銀行卡統(tǒng)計分析系統(tǒng)測試報告

PAGEPAGE12銀行卡統(tǒng)計分析系統(tǒng)測試報告為解決各級行銀行卡數(shù)據(jù)手工錄入問題，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性、及時性，以便為領導決策和經(jīng)營管理更好地提供參考，總行組織開發(fā)了“銀行卡統(tǒng)計分析系統(tǒng)”。該系統(tǒng)預計于2007年4月初投入試運行，為確保系統(tǒng)開發(fā)符合業(yè)務需求，并能夠支持經(jīng)營管理實際需要，按照領導安排，我們在系統(tǒng)基本開發(fā)完畢后，對該系統(tǒng)各項功能進行了業(yè)務測試，現(xiàn)將測試情況報告如下：一、測試安排（一）測試人員：（二）測試時間：2007年1月26日-2月4日。（三）測試地點：廣東分行科技園（四）測試安排：1月26日-1月28日業(yè)務測試組熟悉系統(tǒng)各模塊功能，并就數(shù)據(jù)準確性進行校驗；1月29日初步總結第一次測試結果，具體就系統(tǒng)各模塊待改善、完善部分提出業(yè)務需求，并對數(shù)據(jù)準確性進行總結，將測試意見反饋給系統(tǒng)技術開發(fā)人員；1月30日-2月3日配合技術開發(fā)人員修改完善系統(tǒng)；2月4日對修改完善之后的系統(tǒng)進行二次測試（由于各程序修改進度不統(tǒng)一，測試系統(tǒng)并未全部重新生成各項數(shù)據(jù)，為此，我們僅針對發(fā)卡量、存款余額、業(yè)務收入、準貸記卡透支余額等數(shù)據(jù)的準確性進行了程序修改后二次測試）。二、測試情況：受測試環(huán)境系統(tǒng)運行能力的限制，本次測試技術開發(fā)人員僅使用了河北分行2006年11月30日一天的生產(chǎn)數(shù)據(jù)，因此我們此次測試主要側重兩方面內(nèi)容，一是數(shù)據(jù)準確性校驗。僅對系統(tǒng)層級統(tǒng)計（即行部歸屬關系）、發(fā)卡量、存款余額、業(yè)務收入、準貸記卡透支余額等數(shù)據(jù)的準確性進行校驗，交易量相關數(shù)據(jù)的準確性從一天數(shù)據(jù)上無法進行驗證。鑒于測試系統(tǒng)沒有歷史數(shù)據(jù)，所以我們也無法驗證表內(nèi)、表間數(shù)據(jù)平衡關系是否正確，如月末卡量=上月卡量+本月新開卡-本月銷卡、比上月、比年初、比同期等；二是系統(tǒng)各模塊功能設計是否符合業(yè)務需求。（一）數(shù)據(jù)準確性校驗１、系統(tǒng)數(shù)據(jù)行部歸屬關系一次測試問題：系統(tǒng)數(shù)據(jù)行部歸屬關系與實際情況不一致。該系統(tǒng)是通過ABIS中BDT表提取的行部歸屬關系，但事實上各行進行行所撤并之后，還需要通過ABIS《網(wǎng)點撤并控制表》進行行部歸屬的調(diào)整，而ABIS的BDT表行部歸屬并非及時更新維護。經(jīng)測試，我們發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中使用的行部歸屬關系與河北分行目前實際情況不一致。例如實際情況是：河北衡水分行勝利支行已撤除了中心街、河東分理處，城中支行合并了中心街分理處，撤除了新華路分理處，西城支行合并了新華路分理處，滏陽支行合并了河東分理處。而系統(tǒng)中該行行部歸屬關系卻并非如此：河北衡水分行勝利支行并未撤除中心街、河東分理處，城中支行尚未合并中心街分理處，也未撤除新華路分理處，西城支行沒有合并新華路分理處，滏陽支行也沒有合并河東分理處。建議：利用BDT表、《網(wǎng)點撤并控制表》等及時更新維護系統(tǒng)中行部歸屬關系，確保與各行實際情況一致。2、發(fā)卡量數(shù)據(jù)（1）借記卡發(fā)卡量一次測試問題：借記卡發(fā)卡量與實際情況存有較大偏差。從103、9559、62等各卡種發(fā)卡量統(tǒng)計情況看，當月新開卡、銷卡、月末卡存量數(shù)據(jù)均已實際情況不一致，且自網(wǎng)點、支行、市分行到省分行等各層面卡量統(tǒng)計均存在問題。整個河北分行累計發(fā)卡量少統(tǒng)計了164732張，其中：103卡少統(tǒng)計33223張；9559卡少統(tǒng)計了169889張，當月新開卡多統(tǒng)計了152138張，當月銷卡多統(tǒng)計了384387張；62卡多統(tǒng)計了38380張，當月新開卡少統(tǒng)計了3681張，當月銷卡多統(tǒng)計了55732張。具體看，只有62卡當月新開卡數(shù)據(jù)與實際中62卡人民幣新開卡數(shù)據(jù)保持了一致，但系統(tǒng)卻沒有統(tǒng)計62卡復合幣種新開卡，所以導致62卡當月新卡數(shù)據(jù)比實際少統(tǒng)計了3681張。