職訓(xùn)a-第三個月4.常用保全知識

常用保全知識授課時間90分鐘授課方式講授、提問、互動、課程目標(biāo)幫助學(xué)員了解和掌握基礎(chǔ)的保全知識，為客戶服務(wù)打好基礎(chǔ)2022/12/13課程前言目錄CONTENTS保全基本概念常見保全問題解答保全注意事項123ü保全基本概念——申請途徑一、保險公司服務(wù)網(wǎng)點：客戶直接到本公司服務(wù)網(wǎng)點申請辦理，或委托他人到本公司服務(wù)網(wǎng)點申請辦理。二、客戶通過自助終端、95519客戶服務(wù)電話、公司服務(wù)網(wǎng)站、信函、E－mail、短信提出申請。此類申請限于部分本公司認(rèn)可的保全項目。保全服務(wù)基本概念——申請資格人1．生存金、滿期金和各種年金給付作業(yè)的申請資格人為各類生存保險金受益人或其監(jiān)護(hù)人。2．受益人變更的申請資格人為被保險人或其監(jiān)護(hù)人，投保人在征得被保險人書面同意后可申請受益人變更。3．要約確認(rèn)的資格人為原簽名資格人，包括投保人、被保險人。4．保險關(guān)系轉(zhuǎn)移，申請資格人一般為投保人，對于養(yǎng)老金類險種，進(jìn)入領(lǐng)取期后，由被保險人作為申請人。5．聯(lián)系信息變更的申請資格人為投保人或被保險人。6．其他保全項目除條款另有約定外申請人均為投保人。目錄CONTENTS保全基本概念常見保全問題解答保全注意事項123ü常見保全問題解答——聯(lián)系方式變更【問】我的通訊地址（或者郵編/電話/電子郵箱等）變了怎么辦？【答】為保證我們與您的順利聯(lián)系，維護(hù)您的權(quán)益，請您在通訊地址或電話發(fā)生變更時，及時以電話或書面形式通知我們。辦理此類變更有如下方式：電話：投保人（或被保險人）本人致電客戶熱線95519。親辦：投保人（或被保險人）本人攜帶身份證明，前往公司柜面辦理。代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第②條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)?！咀ⅰ恳话愦祟惵?lián)系方式變更建議開戶采用電話的方式，省時省力。常見保全問題解答——生存金/年金/滿期/紅利給付【問】我到時間了怎么去你們公司領(lǐng)錢？【答】辦理領(lǐng)款有如下方式：親辦：被保險人（領(lǐng)取紅利則為投保人）本人攜帶身份證明、銀行賬戶（借記卡/活期存折）、｛滿期金還需攜帶保險合同｝前往公司柜面辦理。代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第①條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)。常見保全問題解答——生存金/年金/滿期/紅利給付辦理領(lǐng)款時有如下注意事項：個險業(yè)務(wù)單筆付費金額超過人民幣5萬元，銀行保險業(yè)務(wù)單筆付費金額超過人民幣10萬元不接受委托代辦。首期年金領(lǐng)取不接受委托代辦。按照第①種方式（親辦），若提供的銀行賬戶不是款項所有人本人的，還需提供賬戶所有人身份證明。按照第②種方式（代辦），銀行賬戶必須為款項所有人賬戶不得為他人賬戶。常見保全問題解答——合同終止（退保/撤單）【問】這個保險我不想要了，怎么退保？（含猶豫期撤單）【答】辦理退保有如下方式：親辦：投保人本人攜帶身份證明、銀行賬戶（借記卡/活期存折）、保險合同前往公司柜面辦理。代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第①條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)。常見保全問題解答——合同終止（退保/撤單）辦理退保時有如下注意事項：個險業(yè)務(wù)單筆付費金額超過人民幣5萬元，銀行保險業(yè)務(wù)單筆付費金額超過人民幣10萬元不接受委托代辦。