商業(yè)銀行經(jīng)營管理期末模擬試題一

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》綜合測試一一、單選題(在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內。每小題1分，共10分)()1、銀行業(yè)務營運的起點和前提條件是：自有資本B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.貸款業(yè)務()2、的成立，標志著資本主義商業(yè)銀行的誕生。A.英格蘭銀行威尼斯銀行C.圣喬治銀行D.阿姆斯特丹銀行()3、在下列幾種通過外部融資擴充銀行資本的方法中，對普通股每股收益影響最小的是：A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.發(fā)行資本性長期債券D.發(fā)行可轉換債券()4、商業(yè)銀行最主要的盈利性資金運用是：A.同業(yè)存款B.短期國庫券C.貸款D.長期證券()5、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息的貸款是：A?損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款()6、定活兩便存款利率一般參照整存整取存款利率打折計息。A.4B.5C.6D.7()7、決定商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的基礎是：A.比例規(guī)模B.資產(chǎn)結構C.銀行資本D.負債業(yè)務()8、中國人民銀行全面推行資產(chǎn)負債比例管理和風險管理始于：A.1996年B.1997年C.1998年D.1999年()9、通常把商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和稱為：A.可用頭寸B.基礎頭寸C.可貸頭寸D.超額頭寸()10、一家銀行的資產(chǎn)是100萬元，資產(chǎn)收益率是1%，其杠桿比率是4，該銀行的資本收益率為：A.1%B.4%C.5%D.10%二、多選題(在每小題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內。正確答案未選全或有選錯的，該小題無分。每小題2分，共16分)()1、下列業(yè)務活動中引起銀行現(xiàn)金流入增加的有：A.利息支付B.同業(yè)拆入資金C.兌付大額可轉讓存單D.發(fā)行債券()2、下列屬商業(yè)銀行非存款性的資金來源主要有：A.拆出資金B(yǎng).再貸款C.再貼現(xiàn)D.發(fā)行債券()3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應堅持的基本原則有：A.成本最低原則B.安全性原則C.適時流量調節(jié)原則D.適時存量控制原則()4、下列項目屬于商業(yè)銀行的附屬資本。A.股本金B(yǎng).稅后留利C.呆帳準備金D.自有房產(chǎn)()5、下列屬銀行表外業(yè)務的有：A.擔保B.證券承銷C.備用信用證D.融資租賃()6、商業(yè)銀行分行制的特點有：銀行業(yè)務多集中于某一行業(yè)或地區(qū)，風險集中；分支機構多，分布廣，業(yè)務分散；銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設備；銀行內部層次、機構較多，管理困難。()7、商業(yè)銀行不良貸款是指下列哪幾類之和：A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款()8、通過對商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務，商業(yè)銀行可以：A提咼資產(chǎn)流動性B.降低資產(chǎn)流動性C.提咼負債水平D.降低負債水平三、判斷改錯(判斷下列每小題的正誤。正確的在題后括號內擴V”；錯誤的打“X”，并予以改正。每小題2分，共20分)銀行的流動性需求是指存款客戶的提現(xiàn)需求。()2、普通呆帳準備金能夠如實反映貸款的真實損失程度，其規(guī)模的大小與貸款的真實質量相一致（）3、《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本充足比率為不低于8%（）4、在代理業(yè)務中，商業(yè)銀行通常不使用自己的資產(chǎn)，不為客戶墊款，不參與收益的分配，只收取代理手續(xù)費。（）5、銀行開展表外業(yè)務只提供金融服務，不承擔任何資金損失的風險。（）6、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。（）7、財務杠桿比率是反映銀行經(jīng)營成果的指標。（）8、信用卡是專門由銀行發(fā)行的，為客戶提供支付和信用手段的一種憑證。（）9、在對借款企業(yè)的信用分析中，企業(yè)的財務狀況和現(xiàn)金流量構成企業(yè)的第一還款來源，信用支持為第二還款來源（）10、銀行追求的是利潤最大化目標，因此在經(jīng)營原則中應首先追求盈利性原則。