電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件

電子商務(wù)概論：網(wǎng)上金融應(yīng)用方式電子商務(wù)概論：網(wǎng)上金融應(yīng)用方式電子支付的概念和發(fā)展信用卡支付方式數(shù)字現(xiàn)金支付方式電子支票支付方式其他金融工具網(wǎng)上支付工具的管理網(wǎng)上銀行電子支付的概念和發(fā)展信用卡支付方式數(shù)字現(xiàn)金支付方式電子支票支一、信用卡支付方式信用卡的特點(diǎn):

同時具備信貸與支付兩種功能。信用卡除銀行與客戶之外，還與受理信用卡商戶發(fā)生關(guān)系，這是一個三角關(guān)系。分類按信用卡功能區(qū)分:

借記卡（DebitCard)——先存款，后支用貸記卡（CreditCard）——先消費(fèi)，后還款綜合卡——結(jié)合兩種功能的卡，偏重“借記”一、信用卡支付方式信用卡的特點(diǎn):ProcessingaPaymentCardOrderProcessingaPaymentCardOrde信用卡的基本功能ID功能：能夠證明持卡人的身份結(jié)算功能：是非現(xiàn)金、支票、期票的結(jié)算信息記錄功能：將持卡人的屬性（身份、密碼）、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中的功能。信用卡的基本功能ID功能：能夠證明持卡人的身份按發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)分：

金融卡：萬事達(dá)卡（MadsterCard）、威薩卡（VisaCard）、中國銀行長城卡等非金融卡:加油卡、地鐵卡、電話卡、商業(yè)優(yōu)惠卡等按發(fā)卡對象區(qū)分：分為主卡、附屬卡、個人卡、公司卡等。按持卡人信譽(yù)或社會經(jīng)濟(jì)地位區(qū)分：分為白金卡、金卡、銀卡、普通卡等。按流通范圍區(qū)分：可分為國際卡、區(qū)域卡按發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)分：電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件

PlanetPaymentisaspecialtymulti-currencypaymentprocessorthatenablesmerchantsandcardholderstocompletecreditcardtransactionsineachparty'spreferredcurrency.TheCompanyisaleaderinprocessinginternationalandforeigncurrencycreditcardtransactionsonbehalfofbanks,merchants,andcardholders.

CreditCardProcessingSOURCE:PAYMENTPROCESSINGINC.CreditCardProcessingSOURCE:信用卡支付方式無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付簡單信用卡加密SET信用卡方式信用卡支付方式無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付簡無安全措施的信用卡支付兩種途徑：買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過非網(wǎng)上傳送信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但沒有任何安全措施其存在的缺陷：買方有拒付或否認(rèn)購買行為的可能買方的信用卡信息有在傳輸過程中被盜取的可能無安全措施的信用卡支付兩種途徑：通過第三方代理人的支付客戶和商家的信息比如銀行帳號、信用卡號都被信任的第三方托管和維護(hù)。當(dāng)要實(shí)施一個交易的時候，網(wǎng)絡(luò)上只傳送定單信息和支付確認(rèn)、清除信息，而沒有任何敏感信息。實(shí)際上通過這樣的支付系統(tǒng)沒有任何實(shí)際的金融交易是在線（on-line）實(shí)施的。通過第三方代理人的支付客戶和商家的信息比如銀行帳號、信用卡號原理：（i）買方在線或離線在第三方代理人處開帳號，第三方代理人持有信用卡和帳號；（ii）買方用帳號從賣方在線定貨，即將帳號傳送給賣方；（iii）賣方將買方帳號提供給第三方代理人，后者驗(yàn)證帳號信息，并將驗(yàn)證信息返回給賣方；（iv）賣方確定接收定貨。原理：

第三方代理人服務(wù)買方第三方1信用卡信息2帳號賣方6授權(quán)定貨3定貨單及帳號4帳號5授權(quán)第三方代理人服務(wù)買方第VERISIGN提供的CYBERCASH是典型的信任第三方系統(tǒng)。但是不加密信息，同樣可以看成一個系統(tǒng)的缺陷，而且客戶和商家必須到第三方注冊才可以交易。VERISIGN提供的CYBERCASH是典型的信任第三方系第三方代理的特點(diǎn)支付是由雙方都信任的第三方完成的買賣雙方的信息得到保護(hù)買賣雙方預(yù)先與第三方簽定協(xié)議，即買方在第三方處開設(shè)帳號，賣方成為第三方的特約商戶第三方代理的特點(diǎn)支付是由雙方都信任的第三方完成的買賣雙方預(yù)先2帳號5定貨確認(rèn)要求買方第三方1信用卡信息賣方8授權(quán)定貨3定貨單及帳號4帳號7授權(quán)6確認(rèn)信息2帳號5定貨確認(rèn)要求買方第三方簡單加密信用卡支付當(dāng)信用卡信息被買方輸入瀏覽器或其他電子商務(wù)設(shè)備時，信用卡信息被簡單加密，安全地作為加密信息通過網(wǎng)絡(luò)從買方能夠向賣方傳遞，采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL簡單加密信用卡支付當(dāng)信用卡信息被買方輸入瀏覽器或其他電子商務(wù)

簡單加密信用卡支付（CyberCash）

買方

賣方

賣方銀行信用卡發(fā)卡行第三方機(jī)構(gòu)如CyberCash1加密的信用卡號及定單8購買信息2加密的信用卡號7確認(rèn)信息3解密信用卡信息6確認(rèn)信息5授權(quán)4請求驗(yàn)證信用卡買方賣方賣方銀行信

