業(yè)務(wù)流程重組BPR項目工作匯報課件

漢普管理咨詢（中國）公司業(yè)務(wù)流程重組BPR項目工作匯報業(yè)務(wù)流程重組BPR項目工作匯報2日程“管理流水線”概述

開行BPR的原則要點

開行BPR方案交流

開行電子銀行IT規(guī)劃

開行組織職能調(diào)整建議

開行目標流程優(yōu)化設(shè)計

開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析朱健明（項目副組長）張后啟（首席顧問，項目組長）王玉榮（項目副組長）2日程“管理流水線”概述開行BPR的原則要點開行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟管理流水線概述業(yè)務(wù)流程重組管理流水線概述4

過去人們習慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理

這導致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標。進而衍生出官本位、權(quán)力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。

所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運作高效的“管理流水線”。什么是真正的管理？4 過去人們習慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來5建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計工藝流程）注重整體最優(yōu)“管理流水線”的原則之一重組前重組后5建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)6實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理“管理流水線”的原則之二6實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到7建立《管理白皮書》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線”的原則之三7建立《管理白皮書》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線”的原8人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計客觀設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責完善保證職責有效完成的制度體系建立考評崗位工作情況的定量指標體系“管理流水線”運行指南：《管理白皮書》8人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計“管理流水線”運行指南：《9通過《企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解決集中與分散間的矛盾高層管理團隊企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)“管理流水線”的原則之四9通過《企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解10貫徹“以人為本”的管理思想：基于績效評價的員工正常晉升體制提供員工“自我實現(xiàn)”的發(fā)展空間崗位激勵體系、知識共享與創(chuàng)新激勵機制分屆管理與高層管理的良性退出機制“管理流水線”的原則之五10貫徹“以人為本”的管理思想：“管理流水線”的原則之五11如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組分清“經(jīng)營、管理、決策”三個層次經(jīng)營層：強調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程）管理層：如財務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程決策層：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等11如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組分清“經(jīng)營、管理、決12管理（效率性/費用控制）決策（方向性/資源配置）經(jīng)營（增值性/收入增長/成本控制）三個層次的關(guān)注要點12管理（效率性/費用控制）決策（方向性/資源配置）經(jīng)營（增13基于運營指標的管理診斷業(yè)務(wù)流程優(yōu)化/崗位/崗位績效評價/激勵體系設(shè)計/組織機構(gòu)/管理模式KPI指標體系定制/業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標/關(guān)鍵報表體系設(shè)計業(yè)務(wù)流程重組的分步實施13基于運營指標的管理診斷業(yè)務(wù)流程重組的分步實施業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟開行BPR項目的原則要點業(yè)務(wù)流程重組開行BPR項目的原則要點15目標流程優(yōu)化設(shè)計原則以建立國際水準電子銀行為目標以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點以人力資源優(yōu)化配置為保障

15目標流程優(yōu)化設(shè)計原則以建立國際水準電子銀行為目標16目標流程優(yōu)化設(shè)計手段清除（Eliminate）簡化（Simply）填補（Establish）整合（Integrate）自動化（Automate）16目標流程優(yōu)化設(shè)計手段清除（Eliminate）業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢項目副組長王玉榮開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析業(yè)務(wù)流程重組開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析18業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握18業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握19客戶綜合計劃局信貸管理局評審管理局評審四個局分行國際金融局項目受理項目受理項目受理項目受理項目受理項目受理儲備庫登記分類繼續(xù)圖例：對本幣對外幣、本幣以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）19客戶綜合計劃局信貸管理局評審管理局評審四個局分行國際金融20接上圖繼續(xù)評審計劃下達財務(wù)、市場分析貸委會項目審議行業(yè)評審合同審批以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）20接上圖繼續(xù)評審計劃下達財務(wù)、市場分析貸委會項目審議行業(yè)評21繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請（分行）資金劃撥（總行）客戶用款申請以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）21繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請（分行）資金劃撥（總行）客戶用22接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資產(chǎn)解決或化解方案分行解決項目后評價結(jié)束以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）22接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資23業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握項目評審市場開發(fā)與立項信貸執(zhí)行資金控制外匯業(yè)務(wù)風險管理會計核算、清算/結(jié)算IT支撐系統(tǒng)計劃體系業(yè)務(wù)創(chuàng)新23業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握項目評審市場開發(fā)與立項信貸執(zhí)行資金控制24問題分析：市場開發(fā)與立項沒有建立以“客戶為中心，市場為導向”的市場拓展與客戶服務(wù)體系。目前市場開發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。9個客戶接觸點，項目多點受理，沒有統(tǒng)一的受理點。信貸業(yè)務(wù)初評標準不統(tǒng)一。24問題分析：市場開發(fā)與立項25問題分析：項目評審評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性。評審過程有7個環(huán)節(jié)：“綜計--評管--評審--市分--財分--評管--貸委”，職責劃分/評審標準不明確，存在重復工作行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導意義沒有很好發(fā)揮評審報告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化，導致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難。25問題分析：項目評審評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性26問題分析：信貸執(zhí)行

合同評審二級管理，總行無法對合同評審進行全權(quán)控制。在合同談判過程中，談判底線不明確。貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機會。對不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮，對重大不良資產(chǎn)項目化解的關(guān)注力度不夠不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離，對1、2和3、4、5類資產(chǎn)的管理有交叉。26問題分析：信貸執(zhí)行合同評審二級管理，總行無法對合同評審27問題分析：資金控制資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠。資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。頭寸信息不能動態(tài)實時掌握。27問題分析：資金控制資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行28問題分析：外匯業(yè)務(wù)

本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一28問題分析：外匯業(yè)務(wù)本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一29問題分析：風險管理

沒有建立完善的風險防范體系，風險管理的全程化與集中化需要加強信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展風險點把握有待進一步明確29問題分析：風險管理30問題分析：會計核算體系會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不一致由于總行不能實時了解各分行財務(wù)數(shù)據(jù)，因此很難實時全面地掌握與分析全行財務(wù)狀況。財務(wù)管理職能尚需加強，現(xiàn)行財務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。行領(lǐng)導得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù)30問題分析：會計核算體系會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財31問題分析：計劃體系計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務(wù)計劃關(guān)系不清晰。綜計局擔負項目受理及項目庫管理等大量事務(wù)性工作31問題分析：計劃體系計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務(wù)計32問題分析：業(yè)務(wù)創(chuàng)新目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線，產(chǎn)品比較單一。對資本市場的研究和關(guān)注不夠。沒有一個明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機構(gòu)。32問題分析：業(yè)務(wù)創(chuàng)新33問題分析：IT支撐系統(tǒng)

