續(xù)貸款還給銀行。與此同時，她

以相同的形式向兩位摯友分別借了40萬元和60萬元。今后，她消逝了。

找不到她的人，擔保公司人員取出抵押的30本靈便車合格證比對，發(fā)現(xiàn)竟是假

的。報警后，警方確認證書是假造的，并于2013年將她列為外逃人員。

隱藏兩年后，劉某日前被公安機關(guān)捕獲，目前已被檢察機關(guān)同意拘捕，準備移送

起訴。

7事例7——聯(lián)合“內(nèi)鬼”騙貸案

【主要問題】內(nèi)外勾通、虛假資料

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2003年8月，廣東省佛山市有名民營公司家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司

法機關(guān)收審。可在2003年2月，他剛剛?cè)脒x為廣東省40位“最正確民營公司家”

之一。

今后，馮旗下的擁有“亞洲最大的膠合板生產(chǎn)基地”美名的華光板材因資本鏈斷

裂而停產(chǎn)。華光板材曾擁有員工過萬，年產(chǎn)值達20億元。

同年11月，中央與廣東省有關(guān)部門構(gòu)成“806”專案組進駐佛山市南2004海區(qū)。

年春節(jié)后，馮明昌被正式扣查。

2004年6月，審計署審計長李金華向全國人大十屆常委會第十次會議所作的審

計報告中顯現(xiàn)，廣東省佛山市民營公司主馮某利用其控制的13家關(guān)系公司，編

造虛假財務(wù)報表，與銀行內(nèi)部人員串通，累計從工行南海支行獲得貸款74.21

億元。

據(jù)悉，至審計時還有余額19.29億元。這些貸款大批轉(zhuǎn)入個人儲存賬戶或直接提

現(xiàn)，有些甚至經(jīng)過非法渠道匯出境外。經(jīng)初步核查，銀行貸款損失超出10億元。

最后，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長葉家風、南海支行原行長林裕行、

佛山分行原行長林俊江均被處以重刑。

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8事例8——農(nóng)行包頭騙貸案涉案金額1.1億元

【主要問題】內(nèi)外勾通、虛假資料

005年3月，中國銀監(jiān)會通知一起中國農(nóng)業(yè)銀行涉嫌違紀經(jīng)營大案：在不到一年

時間里，銀行工作人員與信譽社及社會非法分子相勾通，采納挪用資本、虛開大

額存單等手法，欺詐銀行資本逾1.1億元。

2004年，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局在銀監(jiān)會的一致部署下，組織張開對銀行業(yè)金融機構(gòu)擔

保貸款進行現(xiàn)場檢查。包頭銀監(jiān)分局在對農(nóng)行包頭市分前進行現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)

所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，個別工作人員與信

用社及社會非法分子互相勾通，欺詐銀行貸款。

檢查發(fā)現(xiàn)，從2003年7月2日到2004年6月4日，農(nóng)行包頭市匯通支行市府

東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗鄉(xiāng)村信譽社聯(lián)社所轄部分信譽社的人員與

社會人員互相串通、勾通作案，挪用聯(lián)行資本、虛開大額按期存單、辦理假質(zhì)押

貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資本，牟取高息，已查明涉案資本累計98

筆、金額為11498.5萬元。

9事例9：一國有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬

【主要問題】員工瀆職、空殼公司

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一家國有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先后詐騙貸款合計2600萬

元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長、金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理及兩名信

貸員構(gòu)成國有公司、公司單位人員瀆職罪，被判處刑事責任1年9個月到3年。

2011年6月時期，時任某國有銀行從化支行客戶經(jīng)理（即信貸員）的李某（女）

在經(jīng)辦廣州大翔軟件有限公司（下稱“大翔公司”）貸款業(yè)務(wù)中，未依據(jù)規(guī)定嚴

格進行實地檢核查實借款公司實質(zhì)經(jīng)營情況出具檢查報告，貸前檢查流于形式，

貸后未嚴格看守。而身為小公司金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理的鄺某，主管信貸業(yè)務(wù)的副

行長陳某，也沒有深入檢核查實而予以同意確認，以致銀行被張某等人利用大翔

公司詐騙貸款2000萬元，至案發(fā)時造成銀行損失快要1600萬元，形成不良貸

款。

幾乎在同一時期，另一客戶經(jīng)理吳某在2011年11月至12月時期經(jīng)辦廣州億

鵬貿(mào)易公司（下稱“億鵬公司”）貸款業(yè)務(wù)。吳某也未依據(jù)規(guī)定進行實地檢核查

實借款公司實質(zhì)經(jīng)營情況出具檢查報告，以致該銀行被張某等人利用億鵬公司詐

騙貸款600萬元，至案發(fā)時造成該銀行損失423萬余元。

此中緣故很簡單，信貸員之所為未進行詳盡檢查，是因為業(yè)務(wù)為領(lǐng)導(dǎo)介紹，客戶

經(jīng)理李某供述，大翔公司是小公司金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理鄺某介紹的，他們倆曾一

起實地視察，發(fā)現(xiàn)地點和營業(yè)執(zhí)照不符，對方解說剛搬了新地點。李某還供述，

'..