簡單加密信用卡支付特點(diǎn)：整個過程歷時15-20秒購物時只需一個信用卡號需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本較高，對小額交易不利交易過程中的每進(jìn)行一步，交易各方都以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份，雙方均用CyberCash軟件簽名是買賣雙方在注冊系統(tǒng)時產(chǎn)生的，本身不能修改加密技術(shù)使用56位和768位-1024位的RSA公開密鑰對產(chǎn)生數(shù)字簽名

安全電子交易信用卡支付SET的目標(biāo)是以信用卡支付為基礎(chǔ)的網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)規(guī)范，依靠密碼系統(tǒng)保證消息的可靠傳輸SET協(xié)議中的角色持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、支付網(wǎng)關(guān)SET的安全技術(shù)對稱密鑰、公鑰系統(tǒng)、消息摘要、數(shù)字簽名、數(shù)字信封、雙重簽名、認(rèn)證等技術(shù)安全電子交易信用卡支付SET的目標(biāo)數(shù)字信封在SET中，使用隨機(jī)產(chǎn)生的對稱密鑰來加密數(shù)據(jù)，然后，對此對稱密鑰用接收者的公鑰加密，稱為數(shù)字信封，將其和數(shù)據(jù)一起送給接收者雙重簽名將訂單信息和個人帳號信息分別進(jìn)行數(shù)字簽名，保證商家只能看到定貨信息，而看不到持卡人的帳戶信息，并且銀行只能看帳戶信息，而看不到訂貨信息數(shù)字信封雙重簽名什么是雙簽名(dualsignatures)?我不希望銀行知道我買了什么我也不希望商家知道我的銀行卡信息我該怎么辦?雙簽名的方法可以解決這一問題什么是雙簽名(dualsignatures)?我不希望銀行買方eBay銀行計(jì)算MD1,MD2和DSMD將MD2和DSMD用私鑰加密將MD1用私鑰加密用買方的公鑰解密,得到MD1,決定是否接受報(bào)價接受,則將MD1用eBay的私鑰加密用買方的公鑰解密,得到MD2和DSMD用eBay的公鑰解密,得到MD1由MD1和MD2計(jì)算DSMD1a1c1c2b3b1b1b1d3b1d2d買方eBay銀行計(jì)算MD1,MD2和DSMD將MD2和DSSET主要證書：持卡人證書、商家證書、支付網(wǎng)關(guān)證書根認(rèn)證中心品牌認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心商戶認(rèn)證中心持卡人認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)商家、銀行持卡人SET主要證書：根認(rèn)證中心品牌認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心商戶認(rèn)SET支付過程持卡人商家支付網(wǎng)關(guān)銀行發(fā)卡行認(rèn)證中心認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證審3核4批準(zhǔn)2審核5確認(rèn)6確認(rèn)1訂單及信用卡號SET支付過程持卡人商家支付網(wǎng)關(guān)銀行發(fā)卡行認(rèn)證中心認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)

二、E-cash

數(shù)字現(xiàn)金的定義：是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。二、E-cash數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金的屬性貨幣價值：具有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票等支持；可交換性：指可與（不同國家和地區(qū)的）紙幣、商品/服務(wù)、網(wǎng)上信用卡、銀行帳戶存儲金額、支票、負(fù)債等交換；可存儲性：從銀行帳戶中提取一定數(shù)額的數(shù)字現(xiàn)金存入計(jì)算機(jī)外存、IC卡等專用設(shè)備上?？芍貜?fù)性：防止數(shù)字現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用，建立事后（post-fact）檢測和懲罰。數(shù)字現(xiàn)金的屬性貨幣價值：具有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行E-cashConceptMerchantConsumerBank123451.Consumerbuyse-cashfromBank2.Banksendse-cashbitstoconsumer(afterchargingthatamountplusfee)3.Consumersendse-cashtomerchant4.MerchantcheckswithBankthate-cashisvalid(checkforforgeryorfraud)5.Bankverifiesthate-cashisvalid6.Partiescompletetransaction:e.g.,merchantpresente-cashtoissuingbackfordepositoncegoodsorservicesaredeliveredConsumerstillhas(invalid)e-cashE-cashConceptMerchantConsumer

數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（分為五步）：（1）購買E-cash買方在現(xiàn)金發(fā)布銀行開設(shè)帳戶，存入一定金額的資金；買方在數(shù)字現(xiàn)金發(fā)布銀行開E-cash帳號并購買E-cash。（2）存儲E-cash使用PCE-cash軟件從E-cash銀行取出一定數(shù)量的E-cash存在硬盤上，并擁有私有密鑰。（3）用E-cash購買商品和服務(wù)用賣方的公開密鑰加密E-cash后傳送給賣方。數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（分為五步）：

數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（4）資金結(jié)算 接收E-cash的賣方與E-cash發(fā)放銀行之間進(jìn)行結(jié)算，E-cash銀行將買方購買商品的錢支付給賣方。 兩種方式： （i）雙方：涉及交易雙方 （ii）三方：涉及交易雙方和銀行（5）確認(rèn)定單 賣方獲得付款后，向買方發(fā)送定單確認(rèn)信息。數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（4）資金結(jié)算

買方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫1請求開設(shè)E-cash帳戶2帳號3購買數(shù)字現(xiàn)金請求4銀行數(shù)字簽名7核對賣方9確認(rèn)信息5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6加密的數(shù)字現(xiàn)金8確認(rèn)三方現(xiàn)金支付過程買方銀TwostoragemethodsOn-lineIndividualdoesnothavepossessionpersonallyofelectroniccashTrustedthirdparty,e.g.onlinebank,holdscustomers’cashaccountsOff-lineCustomerholdscashonsmartcardorsoftwarewalletFraudanddoublespendingrequiretamper-proofencryptionTwostoragemethodsOn-line