但除了62卡當月新開卡統(tǒng)計數(shù)據(jù)不正確是上述原因?qū)е峦?，其它各項統(tǒng)計有誤均不屬于此類型。另外，河北分行并未發(fā)行IC智能卡，但系統(tǒng)統(tǒng)計出該類型卡有234242張。建議：修改現(xiàn)有系統(tǒng)統(tǒng)計口徑，重新維護IC智能卡統(tǒng)計定義，確保發(fā)卡量數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，從系統(tǒng)生成的河北張家口分行各項數(shù)據(jù)情況看，103、9559、62等各卡種的當月新開卡、注銷卡、月末卡存量、睡眠卡等均與河北分行所掌握數(shù)據(jù)（河北數(shù)據(jù)取自總行軟開二部開發(fā)的業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)）一致。（2）準貸記卡發(fā)卡量一次測試問題：準貸記卡發(fā)卡量與實際情況存有較大偏差。從萬事達、維薩等各卡種發(fā)卡量統(tǒng)計情況看，當月新開卡、銷卡數(shù)據(jù)均與實際情況不一致，且自網(wǎng)點、支行、市分行到省分行等各層面卡量統(tǒng)計均存在問題。整個河北分行累計多統(tǒng)計了5307張，其中：萬事達卡當月新開卡多統(tǒng)計了3212張，當月銷卡少統(tǒng)計了220張；維薩卡當月新開卡多統(tǒng)計了1055張，當月銷卡少統(tǒng)計了34張。建議：重新修改現(xiàn)有系統(tǒng)統(tǒng)計口徑，確保發(fā)卡量數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，從系統(tǒng)生成的河北張家口分行各項數(shù)據(jù)情況看，萬事達、維薩等各卡種的當月新開卡、注銷卡、月末卡存量、睡眠卡等均與河北分行所掌握數(shù)據(jù)（河北數(shù)據(jù)取自總行開發(fā)的業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)）一致。３、銀行卡存款余額（1）借記卡存款一次測試問題：借記卡存款數(shù)據(jù)與實際情況存有較大偏差。自網(wǎng)點、支行、市分行到省分行等各層面統(tǒng)計均存在問題，整個河北分行月末存款余額少統(tǒng)計了403484萬元（統(tǒng)計口徑按照會計科目46601+48201）。建議：修改程序，確保借記卡存款數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：鑒于目前河北分行對借記卡存款余額統(tǒng)計口徑（河北數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)會計科目46601與48201之和）與本系統(tǒng)業(yè)務需求規(guī)定統(tǒng)計口徑（要求統(tǒng)計借記卡主賬戶下貸方余額，包括卡折合一存款余額和電子錢包存款余額）不一致，所以未能核對該項數(shù)據(jù)的準確性。從我行實際情況看，借記卡主賬戶下貸方余額必然大于46601與48201之和，因此系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)必須大于河北分行已統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前系統(tǒng)生成的河北張家口分行該項數(shù)據(jù)確實符合上述條件。如果要準確校驗該項數(shù)據(jù)的準確性，還需通過技術數(shù)據(jù)測試實現(xiàn)。（2）準貸記卡存款一次測試問題：準貸記卡存款數(shù)據(jù)與實際情況存有較大偏差。自網(wǎng)點、支行、市分行到省分行等各層面統(tǒng)計均存在問題，整個河北分行月末存款余額多統(tǒng)計了5886萬元。建議：修改程序，確保準貸記卡存款數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，從系統(tǒng)生成的河北張家口分行各項數(shù)據(jù)情況看，系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)與河北分行目前掌握的數(shù)據(jù)（河北數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)計報表）一致。４、銀行卡業(yè)務收入本次測試僅校驗了市分行和省分行級別的銀行卡收入，未能校驗網(wǎng)點、支行級別收入。