2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》題庫練習試題 附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》題庫練習試題附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類2、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸3、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化4、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險5、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督6、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外7、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理8、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本。、核心資本9、下列貸款不能歸為關注類的是（）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期10、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險11、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高12、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果13、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險14、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行15、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、4D、616、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時17、貨幣經紀公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國18、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶19、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）A、20%B、30%C、40%D、50%20、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化21、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多22、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可23、信用風險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險24、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較?。缓芏?5、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票26、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入27、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工28、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查29、下列（）屬于社會責任類的指標。入、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育30、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計31、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、T解你的客戶B、重視潛在客戶C、T解你的業(yè)務D、盡職調查32、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。入、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位33、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以34、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節(jié)功能35、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露36、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務37、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類38、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益39、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任40、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸41、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金42、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會43、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資。、買入返售44、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。TOC\o"1-5"\h\zA、20B、30C、45D、6045、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途46、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款47、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款48、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會49、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司50、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入51、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小52、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督53、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展54、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20%B、50%C、80%D、100%55、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）TOC\o"1-5"\h\zA、M0B、M1C、M2D、M356、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新57、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率58、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元59、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票60、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司61、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題62、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作63、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長64、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革65、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限66、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金67、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立68、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途69、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放70、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督71、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款72、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%73、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務74、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會75、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付76、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月77、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務78、下列不屬于單位結算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶79、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督80、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準入C、非現場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現場檢查81、銀行內部審計主要的審計方法是（）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計82、金融工作的三大任務，不包括（）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險TOC\o"1-5"\h\z83、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年84、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、T解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶85、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑86、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險87、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展88、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣89、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介90、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、存款管理的原則包括（）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務經營安全性原則E、利益最大化原則2、向銀行提交的貸款申請應該包括（）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息頃申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃3、信用卡的收單業(yè)務包括（）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息4、支付結算的原則有（）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶E、以上都正確5、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理6、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益7、在內部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有（）A、負責組織開展監(jiān)督檢查B、負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定C、負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程D、負責牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構還對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業(yè)水平C、從業(yè)經驗D、道德準則E、執(zhí)業(yè)資格9、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業(yè)務監(jiān)測原則10、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷11、金融創(chuàng)新的原則包括（）A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產權C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業(yè)務”E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守12、以下屬于單位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款D、協定存款E、保證金存款13、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。A、國內市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》中，認為商業(yè)銀行內部控制的要素有（）A、內部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環(huán)境E、信息與溝通15、貨幣政策的時滯包括的階段有（）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用16、中央銀行基準利率主要包括（）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率17、下列銀行績效考評指標不包括（）A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標18、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險19、個人貸款業(yè)務的還款方式包括（）A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款20、根據修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）A、杠桿率指標B、流動性比例頃核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例21、財務公司的負債業(yè)務包括（）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、辦理成員單位產品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務公司票據承兌業(yè)務22、商業(yè)銀行的資產主要包括（）A、現金資產B、證券投資C、貸款D、固定資產E、其他資產23、客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（）A、借款人依法經稅務機關核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D、借款人應為中國公民E、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定24、根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪25、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）A、財產管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內部資金管理26、不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A、資產轉讓B、債權轉讓C、債務重組D、追加投資E、資產重組27、績效考評的基本原則包括（）A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經營28、下列屬于財政政策工具的有（）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債29、普惠金融的基本原則有（）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜30、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告？（）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C、內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告31、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎32、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益33、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介，實現資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道34、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業(yè)單位定期存款D、農村存款E、企業(yè)單位活期存款35、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有（）A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實施行政許可C、非現場監(jiān)管D、報告和處置突發(fā)事件E、現場檢查36、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產品和業(yè)務活動事件37、銀行業(yè)金融機構應當從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A、招聘和任職B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監(jiān)測38、合規(guī)文化的實現包括（）A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念39、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括（）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓與教育制度C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源40、經銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務D、接受境內公眾存款E、同業(yè)拆借|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯2、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯3、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯4、宋體（）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯5、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯6、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯7、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯8、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯9、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯10、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯11、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯12、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯13、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。A、對B、錯14、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯15、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】A2、『正確答案』B3、【答案】A4、【答案】D5、【答案】C6、正確答案：D7、【答案】A8、【答案