中國某某人壽保險股份有限公司保險基礎(chǔ)知識

中國某某人壽保險股份有限公司保險基礎(chǔ)知識大綱

風(fēng)險及風(fēng)險的對策什么是保險人身保險的分類人身保險合同的基本原則風(fēng)險的定義特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。

風(fēng)險三要素風(fēng)險因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險事故引起

損失風(fēng)險因素的分類有形風(fēng)險因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素）無形風(fēng)險因素1、道德風(fēng)險因素2、心理風(fēng)險因素（人為風(fēng)險因素）風(fēng)險事故風(fēng)險事故（也稱“風(fēng)險事件”）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。損失損失的含義是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。直接損失（實(shí)質(zhì)損失）間接損失風(fēng)險的特點(diǎn)風(fēng)險的客觀性風(fēng)險的普遍性風(fēng)險的社會性風(fēng)險的不確定性風(fēng)險的可測定性風(fēng)險的發(fā)展性風(fēng)險的種類按產(chǎn)生環(huán)境分靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險按風(fēng)險標(biāo)的分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)險風(fēng)險的種類按風(fēng)險性質(zhì)分純粹風(fēng)險投機(jī)風(fēng)險按產(chǎn)生原因分自然風(fēng)險社會風(fēng)險政治風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險風(fēng)險管理理定義：是指各經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位位通過風(fēng)風(fēng)險識別別、風(fēng)險險估測、、風(fēng)險評評價等方方式，對對風(fēng)險實(shí)實(shí)施有效效的控制制和妥善善處理風(fēng)風(fēng)險所致致?lián)p失的的后果，，期望達(dá)達(dá)到以最最小的成成本獲得得最大安安全保障障目標(biāo)的的管理過過程。風(fēng)險的對對策1、避免風(fēng)風(fēng)險2、控制風(fēng)風(fēng)險3、保留觀觀念4、風(fēng)險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的出出現(xiàn)是保險產(chǎn)生生的前提保險轉(zhuǎn)移移是目前最最普遍采采用的風(fēng)風(fēng)險財(cái)務(wù)務(wù)工具，，在風(fēng)險險管理中中具有獨(dú)獨(dú)特的地地位和作作用。課程大大綱綱風(fēng)險及風(fēng)風(fēng)險的對對策什么是保保險人身保險險的分類類人身保險險合同的的基本原原則保險是指指投保人人根據(jù)合合同約定定，向保保險人支支付保險險費(fèi)，保保險人對對于合同同約定的的可能發(fā)發(fā)生的事事故因其其發(fā)生所所造成的的財(cái)產(chǎn)損損失承擔(dān)擔(dān)賠償保保險金責(zé)責(zé)任，或或者當(dāng)被被保險人人死亡，，傷殘或者達(dá)到合同同約定的年齡齡期限時，承承擔(dān)給付保險金責(zé)責(zé)任的商業(yè)保保險行為。什么是保險？？保險基本概念念1.保險人：保險險公司2.投保人：與保保險人訂立保保險合同，并并按合同約定定負(fù)有支付保保險費(fèi)義務(wù)的的人3.保險費(fèi)：購買買保險產(chǎn)品的的價格4.被保險人：其其財(cái)產(chǎn)或者人人身受保險合合同保障，享享有保險金請請求權(quán)的人，，投保人可以以為被保險人人5.受益人：人身身保險合同中中被保險人或或投保人指定定的享有保險險金請求權(quán)的的人6.保險標(biāo)的：作作為保險對象象的財(cái)產(chǎn)及其其有關(guān)利益或或者人的壽命命和身體7.保險利益：投投保人對保險險標(biāo)的具有法法律上承認(rèn)的的利益8.