企財險理賠流程課件

理賠操作流程企財險的理賠流程

理賠中心蘇茂斌理賠操作流程企財險的理賠流程保險理賠概念保險理賠：是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的行為。保險理賠概念保險理賠：是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故導(dǎo)致?lián)p保險理賠范圍被保險人發(fā)生的經(jīng)濟損失有的是屬于保險風險引起的，有的則是屬于非保險風險引起的，即使被保險人的損失是由于保險風險引起的，但因多種因素和條件的制約，被保險人的損失不一定等于保險人的賠償額和給付額。保險理賠范圍被保險人發(fā)生的經(jīng)濟損失有的是屬于保險風險引起的，理賠項目保險標的損失：保單中所列明保險對象損失。施救費用：指當被保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等采取措施搶救保險標的，以防止損失的擴大，其中因采取施救措施而支出的費用。保險合同約定其它費用：清除殘骸費用等。理賠項目保險標的損失：保單中所列明保險對象損失。企財產(chǎn)險理賠操作流程一、準備工作二、現(xiàn)場查勘三、定責定損四、損失理算五、談判并簽定確認六、系統(tǒng)審批及賠款企財產(chǎn)險理賠操作流程一、準備工作一、準備工作了解出險的原因初步了解損失的情況；擬定查勘計劃或方案；查閱有關(guān)資料，掌握出險單位的保單情況和投保情況；一、準備工作了解出險的原因企財險——主要責任火災(zāi)暴風臺風雷擊暴雨洪水滑坡爆炸企財險——主要責任火災(zāi)暴風雷擊暴雨滑坡爆炸二、細致的現(xiàn)場查勘判斷出險的原因?qū)φ毡呜熑螌φ彰獬呢熑翁貏e約定二、細致的現(xiàn)場查勘判斷出險的原因企業(yè)財產(chǎn)保險保險責任◆保險責任財產(chǎn)基本險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)一切險火災(zāi)，爆炸，雷擊火災(zāi)，爆炸，雷擊火災(zāi)，爆炸，雷擊自然災(zāi)害自然災(zāi)害意外事故企業(yè)財產(chǎn)保險保險責任◆保險責任財產(chǎn)基本險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)一切常見的責任免除（一）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；（二）保險標的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（三）水箱、水管爆裂；（四）盜竊、搶劫。（五）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（六）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險標的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；常見的責任免除（一）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失特別約定企財險附加條款1倉儲物必須放置于10公分地臺板上，否則，對發(fā)生水災(zāi)事故時因未按要求放置造成最底一層（整件或有包裝）的倉儲物或底層10公分以內(nèi)的（散貨）倉儲物的損失，本公司不負賠償責任。消防保證條款經(jīng)雙方同意，保險人僅在被保險人做到并符合下列各項要求后，對被保險人因火災(zāi)、爆炸直接引起的損失負責賠償：（一）保險標的所在地應(yīng)始終配備足夠的和有效的消防設(shè)備以及充足容量的滅火用具，并使之處于隨時可用的狀態(tài)；（二）保證足夠的人員受到使用該消防設(shè)備的訓(xùn)練，并能隨時進行滅火工作；（三）所有易燃液體、氣體及固體的放置地應(yīng)遠離任何明火作業(yè)區(qū)；（四）易燃物附近動用明火，或進行燒焊、切割作業(yè)時必須至少有一名受到消防訓(xùn)練并配備滅火器材的人員在場。本附加條款與主條款內(nèi)容相悖之處，以本附加條款為準；未盡之處，以主條款為準。發(fā)生火災(zāi)索賠時不能提供《建筑工程竣工消防驗收意見書》或消防合格證的，在原免賠率的基礎(chǔ)上增加10%。特別約定企財險附加條款1倉儲物必須放置于10公分地臺板上，核實被保險人的報損情況