按照第①種方式（親辦），若提供的銀行賬戶不是款項所有人本人的，還需提供賬戶所有人身份證明。按照第②種方式（代辦），銀行賬戶必須為款項所有人賬戶不得為他人賬戶。猶豫期為投保人簽收保險合同次日起十日內(nèi)。常見保全問題解答——借款【問】你們公司銷售人員告訴我這個保險可以借款，我要怎么辦理？【答】辦理借款的方式：親辦：投保人本人攜帶身份證明、銀行賬戶（借記卡/活期存折）、保險合同前往公司柜面辦理。（因借款為專柜辦理，請事先確認(rèn)辦理地點和辦理時間）常見保全問題解答——借款辦理借款有如下注意事項：領(lǐng)款賬戶須為投保人本人賬戶；借款不接受委托代辦；須被保險人書面同意（提供聲明書或臨柜簽名確認(rèn)，被保險人未成年等情況需監(jiān)護(hù)人簽字的，借款時還需提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明）。不再批準(zhǔn)投保人借款申請的情況：1.國壽少兒兩全保險、國壽英才少兒保險、國壽子女教育婚嫁備用金保險、福星少兒兩全保險在發(fā)生免交保費后；2.康寧終身保險、福祿尊享等保險在重大疾病保險金給付后；3.養(yǎng)老金保類保險在進(jìn)入養(yǎng)老金領(lǐng)取期后；4.保險合同減額交清后；5.保險合同銀行質(zhì)押、凍結(jié)期間。常見保全問題解答——合同效力恢復(fù)【問】收到你們公司消息說保單失效了，我該怎么辦？【答】請及時到我公司客戶服務(wù)中心辦理復(fù)效，辦理復(fù)效有如下方式：親辦：投保人本人攜帶身份證明｛轉(zhuǎn)賬方式繳納欠繳保費即利息的須提供銀行賬戶（借記卡/活期存折）｝｛如果填寫《補(bǔ)充告知問卷》的告知欄有疾病告知的需提供就診資料｝前往公司柜面辦理。代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第①條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)。常見保全問題解答——合同效力恢復(fù)【注】辦理復(fù)效有如下注意事項：一年期及以下附加險不能夠恢復(fù)效力。（例如國壽長久呵護(hù)住院費用補(bǔ)償醫(yī)療保險）合同效力恢復(fù)的生效時間是公司審核同意且投保人補(bǔ)交足所欠金額及利息的次日零時。（盡快辦理復(fù)效，在保單失效期間發(fā)生保險事故保險公司不承擔(dān)給付保險金責(zé)任）常見保全問題解答——保險關(guān)系轉(zhuǎn)移【問】我明年開始就不在北京了，要去上海定居，保險單怎么處理？【答】建議辦理保險關(guān)系轉(zhuǎn)移，辦理方式如下：親辦：投保人本人攜帶身份證明、保險合同、｛如果在繳費期建議提供最后一期繳費憑證｝前往公司柜面辦理。（養(yǎng)老金類保險如果已經(jīng)進(jìn)入領(lǐng)取期或已開始領(lǐng)取年金,保單權(quán)益已經(jīng)轉(zhuǎn)移給被保險人，保險關(guān)系轉(zhuǎn)移應(yīng)由被保險人申請）代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第①條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)。常見保全問題解答——保險關(guān)系轉(zhuǎn)移【注】辦理保單關(guān)系轉(zhuǎn)移有如下注意事項：保單狀態(tài)有效可辦理保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)；失效、永久失效、理賠處理中、保全處理中、滿期終止、借款、質(zhì)押、凍結(jié)狀態(tài)，以及長期護(hù)理保險保單，暫不受理該項申請。因險種原因無法辦理轉(zhuǎn)移的，可以申請保單代服務(wù)。常見保全問題解答——變更受益人【問】我原來投保的時候沒填受益人，現(xiàn)在想補(bǔ)上怎么辦？【答】辦理變更受益人方式如下：親辦：被保險人（或征得被保險人書面同意的投保人）本人攜帶身份證明前往公司柜面辦理?！