廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展

Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance1第三章保險的產(chǎn)生與發(fā)展[教學(xué)目的和要求]本章從歷史發(fā)展特別是經(jīng)濟發(fā)展的角度分析了保險制度的形成與發(fā)展。介紹了世界保險業(yè)及我國保險的發(fā)展情況。通過對本章的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生著重掌握保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)及條件，清楚海上保險的起源，闡述世界保險業(yè)發(fā)展趨勢及我國保險業(yè)的發(fā)展及現(xiàn)狀，從考察保險業(yè)發(fā)展歷程中注意研究其發(fā)展規(guī)律。[教學(xué)重點和難點]海上保險的起源和發(fā)展，保險業(yè)發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系。[教學(xué)方法和手段]課堂講授、設(shè)疑法、課程小論文。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance2第三章保險的產(chǎn)生與發(fā)展節(jié)保險的產(chǎn)生第二節(jié)保險業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系第三節(jié)世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢第四節(jié)中國保險業(yè)的發(fā)展本章參考文獻廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance3節(jié)保險的產(chǎn)生

一、古代保險思想的萌生與原始保險形態(tài)二、保險的起源與發(fā)展三、保險產(chǎn)生的條件廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance4（一）我國古代保險思想和救濟后備制度據(jù)《逸周書文傳》記載，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饑荒，其至積聚，何以備之？”之說；公元前3000年，我國長江流域的一些糧食商人在運輸中常采用“分舟運米”的辦法，這是水險起源的最早實例（據(jù)英國維克多·多弗《海上保險手冊》記載）?？鬃又鲝垺袄嫌兴K，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨廢疾者得食，寒者得衣，勞者得惜?！蔽覈糯鷼v代有儲糧備荒，以賑濟災(zāi)民的傳統(tǒng)制度，這些都是由政府統(tǒng)籌，帶有強制性質(zhì)。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance52.漢謨拉比法典中的保險思想在公元前2000多年的古代巴比倫的漢謨拉比法典中有這樣一條規(guī)定：商人可以雇傭一個銷貨員去外國港口銷售貨物，當(dāng)這個銷貨員航行歸來，商人可以收取一半的銷貨利潤；如果銷貨員未歸，或者回來時既無貨也無銷售利潤，商人可以沒收其財產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作為債務(wù)奴隸；但如果貨物是被強盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。據(jù)說這是海上保險的一種起源。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance6二、保險的起源與發(fā)展（一）海上保險的起源與發(fā)展（二）火災(zāi)保險的起源和發(fā)展（三）其他保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展

1、人壽保險的起源和發(fā)展

2、責(zé)任保險的起源和發(fā)展

3、保證保險的起源和發(fā)展廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance71.共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU的萌芽

(GeneralAverage)公元前916年在羅得島上制定的羅地安海商法所采用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還。”這一共同海損分?jǐn)傇瓌t可以說是海上保險的萌芽?！耙蝗藶楸?，眾為一人”（Oneforall,allforone)體現(xiàn)了海上保險的分?jǐn)倱p失、共助共濟的要求，因而被認(rèn)為是海上保險的萌芽。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance83.意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地在11世紀(jì)后期，十字軍東侵以后，意大利商人曾控制了東西方的中介貿(mào)易。世界上最古老的保險單是一個名叫喬治.勒克維倫的熱那亞商人在1347年10月23日出立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險單。1384年1月15日由比薩的一組保險人出立的承保四大包紡織品的從法國南部城市阿爾茲到比薩的貨物運輸保險單，則被認(rèn)為是張出現(xiàn)承保內(nèi)容的“純粹”保險單。保險史稱“比薩保單”。家海上保險公司于1424年在熱那亞出現(xiàn)。善于經(jīng)商的倫巴第人后來移居到英國，繼續(xù)從事海上貿(mào)易，并操縱了倫敦的金融市場，而且把海上保險也帶到了英國。今日倫敦的保險中心倫巴第街就是因當(dāng)時意大利倫巴第商人聚居該處而得名。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance95.1勞合社的產(chǎn)生(Lloyd’s)1683年，愛德華·勞埃德(EdwardLloyd)開設(shè)一家咖啡館(Lloyd’sCoffeehouse)勞埃德咖啡館1696年出了一份單張小報《勞埃德新聞》(Lloyd’sNews)