數(shù)字現(xiàn)金支付的特點(diǎn)銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系；買方、賣方和E-cash銀行都需要使用E-cash軟件；適合于小量的交易（minipayment）；身份驗(yàn)證由E-cash本身完成；E-cash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間資金的轉(zhuǎn)移；具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓；較為安全；若買方的硬盤出現(xiàn)故障并且沒有備份時，數(shù)字現(xiàn)金就會丟失。數(shù)字現(xiàn)金支付的特點(diǎn)銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和

現(xiàn)行解決方案現(xiàn)行解決方案三、E-check

電子支票：E-CHECK，電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個帳戶轉(zhuǎn)移到另一個帳戶的電子付款形式。三、E-check電子支票：E-CHECK，電子支票是為什么使用E-CHECK？

用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息使用電子支票進(jìn)行支付，消費(fèi)者可以通過電腦網(wǎng)絡(luò)將電子支票發(fā)向商家的電子信箱，同時把電子付款通知單發(fā)到銀行，銀行隨即把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入商家的銀行帳戶。這一支付過程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。為什么使用E-CHECK？用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低1996年，美國通過的《改進(jìn)債務(wù)償還方式法》成為推動電子支票在美國應(yīng)用的一個征收要因素。該法規(guī)定，自1999年1月起，政府部門的大部分債務(wù)將通過電子方式償還。1998年1月1日，美國國防部以及銀行和技術(shù)銷售商組成的旨在促進(jìn)電子支票技術(shù)發(fā)展的金融服務(wù)技術(shù)財(cái)團(tuán)（FSTC）通過美國財(cái)政部的財(cái)政管理服務(wù)支付了一張電子支票以顯示系統(tǒng)的安全性。1996年，美國通過的《改進(jìn)債務(wù)償還方式法》成為推動電子支票內(nèi)容：支付人姓名、支付人金融機(jī)構(gòu)名稱、支付和帳戶名、被支付人姓名、支票金額。確認(rèn)：像紙質(zhì)支票一樣，電子支票需要經(jīng)過數(shù)字簽名，被支付人數(shù)字簽名背書，使用數(shù)字憑證確認(rèn)支付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶存儲：金融機(jī)構(gòu)就可以使用簽過名和認(rèn)證過的電子支票進(jìn)行帳戶存儲。內(nèi)容：支付人姓名、支付人金融機(jī)構(gòu)名稱、支付和帳戶名、被支電子支票應(yīng)用過程（1）購買支票：需注冊并具有銀行的數(shù)字簽名（2）電子支票付款：買方用自己的私有密鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名；使用賣方的公鑰加密電子支票；使用e-mail或其它方式向賣方支付；只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票用買方的公鑰確認(rèn)買方的數(shù)字簽名后；向銀行進(jìn)一步確認(rèn)電子支票；賣方發(fā)貨給買方。（3）清算： 賣方定期將電子支票存到銀行，支票允許轉(zhuǎn)帳電子支票應(yīng)用過程（1）購買支票：需注冊并具有銀行的數(shù)字簽名電子支票應(yīng)用過程買方銀行1注冊申請賣方6確認(rèn)3定單和支票4審核7定期將電子支票存入帳戶2支票5確認(rèn)電子支票應(yīng)用過程買方銀行1注冊申請賣電子支票的特點(diǎn)（1）電與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受；（2）加密的電子支票使它們比基于公共密鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動驗(yàn)證；（3）電子支票適于各種市場，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動EDI基礎(chǔ)上也可以被自動驗(yàn)證；電子支票的特點(diǎn)（1）電與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受電子支票的特點(diǎn)（4）第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，它還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來了收益（5）電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。CyberCash可提供一種名為PayNow的電子支票服務(wù)。電子支票的特點(diǎn)（4）第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處抽取電子支票實(shí)例（1）NetBill：NetBill是由美國匹茲堡的Carnegie-Mellon大學(xué)設(shè)計(jì)的用于銷售信息的一個電子支票系統(tǒng)。系統(tǒng)中有一計(jì)算機(jī)記錄各類賬目。在其基本的交換協(xié)議中，中心服務(wù)器記錄帳目余額和意欲購買信息的客戶數(shù)?？蛻艉椭行姆?wù)器在服務(wù)器交換金融以前，首先交換經(jīng)過加密和數(shù)字化簽字的購買訂單。其協(xié)議可防止客戶付賬前獲取欲購買的任何信息。電子支票實(shí)例（1）NetBill：電子支票實(shí)例NetBill中的簡單業(yè)務(wù)由客戶、商家和中心服務(wù)器三方參與。支票簿：指客戶使用的軟件錢柜：指中心服務(wù)器使用的軟件商家從錢柜收到客戶想買或賣什么的公報(bào)電子支票實(shí)例NetBill中的簡單業(yè)務(wù)由客戶、商家和中心服務(wù)電子支票實(shí)例NetBill的業(yè)務(wù)流程：客戶錢柜商家銀行1用支票簿報(bào)價2客戶要求4數(shù)字簽名的購買要求3商家數(shù)字簽名后的報(bào)價5向商家提要求6將要求用私鑰加密7加密結(jié)果8電子購買定單9轉(zhuǎn)帳10轉(zhuǎn)帳確認(rèn)11數(shù)字簽名后的發(fā)票并含有解密的私鑰12傳遞發(fā)票13客戶對商家的加密結(jié)果解密電子支票實(shí)例NetBill的業(yè)務(wù)流程：客電子支票實(shí)例

