關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件

第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變第二節(jié)電子支付方式第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付第五節(jié)我國(guó)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變1第一節(jié)支付工具的演變

一、支付、支付工具和支付系統(tǒng)1、支付

支付是交易各方為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行資金清算的一種行為。2、支付工具用于傳遞支付命令的各種工具，是交易雙方進(jìn)行資金清算的支付手段。第一節(jié)支付工具的演變23、支付系統(tǒng)圍繞支付活動(dòng)，交易各方聯(lián)系在一起，組成的復(fù)雜系統(tǒng)。二、傳統(tǒng)商貿(mào)業(yè)務(wù)中采用的主要支付方式1、現(xiàn)金方式

簡(jiǎn)單、方便、大量被用于個(gè)體消費(fèi)者和企業(yè)的商品交易中。3、支付系統(tǒng)32、支票方式

操作過(guò)程相對(duì)較復(fù)雜，多用于企業(yè)的商貿(mào)活動(dòng)中，涉及到商貿(mào)雙方和中間的金融機(jī)構(gòu)等多家單位。隨著現(xiàn)金這種支付方式的廣泛應(yīng)用，也出現(xiàn)了許多輔助工具，如：算盤、計(jì)算器、電子收款機(jī)等。2、支票方式4三、支付工具的演變

由傳統(tǒng)的紙張化支付工具向電子化支付工具發(fā)展，主要演變過(guò)程是：1、使用貨幣面對(duì)面交易2、使用支票、信用卡等支付工具進(jìn)行結(jié)算。3、計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)使支付工具呈現(xiàn)電子化的特征，紙張化程度降低，實(shí)現(xiàn)了工具的電子化。4、銀行進(jìn)入電子銀行階段5、隨著電子商務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的基于Internet的電子支付工具和應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著進(jìn)入了電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)發(fā)展階段。三、支付工具的演變5四、金融電子化1、金融電子化的發(fā)展階段將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理為電子化如：代發(fā)工資開發(fā)大量新的自助銀行項(xiàng)目客戶在自動(dòng)柜員機(jī)上取款，在POS機(jī)結(jié)算為客戶提供各種金融信息服務(wù)網(wǎng)上銀行1995年出現(xiàn)了第一家辦理網(wǎng)絡(luò)支付和交易業(yè)務(wù)的“網(wǎng)上銀行”――美國(guó)第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行。2、我國(guó)金融電子化簡(jiǎn)況四、金融電子化63、我國(guó)金融電子化過(guò)程中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問(wèn)題信用卡處理問(wèn)題安全問(wèn)題企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)問(wèn)題3、我國(guó)金融電子化過(guò)程中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題7

第二節(jié)電子支付方式

一、關(guān)于電子支付1、電子支付的定義電子支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的行為。主要可通過(guò)信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。2、電子支付的主要特點(diǎn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化、方便快捷高效。

第二節(jié)電子支付方式

83、電子支付的發(fā)展階段

銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行間的業(yè)務(wù)、辦理結(jié)算；銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)間的結(jié)算，如代發(fā)工資等；利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，如客戶在ATM機(jī)上取款、存款等操作；利用銀行銷售點(diǎn)終端向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；網(wǎng)上支付。3、電子支付的發(fā)展階段9二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就是交換型、通信時(shí)間短、安全保密、可靠的通信平臺(tái)，必須面向全社會(huì)、對(duì)所有公眾開放。三、電子貨幣的概念、特征1、電子貨幣的概念

電子貨幣是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、金融機(jī)具、商業(yè)機(jī)具等為基礎(chǔ)，以銀行卡和電子資金傳輸系統(tǒng)為載體，在目不可視、手不可及的情況下，通過(guò)電子信息轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)移的無(wú)形貨幣資金。主要包括銀行卡、電子現(xiàn)金、電子支票等。二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)102、電子貨幣的特征

普遍性和多用途性預(yù)先儲(chǔ)值性以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行存儲(chǔ)支付和流通簡(jiǎn)便性電子貨幣本身代表資金其發(fā)行可以是一般金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)；開發(fā)帶有個(gè)性特征，擔(dān)保主要依賴于各個(gè)發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)不一致；打破了國(guó)界，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化，安全性更多的是采取技術(shù)上的加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)防偽。關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件113、電子貨幣的分類（1）從電子貨幣被接受的程度分類單一用途和多用途（2）從電子貨幣使用方式和條件分類在線認(rèn)證系統(tǒng)、在線匿名系統(tǒng)、離線認(rèn)證系統(tǒng)、離線匿名系統(tǒng)（3）從電子貨幣的信息載體分類銀行卡類、電子現(xiàn)金類、電子支票類3、電子貨幣的分類12四、銀行卡類1、銀行卡的分類

