【綿陽銀?！俊秱€(gè)人理財(cái)》下半年沖刺四試題

【綿陽銀?！俊秱€(gè)人理財(cái)》下半年沖刺四[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○安州○北川○涪城○江油○平武○三臺(tái)○鹽亭○游仙○梓潼1.因重大誤解訂立的合同屬于（）。[單選題]*A效力待定合同B可撤銷合同(正確答案)C有效合同D無效合同答案解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同。2.下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。[單選題]*A年金保險(xiǎn)B人壽保險(xiǎn)C責(zé)任保險(xiǎn)(正確答案)D健康保險(xiǎn)答案解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。3.下列選項(xiàng)中，屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)B銀行借款C房地產(chǎn)D汽車答案解析：流動(dòng)性資產(chǎn)是流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，主要以現(xiàn)金的方式存在。典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金、銀行活期存款。貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，流動(dòng)性好，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。4.相對(duì)于貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*A期限長(zhǎng)B流動(dòng)性較差C風(fēng)險(xiǎn)大D收益波動(dòng)較低(正確答案)答案解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。5.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）。[單選題]*A公平原則(正確答案)B連續(xù)性原則C誠(chéng)信原則D了解原則答案解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。6.信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。[單選題]*A金錢B股權(quán)C委托D信用(正確答案)答案解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。7.在債券市場(chǎng)上，根據(jù)債券市場(chǎng)價(jià)格和票面價(jià)值高低分類，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于票面價(jià)值時(shí)（）。[單選題]*A平價(jià)發(fā)行B貼息發(fā)行C溢價(jià)發(fā)行(正確答案)D折價(jià)發(fā)行答案解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。8.對(duì)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)（）。[單選題]*A個(gè)性化(正確答案)B收益性C安全性D風(fēng)險(xiǎn)性答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)個(gè)性化放服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。9.公司型基金與契約型基金的基金份額持有人相比，（）管理公司較多。[單選題]*A公司型(正確答案)B契約型C一樣多D都不管答案解析：公司型基金的基金份額持有人是股東，參與公司管理。10.獲得（）資格的商業(yè)銀行才能發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。[單選題]*A基金代銷業(yè)務(wù)B證券代銷業(yè)務(wù)C保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)D衍生品業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。11.下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要的因素是（）。[單選題]*A債務(wù)重組B客戶擁有的資產(chǎn)價(jià)值(正確答案)C銀行利率成本D客戶家庭結(jié)答案解析：在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。（選項(xiàng)B正確）12.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品(正確答案)C引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估答案解析：選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ACD做法正確。13.（）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。[單選題]*A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(正確答案)B保險(xiǎn)代理人C被保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)公司答案解析：選項(xiàng)A：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；選項(xiàng)B：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人；選項(xiàng)C：保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)D：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。14.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。[單選題]*A溢價(jià)方式B按面值C貼現(xiàn)方式(正確答案)D平價(jià)方式答案解析：國(guó)庫券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。（選項(xiàng)C正確）15.就銀行而言，通過（）實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。[單選題]*A理財(cái)顧問服務(wù)(正確答案)B委托代理業(yè)務(wù)C個(gè)人貸款業(yè)務(wù)D綜合理財(cái)業(yè)務(wù)答案解析：理財(cái)顧問服務(wù)是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。（選項(xiàng)A正確）16.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ單選題]*A風(fēng)險(xiǎn)偏好B風(fēng)險(xiǎn)分散C風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知答案解析：選項(xiàng)C：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)；選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。17.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。[單選題]*A在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債(正確答案)B張三獲得了一筆收入，買入20000元證券投資基金C從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買小轎車D普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票答案解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等：選項(xiàng)A：在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債屬于貨幣市場(chǎng)工具；選項(xiàng)B：證券投資基金屬于中長(zhǎng)期投資，是資本市場(chǎng)工具；選項(xiàng)C：3年期的貸款屬于資本市場(chǎng)工具，購(gòu)買的小汽車屬于固定資產(chǎn)；選項(xiàng)D：股票也是屬于資本市場(chǎng)工具。18.（）指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[單選題]*A期初年金B(yǎng)永續(xù)年金C期末年金D增長(zhǎng)型年金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)；選項(xiàng)B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。19.假定某投資者購(gòu)買了某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。[單選題]*A21%B8.86%C17.36%D10%(正確答案)答案解析：本題考查復(fù)利終值公式的運(yùn)用。已知終值FV=100元，現(xiàn)值PV=82.65元，時(shí)間n=2年，則r=10%。（選項(xiàng)D正確）20.