（）四、簡答（每小題5分，共20分）簡住房抵押貸款證券化的主要操作步驟。“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”，你認為這句話對不對？為什么？推動商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展的因素主要有哪些？試比較分析貸款五級分類和“一逾兩呆”貸款分類法的不同。五、計算題（共22分）1、某商業(yè)銀行吸收一筆300萬元的儲蓄存款，該存款的年利率為3%，假定為保證必要的儲備，預留4%作為該行的庫存現(xiàn)金，試計算該存款可用資金的成本率？（6分）2、例如，某客戶向銀行借入一筆30000元的貸款，（1）如果采用每月等額分期償還方式，年利率為8%，試用年百分率法計算該筆貸款的真實利率。（2）如果采取到期一次性償還方式，單一利率為12%，試用單一利率法計算該筆貸款的真實利率。（3）采取利息先付的方式，年利率為10%，試用貼現(xiàn)法計算該筆貸款的真實利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12個月等額分期付款方式，年利率為7%，試計算該筆貸款的真實利率。通過比較四種方式，該客戶應該選擇銀行提供的哪種貸款方式。（10分）3、根據(jù)下列數(shù)據(jù)計算該銀行的呆帳準備金總額。（6分）貸款構成（萬元）適用的專項呆帳準備金提取比例普通準備金提取比例損失類10100%0.5%可疑類3050%0.5%次級類8020%0.5%關注類1205%0.5%正常類80000.5%六、論述題（12分）1、你認為可采取哪些措施提高我國國有商業(yè)銀行的資本充足率？綜合測試一答案一、單項選擇題：（每題1分，共10分）1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B10、B二、多選題（錯選、漏選與多選均不得分。每題2分，共16分）TOC\o"1-5"\h\z1、B、D2、B、C、D3、B、C、D4、C、D5、A、C、D6、B、C、D7、A、B、C8、A、C三、判斷改錯題（每題判斷1分，改錯1分，共20分）1、錯句尾增加“和貸款客戶的貸款需求?！?、錯將“普通呆賬準備金”改為“專項呆賬準備金”3、錯將“8％”改為“4％”4、對5、錯將“只提供金融服務，不承擔任何資金損失的風險”改為“會形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，業(yè)務風險較大”6、錯將“庫存現(xiàn)金”改為“現(xiàn)金和準現(xiàn)金”7、錯將“經(jīng)營成果”改為“經(jīng)營能力”8、錯將“信用卡”改為“貸記卡”9、對10、錯將“因此在經(jīng)營原則中應首先追求盈利性原則。”改為“同時還應注重安全和流動”四、簡答（每小題5分，共20分）1、①成立特殊目的信托機構（1分）；②由信用評級機構審查貸款和評估貸款質量；（1分）；

確定證券形式并選擇承銷商（1分）；④推銷證券化資產(chǎn)（1分）。⑤相關論述的準確性2、①存款并非越多越好（1分）宏觀上存款的供給和經(jīng)濟發(fā)展失調，會使存款成為''籠中虎〃，埋下沖擊市場、沖擊物價的隱患。（2分）從銀行的角度看，一家銀行的存款量，應限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負擔的承受能力范圍內（2分）3、①規(guī)避資本管理，增加盈利來源（1分）適應金融環(huán)境的變化（1分）為了轉移和分散風險（1分）為了適應客戶對銀行服務多樣化的需要（1分）銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務（0.5分）科技進步推動了銀行表外業(yè)務（0.5分）4、①使用目的不同（1分）②評價標準不同（1分）③強調重點不同（1分）優(yōu)缺點不同（1分）⑤對操作人員要求不同（1分）五、計算題（共22分）1、（6分）3000000x3%0%可用資金成本率==3.39%30000x8%<121110A2~~nh1JL-I1U2n121212/=14.77%X30000=14.77%X3000030000^7%蘭+S+A211,121212x(30000-30000^7%蘭+S+A211,121212x(30000-30000x10%)=14.36%12（4）應選擇銀行提供的第三種貸款方式。3、（6分）專項呆帳準備金=10x100%+30x50%+80x20%+120x5%=47萬元普通呆帳準備金=（貸款總額一專項呆帳準備金）x規(guī)定的比例=（10+30+80+120+800-47）x0.5%=4.965萬元呆賬準備金總量=專項呆帳準備金+普通呆帳準備金=47+4.965=51.965萬元六、論述題（共12分）1、分子對策：盡量地提高商業(yè)銀行資本總量，改善和優(yōu)化資本結構。（1分內源資本策略：銀行以利潤留存的形式擴充資本金。（2分）外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴充資本金。（2分）發(fā)行普通股（1分）發(fā)行優(yōu)先股（1分）發(fā)行中長期債券（0.5分）股票與債券互換（0.5分）2、分母對策：在于優(yōu)化資產(chǎn)結構，盡量降低風險權數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重，同時盡可能選擇轉換系數(shù)較小及相應風險權數(shù)小的表外資產(chǎn)。