按物理特性分類磁條卡IC卡按照與銀行賬戶的關(guān)系分類借記卡貸記卡預(yù)付卡四、銀行卡類13

按照用途分類信用卡自動(dòng)提款卡轉(zhuǎn)賬卡按照使用范圍分類個(gè)人卡單位卡2、基于銀行卡的電子支付形式

無(wú)安全措施的信用卡支付通過(guò)第三方代理人的支付按照用途分類14五、電子現(xiàn)金類1、電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。2、電子現(xiàn)金的主要特點(diǎn)3、電子現(xiàn)金舉例4、電子現(xiàn)金的使用五、電子現(xiàn)金類155、電子錢包（1）電子錢包的概念它是顧客在電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用一種支付工具，是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和存儲(chǔ)交易記錄的軟件，就像隨身攜帶的錢包一樣。（2）電子錢包的功能電子錢包的使用電子錢包的購(gòu)物過(guò)程5、電子錢包16六、電子支票1、關(guān)于電子支票2、電子支票和紙基支票的比較3、電子支票的使用過(guò)程4、電子支票類舉例六、電子支票17第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議一、SSL協(xié)議1、SSL協(xié)議的特性2、SSL協(xié)議的交易過(guò)程第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議18二、SET協(xié)議1、SET概述

SET是用來(lái)保護(hù)消費(fèi)者在公用互聯(lián)網(wǎng)上持卡付款的安全交易標(biāo)準(zhǔn)。2、SET運(yùn)行的目標(biāo)3、SET規(guī)范涉及的范圍4、SET協(xié)議中的角色

持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)商家銀行支付網(wǎng)關(guān)二、SET協(xié)議195、SET的購(gòu)物流程5、SET的購(gòu)物流程20第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的概念

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行212、對(duì)網(wǎng)上銀行的基本要求界面操作簡(jiǎn)便說(shuō)明清晰扼要畫面美觀有特色提供最及時(shí)準(zhǔn)確的金融信息24小時(shí)且全所無(wú)休資料隱密不易被竊取確保交易安全及無(wú)法否認(rèn)2、對(duì)網(wǎng)上銀行的基本要求223、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)

可減少固定網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，降低經(jīng)營(yíng)成本用戶可不受空間、時(shí)間的限制享受7×24不間斷服務(wù)客戶端由標(biāo)準(zhǔn)PC、瀏覽器組成，便于維護(hù)網(wǎng)上E－mail通信方式也非常靈活方便，便于溝通3、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)23二、支付網(wǎng)關(guān)1、關(guān)于支付網(wǎng)關(guān)

支付網(wǎng)關(guān)是位于Internet和傳統(tǒng)的銀行專用網(wǎng)間、用于連接銀行專用網(wǎng)絡(luò)與Internet的一組服務(wù)器。2、支付網(wǎng)關(guān)的主要功能

主要完成通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)加解密功能，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。3、支付網(wǎng)關(guān)的類型及其特點(diǎn)分析

SSL支付網(wǎng)關(guān)SET支付網(wǎng)關(guān)二、支付網(wǎng)關(guān)24第五節(jié)我國(guó)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例

招商銀行的網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付中國(guó)銀行的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付中國(guó)建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行和特別安全系統(tǒng)

第五節(jié)我國(guó)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例

25思考題1、什么是網(wǎng)上銀行？它有何優(yōu)勢(shì)？2、什么是支付網(wǎng)關(guān)？它的主要作用是什么？3、什么是SET協(xié)議？SET協(xié)議中的角色有哪些？4、在中國(guó)銀行的網(wǎng)站上申請(qǐng)一個(gè)電子錢包，并用該錢包購(gòu)物，寫出過(guò)程。思考題1、什么是網(wǎng)上銀行？它有何優(yōu)勢(shì)？26第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變第二節(jié)電子支付方式第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付第五節(jié)我國(guó)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付舉例第四章電子商務(wù)與電子支付第一節(jié)支付工具的演變27第一節(jié)支付工具的演變

一、支付、支付工具和支付系統(tǒng)1、支付

支付是交易各方為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行資金清算的一種行為。2、支付工具用于傳遞支付命令的各種工具，是交易雙方進(jìn)行資金清算的支付手段。第一節(jié)支付工具的演變283、支付系統(tǒng)圍繞支付活動(dòng)，交易各方聯(lián)系在一起，組成的復(fù)雜系統(tǒng)。二、傳統(tǒng)商貿(mào)業(yè)務(wù)中采用的主要支付方式1、現(xiàn)金方式

簡(jiǎn)單、方便、大量被用于個(gè)體消費(fèi)者和企業(yè)的商品交易中。3、支付系統(tǒng)292、支票方式

操作過(guò)程相對(duì)較復(fù)雜，多用于企業(yè)的商貿(mào)活動(dòng)中，涉及到商貿(mào)雙方和中間的金融機(jī)構(gòu)等多家單位。隨著現(xiàn)金這種支付方式的廣泛應(yīng)用，也出現(xiàn)了許多輔助工具，如：算盤、計(jì)算器、電子收款機(jī)等。2、支票方式30三、支付工具的演變