理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。[單選題]*A資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B投資組合分析(正確答案)C收入結(jié)構(gòu)分析D儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析答案解析：主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（選項(xiàng)A包括）（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（選項(xiàng)C包括）（3）支出結(jié)構(gòu)分析：（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。（選項(xiàng)D包括）選項(xiàng)B：投資組合分析不包括。21.分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須滿足的基本經(jīng)營(yíng)要求是（）。[單選題]*A統(tǒng)一賬戶，合并核查B分設(shè)賬戶，獨(dú)立核查(正確答案)C分設(shè)賬戶，統(tǒng)一核查D統(tǒng)一賬戶，分項(xiàng)核查答案解析：《分紅保險(xiǎn)關(guān)管理暫行辦法》第十條：分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)賬戶，獨(dú)立核查。（選項(xiàng)B正確）22.高先生用10000元進(jìn)行投資，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后終值為（）元。（取最接近數(shù)值）[單選題]*A12635B12564C12682(正確答案)D12640答案解析：本題考查復(fù)利終值的計(jì)算。23.商業(yè)銀行一般會(huì)對(duì)客戶的（）進(jìn)行客戶分層，以調(diào)查客戶理財(cái)?shù)墓残?。[單選題]*A性別B年齡C資產(chǎn)規(guī)模(正確答案)D區(qū)域答案解析：大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模（選項(xiàng)C正確）對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。24.在外匯市場(chǎng)上，即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。[單選題]*A升水B貼水(正確答案)C平價(jià)D不變答案解析：一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率稱之為升水，又稱遠(yuǎn)期升水；一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率稱之為貼水，又稱遠(yuǎn)期貼水。本題中即期利率較高，本國(guó)遠(yuǎn)期匯率的表現(xiàn)將會(huì)較低，因此是貼水，選項(xiàng)B正確。25.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。[單選題]*A被保險(xiǎn)人B投保人(正確答案)C保險(xiǎn)人D受益人答案解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。26.信托業(yè)務(wù)中，受益人在（）享有信托收益權(quán)。[單選題]*A信托終止之日B信托生效之日(正確答案)C信托合約簽訂之日D委托人指定受益人之日答案解析：《信托法》第四十四條受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。27.下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。[單選題]*A假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背(正確答案)B理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D正直守信原則不容忍任何欺騙行為答案解析：選項(xiàng)A說法不正確：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂；選項(xiàng)BCD說法正確。28.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。[單選題]*A法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系(正確答案)C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)B正確。29.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。[單選題]*A客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理(正確答案)D銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案解析：理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)AD屬于理財(cái)顧問服務(wù)）。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)（選項(xiàng)C正確）。30.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。[單選題]*A主體是商業(yè)銀行B服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D描述不正確：商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容，選項(xiàng)ABC的描述正確。31.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。[單選題]*A20世紀(jì)70年代B20世紀(jì)70年代到90年代C20世紀(jì)30年代到60年代(正確答案)D20世紀(jì)90年代末答案解析：20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，選項(xiàng)C正確。32.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）。[單選題]*A營(yíng)利法人B非營(yíng)利法人C特別法人D機(jī)關(guān)法人(正確答案)答案解析：《民法典》將法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。33.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。[單選題]*A1B2C3(正確答案)D5答案解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。34.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括支付違約金B(yǎng)違約責(zé)任屬于民事責(zé)任C違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括繼續(xù)履行D違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行(正確答案)答案解析：當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：（1）繼續(xù)履行；（2）支付違約金；（3）賠償損失；（4）遵守定金罰則；（5）采取補(bǔ)救措施。35.下列不屬于合同中的免責(zé)條款無效的是（）。[單選題]*A造成對(duì)方人身傷害的B因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C損害社會(huì)公共利益(正確答案)D因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的答案解析：《民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A屬于免責(zé)條款無效）；（2）因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)BD屬于免責(zé)條款無效）。36.2010年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。[單選題]*A5000B4000C2000D0(正確答案)答案解析：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣，選項(xiàng)D正確。37.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是（）。[單選題]*A有書面合伙協(xié)議B必須有二個(gè)以上合伙人C出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利(正確答案)D有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所答案解析：選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明；選項(xiàng)ABD說法正確。38.