（2分）壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模（1分）調整資產(chǎn)結構（1分）《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》綜合測試二一、單選題（在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內。共12題，每小題1分，共12分。）（）1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上，通常資產(chǎn)是按其程度進行排列。A、安全性B、流動性C、盈利性D、收益性（）2、目前各國存款保險制度的組織形式主要有三種，其中由銀行設立的存款保險機構的典型代表是_。美國B、英國C、日本D、德國（）3、存款定價中的其主要缺陷是沒有考慮到未來利息成本的變動。A、加權平均法B、邊際成本法C、歷史成本法D、風險成本法（）4、銀行通常按照貸款總額一定比例提取_。A、專項準備金B(yǎng)、普通準備金C、特別準備金D、超額準備金（）5、商業(yè)銀行結算業(yè)務產(chǎn)生的基礎是。A、存款負債業(yè)務B、貸款業(yè)務C、票據(jù)結算業(yè)務D、代收代付業(yè)務（）6、以下關于金融衍生工具的說法不正確的是。A、屬于銀行表外業(yè)務B、可以規(guī)避風險C、可以增加銀行手續(xù)費收入D、具有全部沖銷金融資產(chǎn)價格波動的功能（）7、只有期限在—年以上的附屬債務工具可以包括在銀行附屬資本中。A、3B、5C、7D、8（）&_是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和。A、基礎頭寸B、可貸頭寸C、可用頭寸D、庫存現(xiàn)金（）9、1998年1月1日起，我國開始實行一的信貸資金管理體制。A、差額包干B、實貸實存C、限額下的資產(chǎn)負債比例管理D、比例管理與風險管理（）10、由持卡人先消費、銀行定期收回所墊款項的信用卡是。A、借記卡B、貸記卡C、轉賬卡D、儲蓄卡（）11、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負債管理的重要區(qū)別在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉獻的措施不同C、獲取流動性的手段不同D、獲取盈利性的途徑不同（）12、單一銀行制商業(yè)銀行—分支機構。A、不設B、限設C、A或BD、以上都不對二、多選題（在每小題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內。共10題，每小題2分，共20分）（）1、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金流出項目包括_。A、利息支付B、交納稅金C、出售投資證券D、買入設備等固定資產(chǎn)（）2、資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的基本途徑有_。A、新興資產(chǎn)階級建立股份制銀行B、貨幣兌換業(yè)的演變C、高利貸銀行轉化D、政府建立（）3、下列_是《新巴塞爾協(xié)議》中的支柱內容。A、最低資本要求B、市場紀律C、外部監(jiān)管D、外部評級（）4、關于貸款展期的正確描述是：A、每筆貸款只能展期一次B、每筆貸款最多只能展期兩次c、中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半且不超過3年D、短期貸款展期可超過原貸款期限（）5、商業(yè)銀行負債按照其被提取的可能性可分為_。游動性貨幣負債B、脆弱性貨幣負債穩(wěn)定性貨幣負債D、流動性貨幣負債（）6、根據(jù)美國經(jīng)濟學家戴維貝勒提出的銀行持續(xù)增長模型，與銀行資產(chǎn)持續(xù)增長率相關的因素包括。A、資產(chǎn)收益率B、股權收益率C、紅利分配比例D、資本與資產(chǎn)比率（）7、下列擔保品中—為質押品。A、存單B、股票C、提貨單D、房屋（）&一般情況下商業(yè)銀行的加權平均成本主要取決于_。A、連鎖反應成本B、負債利息率C、負債結構D、可用資金比率（）9、_為狹義的表外業(yè)務。A、擔保B、期貨C、互換D、票據(jù)發(fā)行便利（）10、下列屬于流動性需求預測方法的是：A、因素法B、資金結構法C、平衡法D、流動性指標法三、判斷改錯（正確的在題后括號內護V”；錯誤的打“X”，并予以改正。共5題，每小題2分，共10分。）（）1、銀行廣義中間業(yè)務可分為狹義表外業(yè)務和狹義中間業(yè)務。（）2、兩因素的杜邦分析法揭示了銀行盈利性和流動性之間的關系。（）3、當出現(xiàn)流動性缺口時，大銀行一般采取保守型策略。（）4、為了增加凈利息收入，當預測利率將要下降時，銀行應盡量減少負缺口，力爭正缺口。（）5、銀行資本過高會使財務杠桿比率上升，增加籌集資金的成本，影響銀行的利潤。