大約在1734年勞埃德咖啡館又出版《勞合動態(tài)》,開始時是每周一期，1741年改為每周二、五出版，后改為日報，至今該報仍在出版1774年,在勞埃德咖啡館接受保險業(yè)務(wù)的商人組織起來，每人出資100鎊，由79人組成，選出委員會覓新址專門經(jīng)營保險。1871年由議會通過法案正式成為一個社團組織。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance105.3勞合社趣聞在倫敦勞合社的大樓里，掛著一只神奇的小銅鐘。它是在1799年從荷蘭沿海一艘船“圣·盧丁”號中打撈出來的。勞合社有個慣例，用這只小銅鐘的鐘聲來宣告本社大宗生意的得失：一響是佳音，表示某項生意發(fā)了大財；兩響則是“噩耗”，說明某宗生意虧了血本。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance11（二）火災(zāi)保險的起源和發(fā)展火災(zāi)保險是財產(chǎn)遭受火災(zāi)所致?lián)p失的一種保險；起源可以追溯到12世紀(jì)初期冰島成立的互助社，對火災(zāi)及家畜的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。18世紀(jì)末葉到19世紀(jì)中葉，隨著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，物質(zhì)財富大大增加，客觀上產(chǎn)生對火災(zāi)保險的需要。火災(zāi)保險公司相繼成立和壯大，火災(zāi)保險承保的范圍日益擴大，如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險都列入保險責(zé)任范圍，保險標(biāo)的物也由房屋擴大到各種固定資產(chǎn)。1591年德國漢堡的釀造業(yè)者成立了火災(zāi)救助協(xié)會，凡加入者，遭遇火災(zāi)后，可獲得救濟。直到1676年，由46個協(xié)會在漢堡合并成立火災(zāi)保險局，這是公營火災(zāi)保險的開始?，F(xiàn)代火災(zāi)保險起源于1666年倫敦大火（見下頁）。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance12（三）人壽保險的起源和發(fā)展人壽保險的起源要比財產(chǎn)晚得多，它是城市經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。原因是工業(yè)革命之后，許多農(nóng)民逐漸涌向城市，城市生活與農(nóng)村生活有很大的差異。當(dāng)時社會上提供這方面保障的主要四種：（1）教會：大多是為其傳教士、牧師及教友而設(shè)的；（2）同業(yè)互助會；（3）殯葬社；（4）友誼（愛）社：類似互助會。美國最大的人壽保險公司——美國謹(jǐn)慎保險公司就是相互保險公司，它的前身是1873年建立的“孤寡友愛社”。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance13（四）責(zé)任保險的起源和發(fā)展責(zé)任保險是對無辜受害人的一種經(jīng)濟保險，它的起源更晚于人壽保險。責(zé)任保險其產(chǎn)生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早在19世紀(jì)初，法國就在《拿破侖法典》中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險，其后，德、英、美國等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance14三、保險產(chǎn)生與發(fā)展的條件災(zāi)害事故的客觀存在是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件剩余產(chǎn)品的增多是保險產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)條件商品經(jīng)濟的發(fā)展是保險產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟條件國家的建立和社會的穩(wěn)定與發(fā)展是保險產(chǎn)生與發(fā)展的社會條件概率論和大數(shù)法則是保險經(jīng)營的技術(shù)條件廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance15一、保險與經(jīng)濟發(fā)展水平保險與經(jīng)濟發(fā)展水平經(jīng)濟發(fā)展水平與保險業(yè)發(fā)展水平經(jīng)濟體制與保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)濟發(fā)展水平與保險的產(chǎn)生與發(fā)展廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance16三、保險發(fā)展與社會文化環(huán)境家庭和家族觀念宗教信仰價值觀念廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance17一、世界保險業(yè)的統(tǒng)計指標(biāo)保險費收入（GrossPremium)保險密度（InsuranceDensity)保險深度（InsurancePenetration)是指投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險而支付給保險人的費用總和。是指一國平均每年人均保費數(shù)。是一國一定年份直接保費收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，有時是國民生產(chǎn)總值之比。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance18二、中國大陸與代表性國家在保險深度指標(biāo)上的比較資料來源：《Sigma》，2005.2廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance19四、當(dāng)今世界保險業(yè)保險的趨勢1、保險管理進一步現(xiàn)代化；2、保險業(yè)務(wù)國際化；3、從業(yè)人員專業(yè)化；4、保險市場自由化；5、組織形式多樣化；6、保險業(yè)務(wù)規(guī)?；箻I(yè)領(lǐng)域廣泛化。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance20一、舊中國的保險事業(yè)在《海國圖志》中，魏源比較全面地介紹了西方先進的社會科技經(jīng)濟文化等知識；當(dāng)時也有一些報刊文章根據(jù)insurance的讀音，直接將之音譯為“燕梳”或“煙蘇”的。而將insurance譯成“保險”的卻是日本近現(xiàn)代傳播西方文明知識的人福澤諭吉所為，以后再傳入我國，一直稱呼到現(xiàn)在。在1805年比爾·麥戈尼（Maginie,B.）和渣殿甸（jardine,W.）所擁有的比爾·麥戈尼—渣甸號（BealeMaginie-JardineFirm）與達衛(wèi)森（Davidson,W.S.）的達衛(wèi)森—顛地行（Davidson-DentHouse）在廣州共同組織發(fā)起成立了諫當(dāng)保安行（CantonInsuranceSociety）,又名廣州保險會社，專門承保這條航線上的海上船舶險和海運貨物險。1.西方保險開始傳入中國廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance21二、新中國保險事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展