一、核對保單的標的清單及地址清單二、清點受損的標的三、做好詢問的筆錄四、收集相關(guān)的理賠材料核實被保險人的報損情況

一、核對保單的標的清單及地址清單現(xiàn)場清點受損標的

1、依不同事故原因確定不同的現(xiàn)場查勘方案。對于暴雨、臺風、洪水致?lián)p的事故，應(yīng)先清點受損部分，再根據(jù)情況選擇是否需要清點全廠未損部分的財產(chǎn)；對于火災(zāi)致?lián)p的事故，則應(yīng)先清點火災(zāi)現(xiàn)場未損部分（如帳目清楚或僅在保單明細表中單項受損的，可僅清點相應(yīng)項目）。對于火災(zāi)現(xiàn)場，在進行清點前首先需詢問被保險人出險現(xiàn)場是否經(jīng)有關(guān)管理部門同意開放，只有在現(xiàn)場開放后方可對受損部分進行現(xiàn)場清點、檢驗工作，但不影響對于未損部分的清點。2、要求被保險人指定專人配合清點與核損工作。清點、檢驗時，首先應(yīng)按照建筑物、機器設(shè)備、倉儲物等進行分類；其次，應(yīng)確定未損數(shù)量和受損數(shù)量，將同類保險標的按照不同的損失情形進行分類分別記錄，并詳細描述損失情形。對于原材料、產(chǎn)成品，現(xiàn)場查勘時需記錄名稱、規(guī)格、型號等；對于機械設(shè)備需記錄機械名稱、型號、生產(chǎn)廠家名稱、損壞零部件名稱、型號、規(guī)格等；繕制清點表并簽名，并請被保險人確認、簽字。現(xiàn)場清點受損標的1、依不同事故原因確定不同的現(xiàn)場查勘方案?，F(xiàn)場清點現(xiàn)場清點是確定損失數(shù)量最準確和最直接的方法，在水災(zāi)中經(jīng)常使用，但是由于火災(zāi)現(xiàn)場的特殊性（標的可能滅失），其使用受到很大限制。盡管如此，清點法還是可以適用于以下兩種火災(zāi)現(xiàn)場：其一，未損標的的清點。在火災(zāi)中，應(yīng)首先對未損標的進行清點，并簽字確認。其二，除未損標的外，對于部分損失的標的或者雖然損失嚴重，但是可以清點的，宜采取清點法核定損失數(shù)量?，F(xiàn)場清點現(xiàn)場清點是確定損失數(shù)量最準確和最直接的方法，體積法體積法還原存貨的現(xiàn)場擺放，從體積上確定出險前的數(shù)量。該方法主要用于驗算數(shù)據(jù)的真實性，可能做不到精確核損，但是在其它方法無法實施的情況下，也可被用來核損。它的具體做法如下：①存貨靠墻堆放，火災(zāi)后，一般會在墻上留下痕跡，通過丈量獲得堆高；②參照類似存貨擺放場所的擺放，進行現(xiàn)場還原；③存貨放置在鐵桶等容器內(nèi)，對容器體積進行統(tǒng)計。體積法應(yīng)與現(xiàn)場殘骸的勘驗等工作相結(jié)合。即，先要求被保險人提供出險前存貨的現(xiàn)場擺放圖，然后對現(xiàn)場殘骸進行勘驗，判斷是否符實，再對其體積進行測算，并與倉庫帳等資料進行比較。體積法體積法還原存貨的現(xiàn)場擺放，從體積上確定出險前的數(shù)量。最大體積法最大體積法與體積法類似，但它只是對儲存空間最多能放多少存貨進行計算，而不在乎實際存放多少。這種方法多用于核損的驗算。極端情況下，如果被保險人報損遠高于合理水平，而保險人和公估人都難以取證，最大體積法可推翻報損，并作為最終的核損依據(jù)。當然，在計算最大體積時也要考慮堆放的合理性，例如過道之間要有合適的間距等。最大體積法最大體積法與體積法類似，但它只是對儲存空間最多能生產(chǎn)分析法生產(chǎn)分析主要是以生產(chǎn)能力為基礎(chǔ)判斷存貨報損數(shù)量的合理性，具體做法如下：其一，如果是較為單一的產(chǎn)品，可以進行整體的產(chǎn)能分析。例如，了解生產(chǎn)能力和庫存周期，以判斷庫存數(shù)量；了解生產(chǎn)周期與庫存周期，以判斷庫存與在線的比例。其二，對于一條生產(chǎn)線，可以分析其瓶頸設(shè)備的生產(chǎn)能力，并與被保險人的報損資料進行比較。其三，出險前存貨中主原材料數(shù)量之間的比例以及主原材料數(shù)量與輔助原材料數(shù)量之間的比例，應(yīng)與生產(chǎn)消耗的比例有密切關(guān)系，而后者可在《生產(chǎn)成本分析》中獲得。生產(chǎn)分析法生產(chǎn)分析主要是以生產(chǎn)能力為基礎(chǔ)判斷存貨報損數(shù)量的繕制詢問筆錄