（2）NetCheque系統(tǒng)是由南加里福尼亞大學(xué)的信息科學(xué)研究所ISI（InformationSciencesInstitute）開發(fā)的，用于模擬支票交易銀行。系統(tǒng)中使用Kerbreros實(shí)現(xiàn)認(rèn)證，并且中心服務(wù)器在認(rèn)為有必要時，可對所有主要的業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤。電子支票實(shí)例（2）NetCheque電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）電子支票支付現(xiàn)在發(fā)展的主要方向是今后將逐步過渡到國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸，即采用電子資金轉(zhuǎn)賬（ElectronicFundTransfer，簡稱EFT）或網(wǎng)上銀行服務(wù)（InternetBanking）方式。定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFundsTransfer）是一種使用主計(jì)算機(jī)、終端機(jī)、磁帶、電話以及通信網(wǎng)絡(luò)等電子設(shè)備和技術(shù)手段進(jìn)行的快速、高效的資金傳遞方式，通常用于大額資金的實(shí)時轉(zhuǎn)賬，特別適用于大型企事業(yè)和商業(yè)單位通過銀行所進(jìn)行的各種支付業(yè)務(wù)。電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）電子支票支付現(xiàn)在發(fā)展的主要方向是今后將電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）

國際上主要的電子資金清算系統(tǒng)：環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會的SWEFT系統(tǒng)美國聯(lián)邦儲備局（FRB）美國的CHIPS系統(tǒng)英國CHAPS系統(tǒng)電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）國際上主要的電子資金清算系統(tǒng)：電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）EFT業(yè)務(wù)類型：通過自動出納的ATM付款通過按月扣除客戶在銀行的帳目付款全球范圍內(nèi)銀行間大宗款項(xiàng)的傳送電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）EFT業(yè)務(wù)類型：小知識—有關(guān)E-cash小知識—有關(guān)E-cash電子現(xiàn)金系統(tǒng)Compaq公司的電子現(xiàn)金技術(shù)可以讓用戶使用它的NetCoin電子現(xiàn)金。CyberCash發(fā)明了適用于小額支付的CyberCoin缺乏電子現(xiàn)金系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)。電子現(xiàn)金系統(tǒng)Compaq公司的電子現(xiàn)金技術(shù)可以讓用戶使用它CheckFreeCheckFree是最大的在線結(jié)算處理公司，為大企業(yè)和個人提供在線結(jié)算處理服務(wù)。CheckFree允許用戶用電子支票支付帳單。CheckFree與Yahoo!簽定協(xié)議，直接在Yahoo!上為Yahoo!的顧客提供結(jié)算支持。

CheckFreeCheckFree是最大的在線結(jié)算處理公ClickshareClickshare是面向報(bào)刊出版商的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。如果用戶的ISP支持支持Clickshare，用戶就可以自動注冊Clickshare。Clickshare可以用戶對互聯(lián)網(wǎng)的訪問。

ClickshareClickshare是面向報(bào)刊出版商的電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件DigiCash(eCash)DigiCash是電子現(xiàn)金的先驅(qū)。DigiCash的軟件能允許用戶在網(wǎng)絡(luò)上采購產(chǎn)品和服務(wù)，并且以匿名的方式支付電子現(xiàn)金。

DigiCash(eCash)DigiCash是電子現(xiàn)金eCoin.NetECoins是eC發(fā)行的電子代幣，可用來在線支付。這種電子現(xiàn)金存儲在消費(fèi)者計(jì)算機(jī)上的eCoin錢包里。eCoin系統(tǒng)采用了顧客、商家和eCoin服務(wù)器組成的三鏈系統(tǒng)。eCoin.NetECoins是eC發(fā)行的

InternetCashInternetCash提供的電子現(xiàn)金與傳統(tǒng)現(xiàn)金非常相似。顧客需要先從CircleK等傳統(tǒng)店鋪里購買一個InternetCash卡。顧客上網(wǎng)輸入卡上一個20位的數(shù)字來激活自己的卡，并生成一個個人身份號（PIN）。激活卡后，顧客就可以在任何接受InternetCash的網(wǎng)站來用它結(jié)算。

InternetCashInternetCash提供的電子電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件MilliCentMilliCent不發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)的通貨，而是采用它的商家自己生成電子輔幣并以折扣價出售給經(jīng)紀(jì)人。顧客可從經(jīng)紀(jì)人處登記并購買大量輔幣。顧客可以將自己的輔幣轉(zhuǎn)換成商家專用輔幣進(jìn)行消費(fèi)。MilliCentMilliCent不發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)的通貨，而是PayPalPayP提供免費(fèi)服務(wù)，主要依靠存在PayPal帳戶里的資金來盈利。PayPal很受eBay拍賣網(wǎng)站的顧客歡迎。PayPal允許消費(fèi)者把資金即時，安全地寄給有電子郵件地址的人（包括網(wǎng)上商店）。