信息孤島的存在信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)對流程運行的支撐作用不足，難以有效推動業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新信息中心職能尚顯被動，信息管理職能不足33問題分析：IT支撐系統(tǒng)信息孤島的存在34業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握34業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢項目副組長王玉榮開行目標流程優(yōu)化設(shè)計業(yè)務(wù)流程重組開行目標流程優(yōu)化設(shè)計36總體目標業(yè)務(wù)流程36總體目標業(yè)務(wù)流程37目標流程優(yōu)化設(shè)計要點1

以客戶為中心進行項目開發(fā)，提供全方位金融服務(wù)2

綜合計劃體系化3

計劃與執(zhí)行相分離4

評審流程簡化與規(guī)范化5

審查、執(zhí)行與評價相分離6

風險監(jiān)控實時、全程、集中7

會計核算面向管理、面向服務(wù)、面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新8

總分行職責分工明確化/整合集中化9

決策信息體系化/個性化/動態(tài)化10

IS系統(tǒng)一體化，作為管理思想的載體，全面支撐業(yè)務(wù)運行37目標流程優(yōu)化設(shè)計要點1

以客戶為中心進行項目開發(fā)，提供381.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。2.對重要大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。1.政策環(huán)境的制約2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素標桿約束流程優(yōu)化：市場開發(fā)與立項381.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)39

確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負責長期的客戶關(guān)懷與客戶培育?？蛻艚?jīng)理對優(yōu)質(zhì)項目進行長期培育，根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議。確立客戶群觀念：對不同的對象提供不同的服務(wù)和不同的商品。客戶經(jīng)理提交《項目立項申請》，提供初評所需數(shù)據(jù)。項目的統(tǒng)一初評、近中遠期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責任崗位。對重大項目，成立項目專題組，組長可以是行內(nèi)領(lǐng)導兼任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導來提供全程服務(wù)。客戶可通過IT手段自助查詢項目進展等信息。優(yōu)化要點：市場開發(fā)與立項39確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負責長期的客戶關(guān)401.CRM/CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè)，客戶信息（Account）、聯(lián)系人信息（Contact）、市場潛在機會信息（Opptunity）、與客戶的接觸記錄（Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)從個人經(jīng)驗到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累。2.公共資料庫和內(nèi)部資料庫（KnowledgeBase）的建設(shè)。3.客戶信用評級系統(tǒng)與項目開發(fā)快速篩選指標系統(tǒng)。4.項目儲備庫中的立項信息、中長期項目進展信息的及時維護。5.客戶經(jīng)理級別與經(jīng)驗、行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗信息的及時維護。IT支撐：市場開發(fā)與立項401.CRM/CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè)，客戶信息（411.審貸分離2.評審流程簡化、規(guī)范3.風險監(jiān)控實時、集中、全程化1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變2.項目評審工作的重新定位標桿約束流程優(yōu)化：項目評審411.審貸分離1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變標桿約束流程優(yōu)化：42

制定統(tǒng)一的初評和評審標準。評審流程簡化與規(guī)范化，審貸分離

如果沒有借款和借款人完整和準確的信息，就不能做出正確的貸款決策。因此應(yīng)對評審程序中得到的信息進行概括總結(jié)，請借款人簽字確認。加強評審工作的獨立性及客觀性基于IT支撐，針對多個風險點進行監(jiān)控，實現(xiàn)全程監(jiān)控項目評審與項目開發(fā)緊密結(jié)合，客戶經(jīng)理負責協(xié)調(diào)并配合項目評審工作項目評審與談判相結(jié)合，合同條款談判重心前移客戶/行業(yè)/地區(qū)信用評級與項目評審緊密結(jié)合知識管理與項目評審緊密結(jié)合優(yōu)化要點：項目評審42制定統(tǒng)一的初評和評審標準。優(yōu)化要點：項目評審431.利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評審系統(tǒng)”為核心，完成項目評審工作2.評審管理崗、評審崗維護“項目進展信息庫”。3.建立信用管理系統(tǒng)，包括“客戶信用評級系統(tǒng)”、“行業(yè)評級系統(tǒng)”、“地區(qū)評級系統(tǒng)”、“市場評級系統(tǒng)”4.法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入“合同信息庫”5.建立“行業(yè)信息庫”，加強知識管理與項目評審工作配合6.利用IT技術(shù)加強信息的反饋，以保證評審尺度的一致性。

IT支撐：項目評審431.利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評441.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。2.以客戶為中心，客戶經(jīng)理提供全程服務(wù)。3.合同條款的規(guī)范性、合理性與可操作性。4.嚴格的貸后管理，進行風險的事前控制。5.職責定義清晰，決策與執(zhí)行相分離。1.合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風險防范意識的建立。2.批發(fā)性銀行對客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求。標桿約束流程優(yōu)化：信貸執(zhí)行441.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。1.合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提45

對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運用的風險。

建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負責全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負責執(zhí)行貸后檢查。貸后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查。

信貸管理局是信用管理指標系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動態(tài)調(diào)整信用級別。

明確合同談判的底線。

優(yōu)化要點：信貸執(zhí)行45對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對46利用IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強部門間的信息流動，保證數(shù)據(jù)的準確性和及時性，為風險化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù)。財務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化，簡化財務(wù)工作，達到從核算型會計到管理會計的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享，提高總行對分行工作的監(jiān)控，從二級管理轉(zhuǎn)為一級管理，提高對客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時反饋。IT支撐：信貸執(zhí)行46利用IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強部門間的信息流動，保471.資金信息的及時、準確。2.資金流動性與安全性合理化解。3.提高資金利用率，降低資金成本。1.人員觀念的更新需一個過程。2.專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高。3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。標桿約束流程優(yōu)化：資金控制471.資金信息的及時、準確。1.人員觀念的更新需一個過程。48資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權(quán)直接使用資金。用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控，實際撥款時只對超出計劃部分審核，在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。加強對資金用途的審核在籌資方案的制定中，加強成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù)。優(yōu)化要點：資金控制48資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權(quán)直接使用資金。優(yōu)化要49合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應(yīng)以利于用款計劃的審核，及資金流動性的有效控制。頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實時準確動態(tài)掌握。實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)（Auto-accounting），以加強全行資金的管理。IT支撐：資金控制49合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸50多重數(shù)據(jù)庫以客戶為主線的流程圖（目標）客戶領(lǐng)導開發(fā)客戶CallCenter客戶服務(wù)代表繼續(xù)客戶經(jīng)理項目管理數(shù)據(jù)庫客戶、項目數(shù)據(jù)庫宣傳網(wǎng)絡(luò)IT技術(shù)風險CallCenter50多重數(shù)據(jù)庫以客戶為主線的流程圖（目標）客戶領(lǐng)導開發(fā)客戶C51繼續(xù)接上圖初評/立項登記/分類客戶評審調(diào)度客戶經(jīng)理管理項目儲備庫快速判斷項目篩選信用管理庫立項申請項目專題組客戶經(jīng)理溝通信用風險識別以客戶為主線的流程圖（目標）51繼續(xù)接上圖初評/立項登記/分類客戶評審調(diào)度客戶經(jīng)理管理項52各評審崗法律事務(wù)崗合同底線意見報告貸委會審批客戶經(jīng)理/分行信貸崗下達評審計劃“快通道”通知單繼續(xù)接上圖評審調(diào)度崗安排提交報告評審計劃庫項目評審系統(tǒng)項目可比性風險市場風險財務(wù)風險以客戶為主線的流程圖（目標）52各評審崗法律事務(wù)崗意見報告貸委會審批客戶經(jīng)理/分行信貸崗53繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客戶經(jīng)理準備合同預(yù)案合同信息庫法律風險合同風險合同風險以客戶為主線的流程圖（目標）53繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客54客戶經(jīng)理主管審批合同反饋合同信息授權(quán)領(lǐng)導繼續(xù)接上圖信貸管理崗協(xié)調(diào)客戶簽訂合同合同信息庫以客戶為主線的流程圖（目標）54客戶經(jīng)理主管審批合同反饋合同信息授權(quán)領(lǐng)導繼續(xù)接上圖信貸管55繼續(xù)接上圖資金使用計劃申請用款計劃審核資金需求計劃頭寸管理崗頭寸管理籌資方案通盤考慮籌資方案審核籌資部門資金調(diào)度崗申請的計劃外審批合同信息庫頭寸信息庫資金計劃庫資金使用風險監(jiān)控頭寸監(jiān)控籌資風險監(jiān)控以客戶為主線的流程圖（目標）55繼續(xù)接上圖資金使用計劃申請用款計劃審核資金需求計劃頭寸管56繼續(xù)接上圖開戶客戶