1、涉及火災(zāi)、盜竊等意外事故的案件需要對被保險人或與案件相關(guān)的證明人做詢問筆錄。詢問筆錄的內(nèi)容包括兩類，一類是有關(guān)事故經(jīng)過的細節(jié)；另一類是關(guān)于被保險人的生產(chǎn)管理，包括生產(chǎn)工藝流程、倉庫管理、生產(chǎn)管理等。以上問題由理賠人員根據(jù)案情自行確定。2、并由被詢問人審閱后逐頁簽字，要求被詢問人書面確認所述內(nèi)容屬實?？樦圃儐柟P錄1、涉及火災(zāi)、盜竊等意外事故的案件需要對被保險收集資料

1、索賠申請2、出險通知書3、損失清單4、被保險人的賬號信息5、事故原因證明6、技術(shù)鑒定證明7、企業(yè)存貨的相關(guān)資料8、出險前一月資產(chǎn)負債表和損益表9、相關(guān)資產(chǎn)賬冊、發(fā)票11、其他單證收集資料1、索賠申請2、出險通知書3、損失清單三、定責定損1、審定保險責任2、確定保險財產(chǎn)賠償范圍3、確定施救費用的賠償范圍4、財產(chǎn)損失鑒定三、定責定損1、審定保險責任審定保險責任應(yīng)根據(jù)查勘記錄、事故證明及有關(guān)材料，遵照條款及條款解釋中保險責任和免除責任的規(guī)定，全面分析主客觀原因，明確事故是否屬于保險責任范圍。重大案件和有爭議的疑難案件處理之前，應(yīng)及時上報上級主管。由于客觀情況錯綜復(fù)雜，保險條款不可能包羅萬象，因此在分析責任時要本著實事求是的原則，具體情況具體分析。確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：審定保險責任應(yīng)根據(jù)查勘記錄、事故證明及有關(guān)確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：