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資(正確答案)B合伙人可以用勞務(wù)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資C合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估D合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明答案解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)（選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤）或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資（選項(xiàng)B說法正確）；合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估（選項(xiàng)C說法正確）；合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明（選項(xiàng)D說法正確）。39.下列選項(xiàng)中，屬于不動(dòng)產(chǎn)是（）。[單選題]*A汽車B房屋(正確答案)C飛機(jī)D船舶答案解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等40.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。[單選題]*A一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償B一方的婚前財(cái)產(chǎn)C遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益(正確答案)答案解析：1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益（選項(xiàng)D屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)）；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。2.有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)（選項(xiàng)B屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)）；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償（選項(xiàng)A屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)）；（3）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)（選項(xiàng)C屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。41.債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（）。[單選題]*A附息債券B一次還本付息債券C零息債券D貼現(xiàn)債券(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：貼現(xiàn)債券是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵保谄泵嫔喜灰?guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券；選項(xiàng)A：附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券；選項(xiàng)B：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券；選項(xiàng)C：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時(shí)按面值一次性支付本利的債券。42.金融期權(quán)的要素不包括（）。[單選題]*A基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B期權(quán)的買方C期權(quán)的賣方D中介機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。選項(xiàng)D：中介機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)或交易類機(jī)構(gòu)，不屬于金融期權(quán)的要素。43.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C是固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所(正確答案)D交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品答案解析：選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。44.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。[單選題]*A名家字畫B唐宋古董C古代玉器D郵票(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資；選項(xiàng)A：名家字畫價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力；選項(xiàng)B：唐宋古董價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力；選項(xiàng)C：古代玉器價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。45.下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。[單選題]*A責(zé)任保險(xiǎn)B保證保險(xiǎn)C信用保險(xiǎn)D分紅保險(xiǎn)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)B：保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的信用保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：信用保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：分紅保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。46.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所B股票的交易都是通過股票市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)的C股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)D一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)；一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。47.按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。[單選題]*A社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)(正確答案)B直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)D公營(yíng)保險(xiǎn)和民營(yíng)保險(xiǎn)答案解析：選項(xiàng)A：按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)；選項(xiàng)B：按照承保劃分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：按照實(shí)施方式劃分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：劃分方式不正確。48.當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資組合策略的獲利可能性高？（）[單選題]*A買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)(正確答案)B賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)答案解析：當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度較大時(shí)，對(duì)于期權(quán)的買入方，不論執(zhí)行看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)都會(huì)帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)（選項(xiàng)A正確）。49.下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品？（）[單選題]*A貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)證券投資基(正確答案)C商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品D信托產(chǎn)品答案解析：很多金融機(jī)構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。選項(xiàng)B：證券投資基金屬于資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品。50.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。