因為對方供應(yīng)了公司報表和銀行流水，所以她就默以為是核實了公司的實質(zhì)營運

情況。丁某署名時，李某沒有仔細比較。

信貸員吳某則供述，因為億鵬公司是副行長陳某介紹的，他就沒有實地視察。在

貸款后追蹤貸款的去處、貸款人的經(jīng)營場所時，他也沒有去現(xiàn)場看過，但是叫貸

款人將有關(guān)資料送給他。而副行長陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是

否實地觀察過兩家公司。因為沒能對這些貸款公司真切情況進行認識，造成該銀

行的貸款受騙，他是有責任的。

10事例10：山東七公司貿(mào)易融資騙貸欺詐近4億匯票

【主要問題】虛假貿(mào)易

2014年8月，山東省濱州市中級人民法院二審問決了一起欺詐單據(jù)承兌案。山

東省濱州市博興縣人郭某及老婆建立了包含淄博永馳汽車銷售有限公司（下稱

“永馳汽車”）、山東宏昌達汽車有限公司（下稱“宏昌達汽車”）等在內(nèi)的7

家關(guān)系公司，經(jīng)過關(guān)系公司之間的虛假購銷合同，欺詐工商銀行、齊商銀行、山

東博興鄉(xiāng)村合作銀行、農(nóng)業(yè)銀行合計3.91億元，敞口部分為1.8億元。

郭某等被公訴后，博興縣人民法院于2013年裁決上述7家公司及郭某犯欺詐票

據(jù)承兌罪，此中郭某判處有期徒刑四年，并處分金10萬元。一審問決后，郭某

不服上訴，其原由之一就是，金融機構(gòu)對購銷合同兩方為關(guān)系公司、購銷合同是

'..

否真切應(yīng)該是明知的，他自己并未用欺詐手段獲得單據(jù)承兌。2014年8月7日，

濱州市中級人民法院二審保持了原判。

郭某利用上述7家公司簽署虛假購銷合同，欺詐銀行承兌匯票11次，數(shù)額合計

3.91億元，敞口部分數(shù)額為1.823億元。此中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，

金額合計4000萬元，敞口1600萬元；齊商銀行博興支行，金額1500萬元，

敞口750萬元；農(nóng)合行龐家支行金額合計3600萬元，敞口1080萬元；農(nóng)行濱

城支行辦理承兌匯票業(yè)務(wù)6次，金額合計3億元，敞口1.46億。

此中后一筆承兌敞口到期后未能償還，由擔保公司代為償還。而前面的3000萬

元敞口中，擔保公司代償了1000萬元，農(nóng)行墊付了2000萬元后，對宏昌達汽

車等提起訴訟追償。截止2014年7月14日，農(nóng)行已回收1551萬元，另收到

宏昌達汽車12臺半掛油罐車，應(yīng)不會造成實質(zhì)損失。

郭某等所用的方式其實不高妙，就是關(guān)系公司之間“左手倒右手”，簽署虛假買賣

合同。以數(shù)額最大的農(nóng)行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達汽車公司的

名義，在沒有真切貨物交易的情況下，假造了該公司與永馳汽車公司的購銷合同，

以此為由向農(nóng)行濱城支行申請辦理了6000萬元的承兌匯票，繳納保證金3000

萬元，敞口數(shù)額3000萬元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3

月21日，郭某再次以相同的手段，在濱城支行辦理了8000萬元承兌匯票，繳

納保證金4000萬元，敞口數(shù)額4000萬元。

'..

其他，郭某實質(zhì)控制的前述7家公司，僅從名字就能看出一些端倪，“宏昌達”

等字號相同的多家公司從前或存在關(guān)系。

11事例11——浙江騙貸第一案:“陰陽賬”騙貸案

【主要問題】空殼公司、陰陽帳

2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報案，稱浙江之俊控股集

團有限公司(簡稱之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數(shù)億元，已逃跑

境外，要求公安機關(guān)立案偵探。跟著公安機關(guān)的偵探，一個驚天大案逐漸浮出水

面。

2003年至2006年8月，之俊公司忽然冒出100余家注冊資本超出千萬元的子

公司，子公司老板都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異樣現(xiàn)象，早已引

起公安機關(guān)的注意。接到檢舉后，2007年1月5日，杭州市公安局決定對之俊

公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案偵探。2007年4月23日，杭州市檢察院對

外逃的何志軍同意拘捕。

檢察機關(guān)指控，從1995年起至案發(fā)，何志軍指派王成富、臧造成等人，在全國

各地先后建立了140余家關(guān)系公司，即所謂的“之俊系”，但這些公司在工商

登記時將未實質(zhì)出資、未實質(zhì)參加經(jīng)營決議的手下員工、親朋登記為“掛名”股

東或法定代表人。

'..