PayPalPayP提供免費(fèi)服務(wù)，主要依靠存在電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件使用代價券在線購物代價券（Scrip）－即服務(wù)器代價券（Serverscrip），電子現(xiàn)金的一種形式，是紙質(zhì)禮品券的等價物。將貨幣存放在代價券銷售者的服務(wù)器中，然后才能獲得代價券。目前，最為普遍的代價券是Flooz和Beenz.使用代價券在線購物代價券（Scrip）－即服務(wù)器代價券（SeFlooz1Flooz=1美元Flooz代價券可以通過信用卡購買，可以自己使用或送給他人使用?？蛻艨梢允褂迷摯鷥r券在有關(guān)的商家購買商品或服務(wù)，但不能將其兌換成現(xiàn)金。Flooz1Flooz=1美元BeenzBeenz是另一種代價券。它是作為針對Internet客戶的忠誠獎勵計(jì)劃推出的，是一種吸引客戶訪問自己的網(wǎng)站并給予他們獎勵的新方式。Beenz是買不到的，是獎給客戶的，客戶可以用它們購買商品。1Beenz＝1美分；可以將Flooz兌換為Beenz了解Beenz的忠誠獎勵計(jì)劃推出忠誠計(jì)劃的公司：MyPoint;AmericaOnlineRewardP-專門致力于跟蹤Internet獎勵計(jì)劃的網(wǎng)站BeenzBeenz是另一種代價券。它是作為針對Intern手機(jī)支付引發(fā)支付方式的革命想不想獨(dú)自在外地沒錢時，家人幫你買單？用手機(jī)就可以支付房款、買汽車、選購零食？請朋友吃完飯后，動動手指、發(fā)個短信，就搞定？不用現(xiàn)金、不用信用卡，按按手機(jī)，就能從商場里把衣服和化妝品抱走？四、手機(jī)支付手機(jī)支付引發(fā)支付方式的革命四、手機(jī)支付什么是手機(jī)支付？

手機(jī)支付是依托銀行卡豐富的理財(cái)功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動性等特點(diǎn)，為持卡人、手機(jī)用戶提供超值個性化金融服務(wù)，利用SIM卡上開發(fā)的STK功能使用手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)。

移動支付系統(tǒng)主要基于銀行卡號與手機(jī)卡號的惟一性，將銀行卡和手機(jī)進(jìn)行技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶在普通SIM卡的手機(jī)上即可使用移動支付功能。

在進(jìn)行手機(jī)支付時，商戶可以使用無線或有線POS(PointOfSells,電子收款機(jī)系統(tǒng))打印消費(fèi)單據(jù)。

什么是手機(jī)支付？手機(jī)支付是依托銀行卡豐富的理STK是SIMCardToolKit(SIM卡開發(fā)工具包)的縮寫,即對這種卡可以進(jìn)行軟件開發(fā)，從而使它具備特殊的功能。在STK卡里可設(shè)計(jì)特殊的程序，它可以利用卡里的處理器對有關(guān)的交易信息進(jìn)行加密運(yùn)算，從而保證交易的安全。STK卡其安全性已經(jīng)得到了中國銀行、招商銀行、工商銀行等大銀行的認(rèn)可。將來也可采用PKI等更可靠的加密方式。STK是SIMCardToolKit(SIM卡開發(fā)工具包)的手機(jī)POS電子收款機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商銀行輸入定單號、交易金額和賬號取款密碼輸入支付金額，手機(jī)號交易成功信息交易成功信息交易信息交易成功信息定單號、交易金額手機(jī)支付運(yùn)作流程手機(jī)POS電子收款機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商銀行輸入定單號、交易金額和手機(jī)支付功能購物消費(fèi)賬戶查詢業(yè)務(wù)代收付費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)購買網(wǎng)上服務(wù)賬戶變化查詢/通知證券交易服務(wù)存款余額資金劃撥賬戶變化的情況電話費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi),主動繳稅郵箱手機(jī)支付功能購物消費(fèi)賬戶查詢業(yè)務(wù)代收付費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)購買網(wǎng)上電子商務(wù)概論：網(wǎng)上金融應(yīng)用方式電子商務(wù)概論：網(wǎng)上金融應(yīng)用方式電子支付的概念和發(fā)展信用卡支付方式數(shù)字現(xiàn)金支付方式電子支票支付方式其他金融工具網(wǎng)上支付工具的管理網(wǎng)上銀行電子支付的概念和發(fā)展信用卡支付方式數(shù)字現(xiàn)金支付方式電子支票支一、信用卡支付方式信用卡的特點(diǎn):

同時具備信貸與支付兩種功能。信用卡除銀行與客戶之外，還與受理信用卡商戶發(fā)生關(guān)系，這是一個三角關(guān)系。分類按信用卡功能區(qū)分:

借記卡（DebitCard)——先存款，后支用貸記卡（CreditCard）——先消費(fèi)，后還款綜合卡——結(jié)合兩種功能的卡，偏重“借記”一、信用卡支付方式信用卡的特點(diǎn):ProcessingaPaymentCardOrderProcessingaPaymentCardOrde信用卡的基本功能ID功能：能夠證明持卡人的身份結(jié)算功能：是非現(xiàn)金、支票、期票的結(jié)算信息記錄功能：將持卡人的屬性（身份、密碼）、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中的功能。信用卡的基本功能ID功能：能夠證明持卡人的身份按發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)分：

金融卡：萬事達(dá)卡（MadsterCard）、威薩卡（VisaCard）、中國銀行長城卡等非金融卡:加油卡、地鐵卡、電話卡、商業(yè)優(yōu)惠卡等按發(fā)卡對象區(qū)分：分為主卡、附屬卡、個人卡、公司卡等。按持卡人信譽(yù)或社會經(jīng)濟(jì)地位區(qū)分：分為白金卡、金卡、銀卡、普通卡等。按流通范圍區(qū)分：可分為國際卡、區(qū)域卡按發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)分：電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件電子商務(wù)概論網(wǎng)上金融應(yīng)用方式課件

PlanetPaymentisaspecialtymulti-currencypaymentprocessorthatenablesmerchantsandcardholderstocompletecreditcardtransactionsineachparty'spreferredcurrency.TheCompanyisaleaderinprocessinginternationalandforeigncurrencycreditcardtransactionsonbehalfofbanks,merchants,andcardholders.