開戶資料提款申請審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)存記帳結(jié)算記帳提款申請書支付通知書財務(wù)系統(tǒng)貸款發(fā)放風險貸款使用風險以客戶為主線的流程圖（目標）56繼續(xù)接上圖開戶客戶開戶資料提款申請審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)57貸后監(jiān)控崗合同跟蹤繼續(xù)接上圖檢查報告專家制定制約方案主管審核方案落實項目跟蹤庫客戶財務(wù)風險客戶信用風險以客戶為主線的流程圖（目標）57貸后監(jiān)控崗繼續(xù)接上圖檢查報告專家制定主管審核方案落實項目58接上圖3、4、5類不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類識別確認負責人風險化解方案制定部門方案審批下達繼續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量風險不良資產(chǎn)化解風險客戶經(jīng)理到期通知單催款通知單客戶還款手續(xù)客戶還款憑證轉(zhuǎn)帳記帳財務(wù)系統(tǒng)結(jié)束項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標）58接上圖3、4、5類不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類識別確認負責人風險化解59接上圖處理比例核銷處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案執(zhí)行信息反饋結(jié)束風險管理庫項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標）59接上圖處理比例核銷處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案601.建立層次清晰的風險管理體系

2.建立實時的風險監(jiān)控體系1.人員的業(yè)務(wù)能力要求較高2.有較高的技術(shù)要求3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。標桿約束流程優(yōu)化：風險管理601.建立層次清晰的風險管理體系1.人員的業(yè)務(wù)能力要求較61

建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管理的具體執(zhí)行、風險管理的執(zhí)行監(jiān)控。

風險管理委員會作為非常設(shè)機構(gòu)，其職責為A.制定風險管理的原則、目標、策略、階段重點;B.審批各種風險管理制度與辦法、信用管理指標系統(tǒng)、風險預(yù)警指標系統(tǒng)；C.保證各種風險管理子系統(tǒng)之間能夠整合，防止重復、交叉和遺漏；D.定期召開例會檢討近階段工作，提出下階段風險防范工作的側(cè)重點；風險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風險控制目標進行獨立的審核。優(yōu)化要點：風險管理61建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管621.完善風險管理系統(tǒng)：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風險管理的決策系統(tǒng)（選擇風險管理措施、選擇資產(chǎn)組合等）、風險管理的預(yù)警系統(tǒng)、風險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風險管理的補救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風險）、風險管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風險管理模型的評估、風險管理的業(yè)績評估）、風險管理的輔助系統(tǒng)（風險管理信息庫等）。

IT支撐：風險管理621.完善風險管理系統(tǒng)：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、63風險管理體系63風險管理體系64信用管理體系64信用管理體系651.業(yè)務(wù)財務(wù)一體化2.總分行資金、財務(wù)一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標1.傳統(tǒng)手工核算的習慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。標桿約束流程優(yōu)化：會計核算體系651.業(yè)務(wù)財務(wù)一體化1.傳統(tǒng)手工核算的習慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳66

在總體規(guī)劃的指導下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)“大集中管理”。

財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計。優(yōu)化要點：會計核算66在總體規(guī)劃的指導下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能67會計核算體系67會計核算體系68v

綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。v綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行。v

綜計局負責資產(chǎn)負債管理。v

綜計局負責經(jīng)營管理考核。v

綜計局負責信用總量控制。v

綜計局負責利率管理。v

綜計局與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。優(yōu)化要點：綜合計劃68v綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。優(yōu)化要點69計劃管理體系69計劃管理體系70計劃管理體系70計劃管理體系711.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。2.對重要的大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。1.政策環(huán)境的制約2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素標桿約束流程優(yōu)化：業(yè)務(wù)創(chuàng)新711.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)72v

建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負責的文件、報告起草工作歸口辦公廳。優(yōu)化要點：業(yè)務(wù)創(chuàng)新72v

建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場73客戶經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問題產(chǎn)品跟蹤市場研究創(chuàng)新專題組會計核算制度方法業(yè)務(wù)新品操作方法人力資源管理制度方案審批崗審批試運行繼續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標）73客戶經(jīng)理反映產(chǎn)品跟蹤創(chuàng)新專題組會計核算制度方法業(yè)務(wù)新品操74試運行接上圖運行機制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標）74試運行接上圖運行機制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新751.利用決策支持系統(tǒng)（DSS）對創(chuàng)新提供支持。2.項目管理庫中大量的業(yè)務(wù)歷史信息提供了創(chuàng)新的參考。3.客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。4.人力資源信息庫為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人力配置提供了支持。5.業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)制度出臺后，進入“業(yè)務(wù)制度信息庫”共享。IT支撐：業(yè)務(wù)創(chuàng)新751.利用決策支持系統(tǒng)（DSS）對創(chuàng)新提供支持。IT支撐：761.專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公司資源。2.IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。1.人員觀念的更新需一個過程2.對專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高標桿約束流程優(yōu)化：IT支撐761.專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公司資源。1.人員觀念的77v

信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公司資源、IT運作管理、決策支持。v

建議成立標準化委員會,標準化委員會的職責包括：組織制定、審批、發(fā)布標準化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況。信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。優(yōu)化要點：IT支撐77v