保險金額：保保險人承擔(dān)賠賠償或者給付付保險金責(zé)任任的最高限額額保險基本概念念保險的要素可保風(fēng)險的存存在大量同質(zhì)風(fēng)險險的集合與分分散保險費(fèi)率的厘厘定保險基金的建建立保險合同的訂訂立保險的特征經(jīng)濟(jì)性商商品性互助性法律性科科學(xué)學(xué)性課程大綱綱風(fēng)險及風(fēng)險的的對策什么是保險人身保險的分分類人身保險合同同的基本原則則人身保險的分分類人身保險健康保險人壽保險意外傷害保險險生死合險死亡保險生存保險定期終身課程大綱綱風(fēng)險及風(fēng)險的的對策什么是保險人身保險的分分類人身保險合同同的基本原則則保險的基本原原則（一）保險利益原則則最大誠信原則則近因原則損失補(bǔ)償原則則保險的基本原原則（二）每個產(chǎn)品都具具有的一些共共性的架構(gòu)和和相同地方，，也說是我們們說的共同條條款。投保條件---誰能保保險責(zé)任---保什么保險費(fèi)的繳納---多少錢可以報(bào)責(zé)任免除---什么條件不能獲得保障保險金的申請---如何理賠重要部分共同條款的含含義1、是壽險商品品學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)礎(chǔ)2、體現(xiàn)專業(yè)3、學(xué)好共同條條款可以事半半功倍學(xué)習(xí)共同條款款的意義共同條款的基基本內(nèi)容98/3/199/3/199/3/299/4/3099/5/12001/4/302001/5/1A、生效日（1998/3/1）B、生效對應(yīng)日日（1999/3/1）C、續(xù)期保費(fèi)交交費(fèi)日（1999/3/1）即寬限期（1999/3/2—1999/4/30）E、保險費(fèi)的自自動墊交F、合同效力中中止（（1999/5/1）G、合同效力恢恢復(fù)（1999/5/1—2001/4/30）H、合同終止（（2001/5/1）保險合同的幾幾個時效要素素自投保人收到到保險單的次日起10日內(nèi)未發(fā)生賠付，，有權(quán)要求撤撤銷本合同，，保險公司無無息退還投保保人所交保險險費(fèi)。保險共同條款款——合同撤銷權(quán)真實(shí)年齡不符符合約定的年年齡限制，合合同生效之日日起二年內(nèi)可可以解除合同同，保險公司司扣除手續(xù)費(fèi)費(fèi)，退還保險險費(fèi)；投保人人少交保費(fèi)，，按比例支付付保險金；投投保人多交保保費(fèi)，將多交交的保費(fèi)退還還。保險共同條款——年齡誤告——保險費(fèi)的自動動墊繳寬限期后仍未未交保險費(fèi)的的，在合同有有現(xiàn)金價值的的情況下，自自動墊交所欠欠保費(fèi)，合同同繼續(xù)有效；；當(dāng)合同的現(xiàn)現(xiàn)金價值不足足以墊交到期期應(yīng)交保費(fèi)時時，合同效力力中止。保險共同條款——保單貸款若保險合同有有效且具有保保單現(xiàn)金價值值，投保人可可以書面形式式向保險公司司申請保單貸貸款。保險共同條款針對死亡保障障合同，繳費(fèi)費(fèi)2年內(nèi)不賠付，，繳費(fèi)2年以上的賠付付。保險共同條款———自殺殺保險險共共同同條條款款某些些自自然然不不可可抗抗拒拒的的情情況況、、被被保保險險人人自自己己傷傷害害或或其其他他故故意意行行為為造造成成的的人人身身傷傷害害，，保保險險人人不不負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償。?！?zé)任任免免除除責(zé)任任免免除除投保保人人或或受受益益人人對對被被保保險險人人的的故故意意行行為為被保保險險人人故故意意犯犯罪罪、、拒拒捕捕或或故故意意自自傷傷被保保險險人人服服用用、、吸吸食食或或注注射射毒毒品品被保保險險人人酒酒后后駕駕駛駛，，無無有有效效駕駕駛駛執(zhí)執(zhí)照照及及駕駕駛駛無無有有效效行行駛駛證證的的機(jī)機(jī)動動交交通通工工具具被保保險險人人患患艾艾滋滋病病或或感感染染艾艾滋滋病病病病毒毒戰(zhàn)爭爭、、軍軍事事行行動動、、暴暴亂亂或或武武裝裝叛叛亂亂核爆爆炸炸、、核核輻輻射射或或核核污污染染保險險共共同同條條款款保險險事事故故發(fā)發(fā)生生之之日日起起10日內(nèi)內(nèi)通知知，，否否則則被被保保險險人人或或受受益益人人將將負(fù)負(fù)擔(dān)擔(dān)由由于于通通知知遲遲緩緩致致使使保保險險公公司司增增加加的的的的查查勘勘、、調(diào)調(diào)查查費(fèi)費(fèi)用用。。但但因因不不可可抗抗力力延延誤誤的的除除外外。?！ｋU險事事故故通通知知保險險共共同同條條款款投保保人人指指定定或或變變更更受受益益人人必必須須征征得得被被保保險險人人同同意意。。須須書書面面申申請請并并經(jīng)經(jīng)保保險險公公司司在在保保單單上上批批注注方方能能生生效效。。———受益益人人的的指指定定與與變變更更被保保險險人人失失蹤蹤經(jīng)經(jīng)法法院院宣宣告告死死亡亡后后，，保保險險公公司司依依法法院院判判決決按按身身故故給給付付保保險險金金。。若被被保保險險人人被被證證實(shí)實(shí)生生存存，，應(yīng)應(yīng)在在三十日日內(nèi)及時將將領(lǐng)取取的保保險金金退還還保險險公司司