[單選題]*A公司發(fā)行股票B公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C發(fā)行國(guó)庫券D儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)(正確答案)答案解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)D屬于間接融資）。51.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(正確答案)C典型的有形市場(chǎng)是交易所D無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易答案解析：選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤：無形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。52.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)(正確答案)D市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降答案解析：選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比；市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。選項(xiàng)ABD說法正確。53.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。[單選題]*A短期政府債券B銀行承兌匯票C銀行中長(zhǎng)期債券(正確答案)D回購(gòu)協(xié)議答案解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。54.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A普通股票B國(guó)債C證券投資基金D遠(yuǎn)期合約(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。55.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者簡(jiǎn)稱（）。[單選題]*AQDII(正確答案)BQFIICETFDFOF答案解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。56.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股票市場(chǎng)（）影響較大，同時(shí)還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。[單選題]*A利率風(fēng)險(xiǎn)B系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D匯率風(fēng)險(xiǎn)答案解析：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股票市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響較大，同時(shí)還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。57.部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于（）。[單選題]*A權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)B混合類理財(cái)產(chǎn)品C另類理財(cái)產(chǎn)品D固定收益類理財(cái)產(chǎn)品答案解析：部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。58.期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過（）人，且必須為合格投資者。[單選題]*A50B100C200(正確答案)D500答案解析：選項(xiàng)C正確：期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。59.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。[單選題]*A公司債券→普通股票→國(guó)債B公司債券→國(guó)債→普通股票(正確答案)C普通股票→國(guó)債→公司債券D普通股票→公司債券→國(guó)債答案解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國(guó)債可在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行間債券市場(chǎng)或交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較大，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券；另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債（選項(xiàng)B正確）。60.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。[單選題]*A違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說法不正確：一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。61.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。[單選題]*A暫時(shí)性B長(zhǎng)期性(正確答案)C永久性D持續(xù)性答案解析：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改（選項(xiàng)B正確）。62.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。[單選題]*A另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B另類資產(chǎn)未來潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說法不正確：國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。63.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）。[單選題]*A股票B國(guó)債(正確答案)C黃金期貨D認(rèn)股權(quán)證答案解析：選項(xiàng)B：相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較??；選項(xiàng)A：股票風(fēng)險(xiǎn)受到市場(chǎng)和個(gè)股影響，不穩(wěn)定；選項(xiàng)C：黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最好不要參與；選項(xiàng)D：認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險(xiǎn)特別大，風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最好不要參與。64.所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募資金。[單選題]*A49(正確答案)B50C99D100答案解析：所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募資金（選項(xiàng)A正確）。65.證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。[單選題]*A200(正確答案)B100C150D250答案解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項(xiàng)A正確）。66.個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。[單選題]*A建立期B穩(wěn)定期C維持期(正確答案)D高峰期答案解析：選項(xiàng)C：在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期；選項(xiàng)A：建立期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入；選項(xiàng)B：穩(wěn)定期事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為進(jìn)入投資創(chuàng)造了條件；選項(xiàng)D：高峰期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了巔峰。67.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。[單選題]*A購(gòu)房B子女教育費(fèi)用C以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)D醫(yī)療保健支出(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購(gòu)買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用；選項(xiàng)A：購(gòu)房屬于建立期支出；選項(xiàng)B：子女教育費(fèi)用屬于穩(wěn)定期和維持去的支出；選項(xiàng)C：以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)是建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃。68.從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。[單選題]*A養(yǎng)老險(xiǎn)B退休年金C股票型基金(正確答案)D平衡型基金答案解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。選項(xiàng)C：股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融資產(chǎn)，不適合衰老期的家庭進(jìn)行投資。69.家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要不包括（）。[單選題]*A收入信息B支出信息C資產(chǎn)信息D現(xiàn)金流信息(正確答案)答案解析：家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負(fù)債信息；（5）其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。70.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。[單選題]*A對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C注意觀察客戶的肢體語言D對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D做法不正確：對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。71.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。[單選題]*A稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。72.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展[單選題]*A①②③B①②③④C②③④D①③④(正確答案)答案解析：專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏（選項(xiàng)D正確）。73.客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。[單選題]*A財(cái)務(wù)安全B財(cái)務(wù)自由(正確答案)C財(cái)富增值D財(cái)富保障答案解析：選項(xiàng)B：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作；選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)；選項(xiàng)C：財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；選項(xiàng)D：財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。74.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。[單選題]*A個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的(正確答案)B客戶都是理性的C客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案解析：理財(cái)師基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”的假設(shè)，同時(shí)認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，以此幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源的合理有效配置（選項(xiàng)A正確）。75.（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。[單選題]*A接觸客戶、建立信任關(guān)系B明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C制定理財(cái)規(guī)劃方案D理財(cái)方案的執(zhí)行(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果；選項(xiàng)A：接觸客戶、建立信任關(guān)系是理財(cái)規(guī)劃的第一個(gè)環(huán)節(jié)。76.李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為（）元。[單選題]*A7860.35B7566.39(正確答案)C-7860.35D-7566.39答案解析：已知初始投資為5000元，貼現(xiàn)率r=5%，根據(jù)凈現(xiàn)值計(jì)算公式：NPV=7566.392（元）（選項(xiàng)B正確）。77.年金必須滿足三個(gè)條件，不包括（）。[單選題]*A每期的金額固定不變B流入流出方向固定C在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)D流入流出必須都發(fā)生在每期期末(正確答案)答案解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)D不屬于年金須滿足的條件：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。78.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時(shí)間間隔_____的現(xiàn)金流。（）[單選題]*A相等；不同；相同B相等；相同；相同(正確答案)C相等；相同；不同D不等；相同；相同答案解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金（選項(xiàng)B正確）。79.王先生投資10000元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。[單選題]*A10%B12%C12.55%(正確答案)D14%答案解析：本題考查的是有效利率的計(jì)算。80.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。[單選題]*A23333B66666C100000D133333(正確答案)答案解析：本題考查的是增長(zhǎng)型永續(xù)年金的計(jì)算公式。已知第一年現(xiàn)金流C=4000，固定增長(zhǎng)率g=3%，年利率r=6%，根據(jù)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的計(jì)算公式：P=C÷（r-g）=4000÷（6%-3%）≈133333（元）（選項(xiàng)D正確）。81.面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是（）。[單選題]*A59.21元B54.69元C56.73元D55.83元(正確答案)答案解析：本題考查付利息現(xiàn)值的計(jì)算。已知終值FV=100，期數(shù)n=10，利率r=6%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：（選項(xiàng)D正確）。82.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。[單選題]*A時(shí)間(正確答案)B收益率C通貨膨脹率D單利與復(fù)利答案解析：選項(xiàng)A：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；選項(xiàng)B：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素；選項(xiàng)C：通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素；選項(xiàng)D：?jiǎn)卫c復(fù)利，單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。83.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。[單選題]*A1240元B1256.4元C1263.5元D1268.2元(正確答案)答案解析：考察有效年利率和復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)D正確）。84.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加(正確答案)B期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越小，年金的現(xiàn)值越大答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式，頻率和利率只能存在一個(gè)變量，兩個(gè)變量沒有辦法比較。85.借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，這是金融市場(chǎng)的（）。[單選題]*A財(cái)富功能B避險(xiǎn)功能C集聚功能D交易功能(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D符合題意。金融市場(chǎng)的交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。此外，通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。86.