信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公78IT支撐體系78IT支撐體系79總體目標業(yè)務(wù)流程79總體目標業(yè)務(wù)流程80流程優(yōu)化：總分行關(guān)系總分行兩級管理相互信息反饋不及時對分行考核不健全大集中模式，一級管理分行運作規(guī)范性和靈活性的把握標桿約束問題表現(xiàn)80流程優(yōu)化：總分行關(guān)系總分行兩級管理大集中模式，一級管理分81設(shè)置原則：分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸延伸原則：強化開發(fā)、加快響應(yīng)速度、降低成本分行組織機構(gòu)設(shè)計框架81設(shè)置原則：分行組織機構(gòu)設(shè)計框架82財會系統(tǒng)呼叫中心動態(tài)網(wǎng)站信貸系統(tǒng)

最終用戶N開發(fā)談判服務(wù)結(jié)算分行M總行受理/評審風險控制計劃管理會計核算/清算人力資源/監(jiān)察局域網(wǎng)/廣域網(wǎng)（加密）大集中系統(tǒng)人行系統(tǒng)物理位置在總行運行中心資金系統(tǒng)目標模式82財會呼叫動態(tài)信貸最終用戶N開發(fā)談判服務(wù)結(jié)算分行83總體目標業(yè)務(wù)流程83總體目標業(yè)務(wù)流程國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢項目副組長王玉榮開行組織職能調(diào)整建議國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組開行組織職能調(diào)整建議85組織機構(gòu)調(diào)整的原則依流程決定組織，而不是依組織決定流程。局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在：

組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進85組織機構(gòu)調(diào)整的原則依流程決定組織，而不是依組織決定流程86組織機構(gòu)設(shè)計框架決策支持（金融工程局）綜合計劃（綜合計劃局）資金局信貸局…...投資局風險管理委員會、稽核評價局、法律事務(wù)局財務(wù)管理（財會局）、核算清算（清算中心）后臺IT系統(tǒng)支撐前臺系統(tǒng)項目開發(fā)客戶經(jīng)理客戶評審評管財務(wù)市場分行86組織機構(gòu)設(shè)計框架決策支持（金融工程局）綜合計劃（綜合計劃87職能調(diào)整方案一：綜合計劃局資產(chǎn)負債管理全行年度計劃總體平衡監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃與信息管理部門共同負責開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進。

立項登記、項目儲備庫分類，歸口到評審管理局。全行業(yè)務(wù)綜合管理；一些國家部委項目的受理；項目儲備庫管理；信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。87職能調(diào)整方案一：綜合計劃局資產(chǎn)負債管理全行業(yè)務(wù)綜合管88職能調(diào)整方案一：評審管理局負責評審辦法的制定。制定評審計劃。下達評審計劃和快通道項目通知單。與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。安排評審報告上報貸委會審批。項目初評與立項管理客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口信貸管理局。制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)；某些項目的受理；信用評級系統(tǒng)的管理。

88職能調(diào)整方案一：評審管理局負責評審辦法的制定。制定評審89

職能調(diào)整方案一：市場分析局負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和項目所設(shè)計的市場前景，出具《市場分析報告》。市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。

負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具《市場分析報告》。89職能調(diào)整方案一：市場分析局負責審查貸款項目市場風險、90職能調(diào)整方案一：財務(wù)分析局負責審查貸款項目財務(wù)狀況及風險負責對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審。

負責審查貸款項目財務(wù)狀況及風險。

90職能調(diào)整方案一：財務(wù)分析局負責審查貸款項目財務(wù)狀況及風91職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局項目評審階段參與工作，制定草案，明確底線。配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。審批合同法律條款。參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。其他法律事務(wù)事宜。負責全行法律事務(wù)工作91職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局項目評審階段參與工作，制定草92職能調(diào)整方案一：信貸管理局全面負責開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行信貸合同的歸口管理部門；負責外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)；貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負責債權(quán)變更事宜。信用評價指標系統(tǒng)歸口信貸管理局。制定信貸日常管理的制度與方法；參加不良資產(chǎn)化解方案的提出；資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。92職能調(diào)整方案一：信貸管理局全面負責開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分93職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局5類資產(chǎn)的保全操作。債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局。三、四、五類資產(chǎn)的管理；不良資產(chǎn)化解方案的制定。93職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局5類資產(chǎn)的保全操作。三94職能調(diào)整方案一：財會局制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。利潤指標制定；成本管理；財務(wù)收支管理。監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。制定、組織、管理全行的財務(wù)會計核算制度；利潤指標制定；成本管理；財務(wù)收支管理。

94職能調(diào)整方案一：財會局制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和95職能調(diào)整方案一：清算中心負責全行支付結(jié)算、清算。在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實時系統(tǒng)。原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。

負責全行支付結(jié)算、清算。

95職能調(diào)整方案一：清算中心負責全行支付結(jié)算、清算。負責96職能調(diào)整方案一：投資業(yè)務(wù)局組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。提供金融咨詢服務(wù)。不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨立出來，進行公司化操作。負責投資業(yè)務(wù)受理；參與的不良資產(chǎn)化解方案；組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。96職能調(diào)整方案一：投資業(yè)務(wù)局組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù)。負97職能調(diào)整方案一：政策研究室金融產(chǎn)品、市場研究新業(yè)務(wù)品種開發(fā)原有負責的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。負責全行重要報告、文件起草和研究工作

97職能調(diào)整方案一：政策研究室金融產(chǎn)品、市場研究負責全行98職能調(diào)整方案一：信息管理局（原信息中心）負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。設(shè)立電子銀行推進處，負責電子銀行的整體規(guī)劃。信息系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理。與綜計局共同負責開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進。負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。

98職能調(diào)整方案一：信息管理局（原信息中心）負責全行信息系99職能調(diào)整方案一：國金局外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行；國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行；國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。99職能調(diào)整方案一：國金局外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)100組織職能調(diào)整方案一（小結(jié)）100組織職能調(diào)整方案一（小結(jié)）101職能調(diào)整方案二：綜合計劃局資產(chǎn)負債管理全行年度計劃總體平衡監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃項目受理、立項登記，歸口到項目開發(fā)局項目儲備庫分類，歸口到評審管理局。全行業(yè)務(wù)綜合管理；一些國家部委項目的受理；項目儲備庫管理；信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。101職能調(diào)整方案二：綜合計劃局資產(chǎn)負債管理全行業(yè)務(wù)綜合102職能調(diào)整方案二：項目開發(fā)局對客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助項目開發(fā)的歸口管理部門；項目初評受理，儲備庫的立項登記及維護。設(shè)立新崗位，建立相應(yīng)職能102職能調(diào)整方案二：項目開發(fā)局對客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助設(shè)立新103職能調(diào)整方案二：評審管理局負責評審辦法的制定。制定評審計劃。下達評審計劃和快通道項目通知單。與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。安排評審報告上報貸委會審批。某些項目受理，歸口到項目開發(fā)局。信用管理系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口財務(wù)分析局。市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。