1、必須根據(jù)近因原則，有關(guān)部門的技術(shù)鑒定和事故證明，按照保險責任中列明的災(zāi)害事故來確定；

2、發(fā)生保險責任中列明的災(zāi)害事故，但引起災(zāi)害事故的近因?qū)俪庳熑螘r不應(yīng)負責；

3、發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)由第三者負責的，建議保險人做好追償工作并協(xié)助收集相關(guān)證據(jù)。確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：消防證明主要包括內(nèi)容：火災(zāi)基本情況（時間、地點、單位、發(fā)生情況）火災(zāi)原因認定火災(zāi)造成損失項目及范圍火災(zāi)認定依據(jù)出具證明單位公章出具時間消防證明主要包括內(nèi)容：氣象證明主要包括內(nèi)容：時間、地點、災(zāi)害名稱、標準和等級、出具證明單位公章和時間氣象證明主要包括內(nèi)容：時間、地點、災(zāi)害名稱、標準和等級、出具企財險理賠流程課件核損單價的確定1、生產(chǎn)成本分析2、報關(guān)價3、增值稅核損單價的確定1、生產(chǎn)成本分析生產(chǎn)成本分析在對工業(yè)企業(yè)核損時，原材料的成本價就是采購價，成品的成本價就是銷售價格扣除利潤，半成品的成本價則要根據(jù)生產(chǎn)成本分析進行計算。根據(jù)做帳方式的不同，被保險人對于原材料單價的計價方式可能是先進先出、后進先出、加權(quán)平均或者固定成本。在核損時，應(yīng)當與被保險人的財務(wù)處理采用同一原則。如果被保險人拒絕提供《生產(chǎn)成本分析》或者公估人擔心《生產(chǎn)成本分析》不真實，可以通過《損益表》估算被保險人產(chǎn)品的利潤率，并調(diào)閱銷售發(fā)票。在銷售價的基礎(chǔ)上剔除利潤，即成品的成本價。生產(chǎn)成本分析在對工業(yè)企業(yè)核損時，原材料的成本價就是采購價，成報關(guān)價當被保險人的原材料等是國外進口時，應(yīng)要求其提供《報關(guān)單》。此時，應(yīng)根據(jù)《報關(guān)單》上的報關(guān)價進行核損。很多情況下，被保險人為了逃稅或者避稅，原材料的報關(guān)價遠低于實際采購價格，甚至只有1/3的合同價。正因為此，當采用報關(guān)價核損時，核損金額可能大幅度下降。對此，我的理解是，雖然損失金額應(yīng)按照合同價等確定，但是因為《報關(guān)單》具有法律效用，而《保險法》規(guī)定只有合法的利益才受到保障，所以法律只保護以報關(guān)價為依據(jù)的核損金額，而超出部分屬于被保險人的非法利益，保險人可不予賠付。報關(guān)價當被保險人的原材料等是國外進口時，應(yīng)要求其提供《報關(guān)殘值確定估價拍賣殘值確定估價四、損失理算損失金額（含施救費用）重復(fù)保險投保比例：保險金額÷重置價值殘值免賠額損失理算結(jié)果:理算金額＝（損失金額－殘值）×投保比例－免賠額四、損失理算損失金額（含施救費用）五、與被保險人確認損失若被保險人對同意理算金額，必須要求被保險人簽注賠償協(xié)議書。如有第三者應(yīng)負賠償責任，且被保險人無法從第三者處獲得相應(yīng)賠償時，需叫被保險人簽訂權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。五、與被保險人確認損失若被保險人對同意理算金額，上報審批根據(jù)損失的情況逐層向上級申報上報審批根據(jù)損失的情況逐層向上級申報常見爭議問題及解決實例一、是否屬保險標的爭議二、損失核定爭議三、案例的分析常見爭議問題及解決實例一、是否屬保險標的爭議是否屬保險標的爭議實例基本概括：某化工企業(yè)在投保時其中一標的為控制儀表A，保險金額為10萬元，在保險期間由于技術(shù)改進原因更換為儀表B，價值為15萬元。更換后在保險期限內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，儀表B受損。爭議：被保險人要求按原儀表A10萬元進行賠付，保險人以保險標的已經(jīng)滅失，被保險人沒有就保險標的變更通知保險人，故儀表B不屬保險標的為由對此項認為不應(yīng)賠付。最終處理：被保險人同意保險人觀點，但希望保險人通融賠付，保險人最終通融賠付4萬元。提示：對被保險人對保險標的的變更應(yīng)及時通知保險人，避免爭議的發(fā)生。是否屬保險標的爭議實例基本概括：某化工企業(yè)在投保時其中一標的損失核定爭議基本案情：某企業(yè)因暴雨造成內(nèi)澇，場內(nèi)存放的成品鞋遭遇水浸受損，企業(yè)向保險公司提出了全損的要求。爭議：企業(yè)根據(jù)受損情況，向保險公司提出了全損的要求，理由是成品鞋泡水后無法通過收貨方的檢驗標準。保險公司認為因采取了及時的施救水浸時間不長，通過烘干及返工的方法進行施救，最后說服了被保險人。損失核定爭議基本案情：某企業(yè)因暴雨造成內(nèi)澇，場內(nèi)存放的成品鞋整體案例的分析基本案情：某電子企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險，2013年的4月因火災(zāi)造成了車間財物受損，報損時報損了半成品，機器設(shè)備，總報損金額為89萬元。處理結(jié)果：1.與被保險人協(xié)商半成品應(yīng)及時采取除塵及烘干的操作，最后半成品損失搶救了40%。2.模具類，根據(jù)保單的清單，模具既不屬于全材料，也不屬于機器設(shè)備。未在標的清單內(nèi)表現(xiàn)，因此未給予定損。3.根據(jù)查賬，核實出被保險人存貨為約3000萬元，而投保的存貨金額為600萬元，投保比例僅為20%4.最后根據(jù)理算后賠償金額為8.5萬元。整體案例的分析基本案情：某電子企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險，2013謝謝！謝謝！9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。12月-2212月-22Sunday,December11,202210、人的志向通常和他們的能力成正比例。01:55:3701:55:3701:5512/11/20221:55:37AM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。12月-2201:55:3701:55Dec-2211-Dec-2212、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。01:55:3701:55:3701:55Sunday,December11,202213、志不立，天下無可成之事。12月-2212月-2201:55:3701:55:37December11,202214、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。11十二月20221:55:37上午01:55:3712月-2215、會當凌絕頂，一覽眾山小。十二月221:55上午12月-2201:55December11,202216、如果一個人不知道他要駛向哪頭，那么任何風都不是順風。2022/12/111:55:3701:55:3711December202217、一個人如果不到最高峰，他就沒有片刻的安寧，他也就不會感到生命的恬靜和光榮。1:55:37上午1:55上午01:55:3712月-22謝謝觀看THEEND9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳38理賠操作流程企財險的理賠流程