（四起三落）1.1949-1952建立人保是一起；1953年停辦農(nóng)村保險、整頓城市業(yè)務(wù)是一落；2.1954年恢復(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)，重點發(fā)展分散業(yè)務(wù)是二起；1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；3.1964年保險機構(gòu)升格、大力發(fā)展國內(nèi)業(yè)務(wù)是三起，1966年幾乎停辦國內(nèi)外業(yè)務(wù)是三落；4.1979年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)是四起。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance22三、我國保險事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（2）6.1988年，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局、中國工商銀行等單位合資創(chuàng)建了我國家股份制企業(yè)——平安保險公司，1992年9月更名為中國平安保險公司；7.1992年9月，美國友邦保險有限公司經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，標(biāo)志著我國保險市場跨出了對外開放的步；8.1994、1995年，兩家區(qū)域性保險公司——天安保險股份有限公司和大眾保險股份有限公司相繼在上海成立；9.1995年10月，《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）正式實施，我國保險業(yè)走上了法制化發(fā)展道路；（待續(xù)）廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance23三、我國保險事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（4）2005年中國保險市場，全年保費收入4927.3億元，同比增長14%。其中：廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance24課程論文（選擇其中一個方向完成）1.請查閱相關(guān)資料聯(lián)系第二節(jié)內(nèi)容評析目前我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（可選擇一個方面來評析）；2.西方主要國家在發(fā)展自己的民族保險業(yè)時，當(dāng)時的背景可以以一國為經(jīng)濟單位，關(guān)起門慢慢發(fā)展，而中國是在一個經(jīng)濟的全球化、競爭的白熱化和聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)化的背景下開始起步和發(fā)展自己的民族保險業(yè)的，你如何看待中國保險業(yè)發(fā)展的這樣一個背景？廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance25本章參考文獻（續(xù)）9.（英）D.Ellis，《Motor

Insurance》，The

Chartered

Insurance

Institute，1999年

10.樸明根，《中、日、韓三國保險制度比較》，《保險研究》，2005年第3期

11.羅艷，《近代保險的傳入和中國民族保險業(yè)的產(chǎn)生》，《清史研究》，

2005年第4期

12.衛(wèi)新江，《論我國發(fā)展相互保險公司的策略選擇》，《上海保險》,

2005年第3期

13.顏清，《2003年世界保險情況概述及數(shù)據(jù)統(tǒng)計》，《保險研究》，2005年第1期14.杜墨，《國際保險業(yè)發(fā)展的新特點及啟示》，《保險研究》，2003年第3期廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance26一、古代保險思想的萌生與原始保險形態(tài)（一）我國古代保險思想和救濟后備制度（二）外國古代思想和原始形態(tài)保險廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance27（二）外國古代思想和原始形態(tài)保險1.國外保險思想的起源外國最早產(chǎn)生保險思想的并不是現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)達的資本主義大國，而是處在東西方貿(mào)易要道上的文明古國，如古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。據(jù)英國學(xué)者托蘭納利論證：“保險思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘”。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance283.希臘及歐洲其他國家的保險思想