制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)；某些項目的受理；信用評級系統(tǒng)的管理。

103職能調(diào)整方案二：評審管理局負責評審辦法的制定。制定評104職能調(diào)整方案二：評審四個局根據(jù)評審計劃，進行貸款項目的評審（包括市場分析評審、財務(wù)分析評審）。原評審一、二、三、四局負責的項目開發(fā)工作，歸口到項目開發(fā)局。

評審一、二、三、四局按行業(yè)分工，負責有關(guān)貸款項目開發(fā)和評估工作，出具評審報告；104職能調(diào)整方案二：評審四個局根據(jù)評審計劃，進行貸款項目105

職能調(diào)整方案二：市場分析局根據(jù)評審計劃，進行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)務(wù)等的評審。市場分析職能，歸口到評審四個局。市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。

負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具《市場分析報告》。105職能調(diào)整方案二：市場分析局根據(jù)評審計劃，進行金融產(chǎn)106職能調(diào)整方案二：財務(wù)分析局建立與維護制定全行風險管理指標與預(yù)測體系，向風險管理委員會負責。負責信用管理系統(tǒng)的指標研究與設(shè)計。財務(wù)分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。負責審查貸款項目財務(wù)狀況及風險。

106職能調(diào)整方案二：財務(wù)分析局建立與維護制定全行風險管理107職能調(diào)整方案二：法律事務(wù)局項目評審階段參與工作，制定項目談判底線。配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。審批合同法律條款。參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。其他法律事務(wù)事宜。負責全行法律事務(wù)工作。

107職能調(diào)整方案二：法律事務(wù)局項目評審階段參與工作，制定108職能調(diào)整方案二：信貸管理局全面負責開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行信貸合同的歸口管理部門；負責外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)；貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定三、四、五類不良資產(chǎn)化解方案，負責債權(quán)變更事宜。原負責的項目受理，歸口到項目開發(fā)局。制定信貸日常管理的制度與方法；參加不良資產(chǎn)化解方案的提出；資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。108職能調(diào)整方案二：信貸管理局全面負責開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督109職能調(diào)整方案二：資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）5類資產(chǎn)的保全操作。不良資產(chǎn)化解方案制定、債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局。三、四、五類資產(chǎn)的管理；不良資產(chǎn)化解方案的制定。109職能調(diào)整方案二：資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）5類資110職能調(diào)整方案二：資金局設(shè)籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。設(shè)立資金調(diào)度崗，對資金出口統(tǒng)一管理、合理調(diào)度。頭寸平衡管理。資金籌集；用款調(diào)撥；頭寸平衡。

110職能調(diào)整方案二：資金局設(shè)籌資管理崗，從整體角度考慮資111職能調(diào)整方案二：財會局制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。利潤指標制定；成本管理；財務(wù)收支管理。監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。制定、組織、管理全行的財務(wù)會計核算制度；利潤指標制定；成本管理；財務(wù)收支管理。

111職能調(diào)整方案二：財會局制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織112職能調(diào)整方案二：清算中心局負責全行支付結(jié)算、清算。在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實時系統(tǒng)。原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。

負責全行支付結(jié)算、清算。

112職能調(diào)整方案二：清算中心局負責全行支付結(jié)算、清算。113職能調(diào)整方案二：投資業(yè)務(wù)局組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。提供金融咨詢服務(wù)。投資業(yè)務(wù)受理工作，歸口到項目開發(fā)局。不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨立出來，進行公司化操作。負責投資業(yè)務(wù)受理；參與的不良資產(chǎn)化解方案；組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。113職能調(diào)整方案二：投資業(yè)務(wù)局組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù)。114職能調(diào)整方案二：稽核評價局負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽核和貸款項目后評價。負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽核和貸款項目后評價。114職能調(diào)整方案二：稽核評價局負責全行內(nèi)部控制綜合管理、115職能調(diào)整方案二：金融工程局金融產(chǎn)品、市場研究新業(yè)務(wù)品種開發(fā)業(yè)務(wù)流程持續(xù)改進原有負責的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。負責全行重要報告、文件起草和研究工作

115職能調(diào)整方案二：金融工程局金融產(chǎn)品、市場研究負責全116職能調(diào)整方案二：信息管理局（原信息中心）負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。設(shè)立電子銀行推進處，負責電子銀行的整體規(guī)劃。信息系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理。負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。

116職能調(diào)整方案二：信息管理局（原信息中心）負責全行信息117職能調(diào)整方案二：國金局外匯信貸業(yè)務(wù)立項，歸口到項目開發(fā)局。外匯業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督，并入信貸管理局。國際結(jié)算、信用證，歸口到總行營業(yè)部。代理行管理，歸口到財會局。國際金融調(diào)研，歸口到金融工程局。出國培訓管理，歸口到人事局。出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行；國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。117職能調(diào)整方案二：國金局外匯信貸業(yè)務(wù)立項，歸口到項目開118職能調(diào)整方案二：分行說明：項目初評與受理工作，歸口到項目開發(fā)局。評審意見會簽工作，不再負責。資產(chǎn)保全方案制定工作，歸口到信貸管理局。原計財處中的財務(wù)職能與會計處的職能合并。

目標職能：設(shè)各類職能處參與工作，對應(yīng)總行相應(yīng)對口管理部門?？傂袪I業(yè)部負責國際結(jié)算、信用證（原國際金融局負責）。118職能調(diào)整方案二：分行說明：目標職能：119組織職能調(diào)整方案二（小結(jié)）119組織職能調(diào)整方案二（小結(jié)）120組織職能調(diào)整方案二（小結(jié)）120組織職能調(diào)整方案二（小結(jié)）121總體目標業(yè)務(wù)流程121總體目標業(yè)務(wù)流程國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟開行電子銀行IT規(guī)劃國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組開行電子銀行IT規(guī)劃123時間過緊導致項目安排受到影響漢普面臨的挑戰(zhàn)：項目組內(nèi)外，項目工作內(nèi)外當前工作存在的問題123當前工作存在的問題124在大框架確定后，BPR工作要做到位：流程要細化、崗位要細化、局處職能要細化、崗位評價要細化、制度體系要全面更新BPR與IT總體規(guī)劃在春節(jié)后要并行深入進行項目組成員要調(diào)整，BPR與后續(xù)IT系統(tǒng)建設(shè)要合一沒有總體設(shè)計的IT建設(shè)與總體進度控制，BPR工作等于失敗進一步工作的建議124進一步工作的建議125業(yè)務(wù)流程重組和IT規(guī)劃都是在電子銀行全行高度上的總體設(shè)計與規(guī)劃。業(yè)務(wù)流程重組與IT規(guī)劃的關(guān)系125業(yè)務(wù)流程重組與IT規(guī)劃的關(guān)系126