理賠中心蘇茂斌理賠操作流程企財險的理賠流程保險理賠概念保險理賠：是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的行為。保險理賠概念保險理賠：是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故導(dǎo)致?lián)p保險理賠范圍被保險人發(fā)生的經(jīng)濟損失有的是屬于保險風險引起的，有的則是屬于非保險風險引起的，即使被保險人的損失是由于保險風險引起的，但因多種因素和條件的制約，被保險人的損失不一定等于保險人的賠償額和給付額。保險理賠范圍被保險人發(fā)生的經(jīng)濟損失有的是屬于保險風險引起的，理賠項目保險標的損失：保單中所列明保險對象損失。施救費用：指當被保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等采取措施搶救保險標的，以防止損失的擴大，其中因采取施救措施而支出的費用。保險合同約定其它費用：清除殘骸費用等。理賠項目保險標的損失：保單中所列明保險對象損失。企財產(chǎn)險理賠操作流程一、準備工作二、現(xiàn)場查勘三、定責定損四、損失理算五、談判并簽定確認六、系統(tǒng)審批及賠款企財產(chǎn)險理賠操作流程一、準備工作一、準備工作了解出險的原因初步了解損失的情況；擬定查勘計劃或方案；查閱有關(guān)資料，掌握出險單位的保單情況和投保情況；一、準備工作了解出險的原因企財險——主要責任火災(zāi)暴風臺風雷擊暴雨洪水滑坡爆炸企財險——主要責任火災(zāi)暴風雷擊暴雨滑坡爆炸二、細致的現(xiàn)場查勘判斷出險的原因?qū)φ毡呜熑螌φ彰獬呢熑翁貏e約定二、細致的現(xiàn)場查勘判斷出險的原因企業(yè)財產(chǎn)保險保險責任◆保險責任財產(chǎn)基本險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)一切險火災(zāi)，爆炸，雷擊火災(zāi)，爆炸，雷擊火災(zāi)，爆炸，雷擊自然災(zāi)害自然災(zāi)害意外事故企業(yè)財產(chǎn)保險保險責任◆保險責任財產(chǎn)基本險財產(chǎn)綜合險財產(chǎn)一切常見的責任免除（一）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；（二）保險標的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（三）水箱、水管爆裂；（四）盜竊、搶劫。（五）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（六）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險標的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；常見的責任免除（一）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失特別約定企財險附加條款1倉儲物必須放置于10公分地臺板上，否則，對發(fā)生水災(zāi)事故時因未按要求放置造成最底一層（整件或有包裝）的倉儲物或底層10公分以內(nèi)的（散貨）倉儲物的損失，本公司不負賠償責任。消防保證條款經(jīng)雙方同意，保險人僅在被保險人做到并符合下列各項要求后，對被保險人因火災(zāi)、爆炸直接引起的損失負責賠償：（一）保險標的所在地應(yīng)始終配備足夠的和有效的消防設(shè)備以及充足容量的滅火用具，并使之處于隨時可用的狀態(tài)；（二）保證足夠的人員受到使用該消防設(shè)備的訓(xùn)練，并能隨時進行滅火工作；（三）所有易燃液體、氣體及固體的放置地應(yīng)遠離任何明火作業(yè)區(qū)；（四）易燃物附近動用明火，或進行燒焊、切割作業(yè)時必須至少有一名受到消防訓(xùn)練并配備滅火器材的人員在場。本附加條款與主條款內(nèi)容相悖之處，以本附加條款為準；未盡之處，以主條款為準。發(fā)生火災(zāi)索賠時不能提供《建筑工程竣工消防驗收意見書》或消防合格證的，在原免賠率的基礎(chǔ)上增加10%。特別約定企財險附加條款1倉儲物必須放置于10公分地臺板上，核實被保險人的報損情況