在古希臘，一些政治哲學(xué)或宗教組織由會員攤提形成一筆公共基金，專門用于意外情況下的救濟補償。

到了中世紀(jì)，歐洲各國城市中陸續(xù)出現(xiàn)各種行會組織，這些行會具有互助性質(zhì)，其共同出資救濟的互助范圍包括死亡、疾病、傷殘、年老、火災(zāi)、盜竊、沉船、監(jiān)禁、訴訟等不幸的人身和財產(chǎn)損失事故。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance29（一）海上保險的起源和發(fā)展共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU的萌芽海上借貸與船舶抵押借款是海上保險的雛型意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地英國海上保險的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance30

2.海上借貸與船舶抵押借款是海上保險的雛型

(BottomryBond)如船舶安全到達，本利償還；如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告消失。由于債主承擔(dān)了船舶航行安全的風(fēng)險，因此，它的利息就要比一般借款高得多，這種高出一般利息的部分，實質(zhì)就是最早形式的海上保險費。船長在用船舶作抵押時，抵押品中也有將貨物包括在內(nèi)的，但也有單用貨物作抵押的。貨物抵押借款的辦法與船舶借款相同，船舶沉沒后，借款等于預(yù)先支付了賠款。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance314.英國海上保險的發(fā)展在美洲的新大陸發(fā)現(xiàn)之后，英國的對外貿(mào)易獲得迅速發(fā)展，保險的中心逐漸轉(zhuǎn)移到英國；1568年12月22日經(jīng)倫敦市市長批準(zhǔn)開設(shè)了家皇家交易所，為海上保險提供了交易所，取代了從倫巴第商人沿襲下來的一日兩次在露天廣場交易的習(xí)慣；1720年成立的倫敦保險公司和皇家交易保險公司因各向英國政府捐款30萬英鎊而取得了專營海上保險的特權(quán)，這為英國開展世界性的海上保險提供了有利條件。從1756年到1788年，首席法官曼斯菲爾德收集了大量海上保險案力，編制了一部海上保險法案。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!5.2勞合社的特點(Lloyd’s)勞合社不是保險公司，是一個保險市場。勞合社本身不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，只為其成員（names，有譯作名士、標(biāo)志）提供交易場所和相關(guān)服務(wù)。