在業(yè)務(wù)流程重組階段，基于獨立工作的客觀立場，針對開行全行的決策、經(jīng)營、管理等不同層面，發(fā)掘了亟待解決的問題，提出了流程改進，對崗位和組織職能的調(diào)整提出了建議，同時對開行的IT建設(shè)體系如何支撐流程運行提出了意見。業(yè)務(wù)流程重組與IT規(guī)劃的關(guān)系126在業(yè)務(wù)流程重組階段，基于獨立工作的客觀立場，針127

在IT規(guī)劃階段，將繼續(xù)關(guān)注IT對流程的支撐作用，重在進行IT的總體規(guī)劃設(shè)計、網(wǎng)絡(luò)硬件系統(tǒng)設(shè)計、應(yīng)用集成方案研究與測試、應(yīng)用軟件選型等。業(yè)務(wù)流程重組與IT規(guī)劃的關(guān)系127在IT規(guī)劃階段，將繼續(xù)關(guān)注IT對流程的支撐作128IT規(guī)劃工作的三級小組架構(gòu)128IT規(guī)劃工作的三級小組架構(gòu)129IT規(guī)劃工作的進度安排129IT規(guī)劃工作的進度安排國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟開行BPR方案交流國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組開行BPR方案交流131謝謝！131謝謝！漢普管理咨詢（中國）公司業(yè)務(wù)流程重組BPR項目工作匯報業(yè)務(wù)流程重組BPR項目工作匯報133日程“管理流水線”概述

開行BPR的原則要點

開行BPR方案交流

開行電子銀行IT規(guī)劃

開行組織職能調(diào)整建議

開行目標流程優(yōu)化設(shè)計

開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析朱健明（項目副組長）張后啟（首席顧問，項目組長）王玉榮（項目副組長）2日程“管理流水線”概述開行BPR的原則要點開行業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟管理流水線概述業(yè)務(wù)流程重組管理流水線概述135

過去人們習慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理

這導致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標。進而衍生出官本位、權(quán)力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。

所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運作高效的“管理流水線”。什么是真正的管理？4 過去人們習慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來136建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計工藝流程）注重整體最優(yōu)“管理流水線”的原則之一重組前重組后5建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)137實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理“管理流水線”的原則之二6實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到138建立《管理白皮書》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線”的原則之三7建立《管理白皮書》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線”的原139人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計客觀設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責完善保證職責有效完成的制度體系建立考評崗位工作情況的定量指標體系“管理流水線”運行指南：《管理白皮書》8人機合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計“管理流水線”運行指南：《140通過《企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解決集中與分散間的矛盾高層管理團隊企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)“管理流水線”的原則之四9通過《企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解141貫徹“以人為本”的管理思想：基于績效評價的員工正常晉升體制提供員工“自我實現(xiàn)”的發(fā)展空間崗位激勵體系、知識共享與創(chuàng)新激勵機制分屆管理與高層管理的良性退出機制“管理流水線”的原則之五10貫徹“以人為本”的管理思想：“管理流水線”的原則之五142如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組分清“經(jīng)營、管理、決策”三個層次經(jīng)營層：強調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程）管理層：如財務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程決策層：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等11如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組分清“經(jīng)營、管理、決143管理（效率性/費用控制）決策（方向性/資源配置）經(jīng)營（增值性/收入增長/成本控制）三個層次的關(guān)注要點12管理（效率性/費用控制）決策（方向性/資源配置）經(jīng)營（增144基于運營指標的管理診斷業(yè)務(wù)流程優(yōu)化/崗位/崗位績效評價/激勵體系設(shè)計/組織機構(gòu)/管理模式KPI指標體系定制/業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標/關(guān)鍵報表體系設(shè)計業(yè)務(wù)流程重組的分步實施13基于運營指標的管理診斷業(yè)務(wù)流程重組的分步實施業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢首席顧問張后啟開行BPR項目的原則要點業(yè)務(wù)流程重組開行BPR項目的原則要點146目標流程優(yōu)化設(shè)計原則以建立國際水準電子銀行為目標以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點以人力資源優(yōu)化配置為保障

15目標流程優(yōu)化設(shè)計原則以建立國際水準電子銀行為目標147目標流程優(yōu)化設(shè)計手段清除（Eliminate）簡化（Simply）填補（Establish）整合（Integrate）自動化（Automate）16目標流程優(yōu)化設(shè)計手段清除（Eliminate）業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢項目副組長王玉榮開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析業(yè)務(wù)流程重組開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析149業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握18業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握150客戶綜合計劃局信貸管理局評審管理局評審四個局分行國際金融局項目受理項目受理項目受理項目受理項目受理項目受理儲備庫登記分類繼續(xù)圖例：對本幣對外幣、本幣以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）19客戶綜合計劃局信貸管理局評審管理局評審四個局分行國際金融151接上圖繼續(xù)評審計劃下達財務(wù)、市場分析貸委會項目審議行業(yè)評審合同審批以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）20接上圖繼續(xù)評審計劃下達財務(wù)、市場分析貸委會項目審議行業(yè)評152繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請（分行）資金劃撥（總行）客戶用款申請以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）21繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請（分行）資金劃撥（總行）客戶用153接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資產(chǎn)解決或化解方案分行解決項目后評價結(jié)束以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）22接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資154業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握項目評審市場開發(fā)與立項信貸執(zhí)行資金控制外匯業(yè)務(wù)風險管理會計核算、清算/結(jié)算IT支撐系統(tǒng)計劃體系業(yè)務(wù)創(chuàng)新23業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握項目評審市場開發(fā)與立項信貸執(zhí)行資金控制155問題分析：市場開發(fā)與立項沒有建立以“客戶為中心，市場為導向”的市場拓展與客戶服務(wù)體系。目前市場開發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。9個客戶接觸點，項目多點受理，沒有統(tǒng)一的受理點。信貸業(yè)務(wù)初評標準不統(tǒng)一。24問題分析：市場開發(fā)與立項156問題分析：項目評審評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性。評審過程有7個環(huán)節(jié)：“綜計--評管--評審--市分--財分--評管--貸委”，職責劃分/評審標準不明確，存在重復工作行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導意義沒有很好發(fā)揮評審報告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化，導致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難。25問題分析：項目評審評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性157問題分析：信貸執(zhí)行

合同評審二級管理，總行無法對合同評審進行全權(quán)控制。在合同談判過程中，談判底線不明確。貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機會。對不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮，對重大不良資產(chǎn)項目化解的關(guān)注力度不夠不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離，對1、2和3、4、5類資產(chǎn)的管理有交叉。26問題分析：信貸執(zhí)行合同評審二級管理，總行無法對合同評審158問題分析：資金控制資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠。資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。頭寸信息不能動態(tài)實時掌握。27問題分析：資金控制資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行159問題分析：外匯業(yè)務(wù)

本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一28問題分析：外匯業(yè)務(wù)本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一160問題分析：風險管理