一、核對保單的標的清單及地址清單二、清點受損的標的三、做好詢問的筆錄四、收集相關(guān)的理賠材料核實被保險人的報損情況

一、核對保單的標的清單及地址清單現(xiàn)場清點受損標的

1、依不同事故原因確定不同的現(xiàn)場查勘方案。對于暴雨、臺風、洪水致?lián)p的事故，應(yīng)先清點受損部分，再根據(jù)情況選擇是否需要清點全廠未損部分的財產(chǎn)；對于火災(zāi)致?lián)p的事故，則應(yīng)先清點火災(zāi)現(xiàn)場未損部分（如帳目清楚或僅在保單明細表中單項受損的，可僅清點相應(yīng)項目）。對于火災(zāi)現(xiàn)場，在進行清點前首先需詢問被保險人出險現(xiàn)場是否經(jīng)有關(guān)管理部門同意開放，只有在現(xiàn)場開放后方可對受損部分進行現(xiàn)場清點、檢驗工作，但不影響對于未損部分的清點。2、要求被保險人指定專人配合清點與核損工作。清點、檢驗時，首先應(yīng)按照建筑物、機器設(shè)備、倉儲物等進行分類；其次，應(yīng)確定未損數(shù)量和受損數(shù)量，將同類保險標的按照不同的損失情形進行分類分別記錄，并詳細描述損失情形。對于原材料、產(chǎn)成品，現(xiàn)場查勘時需記錄名稱、規(guī)格、型號等；對于機械設(shè)備需記錄機械名稱、型號、生產(chǎn)廠家名稱、損壞零部件名稱、型號、規(guī)格等；繕制清點表并簽名，并請被保險人確認、簽字?，F(xiàn)場清點受損標的1、依不同事故原因確定不同的現(xiàn)場查勘方案?，F(xiàn)場清點現(xiàn)場清點是確定損失數(shù)量最準確和最直接的方法，在水災(zāi)中經(jīng)常使用，但是由于火災(zāi)現(xiàn)場的特殊性（標的可能滅失），其使用受到很大限制。盡管如此，清點法還是可以適用于以下兩種火災(zāi)現(xiàn)場：其一，未損標的的清點。在火災(zāi)中，應(yīng)首先對未損標的進行清點，并簽字確認。其二，除未損標的外，對于部分損失的標的或者雖然損失嚴重，但是可以清點的，宜采取清點法核定損失數(shù)量?，F(xiàn)場清點現(xiàn)場清點是確定損失數(shù)量最準確和最直接的方法，體積法體積法還原存貨的現(xiàn)場擺放，從體積上確定出險前的數(shù)量。該方法主要用于驗算數(shù)據(jù)的真實性，可能做不到精確核損，但是在其它方法無法實施的情況下，也可被用來核損。它的具體做法如下：①存貨靠墻堆放，火災(zāi)后，一般會在墻上留下痕跡，通過丈量獲得堆高；②參照類似存貨擺放場所的擺放，進行現(xiàn)場還原；③存貨放置在鐵桶等容器內(nèi)，對容器體積進行統(tǒng)計。體積法應(yīng)與現(xiàn)場殘骸的勘驗等工作相結(jié)合。即，先要求被保險人提供出險前存貨的現(xiàn)場擺放圖，然后對現(xiàn)場殘骸進行勘驗，判斷是否符實，再對其體積進行測算，并與倉庫帳等資料進行比較。體積法體積法還原存貨的現(xiàn)場擺放，從體積上確定出險前的數(shù)量。最大體積法最大體積法與體積法類似，但它只是對儲存空間最多能放多少存貨進行計算，而不在乎實際存放多少。這種方法多用于核損的驗算。極端情況下，如果被保險人報損遠高于合理水平，而保險人和公估人都難以取證，最大體積法可推翻報損，并作為最終的核損依據(jù)。當然，在計算最大體積時也要考慮堆放的合理性，例如過道之間要有合適的間距等。最大體積法最大體積法與體積法類似，但它只是對儲存空間最多能生產(chǎn)分析法生產(chǎn)分析主要是以生產(chǎn)能力為基礎(chǔ)判斷存貨報損數(shù)量的合理性，具體做法如下：其一，如果是較為單一的產(chǎn)品，可以進行整體的產(chǎn)能分析。例如，了解生產(chǎn)能力和庫存周期，以判斷庫存數(shù)量；了解生產(chǎn)周期與庫存周期，以判斷庫存與在線的比例。其二，對于一條生產(chǎn)線，可以分析其瓶頸設(shè)備的生產(chǎn)能力，并與被保險人的報損資料進行比較。其三，出險前存貨中主原材料數(shù)量之間的比例以及主原材料數(shù)量與輔助原材料數(shù)量之間的比例，應(yīng)與生產(chǎn)消耗的比例有密切關(guān)系，而后者可在《生產(chǎn)成本分析》中獲得。生產(chǎn)分析法生產(chǎn)分析主要是以生產(chǎn)能力為基礎(chǔ)判斷存貨報損數(shù)量的繕制詢問筆錄