據(jù)檢查，之俊系公司大多有兩套報表系統(tǒng)，一套真切的報表系統(tǒng)是供應(yīng)給工商、

稅務(wù)，稱之為A賬;另一套虛假的報表系統(tǒng)是供應(yīng)給銀行，用于貸款的，稱之為

B賬，這套B賬虛增財富、銷售收入、凈收益和銷售成本，減少長久投資。這兩

套“陰陽賬”使用數(shù)年，在非法騙貸過程中屢試不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒有履約能力，仍指派之

俊系人員供應(yīng)改正后的審計報告復(fù)印件、假造虛假財務(wù)報表、假造工業(yè)品購銷合

同、供應(yīng)虛假的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件等資料，以“空殼”的之俊系西亞公司、

凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義互相進行擔保，

先后欺詐交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行貸款共

計13億余元。

12事例12：北京最大銀行騙貸案：農(nóng)商行高管內(nèi)外勾通，空殼公司騙貸7億

【主要問題】空殼公司、內(nèi)外勾通

2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審

對原北京農(nóng)商行8名高管，包含該行原商務(wù)中心區(qū)支行長田軍等5名支行行長、

副行長做出了裁決。此中，裁決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信譽擔保有限責

任公司董事長胡毅無期徒刑，其他16名涉案者則被判處3年至17年不等的有

期徒刑。

'..

據(jù)悉，這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工，經(jīng)過虛假二手房房貸手續(xù)、小

公司貸款手續(xù)等，內(nèi)外夾攻在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。

經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李

京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行欺詐貸款255筆，金額4.47億余元。

其他，胡毅等人利用45家公司的名義，虛假公司需要流動資本等借口，采納互

相擔保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行欺詐貸款45

筆，計2.61億余元。截止案發(fā)前，共造成經(jīng)濟損失3.6億余元。

該案件浮出水面還要追憶到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某準備

貸款買車時，沒心間從銀行征信系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出

現(xiàn)一筆200萬元的二手房貸款。偶合的是，同一時期，一名建行員工衛(wèi)某準備

貸款買房時，也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”，隨即報警。面對這樣蹊蹺

的事，兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無果后，便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。

緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取此中一家空殼公司的貸款，前去農(nóng)商行營業(yè)部辦理信貸卡，就在這時，仔細的銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家建立1年有余的貸款公司，公章居然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟波及多筆小公司貸款，于是報警。

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2009年3月尾，北京農(nóng)商行受騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行

商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾通騙貸，被司法機關(guān)檢查，為貸款

供應(yīng)擔保的北京華鼎信譽擔保有限責任公司法定代表人安冬及實質(zhì)控制人胡毅

也被司法機關(guān)檢查并采納強迫舉措。

2010年6月，北京市銀監(jiān)局方面證明，原北京鄉(xiāng)村商業(yè)銀行行長金維虹和副行

長姜朝被停職，原商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍也被免除行政及黨內(nèi)職務(wù)。

2010年8月初，北京華鼎信譽擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在

市二中院一起受審。據(jù)悉，當時此案共18名被告人，此中北京鄉(xiāng)村商業(yè)銀行CBD

支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受行賄近千萬元。

估計庭審將連續(xù)5天。案發(fā)后，受騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。

【上述事例的啟迪】

上邊一個個血淋淋的騙貸事例給我們信貸機構(gòu)敲響了警鐘，筆者以為，上述事例

給我們以下啟迪：

啟迪一：騙貸的主要形式

縱觀上邊十二個事例，騙貸的形式主要有：（一）供應(yīng)虛假資料，包含虛假身份

證、房產(chǎn)證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務(wù)'..

資料等；（二）虛假貿(mào)易融資，虛假貿(mào)易，在這種事例中，常常會有陰陽公司、

關(guān)系公司的身影，比方事例10所反應(yīng)的情況；（三）利用空殼公司騙貸，比方

事例9、事例11、事例12；（四）員工道德風險、員工瀆職、內(nèi)外勾通，在借

款人利用虛假資料、虛假貿(mào)易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現(xiàn)內(nèi)外

勾通、員工瀆職的情況。

啟迪二：信貸機構(gòu)需要優(yōu)化自己的治理構(gòu)造

一個優(yōu)秀的公司治理機構(gòu)是信貸機構(gòu)長久、堅固發(fā)展的基石。目前，我國商業(yè)銀

行基本都已經(jīng)建立起了一套風險管理系統(tǒng)，但限于各樣原由，商業(yè)銀行在進行風

險管理時仍是常常會遇到行政管理架構(gòu)等的限制，領(lǐng)導(dǎo)干涉貸款等情況時有發(fā)

生，建議商業(yè)銀行應(yīng)該建立以業(yè)務(wù)流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理

委員會負責，經(jīng)過此制度設(shè)計，可以形成有效的制衡系統(tǒng)，防備風險。

啟迪三：建立以業(yè)務(wù)流程為核心的風險管理系統(tǒng)

信貸機構(gòu)應(yīng)該以《商業(yè)銀行授信工作引導(dǎo)》等文件為基礎(chǔ)，聯(lián)合自己情況，建立

一套以業(yè)務(wù)流程為核心的信貸風險管理系統(tǒng)。風險管理是一個管理過程，包含對

風險確實定、量度、評估和發(fā)展對付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避

免的風險減至最小，實現(xiàn)成本及損失最小化。