四、簡答（共4題，每小題5分，共20分）1、銀行非存款負債的獲取方式有哪些？2、混業(yè)經(jīng)營有何優(yōu)缺點？3、銀行籌集資本金的途徑有哪些？4、什么是不良貸款？應如何管理不良貸款？五、計算題（共24分）1、現(xiàn)有一家銀行需要增加2000萬元的資本，假定該銀行有上市普通股800萬股，每股面值1元。銀行約有總20億元，股本1億元。如果銀行產(chǎn)生2億元的收入，費用開支大約占85%。方案有（1）出售普通股80萬股，每股25元，可得資金2000萬元；（2）以每股10元價格出售收益為10%的優(yōu)先股，可獲得資金2000萬元；（3）發(fā)行2000萬元利率為8%的10年期資本債券。哪種方案對股東最有利？（8分）2、某客戶借入1年期50000美元的貸款。現(xiàn)有兩種貸款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率為10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款與貸款之比，不考慮存款利息），年貸款利率為7%的按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。（8分）3、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩(wěn)定性貨幣負債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元，銀行應保持的流動性準備分別為90%、25%和10%，法定存款準備金比率為7.5%，該行新增貸款預計為1000萬元，流動性準備為100%，試求該行的總流動性需求。保留兩位小數(shù)。（8分）六、論述題（共14分）1、為什么說：商業(yè)銀行保持充足流動性是經(jīng)營管理的關鍵？對我國商業(yè)銀行的流動性管理現(xiàn)狀及未來趨勢，你作怎樣的判斷和分析？綜合測試二答案一、單項選擇題：（每題1分，共12分）1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A二、多選題（錯選、漏選與多選均不得分。每題2分，共20分1、A、B、D2、A、C3、A、B、C4、A、C5、A、B、C6、A、C、D7、A、B、C8、B、C、D9、A、B、C、D10、A、B、D三、判斷改錯題（每題判斷1分，改錯1分，共10分）1、對2、錯將“流動性”改為“安全性”3、錯將“保守型”改為“進取型”4、錯將“負缺口”改為“正缺口”；“正缺口”改為“負缺口”5、錯將“上升”改為“下降”四、簡答（每小題5分，共20分）1、①同業(yè)拆借（1分）②從中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)（1分）③證券回購（1分）④國際金融市場融資（1分）⑤發(fā)行中中長期債券（1分）2、優(yōu)點：（3分）①銀行可同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行與證券業(yè)務實現(xiàn)優(yōu)勢互補有利于降低銀行自身風險銀行能充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風險④有利于銀行提高競爭力。缺點：（2分）①容易形成金融市場壟斷，產(chǎn)生不公平競爭無窮大的綜合性銀行集團會產(chǎn)生集團內競爭和內部協(xié)調困難的問題會招致更大的金融風險。3、①內源資本策略：銀行以利潤留存的形式擴充資本金（2分）②外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴充資本金（3分）發(fā)行普通股（1分）發(fā)行優(yōu)先股（1分）發(fā)行中長期債券（0.5分）股票與債券互換（0.5分4、不良貸款是指五級分類中的次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款（1分）對不良貸款的管理可采用如下步驟：①減債程序和時間限制（0.5分）②增加抵押擔保品（0.5分）③索取財務報告（1分）立即監(jiān)控抵押品和借款人（1分）⑤建立損失…安全點（1分）五、計算題（共24分）1、（8分）來自普通股的新增資本（25元/股）來自6%優(yōu)先股的資本來自9%附屬債券的資本收益減:經(jīng)營費用凈收益減：利息支出稅刖凈收益減：稅收（34%稅率）稅后凈收益減：優(yōu)先股紅利普通股凈收益除以：股份數(shù)每股收益2000000001700002000000001700002000000001700000003000000003000000030000000030000000300000001600000102000001980000010200000198000002840000096560000198000008800000200000017800000187440000187440002.25元00080000002.225元00080000002.343元第三種方案對股東最有利。2、（8分）（1）?—（2分⑵貸款利息-”和平均每月實際貸款使用額：12x50000x_S%）_1￡X5000012x50000x咚=230S3.3312實際利率：曇七誠（4分）通過計算可知，該客戶應選擇利息先付方式。