從河北分行全省匯總數(shù)據(jù)看，整個河北分行月末收入少統(tǒng)計了31萬元，從各市分行匯總數(shù)據(jù)看，偏差在2萬元至17萬元不等（僅509999一個行收入偏差較大，系統(tǒng)多統(tǒng)計了17萬元，實際應為385萬元，而系統(tǒng)統(tǒng)計了402萬元），與實際存有偏差。（1）借記卡收入一次測試問題：從《借記卡業(yè)務收入統(tǒng)計表》統(tǒng)計情況看，各收入明細項合計為36093.1萬元，但表中“小計”為35261.63萬元，表內(nèi)平衡關系出現(xiàn)了問題，“小計”中沒有加上個人借記卡小額賬戶收費項目。按照借記卡各收入明細項合計數(shù)與河北分行會計報表對比，整個河北分行月末收入少統(tǒng)計了24萬元。建議：修改程序，確保借記卡收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。（河北分行所掌握數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)，但由于FARS系統(tǒng)未及時對該行當月新增網(wǎng)點進行維護，因此導致有兩個新增網(wǎng)點數(shù)據(jù)未反應在會計報表中，即河北分行所掌握數(shù)據(jù)小于河北實際數(shù)據(jù)。本系統(tǒng)程序修改后，系統(tǒng)重新生成數(shù)據(jù)與河北分行掌握數(shù)據(jù)比較，借記卡收入多統(tǒng)計了43719.12元。其中，借記卡消費手續(xù)費收入多統(tǒng)計了118.42元，借記卡年費收入多統(tǒng)計了1366.1元，借記卡現(xiàn)金及轉賬交易手續(xù)費收入多統(tǒng)計了41803.3元，借記卡其他收入多統(tǒng)計了431.3元，只有個人借記卡小額賬戶收費收入系統(tǒng)統(tǒng)計與河北分行現(xiàn)有數(shù)據(jù)一致。但上述各項數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。）（2）準貸記卡收入一次測試問題：整個河北分行月末收入少統(tǒng)計了18萬元。建議：修改程序，確保準貸記卡收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。（河北分行所掌握數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)，但由于FARS系統(tǒng)未及時對該行當月新增網(wǎng)點進行維護，因此導致有兩個新增網(wǎng)點數(shù)據(jù)未反應在會計報表中，即河北分行所掌握數(shù)據(jù)小于河北實際數(shù)據(jù)。本系統(tǒng)程序修改后，系統(tǒng)重新生成數(shù)據(jù)與河北分行掌握數(shù)據(jù)比較，準貸記卡收入多統(tǒng)計了139.5元，差額集中體現(xiàn)在現(xiàn)金及轉賬交易手續(xù)費收入上。但上述數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。）另外，鑒于目前河北分行對準貸記卡透支利息收入統(tǒng)計口徑（河北統(tǒng)計的是實收息，數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)會計科目7711002+7711003+77111+7720114+7720115+7730114+7730115）與本系統(tǒng)業(yè)務需求規(guī)定統(tǒng)計口徑（即7711002+7711003+77111）不一致，所以未能核對該項數(shù)據(jù)的準確性。（3）貸記卡收入一次測試問題：整個河北分行月末收入多統(tǒng)計了13萬元。從《貸記卡收入統(tǒng)計表》看，透支利息收入為0，與實際不符。建議：修改程序，確保貸記卡收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。建議：由于貸記卡收入涉及外匯兌換問題，為確保本系統(tǒng)數(shù)據(jù)與行內(nèi)會計報表數(shù)據(jù)一致，建議本系統(tǒng)在外幣折合人民幣時采取FARS系統(tǒng)目前使用方法，即匯率取自當月末日外匯牌價數(shù)據(jù)。（4）收單收入一次測試問題：整個河北分行月末收入少統(tǒng)計了1萬元。建議：修改程序，確保收單收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。（河北分行所掌握數(shù)據(jù)取自FARS系統(tǒng)，但由于FARS系統(tǒng)未及時對該行當月新增網(wǎng)點進行維護，因此導致有兩個新增網(wǎng)點數(shù)據(jù)未反應在會計報表中，即河北分行所掌握數(shù)據(jù)小于河北實際數(shù)據(jù)。