沒有建立完善的風險防范體系，風險管理的全程化與集中化需要加強信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展風險點把握有待進一步明確29問題分析：風險管理161問題分析：會計核算體系會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不一致由于總行不能實時了解各分行財務(wù)數(shù)據(jù)，因此很難實時全面地掌握與分析全行財務(wù)狀況。財務(wù)管理職能尚需加強，現(xiàn)行財務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。行領(lǐng)導得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù)30問題分析：會計核算體系會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財162問題分析：計劃體系計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務(wù)計劃關(guān)系不清晰。綜計局擔負項目受理及項目庫管理等大量事務(wù)性工作31問題分析：計劃體系計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務(wù)計163問題分析：業(yè)務(wù)創(chuàng)新目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線，產(chǎn)品比較單一。對資本市場的研究和關(guān)注不夠。沒有一個明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機構(gòu)。32問題分析：業(yè)務(wù)創(chuàng)新164問題分析：IT支撐系統(tǒng)

信息孤島的存在信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)對流程運行的支撐作用不足，難以有效推動業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新信息中心職能尚顯被動，信息管理職能不足33問題分析：IT支撐系統(tǒng)信息孤島的存在165業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握34業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢項目副組長王玉榮開行目標流程優(yōu)化設(shè)計業(yè)務(wù)流程重組開行目標流程優(yōu)化設(shè)計167總體目標業(yè)務(wù)流程36總體目標業(yè)務(wù)流程168目標流程優(yōu)化設(shè)計要點1

以客戶為中心進行項目開發(fā)，提供全方位金融服務(wù)2

綜合計劃體系化3

計劃與執(zhí)行相分離4

評審流程簡化與規(guī)范化5

審查、執(zhí)行與評價相分離6

風險監(jiān)控實時、全程、集中7

會計核算面向管理、面向服務(wù)、面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新8

總分行職責分工明確化/整合集中化9

決策信息體系化/個性化/動態(tài)化10

IS系統(tǒng)一體化，作為管理思想的載體，全面支撐業(yè)務(wù)運行37目標流程優(yōu)化設(shè)計要點1

以客戶為中心進行項目開發(fā)，提供1691.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。2.對重要大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。1.政策環(huán)境的制約2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素標桿約束流程優(yōu)化：市場開發(fā)與立項381.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)170

確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負責長期的客戶關(guān)懷與客戶培育?？蛻艚?jīng)理對優(yōu)質(zhì)項目進行長期培育，根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議。確立客戶群觀念：對不同的對象提供不同的服務(wù)和不同的商品?？蛻艚?jīng)理提交《項目立項申請》，提供初評所需數(shù)據(jù)。項目的統(tǒng)一初評、近中遠期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責任崗位。對重大項目，成立項目專題組，組長可以是行內(nèi)領(lǐng)導兼任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導來提供全程服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^IT手段自助查詢項目進展等信息。優(yōu)化要點：市場開發(fā)與立項39確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負責長期的客戶關(guān)1711.CRM/CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè)，客戶信息（Account）、聯(lián)系人信息（Contact）、市場潛在機會信息（Opptunity）、與客戶的接觸記錄（Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)從個人經(jīng)驗到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累。2.公共資料庫和內(nèi)部資料庫（KnowledgeBase）的建設(shè)。3.客戶信用評級系統(tǒng)與項目開發(fā)快速篩選指標系統(tǒng)。4.項目儲備庫中的立項信息、中長期項目進展信息的及時維護。5.客戶經(jīng)理級別與經(jīng)驗、行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗信息的及時維護。IT支撐：市場開發(fā)與立項401.CRM/CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè)，客戶信息（1721.審貸分離2.評審流程簡化、規(guī)范3.風險監(jiān)控實時、集中、全程化1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變2.項目評審工作的重新定位標桿約束流程優(yōu)化：項目評審411.審貸分離1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變標桿約束流程優(yōu)化：173

制定統(tǒng)一的初評和評審標準。評審流程簡化與規(guī)范化，審貸分離

如果沒有借款和借款人完整和準確的信息，就不能做出正確的貸款決策。因此應(yīng)對評審程序中得到的信息進行概括總結(jié)，請借款人簽字確認。加強評審工作的獨立性及客觀性基于IT支撐，針對多個風險點進行監(jiān)控，實現(xiàn)全程監(jiān)控項目評審與項目開發(fā)緊密結(jié)合，客戶經(jīng)理負責協(xié)調(diào)并配合項目評審工作項目評審與談判相結(jié)合，合同條款談判重心前移客戶/行業(yè)/地區(qū)信用評級與項目評審緊密結(jié)合知識管理與項目評審緊密結(jié)合優(yōu)化要點：項目評審42制定統(tǒng)一的初評和評審標準。優(yōu)化要點：項目評審1741.利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評審系統(tǒng)”為核心，完成項目評審工作2.評審管理崗、評審崗維護“項目進展信息庫”。3.建立信用管理系統(tǒng)，包括“客戶信用評級系統(tǒng)”、“行業(yè)評級系統(tǒng)”、“地區(qū)評級系統(tǒng)”、“市場評級系統(tǒng)”4.法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入“合同信息庫”5.建立“行業(yè)信息庫”，加強知識管理與項目評審工作配合6.利用IT技術(shù)加強信息的反饋，以保證評審尺度的一致性。

IT支撐：項目評審431.利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評1751.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。2.以客戶為中心，客戶經(jīng)理提供全程服務(wù)。3.合同條款的規(guī)范性、合理性與可操作性。4.嚴格的貸后管理，進行風險的事前控制。5.職責定義清晰，決策與執(zhí)行相分離。1.合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風險防范意識的建立。2.批發(fā)性銀行對客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求。標桿約束流程優(yōu)化：信貸執(zhí)行441.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。1.合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提176

對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運用的風險。

建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負責全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負責執(zhí)行貸后檢查。貸后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查。

信貸管理局是信用管理指標系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動態(tài)調(diào)整信用級別。