（2分）3、（8分）游動性貨幣的流動性需求：就％心E°一了琬i2偲乃（2分）脆弱性貨幣的流動性需求：25%x1100x(1-7.5%)=254.375(1分)4沖井化工砧、去7井于+10%x2000xfl-7.5%）=1S5門八、脆弱性貨幣的流動性需求：（1分）新增貸款的流動性需求：100険1000"00°（2分）該銀行總的流動性需求為：124艮乃十織列十1笳十1000二26臨⑵萬元（2分）六、論述題（共14分）銀行流動性狀況越好，安全性就越有保障；（2分）銀行缺乏流動性，將無法滿足貸款客戶資金需要，引發(fā)擠兌風潮，甚至導致銀行破產(chǎn)；（2分）目前我國商業(yè)銀行普遍存在流動性不足的現(xiàn)象。（2分）通過對影響商業(yè)銀行流動性供給和需求因素的分析，導致我國銀行流動性不足的原因并非負債規(guī)模不足，而是銀行資產(chǎn)質量不佳，造成商業(yè)銀行流動性過高需求。（2分）治理不良貸款，提高資產(chǎn)質量是下一階段加強銀行流動性管理的主要策略。（2分）綜合分析（4分）商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷三一、名詞解釋（每小題4分，共24分）洗錢資金成本質押貸款次級類貸款金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)證券化二、填空（每個空1分，共18分）1?根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行、、流動性為經(jīng)營原則。TOC\o"1-5"\h\z2?根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、和。3?新資本協(xié)議的''三大支柱〃、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和。4?流動性需求預測的方法有、和流動性指標法。商業(yè)銀行流動性管理的策略有和。6?影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有、、信用支持以及非財務因素。7?商業(yè)貸款理論又稱。8?企業(yè)貸款定價的方法有成本加成貸款定價法、和。9?凈利潤等于利潤總額減去。10?銀行的現(xiàn)金流量包括的現(xiàn)金流量、的現(xiàn)金流量和籌資活動的現(xiàn)金流量。三、計算題（每小題5分，共10分）假設某銀行有資本40億元，資產(chǎn)的風險權數(shù)為50％，問該銀行的資本能支撐多大的資產(chǎn)規(guī)模？假設銀行的總資產(chǎn)為2000億元，總資本為200億元，資本收益率為15％，試計算該銀行的資產(chǎn)收益率。四、簡答題（每小題6分，共24分）商業(yè)銀行的資本具有哪些功能？簡述我國消費信貸發(fā)展的政策思路。我國商業(yè)銀行是否存在'惜貸”行為？為什么？簡述商業(yè)銀行進行證券投資的目的。五、論述題（每小題12分，共24分）試論銀行業(yè)與證券業(yè)的運行模式與我國的選擇試論商業(yè)銀行與資本市場的關系。商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷三標準答案一、名詞解釋（每小題4分，共24分）洗錢：洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。資金成本：包括利息在內的花費在吸收負債上的一切運動即利息成本和營業(yè)成本之和，它反映銀行為取得負債而付出的代價。質押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質物發(fā)放的貸款。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。金融資產(chǎn)管理公司：是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。資產(chǎn)證券化：指將（一組）流動性較差的資產(chǎn)，經(jīng)過一定的組合（通過一定的結構安排），使這組資產(chǎn)今后能產(chǎn)生比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，再配以相應的信用擔保，把這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流的收益權轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程。二、填空（每個空1分，共18分）效益性，安全性盈余公積，未分配利潤3.資本充足率，市場紀律因素法，資金結構法進取型策略，保守型策略財務狀況，現(xiàn)金流量7.真實票據(jù)論成本加成貸款定價法，價格領導模型定價法所得稅（額）10.經(jīng)營活動，投資活動三、計算題（每小題5分，共10分）1?資產(chǎn)規(guī)模=40十（50%x8%）=1000億元2?資產(chǎn)收益率=資本收益率x總資本十總資產(chǎn)=15%x200十2000=1.5%四、簡答題（每小題6分，共24分）商業(yè)銀行的資本功能包括：（1）吸收經(jīng)營虧損。