1、涉及火災(zāi)、盜竊等意外事故的案件需要對被保險人或與案件相關(guān)的證明人做詢問筆錄。詢問筆錄的內(nèi)容包括兩類，一類是有關(guān)事故經(jīng)過的細節(jié)；另一類是關(guān)于被保險人的生產(chǎn)管理，包括生產(chǎn)工藝流程、倉庫管理、生產(chǎn)管理等。以上問題由理賠人員根據(jù)案情自行確定。2、并由被詢問人審閱后逐頁簽字，要求被詢問人書面確認所述內(nèi)容屬實?？樦圃儐柟P錄1、涉及火災(zāi)、盜竊等意外事故的案件需要對被保險收集資料

1、索賠申請2、出險通知書3、損失清單4、被保險人的賬號信息5、事故原因證明6、技術(shù)鑒定證明7、企業(yè)存貨的相關(guān)資料8、出險前一月資產(chǎn)負債表和損益表9、相關(guān)資產(chǎn)賬冊、發(fā)票11、其他單證收集資料1、索賠申請2、出險通知書3、損失清單三、定責定損1、審定保險責任2、確定保險財產(chǎn)賠償范圍3、確定施救費用的賠償范圍4、財產(chǎn)損失鑒定三、定責定損1、審定保險責任審定保險責任應(yīng)根據(jù)查勘記錄、事故證明及有關(guān)材料，遵照條款及條款解釋中保險責任和免除責任的規(guī)定，全面分析主客觀原因，明確事故是否屬于保險責任范圍。重大案件和有爭議的疑難案件處理之前，應(yīng)及時上報上級主管。由于客觀情況錯綜復(fù)雜，保險條款不可能包羅萬象，因此在分析責任時要本著實事求是的原則，具體情況具體分析。確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：審定保險責任應(yīng)根據(jù)查勘記錄、事故證明及有關(guān)確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：