CreditCardProcessingSOURCE:PAYMENTPROCESSINGINC.CreditCardProcessingSOURCE:信用卡支付方式無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付簡單信用卡加密SET信用卡方式信用卡支付方式無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付簡無安全措施的信用卡支付兩種途徑：買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過非網(wǎng)上傳送信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但沒有任何安全措施其存在的缺陷：買方有拒付或否認(rèn)購買行為的可能買方的信用卡信息有在傳輸過程中被盜取的可能無安全措施的信用卡支付兩種途徑：通過第三方代理人的支付客戶和商家的信息比如銀行帳號、信用卡號都被信任的第三方托管和維護(hù)。當(dāng)要實(shí)施一個交易的時候，網(wǎng)絡(luò)上只傳送定單信息和支付確認(rèn)、清除信息，而沒有任何敏感信息。實(shí)際上通過這樣的支付系統(tǒng)沒有任何實(shí)際的金融交易是在線（on-line）實(shí)施的。通過第三方代理人的支付客戶和商家的信息比如銀行帳號、信用卡號原理：（i）買方在線或離線在第三方代理人處開帳號，第三方代理人持有信用卡和帳號；（ii）買方用帳號從賣方在線定貨，即將帳號傳送給賣方；（iii）賣方將買方帳號提供給第三方代理人，后者驗(yàn)證帳號信息，并將驗(yàn)證信息返回給賣方；（iv）賣方確定接收定貨。原理：

第三方代理人服務(wù)買方第三方1信用卡信息2帳號賣方6授權(quán)定貨3定貨單及帳號4帳號5授權(quán)第三方代理人服務(wù)買方第VERISIGN提供的CYBERCASH是典型的信任第三方系統(tǒng)。但是不加密信息，同樣可以看成一個系統(tǒng)的缺陷，而且客戶和商家必須到第三方注冊才可以交易。VERISIGN提供的CYBERCASH是典型的信任第三方系第三方代理的特點(diǎn)支付是由雙方都信任的第三方完成的買賣雙方的信息得到保護(hù)買賣雙方預(yù)先與第三方簽定協(xié)議，即買方在第三方處開設(shè)帳號，賣方成為第三方的特約商戶第三方代理的特點(diǎn)支付是由雙方都信任的第三方完成的買賣雙方預(yù)先2帳號5定貨確認(rèn)要求買方第三方1信用卡信息賣方8授權(quán)定貨3定貨單及帳號4帳號7授權(quán)6確認(rèn)信息2帳號5定貨確認(rèn)要求買方第三方簡單加密信用卡支付當(dāng)信用卡信息被買方輸入瀏覽器或其他電子商務(wù)設(shè)備時，信用卡信息被簡單加密，安全地作為加密信息通過網(wǎng)絡(luò)從買方能夠向賣方傳遞，采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL簡單加密信用卡支付當(dāng)信用卡信息被買方輸入瀏覽器或其他電子商務(wù)

簡單加密信用卡支付（CyberCash）

買方

賣方

賣方銀行信用卡發(fā)卡行第三方機(jī)構(gòu)如CyberCash1加密的信用卡號及定單8購買信息2加密的信用卡號7確認(rèn)信息3解密信用卡信息6確認(rèn)信息5授權(quán)4請求驗(yàn)證信用卡買方賣方賣方銀行信

簡單加密信用卡支付特點(diǎn)：整個過程歷時15-20秒購物時只需一個信用卡號需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本較高，對小額交易不利交易過程中的每進(jìn)行一步，交易各方都以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份，雙方均用CyberCash軟件簽名是買賣雙方在注冊系統(tǒng)時產(chǎn)生的，本身不能修改加密技術(shù)使用56位和768位-1024位的RSA公開密鑰對產(chǎn)生數(shù)字簽名

安全電子交易信用卡支付SET的目標(biāo)是以信用卡支付為基礎(chǔ)的網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)規(guī)范，依靠密碼系統(tǒng)保證消息的可靠傳輸SET協(xié)議中的角色持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、支付網(wǎng)關(guān)SET的安全技術(shù)對稱密鑰、公鑰系統(tǒng)、消息摘要、數(shù)字簽名、數(shù)字信封、雙重簽名、認(rèn)證等技術(shù)安全電子交易信用卡支付SET的目標(biāo)數(shù)字信封在SET中，使用隨機(jī)產(chǎn)生的對稱密鑰來加密數(shù)據(jù)，然后，對此對稱密鑰用接收者的公鑰加密，稱為數(shù)字信封，將其和數(shù)據(jù)一起送給接收者雙重簽名將訂單信息和個人帳號信息分別進(jìn)行數(shù)字簽名，保證商家只能看到定貨信息，而看不到持卡人的帳戶信息，并且銀行只能看帳戶信息，而看不到訂貨信息數(shù)字信封雙重簽名什么是雙簽名(dualsignatures)?我不希望銀行知道我買了什么我也不希望商家知道我的銀行卡信息我該怎么辦?雙簽名的方法可以解決這一問題什么是雙簽名(dualsignatures)?我不希望銀行買方eBay銀行計(jì)算MD1,MD2和DSMD將MD2和DSMD用私鑰加密將MD1用私鑰加密用買方的公鑰解密,得到MD1,決定是否接受報(bào)價接受,則將MD1用eBay的私鑰加密用買方的公鑰解密,得到MD2和DSMD用eBay的公鑰解密,得到MD1由MD1和MD2計(jì)算DSMD1a1c1c2b3b1b1b1d3b1d2d買方eBay銀行計(jì)算MD1,MD2和DSMD將MD2和DSSET主要證書：持卡人證書、商家證書、支付網(wǎng)關(guān)證書根認(rèn)證中心品牌認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心商戶認(rèn)證中心持卡人認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)商家、銀行持卡人SET主要證書：根認(rèn)證中心品牌認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心商戶認(rèn)SET支付過程持卡人商家支付網(wǎng)關(guān)銀行發(fā)卡行認(rèn)證中心認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證審3核4批準(zhǔn)2審核5確認(rèn)6確認(rèn)1訂單及信用卡號SET支付過程持卡人商家支付網(wǎng)關(guān)銀行發(fā)卡行認(rèn)證中心認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)