咀ⅰ哭k理變更受益人有如下注意事項：死亡保險金受益人變更必須以被保險人生存為前提，且客戶申請時尚未發(fā)生保險事故。投保人提出變更受益人須經(jīng)被保險人書面同意，并同時提供投保人身份證明及被保險人身份證明，被保險人須親臨柜面簽字確認(rèn)。變更受益人不接受委托代辦。常見保全問題解答——授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更【問】我原來繳費的賬戶不用了，想換個繳費賬戶，怎么辦？（或這原來現(xiàn)金繳費要改成轉(zhuǎn)賬繳費）【答】辦理（繳費）授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更，有如下方式：親辦：投保人本人攜帶身份證明、銀行賬戶（借記卡/活期存折）、賬戶所有人身份證明前往公司柜面辦理。代辦：委托銷售人員或他人到公司客戶服務(wù)中心辦理。受托人憑授權(quán)委托書、本人身份證明、第①條所示資料（即委托人臨柜親辦所需資料）到公司客戶服務(wù)中心辦理有關(guān)手續(xù)?！咀ⅰ哭k理（繳費）授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更，有如下注意事項：客戶親臨柜面辦理自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)申請或變更手續(xù)時，轉(zhuǎn)賬賬戶名稱可以為客戶本人或其他人員，對于指定他人賬戶轉(zhuǎn)賬處理的，須提供賬戶所有人身份證明，且應(yīng)由賬戶所有人親臨柜面簽名確認(rèn)?？蛻粑兴舜k轉(zhuǎn)賬授權(quán)申請或變更手續(xù)時，轉(zhuǎn)賬賬戶名稱應(yīng)為客戶本人。常見保全問題解答——授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更【問】我原來領(lǐng)款的賬戶不用了，想換個領(lǐng)款賬戶，怎么辦？（或這原來現(xiàn)金領(lǐng)取要改成轉(zhuǎn)賬領(lǐng)?。敬稹哭k理（領(lǐng)款）授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更，有如下方式：親辦：申請資格人本人攜帶身份證明、銀行賬戶（借記卡/活期存折）、賬戶所有人身份證明前往公司柜面辦理?！咀ⅰ哭k理（領(lǐng)款）授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更，有如下注意事項：客戶親臨柜面辦理自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)（領(lǐng)款）申請或變更手續(xù)時，轉(zhuǎn)賬賬戶名稱可以為客戶本人或其他人員，對于指定他人賬戶轉(zhuǎn)賬處理的，須提供賬戶所有人身份證明。涉及銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款賬戶授權(quán)、變更的不得委托代辦。申請資格人：生存金/年金/滿期金的申請資格人一般為被保險人；紅利的申請資格人為投保人。常見保全問題解答——保險合同掛失【問】我保險合同找不到了，怎么辦？【答】請及時到我公司辦理保險合同掛失，辦理方式如下：親辦：投保人本人攜帶身份證明前往公司柜面辦理?！咀ⅰ哭k理保險合同掛失有如下注意事項：保險合同書面掛失申請應(yīng)由投保人本人辦理不接受委托代辦。（投保人可委托他人領(lǐng)取補(bǔ)發(fā)的保險合同）客戶可以先通過95519客服電話辦理口頭掛失，后及時到保險公司服務(wù)網(wǎng)點辦理書面掛失手續(xù)?？陬^掛失后三日內(nèi)未進(jìn)行正式書面掛失的，本次掛失無效。若客戶在掛失的同時，申請辦理退保、滿期給付、理賠，僅做掛失處理，不再補(bǔ)發(fā)保險合同。普通個人壽險保險合同補(bǔ)發(fā)，收取工本費人民幣10元。