1、必須根據(jù)近因原則，有關(guān)部門的技術(shù)鑒定和事故證明，按照保險責任中列明的災(zāi)害事故來確定；

2、發(fā)生保險責任中列明的災(zāi)害事故，但引起災(zāi)害事故的近因?qū)俪庳熑螘r不應(yīng)負責；

3、發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)由第三者負責的，建議保險人做好追償工作并協(xié)助收集相關(guān)證據(jù)。確定保險責任時應(yīng)注意以下幾點：消防證明主要包括內(nèi)容：火災(zāi)基本情況（時間、地點、單位、發(fā)生情況）火災(zāi)原因認定火災(zāi)造成損失項目及范圍火災(zāi)認定依據(jù)出具證明單位公章出具時間消防證明主要包括內(nèi)容：氣象證明主要包括內(nèi)容：時間、地點、災(zāi)害名稱、標準和等級、出具證明單位公章和時間氣象證明主要包括內(nèi)容：時間、地點、災(zāi)害名稱、標準和等級、出具企財險理賠流程課件核損單價的確定1、生產(chǎn)成本分析2、報關(guān)價3、增值稅核損單價的確定1、生產(chǎn)成本分析生產(chǎn)成本分析在對工業(yè)企業(yè)核損時，原材料的成本價就是采購價，成品的成本價就是銷售價格扣除利潤，半成品的成本價則要根據(jù)生產(chǎn)成本分析進行計算。根據(jù)做帳方式的不同，被保險人對于原材料單價的計價方式可能是先進先出、后進先出、加權(quán)平均或者固定成本。在核損時，應(yīng)當與被保險人的財務(wù)處理采用同一原則。如果被保險人拒絕提供《生產(chǎn)成本分析》或者公估人擔心《生產(chǎn)成本分析》不真實，可以通過《損益表》估算被保險人產(chǎn)品的利潤率，并調(diào)閱銷售發(fā)票。在銷售價的基礎(chǔ)上剔除利潤，即成品的成本價。生產(chǎn)成本分析在對工業(yè)企業(yè)核損時，原材料的成本價就是采購價，成報關(guān)價當被保險人的原材料等是國外進口時，應(yīng)要求其提供《報關(guān)單》。此時，應(yīng)根據(jù)《報關(guān)單》上的報關(guān)價進行核損。很多情況下，被保險人為了逃稅或者避稅，原材料的報關(guān)價遠低于實際采購價格，甚至只有1/3的合同價。正因為此，當采用報關(guān)價核損時，核損金額可能大幅度下降。對此，我的理解是，雖然損失金額應(yīng)按照合同價等確定，但是因為《報關(guān)單》具有法律效用，而《保險法》規(guī)定只有合法的利益才受到保障，所以法律只保護以報關(guān)價為依據(jù)的核損金額，而超出部分屬于被保險人的非法利益，保險人可不予賠付。報關(guān)價當被保險人的原材料等是國外進口時，應(yīng)要求其提供《報關(guān)殘值確定估價拍賣殘值確定估價四、損失理算損失金額（含施救費用）重復(fù)保險投保比例：保險金額÷重置價值殘值免賠額損失理算結(jié)果:理算金額＝（損失金額－殘值）×投保比例－免賠額四、損失理算損失金額（含施救費用）五、與被保險人確認損失若被保險人對同意理算金額，必須要求被保險人簽注賠償協(xié)議書。如有第三者應(yīng)負賠償責任，且被保險人無法從第三者處獲得相應(yīng)賠償時，需叫被保險人簽訂權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。五、與被保險人確認損失若被保險人對同意理算金額，上報審批根據(jù)損失的情況逐層向上級申報上報審批根據(jù)損失的情況逐層向上級申報常見爭議問題及解決實例一、是否屬保險標的爭議二、損失核定爭議三、案例的分析常見爭議問題及解決實例一、是否屬保險標的爭議是否屬保險標的爭議實例基本概括：某化工企業(yè)在投保時其中一標的為控制儀表A，保險金額為10萬元，在保險期間由于技術(shù)改進原因更換為儀表B，價值為15萬元。更換后在保險期限內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，儀表B受損。爭議：被保險人要求按原儀表A10萬元進行賠付，保險人以保險標的已經(jīng)滅失，被保險人沒有就保險標的變更通知保險人，故儀表B不屬保險標的為由對此項認為不應(yīng)賠付。最終處理：被保險人同意保險人觀點，但希望保險人通融賠付，保險人最終通融賠付4萬元。提示：對被保險人對保險標的的變更應(yīng)及時通知保險人，避免爭議的發(fā)生。是否屬保險標的爭議實例基本概括：某化工企業(yè)在投保時其中一標的損失核定爭議基本案情：某企業(yè)因暴雨造成內(nèi)澇，場內(nèi)存放的成品鞋遭遇水浸受損，企業(yè)向保險公司提出了全損的要求。爭議：企業(yè)根據(jù)受損情況，向保險公司提出了全損的要求，理由是成品鞋泡水后無法通