明確合同談判的底線。

優(yōu)化要點：信貸執(zhí)行45對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對177利用IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強部門間的信息流動，保證數(shù)據(jù)的準確性和及時性，為風險化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù)。財務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化，簡化財務(wù)工作，達到從核算型會計到管理會計的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享，提高總行對分行工作的監(jiān)控，從二級管理轉(zhuǎn)為一級管理，提高對客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時反饋。IT支撐：信貸執(zhí)行46利用IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強部門間的信息流動，保1781.資金信息的及時、準確。2.資金流動性與安全性合理化解。3.提高資金利用率，降低資金成本。1.人員觀念的更新需一個過程。2.專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高。3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。標桿約束流程優(yōu)化：資金控制471.資金信息的及時、準確。1.人員觀念的更新需一個過程。179資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權(quán)直接使用資金。用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控，實際撥款時只對超出計劃部分審核，在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。加強對資金用途的審核在籌資方案的制定中，加強成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù)。優(yōu)化要點：資金控制48資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權(quán)直接使用資金。優(yōu)化要180合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應(yīng)以利于用款計劃的審核，及資金流動性的有效控制。頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實時準確動態(tài)掌握。實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)（Auto-accounting），以加強全行資金的管理。IT支撐：資金控制49合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸181多重數(shù)據(jù)庫以客戶為主線的流程圖（目標）客戶領(lǐng)導開發(fā)客戶CallCenter客戶服務(wù)代表繼續(xù)客戶經(jīng)理項目管理數(shù)據(jù)庫客戶、項目數(shù)據(jù)庫宣傳網(wǎng)絡(luò)IT技術(shù)風險CallCenter50多重數(shù)據(jù)庫以客戶為主線的流程圖（目標）客戶領(lǐng)導開發(fā)客戶C182繼續(xù)接上圖初評/立項登記/分類客戶評審調(diào)度客戶經(jīng)理管理項目儲備庫快速判斷項目篩選信用管理庫立項申請項目專題組客戶經(jīng)理溝通信用風險識別以客戶為主線的流程圖（目標）51繼續(xù)接上圖初評/立項登記/分類客戶評審調(diào)度客戶經(jīng)理管理項183各評審崗法律事務(wù)崗合同底線意見報告貸委會審批客戶經(jīng)理/分行信貸崗下達評審計劃“快通道”通知單繼續(xù)接上圖評審調(diào)度崗安排提交報告評審計劃庫項目評審系統(tǒng)項目可比性風險市場風險財務(wù)風險以客戶為主線的流程圖（目標）52各評審崗法律事務(wù)崗意見報告貸委會審批客戶經(jīng)理/分行信貸崗184繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客戶經(jīng)理準備合同預(yù)案合同信息庫法律風險合同風險合同風險以客戶為主線的流程圖（目標）53繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客185客戶經(jīng)理主管審批合同反饋合同信息授權(quán)領(lǐng)導繼續(xù)接上圖信貸管理崗協(xié)調(diào)客戶簽訂合同合同信息庫以客戶為主線的流程圖（目標）54客戶經(jīng)理主管審批合同反饋合同信息授權(quán)領(lǐng)導繼續(xù)接上圖信貸管186繼續(xù)接上圖資金使用計劃申請用款計劃審核資金需求計劃頭寸管理崗頭寸管理籌資方案通盤考慮籌資方案審核籌資部門資金調(diào)度崗申請的計劃外審批合同信息庫頭寸信息庫資金計劃庫資金使用風險監(jiān)控頭寸監(jiān)控籌資風險監(jiān)控以客戶為主線的流程圖（目標）55繼續(xù)接上圖資金使用計劃申請用款計劃審核資金需求計劃頭寸管187繼續(xù)接上圖開戶客戶

開戶資料提款申請審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)存記帳結(jié)算記帳提款申請書支付通知書財務(wù)系統(tǒng)貸款發(fā)放風險貸款使用風險以客戶為主線的流程圖（目標）56繼續(xù)接上圖開戶客戶開戶資料提款申請審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)188貸后監(jiān)控崗合同跟蹤繼續(xù)接上圖檢查報告專家制定制約方案主管審核方案落實項目跟蹤庫客戶財務(wù)風險客戶信用風險以客戶為主線的流程圖（目標）57貸后監(jiān)控崗繼續(xù)接上圖檢查報告專家制定主管審核方案落實項目189接上圖3、4、5類不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類識別確認負責人風險化解方案制定部門方案審批下達繼續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量風險不良資產(chǎn)化解風險客戶經(jīng)理到期通知單催款通知單客戶還款手續(xù)客戶還款憑證轉(zhuǎn)帳記帳財務(wù)系統(tǒng)結(jié)束項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標）58接上圖3、4、5類不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類識別確認負責人風險化解190接上圖處理比例核銷處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案執(zhí)行信息反饋結(jié)束風險管理庫項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標）59接上圖處理比例核銷處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案1911.建立層次清晰的風險管理體系

2.建立實時的風險監(jiān)控體系1.人員的業(yè)務(wù)能力要求較高2.有較高的技術(shù)要求3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。標桿約束流程優(yōu)化：風險管理601.建立層次清晰的風險管理體系1.人員的業(yè)務(wù)能力要求較192

建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管理的具體執(zhí)行、風險管理的執(zhí)行監(jiān)控。

風險管理委員會作為非常設(shè)機構(gòu)，其職責為A.制定風險管理的原則、目標、策略、階段重點;B.審批各種風險管理制度與辦法、信用管理指標系統(tǒng)、風險預(yù)警指標系統(tǒng)；C.保證各種風險管理子系統(tǒng)之間能夠整合，防止重復、交叉和遺漏；D.定期召開例會檢討近階段工作，提出下階段風險防范工作的側(cè)重點；風險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風險控制目標進行獨立的審核。優(yōu)化要點：風險管理61建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管1931.完善風險管理系統(tǒng)：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風險管理的決策系統(tǒng)（選擇風險管理措施、選擇資產(chǎn)組合等）、風險管理的預(yù)警系統(tǒng)、風險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風險管理的補救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風險）、風險管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風險管理模型的評估、風險管理的業(yè)績評估）、風險管理的輔助系統(tǒng)（風險管理信息庫等）。

IT支撐：風險管理621.完善風險管理系統(tǒng)：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、194風險管理體系63風險管理體系195信用管理體系64信用管理體系1961.業(yè)務(wù)財務(wù)一體化2.總分行資金、財務(wù)一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標1.傳統(tǒng)手工核算的習慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。標桿約束流程優(yōu)化：會計核算體系651.業(yè)務(wù)財務(wù)一體化1.傳統(tǒng)手工核算的習慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳197

在總體規(guī)劃的指導下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)“大集中管理”。

財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計。優(yōu)化要點：會計核算66在總體規(guī)劃的指導下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能198會計核算體系67會計核算體系199v

綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。v綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行。v

綜計局負責資產(chǎn)負債管理。v

綜計局負責經(jīng)營管理考核。v

綜計局負責信用總量控制。v

綜計局負責利率管理。v

綜計局與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。優(yōu)化要點：綜合計劃68v綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。優(yōu)化要點200計劃管理體系69計劃管理體系201計劃管理體系70計劃管理體系2021.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。2.對重要的大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。1.政策環(huán)境的制約2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素標桿約束流程優(yōu)化：業(yè)務(wù)創(chuàng)新711.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)203v

建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負責的文件、報告起草工作歸口辦公廳。優(yōu)化要點：業(yè)務(wù)創(chuàng)新72v

建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場204客戶經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問題產(chǎn)品跟蹤市場研究創(chuàng)新專題組會計核算制度方法業(yè)務(wù)新品操作方法人力資源管理制度方案審批崗審批試運行繼續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標）73客戶經(jīng)理反映產(chǎn)品跟蹤創(chuàng)新專題組會計核算制度方法業(yè)務(wù)新品操205試運行接上圖運行機制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標）74試運行接上圖運行機制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新