（2）提供啟動資金。（3）樹立公眾信心。（4）提供發(fā)展資金。（5）保證增長的長期可持續(xù)性。我國消費信貸發(fā)展的政策思路：（1）建立個人信用制度。（2）重點發(fā)展住房貸款。（3）適度發(fā)展汽車消費信貸。（4）大力發(fā)展助學貸款。（5）重視發(fā)展耐用消費品貸款。（6）大力開展信用卡業(yè)務。（7）商業(yè)銀行要繼續(xù)改進金融服務，積極開展消費信貸業(yè)務。（8）完善消費信貸發(fā)展的外部環(huán)境。我國商業(yè)銀行不存在“惜貸”行為，或者說惜貸問題并不嚴重。因為近年來我國金融機構貸款增加額都在1萬億元以上，貸款增長率遠遠超過了GDP的增長率。企業(yè)的信貸需求可以區(qū)分為正常的信貸需求和非正常的信貸需求，企業(yè)正常的信貸需求基本上得到了滿足。商業(yè)銀行進行證券投資的目的：（1）獲取收益。（2）分散風險。（3）增強流動性。五、論述題（每小題12分，共24分）答案要點：（1）兩種運行模式：分業(yè)經(jīng)營模式和混業(yè)經(jīng)營模式。兩種運行模式各有利弊。（2）銀行業(yè)與證券業(yè)的融合是國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢。（3）我國金融業(yè)由混業(yè)經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營再向混業(yè)經(jīng)營轉變。（4）我國現(xiàn)階段處在分業(yè)經(jīng)營的后期、混業(yè)經(jīng)營的初級階段。混業(yè)經(jīng)營、銀證融合是大勢所趨。答案要點：（1）資本市場的發(fā)展對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務的影響。（2）走向資本市場是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。商業(yè)銀行是資本市場的籌資者、投資者、服務機構和中介機構。（3）商業(yè)銀行與資本市場的關系是競爭與互補的關系，它們既相互競爭、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進、相互支持。商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷四一、名詞解釋（每小題4分，共24分）商業(yè)銀行資金頭寸抵押貸款可疑類貸款5.債轉股票據(jù)發(fā)行便利二、填空（每個空1分，共18分）1?根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營、自擔風、的經(jīng)營機制。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具、____________O銀行資本內部融資的主要來源。TOC\o"1-5"\h\z4?新資本協(xié)議將銀行風險的范圍由信用風險擴大到了和。5?商業(yè)銀行存款定價的方法主要有兩種，即和。6.廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括和。7?根據(jù)我國刑法規(guī)定，明知、黑社會性質的組織犯罪、的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質，就有可能構成洗錢罪。8?商業(yè)銀行證券投資的主要策略有、、靈活調整法和證券調換法。9?在資產(chǎn)負債表上，資產(chǎn)按其的高低順序排列，負債按其的長短排列。10?我國的上市銀行有深圳發(fā)展銀行、、和招商銀行。三、計算題（每小題5分，共10分）假設某銀行資產(chǎn)余額為200億元，資產(chǎn)的風險權數(shù)為50％，這家銀行的最低資本限額為多少？假設銀行的總資產(chǎn)為600億元，總資本為30億元，資產(chǎn)收益率為1.5％，試計算銀行的資本收益率。四、簡答題（每小題6分，共24分）商業(yè)銀行有哪八大職能？簡述我國消費信貸發(fā)展的現(xiàn)實基礎。抵押貸款與質押貸款有什么區(qū)別？談談你對我國信用問題的看法。五、論述題（每小題12分，共24分）談談你對我國商業(yè)銀行并購的看法商業(yè)銀行是21世紀的“恐龍”嗎？商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷四標準答案一、名詞解釋（每小題4分，共24分）商業(yè)銀行：指依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。資金頭寸：可供商業(yè)銀行直接、自主運用的資金。抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。可疑類貸款：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。債轉股：是債權轉股權的簡稱，是將國有銀行對企業(yè)的債權轉為金融資產(chǎn)管理公司持有的股權。票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的約定，