由傳統(tǒng)的紙張化支付工具向電子化支付工具發(fā)展，主要演變過(guò)程是：1、使用貨幣面對(duì)面交易2、使用支票、信用卡等支付工具進(jìn)行結(jié)算。3、計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)使支付工具呈現(xiàn)電子化的特征，紙張化程度降低，實(shí)現(xiàn)了工具的電子化。4、銀行進(jìn)入電子銀行階段5、隨著電子商務(wù)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的基于Internet的電子支付工具和應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著進(jìn)入了電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)發(fā)展階段。三、支付工具的演變31四、金融電子化1、金融電子化的發(fā)展階段將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理為電子化如：代發(fā)工資開發(fā)大量新的自助銀行項(xiàng)目客戶在自動(dòng)柜員機(jī)上取款，在POS機(jī)結(jié)算為客戶提供各種金融信息服務(wù)網(wǎng)上銀行1995年出現(xiàn)了第一家辦理網(wǎng)絡(luò)支付和交易業(yè)務(wù)的“網(wǎng)上銀行”――美國(guó)第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行。2、我國(guó)金融電子化簡(jiǎn)況四、金融電子化323、我國(guó)金融電子化過(guò)程中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問(wèn)題信用卡處理問(wèn)題安全問(wèn)題企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)問(wèn)題3、我國(guó)金融電子化過(guò)程中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題33

第二節(jié)電子支付方式

一、關(guān)于電子支付1、電子支付的定義電子支付就是資金或與資金有關(guān)的信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的行為。主要可通過(guò)信用卡、電子支票、數(shù)字現(xiàn)金、智能卡等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。2、電子支付的主要特點(diǎn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化、方便快捷高效。

第二節(jié)電子支付方式

343、電子支付的發(fā)展階段

銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行間的業(yè)務(wù)、辦理結(jié)算；銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)間的結(jié)算，如代發(fā)工資等；利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，如客戶在ATM機(jī)上取款、存款等操作；利用銀行銷售點(diǎn)終端向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；網(wǎng)上支付。3、電子支付的發(fā)展階段35二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就是交換型、通信時(shí)間短、安全保密、可靠的通信平臺(tái)，必須面向全社會(huì)、對(duì)所有公眾開放。三、電子貨幣的概念、特征1、電子貨幣的概念

電子貨幣是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、金融機(jī)具、商業(yè)機(jī)具等為基礎(chǔ)，以銀行卡和電子資金傳輸系統(tǒng)為載體，在目不可視、手不可及的情況下，通過(guò)電子信息轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)移的無(wú)形貨幣資金。主要包括銀行卡、電子現(xiàn)金、電子支票等。二、支持電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)362、電子貨幣的特征

普遍性和多用途性預(yù)先儲(chǔ)值性以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行存儲(chǔ)支付和流通簡(jiǎn)便性電子貨幣本身代表資金其發(fā)行可以是一般金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)；開發(fā)帶有個(gè)性特征，擔(dān)保主要依賴于各個(gè)發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)不一致；打破了國(guó)界，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化，安全性更多的是采取技術(shù)上的加密算法或認(rèn)證系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)防偽。關(guān)于金融行業(yè)的電子商務(wù)與電子支付方式課件373、電子貨幣的分類（1）從電子貨幣被接受的程度分類單一用途和多用途（2）從電子貨幣使用方式和條件分類在線認(rèn)證系統(tǒng)、在線匿名系統(tǒng)、離線認(rèn)證系統(tǒng)、離線匿名系統(tǒng)（3）從電子貨幣的信息載體分類銀行卡類、電子現(xiàn)金類、電子支票類3、電子貨幣的分類38四、銀行卡類1、銀行卡的分類

按物理特性分類磁條卡IC卡按照與銀行賬戶的關(guān)系分類借記卡貸記卡預(yù)付卡四、銀行卡類39

按照用途分類信用卡自動(dòng)提款卡轉(zhuǎn)賬卡按照使用范圍分類個(gè)人卡單位卡2、基于銀行卡的電子支付形式

無(wú)安全措施的信用卡支付通過(guò)第三方代理人的支付按照用途分類40五、電子現(xiàn)金類1、電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。2、電子現(xiàn)金的主要特點(diǎn)3、電子現(xiàn)金舉例4、電子現(xiàn)金的使用五、電子現(xiàn)金類415、電子錢包（1）電子錢包的概念它是顧客在電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用一種支付工具，是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和存儲(chǔ)交易記錄的軟件，就像隨身攜帶的錢包一樣。（2）電子錢包的功能電子錢包的使用電子錢包的購(gòu)物過(guò)程5、電子錢包42六、電子支票1、關(guān)于電子支票2、電子支票和紙基支票的比較3、電子支票的使用過(guò)程4、電子支票類舉例六、電子支票43第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議一、SSL協(xié)議1、SSL協(xié)議的特性2、SSL協(xié)議的交易過(guò)程第三節(jié)與電子支付相關(guān)的兩個(gè)安全協(xié)議44二、SET協(xié)議1、SET概述

SET是用來(lái)保護(hù)消費(fèi)者在公用互聯(lián)網(wǎng)上持卡付款的安全交易標(biāo)準(zhǔn)。2、SET運(yùn)行的目標(biāo)3、SET規(guī)范涉及的范圍4、SET協(xié)議中的角色

持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)商家銀行支付網(wǎng)關(guān)二、SET協(xié)議455、SET的購(gòu)物流程5、SET的購(gòu)物流程46第四節(jié)網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付

一、網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的概念

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足