本系統(tǒng)程序修改后，系統(tǒng)重新生成數(shù)據(jù)與河北分行掌握數(shù)據(jù)比較，收單收入多統(tǒng)計了2.99元。但上述數(shù)據(jù)與河北分行實際數(shù)據(jù)一致。）5、準貸記卡透支余額一次測試問題：準貸記卡透支戶數(shù)、余額與實際情況存有較大偏差。整個河北分行累計少統(tǒng)計了10977戶、25135萬元。另外，F(xiàn)KFX14與FKFX12合計數(shù)不一致，F(xiàn)KFX12中正常類透支應該加上FKFX14中的M0數(shù)。建議：重新修改現(xiàn)有系統(tǒng)統(tǒng)計口徑。二次測試系統(tǒng)實現(xiàn)情況：一次測試相關問題已得到解決，系統(tǒng)目前生成數(shù)據(jù)與河北分行現(xiàn)有數(shù)據(jù)（河北數(shù)據(jù)取自總行ABIS系統(tǒng)U18A報表）一致。6、交易量統(tǒng)計河北分行目前ATM的轉賬交易只有卡卡轉賬，受理的轉賬支出交易筆數(shù)不等于轉賬存入交易筆數(shù)。（二）系統(tǒng)各模塊功能1、電子報表模塊（1）電子報表分類需要調(diào)整：共分八類報表，96張①卡量統(tǒng)計分析表：7②存款余額分析表：5③財務收支分析表：6④透支統(tǒng)計分析表：7⑤發(fā)卡交易統(tǒng)計分析表：35⑥收單交易統(tǒng)計分析表：28—收單交易分析總表：1—國內(nèi)卡收單交易統(tǒng)計分析表：22—國際卡收單交易統(tǒng)計分析：4—受理查詢交易統(tǒng)計表：1⑦商戶設備網(wǎng)點統(tǒng)計表：3張⑧其他報表：5—銀行卡業(yè)務狀況分析表（101）：1—排名表∶3將卡量分析表中KL08、KL09卡量存款分析表調(diào)整到存款余額分析表中，將表內(nèi)卡量分析置在存款分析項目之后，卡量分析中將新開卡、注銷卡去掉。（2）建議將表下的“制表人”取消。（3）在“其它報表”中增加“1104工程”監(jiān)管報表系統(tǒng)GF0550報表，該表為季報，要求報表樣式、統(tǒng)計數(shù)據(jù)項定義均要以GF0550要求一致。（4）名稱：將“信用卡（準代記卡）透支風險分析表”和受理交易統(tǒng)計報表的名稱需要調(diào)整，調(diào)整名稱見具體的報表清單。2、公共報表模塊（1）模塊名稱改為：公共信息欄（2）公共報表中的17張運行表的表樣和具體內(nèi)容需要進一步確認，且未有境外卡交易成功率統(tǒng)計表。（3）排名表中應增加“信用卡透支情況排名表”（4）排名表中的透支率排名改為透支收入排名。3、數(shù)據(jù)項查詢模塊（1）發(fā)卡交易基礎數(shù)據(jù)項查詢?nèi)鄙僖韵马椖烤惩馊‖F(xiàn)：按國家分類境外消費：按國家分類零售類消費：按百貨、餐飲、超市、汽車、批發(fā)結算分類非金融交易建議：非金融交易分為掛失交易和密碼交易：掛失交易：按書面掛失、電話掛失、網(wǎng)上銀行掛失分類，密碼交易：按密碼重置、密碼掛失、柜臺改密、ATM改密、網(wǎng)上銀行改密。商戶數(shù)量統(tǒng)計：按商戶分類統(tǒng)計運輸類商戶零售類商戶，其中：百貨類、餐飲類、娛樂類、超市類、汽車類、批發(fā)結算類服務類商戶，其中：賓館酒店類商業(yè)服務類商戶，其中：房地產(chǎn)類娛樂游藝類商戶專業(yè)服務類商戶金融類政府服務類（2）卡量、賬戶數(shù)查詢部分系統(tǒng)僅添加了9559、62、103和準貸記卡等卡種的當月新開戶、不動卡、準睡眠戶、睡眠戶、過期卡和掛失卡等卡狀態(tài)的卡量賬戶數(shù)，而沒有針對9559、62、103和準貸記卡等進行卡BIN上的細分，且缺少統(tǒng)計明細項，詳細如下：①9559卡應細分成955997、955998、955990、955991、955995、955993、955994、95597、95595、95596、95599IC卡。②62卡應細分成622847、622845、622848、622846、622843、622821、622823、622824、622825卡。其中：622847、622845卡統(tǒng)計項：卡量、卡賬戶數(shù)、當月新開戶、不動卡、不動戶、準睡眠戶、睡眠戶、掛失卡、注銷卡；622821、622823、622824、622825、622848、622846、622843卡統(tǒng)計項：包括a)項全部統(tǒng)計項，并增加理財卡項；③103卡缺少注銷卡數(shù)據(jù)項。④IC卡缺少注銷卡數(shù)據(jù)項。⑤缺少地方性借記卡注銷卡數(shù)據(jù)項。⑥準貸記卡未細分成單位金卡、單位普卡、個人金卡、個人普卡、個人員工