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的含義，以下說法不正確的是（）。[單選題]*A它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”B它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者的供求關(guān)系C它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制(正確答案)答案解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”（選項(xiàng)A說法正確）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系（選項(xiàng)B說法正確）；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制（選項(xiàng)C說法正確），其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制（選項(xiàng)D說法不正確），以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。87.金融市場(chǎng)主體是指（）。[單選題]*A金融交易的工具B金融中介機(jī)構(gòu)C金融市場(chǎng)上的交易者(正確答案)D金融監(jiān)管部門答案解析：選項(xiàng)C：金融市場(chǎng)上的交易者是金融市場(chǎng)主體；選項(xiàng)A：金融交易的工具是金融市場(chǎng)客體；選項(xiàng)B：金融中介機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)中介；選項(xiàng)D：金融監(jiān)管部門是金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。88.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是（）。[單選題]*A風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B收益高，安全性也高C流動(dòng)性低，安全性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高(正確答案)答案解析：貨幣市場(chǎng)的特征：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大（選項(xiàng)D描述正確）。89.（）是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。[單選題]*A貨幣市場(chǎng)B資本市場(chǎng)(正確答案)C外匯市場(chǎng)D保險(xiǎn)市場(chǎng)答案解析：選項(xiàng)B：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)；選項(xiàng)A：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所；選項(xiàng)C：外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)；選項(xiàng)D：保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。90.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62％。則理財(cái)收益約為（）元。[單選題]*A33B66(正確答案)C131D262答案解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)÷365=5000×2.62%×1÷2=65.5（元）。91.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類有（）。*A虛擬國(guó)債B電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債(正確答案)C憑證式國(guó)債(正確答案)D記賬式國(guó)債(正確答案)E美國(guó)國(guó)債答案解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。92.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象有（）。*A銀行間市場(chǎng)債券(正確答案)B國(guó)債(正確答案)C股票D企業(yè)債(正確答案)E交易所債券(正確答案)答案解析：目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。93.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托產(chǎn)品可劃分為（）等。*A不動(dòng)產(chǎn)信托(正確答案)B資金信托(正確答案)C法人信托D個(gè)人信托E動(dòng)產(chǎn)信托(正確答案)答案解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。94.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。*A不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的(正確答案)C凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利(正確答案)D凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的答案解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的。95.下列保險(xiǎn)種類中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。*A家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(正確答案)B人壽保險(xiǎn)C房貸險(xiǎn)(正確答案)D公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(正確答案)E萬能險(xiǎn)答案解析：銀行代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，銀行代理的人身保險(xiǎn)主要是分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)；銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。96.下列屬于“了解你的客戶”原則的描述是（）。*A了解客戶的真實(shí)身份(正確答案)B了解客戶的資金來源和用途(正確答案)C了解客戶的財(cái)產(chǎn)狀況(正確答案)D了解客戶的家庭背景和興趣愛好E了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人(正確答案)答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。97.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。*A經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)(正確答案)B資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)(正確答案)C境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)答案解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。（選項(xiàng)AB正確）98.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。*A收益率(正確答案)B計(jì)息方式（單利和復(fù)利）(正確答案)C通貨膨脹(正確答案)D時(shí)間(正確答案)E時(shí)間間隔期答案解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；（選項(xiàng)D正確）（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素；（選項(xiàng)AC正確）（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（選項(xiàng)B正確）99.個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。*A投資工具僅為活期及定期存款B主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金(正確答案)C對(duì)應(yīng)年齡為45-54歲(正確答案)D家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單(正確答案)答案解析：在個(gè)人生命周期維持期，對(duì)應(yīng)年齡為45~54歲（選項(xiàng)C正確）；家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金（選項(xiàng)B正確）；投資工具方面表現(xiàn)為多元化（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）；投資保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。100.在下列各項(xiàng)中，能夠計(jì)算出確切結(jié)果的有（）。