常見保全問題解答——變更投保人【問】我想把這張保險合同的投保人換成我太太，要怎么辦？【答】變更投保人是保險合同權(quán)益的重大變化，請謹(jǐn)慎；辦理變更投保人有如下方式：親辦：原投保人、新投保人、被保險人攜帶本人身份證明及保險合同前往柜面辦理。常見保全問題解答——變更投保人【注】變更投保人有如下注意事項：變更投保人，須經(jīng)被保險人書面同意，當(dāng)被保險人為未成年人時，須經(jīng)被保險人的監(jiān)護(hù)人書面同意。新投保人與被保險人必須具有保險利益。變更投保人須由保險合同原投保人本人提出申請，不受理委托。對于已發(fā)生投保人身故豁免保費的合同，不再更換投保人，由被保險人或被保險人監(jiān)護(hù)人申請除交納保險費之外的保全項目。投保人變更時，如果保險合同尚有欠款及利息未歸還，或存在屬于投保人的應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)款項，需提請客戶做如下處理（兩種方法中任選一種），否則本公司不予辦理投保人更換。1．辦理欠款清償或應(yīng)領(lǐng)款項領(lǐng)取手續(xù)。（一般建議選擇此種方式，減少后續(xù)麻煩）2．新投保人書面承諾：“保險合同項下的一切未償還欠款及利息由新投保人承接”；或原投保人書面聲明：“保險合同項下的投保人應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)款項歸新投保人（或被保險人/受益人）所有?！蹦夸汣ONTENTS保全基本概念常見保全問題解答保全注意事項123ü保全注意事項——一般應(yīng)備資料的說明一、相關(guān)人員法定身份證明：法定身份證明是指有效期內(nèi)的身份證（包括有效期內(nèi)的臨時身份證）、戶口簿、軍人身份證明（包括軍官證、士兵證、文職軍官證、離退休軍人證）、武裝警察身份證明、港澳居民身份證或來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國公民護(hù)照（需由有翻譯資格單位翻譯為中文）、帶編號的軍事院校的學(xué)員證。【戶口簿：帶照片的戶口簿適用于所有人，不帶照片的戶口簿僅適用于十八周歲以下未辦理身份證人員?！勘Ｈ⒁馐马棥话銘?yīng)備資料的說明二、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明：法定監(jiān)護(hù)人所申請辦理的保全業(yè)務(wù)視為資格人親辦。對于申請資格人為未成年人或精神病人等無民事行為能力、限制民事行為能力人的，由其法定監(jiān)護(hù)人代為辦理保全業(yè)務(wù)，并須提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明和監(jiān)護(hù)人的有效身份證明。對于未成年人，若未指定監(jiān)護(hù)人，則其父母為其監(jiān)護(hù)人。對于已滿16周歲未滿18周歲的公民，在提供其收入證明的情況下，本人可申請辦理保全業(yè)務(wù)，無需法定監(jiān)護(hù)人代為辦理；監(jiān)護(hù)關(guān)系證明包括出生證、結(jié)婚證、獨生子女證等親緣關(guān)系證明、監(jiān)護(hù)關(guān)系公證書、法院判決。若資格人與其監(jiān)護(hù)人戶籍在同一戶口簿內(nèi)，且該戶口簿顯示雙方監(jiān)護(hù)關(guān)系可提供戶口簿作為監(jiān)護(hù)關(guān)系證明；如不在同一戶口簿內(nèi)，則須提供特定部門（包括民政部門、村民委員會、居民委員會、街道辦事處）出具的監(jiān)護(hù)關(guān)系證明（現(xiàn)役軍人可提供部隊政治部開具的隨軍家屬證明）或法院證明監(jiān)護(hù)關(guān)系的文書。保全注意事項——一般應(yīng)備資料的說明三、生存證明：生存金的領(lǐng)取需以被保險人生存為給付前提，所以客戶申請辦理生存金領(lǐng)取時，需要提供被保險人的生存證明，以證明保險標(biāo)的仍生存。生存金受益人辦