二、E-cash

數(shù)字現(xiàn)金的定義：是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。二、E-cash數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金的屬性貨幣價值：具有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票等支持；可交換性：指可與（不同國家和地區(qū)的）紙幣、商品/服務(wù)、網(wǎng)上信用卡、銀行帳戶存儲金額、支票、負(fù)債等交換；可存儲性：從銀行帳戶中提取一定數(shù)額的數(shù)字現(xiàn)金存入計(jì)算機(jī)外存、IC卡等專用設(shè)備上?？芍貜?fù)性：防止數(shù)字現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用，建立事后（post-fact）檢測和懲罰。數(shù)字現(xiàn)金的屬性貨幣價值：具有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行E-cashConceptMerchantConsumerBank123451.Consumerbuyse-cashfromBank2.Banksendse-cashbitstoconsumer(afterchargingthatamountplusfee)3.Consumersendse-cashtomerchant4.MerchantcheckswithBankthate-cashisvalid(checkforforgeryorfraud)5.Bankverifiesthate-cashisvalid6.Partiescompletetransaction:e.g.,merchantpresente-cashtoissuingbackfordepositoncegoodsorservicesaredeliveredConsumerstillhas(invalid)e-cashE-cashConceptMerchantConsumer

數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（分為五步）：（1）購買E-cash買方在現(xiàn)金發(fā)布銀行開設(shè)帳戶，存入一定金額的資金；買方在數(shù)字現(xiàn)金發(fā)布銀行開E-cash帳號并購買E-cash。（2）存儲E-cash使用PCE-cash軟件從E-cash銀行取出一定數(shù)量的E-cash存在硬盤上，并擁有私有密鑰。（3）用E-cash購買商品和服務(wù)用賣方的公開密鑰加密E-cash后傳送給賣方。數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（分為五步）：

數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（4）資金結(jié)算 接收E-cash的賣方與E-cash發(fā)放銀行之間進(jìn)行結(jié)算，E-cash銀行將買方購買商品的錢支付給賣方。 兩種方式： （i）雙方：涉及交易雙方 （ii）三方：涉及交易雙方和銀行（5）確認(rèn)定單 賣方獲得付款后，向買方發(fā)送定單確認(rèn)信息。數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程（4）資金結(jié)算

買方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫1請求開設(shè)E-cash帳戶2帳號3購買數(shù)字現(xiàn)金請求4銀行數(shù)字簽名7核對賣方9確認(rèn)信息5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6加密的數(shù)字現(xiàn)金8確認(rèn)三方現(xiàn)金支付過程買方銀TwostoragemethodsOn-lineIndividualdoesnothavepossessionpersonallyofelectroniccashTrustedthirdparty,e.g.onlinebank,holdscustomers’cashaccountsOff-lineCustomerholdscashonsmartcardorsoftwarewalletFraudanddoublespendingrequiretamper-proofencryptionTwostoragemethodsOn-line

數(shù)字現(xiàn)金支付的特點(diǎn)銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系；買方、賣方和E-cash銀行都需要使用E-cash軟件；適合于小量的交易（minipayment）；身份驗(yàn)證由E-cash本身完成；E-cash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間資金的轉(zhuǎn)移；具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓；較為安全；若買方的硬盤出現(xiàn)故障并且沒有備份時，數(shù)字現(xiàn)金就會丟失。數(shù)字現(xiàn)金支付的特點(diǎn)銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和

現(xiàn)行解決方案現(xiàn)行解決方案三、E-check

電子支票：E-CHECK，電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個帳戶轉(zhuǎn)移到另一個帳戶的電子付款形式。三、E-check電子支票：E-CHECK，電子支票是為什么使用E-CHECK？