*A永續(xù)年金終值B期初年金終值(正確答案)C遞延年金終值(正確答案)D普通年金終值(正確答案)E增長(zhǎng)型年金終值(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A無法計(jì)算出確切結(jié)果：永續(xù)年金是指無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、方向相同的一系列現(xiàn)金流，永續(xù)年金沒有到期期限，沒有終值；選項(xiàng)BCDE可計(jì)算出確切結(jié)果。101.下列屬于開放式基金特征的是（）。*A可以在證券交易所按市價(jià)買賣(正確答案)B基金的基金規(guī)模具有可變性(正確答案)C所籌集到的資金可全部用于投資D投資欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或者銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道E可隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A說法正確：開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的凈資產(chǎn)而定，按照市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行買賣；選項(xiàng)B說法正確：開放式基金的基金規(guī)模具不固定，但有最低規(guī)模要求；選項(xiàng)E說法正確：開放式基金可隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制為保持必要的流動(dòng)性，所募集到的資金不能全部進(jìn)行投資；封閉式基金所籌集到的資金可全部用于投資；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：開放式基金投資者可到基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行基金購(gòu)買，部分基金可以在交易所上市交易。102.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者分為（）。*A穩(wěn)健性(正確答案)B平衡性C進(jìn)取型(正確答案)D成長(zhǎng)型E保守型(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和程度將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為五種類型：保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。（選項(xiàng)ACE正確）103.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。*A財(cái)務(wù)分析(正確答案)B資產(chǎn)管理(正確答案)C投資顧問(正確答案)D法律咨詢E財(cái)務(wù)規(guī)劃(正確答案)答案解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（選項(xiàng)ABCE正確）104.家庭的生命周期是指（）。*A家庭形成期(正確答案)B家庭衰老期(正確答案)C家庭成長(zhǎng)期(正確答案)D家庭成熟期(正確答案)E家庭準(zhǔn)備期答案解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。105.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。*A投資偏好(正確答案)B客戶收支情況C興趣愛好(正確答案)D當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況E財(cái)務(wù)保障系數(shù)答案解析：客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于非財(cái)務(wù)信息?？蛻舻幕拘畔⒋篌w包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。106.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。*A居民財(cái)富積累(正確答案)B居民理財(cái)需求上升(正確答案)C居民理財(cái)技能提高D投資理財(cái)工具日趨豐富(正確答案)E金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要(正確答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：（1）居民財(cái)富積累（選項(xiàng)A正確）；（2）居民理財(cái)需求上升（選項(xiàng)B正確）；（3）居民理財(cái)技能欠缺；（4）投資理財(cái)工具日趨豐富（選項(xiàng)D正確）；（5）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（選項(xiàng)E正確）。107.根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。*A理財(cái)顧問服務(wù)B理財(cái)業(yè)務(wù)(正確答案)C綜合理財(cái)服務(wù)D財(cái)富管理業(yè)務(wù)(正確答案)E私人銀行業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)B正確）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)D正確）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)E正確）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)AC是按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。108.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括（）。*A14周歲的未成年人(正確答案)B10周歲但依靠父母生活的人(正確答案)C12周歲以下的未成年人(正確答案)D限制民事行為能力人的法定代理人E無民事行為能力人(正確答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項(xiàng)A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E：無民事行為能力人不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。109.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由（）負(fù)連帶責(zé)任。*A被代理人(正確答案)B代理人(正確答案)C投保人D被保險(xiǎn)人E保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人答案解析：選項(xiàng)AB正確。代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。110.白銀的需求集中在（）。*A工業(yè)(正確答案)B服務(wù)業(yè)C攝影(正確答案)D軍工E首飾(正確答案)答案解析：自古以來，白銀就一直與黃金一起，被作為財(cái)富的象征。目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾（選項(xiàng)ACE正確）。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。111.有形市場(chǎng)的特征包括（）。*A有固定的交易場(chǎng)所(正確答案)B有專門的組織機(jī)構(gòu)(正確答案)C有專門的人員(正確答案)D有專門的設(shè)備(正確答案)E有組織(正確答案)答案解析：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)（選項(xiàng)ABCDE正確）。典型的有形市場(chǎng)是交易所。112.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。*A非盈利性(正確答案)B自愿性C社會(huì)公平性(正確答案)D商業(yè)性E強(qiáng)制性(正確答案)答案解析：社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)（選項(xiàng)ACE正確）；選項(xiàng)BD屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。113.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。*A交易期限短(正確答案)B資金交易量大(正確答案)C交易工具收益較高D風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低(正確答案)E流動(dòng)性強(qiáng)(正確答案)答案解析：貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項(xiàng)ABDE正確）。114.期貨期權(quán)等衍生品具有（）等特性。*A保證金交易(正確答案)B單向交易C雙向交易(正確答案)D非線性交易(正確答案)E線性交易答案解析：選項(xiàng)ACD正確：期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性交易等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實(shí)現(xiàn)絕對(duì)收益。115.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有（