用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息使用電子支票進(jìn)行支付，消費(fèi)者可以通過電腦網(wǎng)絡(luò)將電子支票發(fā)向商家的電子信箱，同時把電子付款通知單發(fā)到銀行，銀行隨即把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入商家的銀行帳戶。這一支付過程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。為什么使用E-CHECK？用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低1996年，美國通過的《改進(jìn)債務(wù)償還方式法》成為推動電子支票在美國應(yīng)用的一個征收要因素。該法規(guī)定，自1999年1月起，政府部門的大部分債務(wù)將通過電子方式償還。1998年1月1日，美國國防部以及銀行和技術(shù)銷售商組成的旨在促進(jìn)電子支票技術(shù)發(fā)展的金融服務(wù)技術(shù)財(cái)團(tuán)（FSTC）通過美國財(cái)政部的財(cái)政管理服務(wù)支付了一張電子支票以顯示系統(tǒng)的安全性。1996年，美國通過的《改進(jìn)債務(wù)償還方式法》成為推動電子支票內(nèi)容：支付人姓名、支付人金融機(jī)構(gòu)名稱、支付和帳戶名、被支付人姓名、支票金額。確認(rèn)：像紙質(zhì)支票一樣，電子支票需要經(jīng)過數(shù)字簽名，被支付人數(shù)字簽名背書，使用數(shù)字憑證確認(rèn)支付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶存儲：金融機(jī)構(gòu)就可以使用簽過名和認(rèn)證過的電子支票進(jìn)行帳戶存儲。內(nèi)容：支付人姓名、支付人金融機(jī)構(gòu)名稱、支付和帳戶名、被支電子支票應(yīng)用過程（1）購買支票：需注冊并具有銀行的數(shù)字簽名（2）電子支票付款：買方用自己的私有密鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名；使用賣方的公鑰加密電子支票；使用e-mail或其它方式向賣方支付；只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票用買方的公鑰確認(rèn)買方的數(shù)字簽名后；向銀行進(jìn)一步確認(rèn)電子支票；賣方發(fā)貨給買方。（3）清算： 賣方定期將電子支票存到銀行，支票允許轉(zhuǎn)帳電子支票應(yīng)用過程（1）購買支票：需注冊并具有銀行的數(shù)字簽名電子支票應(yīng)用過程買方銀行1注冊申請賣方6確認(rèn)3定單和支票4審核7定期將電子支票存入帳戶2支票5確認(rèn)電子支票應(yīng)用過程買方銀行1注冊申請賣電子支票的特點(diǎn)（1）電與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受；（2）加密的電子支票使它們比基于公共密鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動驗(yàn)證；（3）電子支票適于各種市場，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動EDI基礎(chǔ)上也可以被自動驗(yàn)證；電子支票的特點(diǎn)（1）電與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受電子支票的特點(diǎn)（4）第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，它還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來了收益（5）電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。CyberCash可提供一種名為PayNow的電子支票服務(wù)。電子支票的特點(diǎn)（4）第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處抽取電子支票實(shí)例（1）NetBill：NetBill是由美國匹茲堡的Carnegie-Mellon大學(xué)設(shè)計(jì)的用于銷售信息的一個電子支票系統(tǒng)。系統(tǒng)中有一計(jì)算機(jī)記錄各類賬目。在其基本的交換協(xié)議中，中心服務(wù)器記錄帳目余額和意欲購買信息的客戶數(shù)?？蛻艉椭行姆?wù)器在服務(wù)器交換金融以前，首先交換經(jīng)過加密和數(shù)字化簽字的購買訂單。其協(xié)議可防止客戶付賬前獲取欲購買的任何信息。電子支票實(shí)例（1）NetBill：電子支票實(shí)例NetBill中的簡單業(yè)務(wù)由客戶、商家和中心服務(wù)器三方參與。支票簿：指客戶使用的軟件錢柜：指中心服務(wù)器使用的軟件商家從錢柜收到客戶想買或賣什么的公報(bào)電子支票實(shí)例NetBill中的簡單業(yè)務(wù)由客戶、商家和中心服務(wù)電子支票實(shí)例NetBill的業(yè)務(wù)流程：客戶錢柜商家銀行1用支票簿報(bào)價2客戶要求4數(shù)字簽名的購買要求3商家數(shù)字簽名后的報(bào)價5向商家提要求6將要求用私鑰加密7加密結(jié)果8電子購買定單9轉(zhuǎn)帳10轉(zhuǎn)帳確認(rèn)11數(shù)字簽名后的發(fā)票并含有解密的私鑰12傳遞發(fā)票13客戶對商家的加密結(jié)果解密電子支票實(shí)例NetBill的業(yè)務(wù)流程：客電子支票實(shí)例

（2）NetCheque系統(tǒng)是由南加里福尼亞大學(xué)的信息科學(xué)研究所ISI（InformationSciencesInstitute）開發(fā)的，用于模擬支票交易銀行。系統(tǒng)中使用Kerbreros實(shí)現(xiàn)認(rèn)證，并且中心服務(wù)器在認(rèn)為有必要時，可對所有主要的業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤。電子支票實(shí)例（2）NetCheque電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）電子支票支付現(xiàn)在發(fā)展的主要方向是今后將逐步過渡到國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸，即采用電子資金轉(zhuǎn)賬（ElectronicFundTransfer，簡稱EFT）或網(wǎng)上銀行服務(wù)（InternetBanking）方式。定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFundsTransfer）是一種使用主計(jì)算機(jī)、終端機(jī)、磁帶、電話以及通信網(wǎng)絡(luò)等電子設(shè)備和技術(shù)手段進(jìn)行的快速、高效的資金傳遞方式，通常用于大額資金的實(shí)時轉(zhuǎn)賬，特別適用于大型企事業(yè)和商業(yè)單位通過銀行所進(jìn)行的各種支付業(yè)務(wù)。電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）電子支票支付現(xiàn)在發(fā)展的主要方向是今后將電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）

國際上主要的電子資金清算系統(tǒng)：環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會的SWEFT系統(tǒng)美國聯(lián)邦儲備局（FRB）美國的CHIPS系統(tǒng)英國CHAPS系統(tǒng)電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）國際上主要的電子資金清算系統(tǒng)：電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）EFT業(yè)務(wù)類型：通過自動出納的ATM付款通過按月扣除客戶在銀行的帳目付款全球范圍內(nèi)銀行間大宗款項(xiàng)的傳送電子資金轉(zhuǎn)賬（EFT）EFT業(yè)務(wù)類型：小知識—有關(guān)E-cash小知識—有關(guān)E-cash電子現(xiàn)金系統(tǒng)Compaq公司的電子現(xiàn)金技術(shù)可以讓用戶使用它的NetCoin電子現(xiàn)金。CyberCash發(fā)明了適用于小額支付的CyberCoin缺乏電子現(xiàn)金系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)。電子現(xiàn)金系統(tǒng)Compaq公司的電子現(xiàn)金技術(shù)可以讓用戶使用它CheckFreeCheckFree是最大的在線結(jié)算處理公司，為大企業(yè)和個人提供在線結(jié)算處理服務(wù)。CheckFree允許用戶用電子支票支付帳單。CheckFree與Yahoo!簽定協(xié)議，直接在Yahoo!上為Yahoo!的顧客提供結(jié)算支持。

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