在勞合社里由成員自由組合，組成承保辛迪加（underwritingsyndicate）。每個辛迪加組織均有個牽頭人（leaderunderwriter），負(fù)責(zé)與經(jīng)紀(jì)人商談確定保險合同的有關(guān)條款、費率等。投保人不能和保險人直接接觸，而需通過經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。勞合社的業(yè)務(wù)流程如下：投保人→經(jīng)紀(jì)人→辛迪加牽頭人（由組合內(nèi)成員自由決定承保及承保份額）→承保未完轉(zhuǎn)下一個辛迪加→勞合社出單處換取正式保單→投保人。勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個理事會來管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會計、法律等部，并在100多個國家設(shè)有辦事處。Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance32廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance335.4勞合社近年虧損原因美國石棉產(chǎn)品造成的人員傷亡責(zé)任險索賠案。1989年雨果和安德魯颶風(fēng)造成財產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的索賠。英國最高法院判決勞合社承保人對其投資者的資金管理不善而負(fù)有10.5億美元的賠償責(zé)任。勞合社的承保人或保險公司承保的業(yè)務(wù)在勞合社保險市場相互分保，致使風(fēng)險過分集中，發(fā)生的索賠累積成災(zāi)，而沒有達到分散風(fēng)險的目的。著名的“?？松郀柕缕潯保‥XXONVALDEZ）油輪污染案致使勞合社承保人蒙受了嚴(yán)重?fù)p失。當(dāng)美國的保險公司被強制賠償受污染場地的清理的費用時，勞合社作為分保接受人，也同樣面臨著嚴(yán)重的巨額損失賠償?！?.11”事件也使勞合社蒙受了巨大的損失。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance341666年倫敦大火現(xiàn)代的火災(zāi)保險制度起源于英國。1666年9月2日，在英國倫敦發(fā)生了一場大火，燒毀了全城的一半，起因是皇家面包店的烘爐過熱，火災(zāi)持續(xù)了5天，有13000幢房屋和90個教堂被燒毀，20萬人無家可歸，造成了不可估量的財產(chǎn)損失。這場特大火災(zāi)促使人們重視火災(zāi)保險。次年一個名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科醫(yī)生獨資開辦了一家專門承?；痣U的營業(yè)所，開創(chuàng)了私營火災(zāi)保險的先例。由于業(yè)務(wù)發(fā)展，他于1680年邀集了3人，集資4萬英鎊，設(shè)立了一個火災(zāi)保險合伙組織。保險費是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計算，磚石建筑的費率定為2.5%的年房租，木屋的費率為5%。正因為使用了差別費率，巴蓬有“現(xiàn)代保險之父”的稱號。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance35現(xiàn)代壽險基礎(chǔ)的奠定哈雷于1693年根據(jù)德國布雷斯勞市1687～1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計資料，編制了張生命表，為現(xiàn)代人壽保險奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。具有現(xiàn)代意義的人壽保險是直到18世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡保費、有固定保額的保單。人壽保險公司已成為僅次于商業(yè)銀行的投資機構(gòu)。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance36（五）保證保險的起源和發(fā)展隨著資本主義商業(yè)信用的普遍發(fā)展和道德危險的頻繁，保證保險應(yīng)運而生。1702年，英國設(shè)立了雇主損失保險公司，開創(chuàng)了忠誠保證保險，1840保證福的成立，1842年英國保證公司成立。美國于1876年在紐約開辦了忠誠保證保險。保證保險嚴(yán)格地說可以區(qū)分為保證保險和信用保險兩類。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance37第二節(jié)保險的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系一、保險與經(jīng)濟發(fā)展水平二、保險發(fā)展與人口三、保險發(fā)展與社會文化環(huán)境廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance38二、保險發(fā)展與人口1、人口總量2、人口結(jié)構(gòu)3、人口素質(zhì)4、人的生命周期廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance39第三節(jié)世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢一、世界保險業(yè)的統(tǒng)計指標(biāo)二、中國大陸與代表性國家在相關(guān)統(tǒng)計指標(biāo)上的比較三、當(dāng)今世界保險業(yè)的現(xiàn)狀四、當(dāng)今世界保險業(yè)保險的趨勢廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance40保險密度和保險深度指標(biāo)與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系一般來說，保險深度大，反映該國（地區(qū)）的保險業(yè)比較發(fā)達；保險密度大，反映該國（地區(qū)）居民在滿足了基本生活的需要的同時，關(guān)注自身的安全保障。同時，也要結(jié)合該國（地區(qū)）的具體情況進行判斷。就人壽保險領(lǐng)域來講，一個國家（地區(qū)）的人壽保險的發(fā)達程度，和社會保險很有關(guān)系。例如德國，是世界上個推行社會保險的國家，其完善的社會保險制度使德國的人壽保險業(yè)相比其他市場經(jīng)濟國家（地區(qū)）的國民經(jīng)濟中的地位較低。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance41三、當(dāng)今世界保險業(yè)的現(xiàn)狀1.新的保險種類日益增多，保險范圍不斷擴大2.保險基金的投資運用進一步加強3.綜合保險獲進一步的發(fā)展4.各國加強對保險企業(yè)的監(jiān)督管理5.各國保險事業(yè)發(fā)展迅速且競爭激烈6.福利性的人身保險比重增加7.責(zé)任保險成為各國普遍重視的業(yè)務(wù)8.再保險進一步發(fā)展，保險管理現(xiàn)代化9.保險金額巨大，索賠增多廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance42第四節(jié)中國保險業(yè)的發(fā)展一、舊中國的保險事業(yè)二、新中國保險業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展三、我國保險事業(yè)嶄新發(fā)展的階段廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance432.民族保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展1875年12月輪船招商局招集股份，在上海設(shè)立“保險招商局”是近代民族保險業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志。從時間次序來說，早在1865年，上海華商義和公司保險行成立，是最早的民族保險企業(yè)，該行設(shè)在華商德盛商號內(nèi)，規(guī)模甚小，只是經(jīng)營貨運險業(yè)務(wù)，受到外國保險公司的排擠，沒有產(chǎn)生多大影響。1876年7月，唐廷樞等再次集股25萬兩白銀，創(chuàng)辦了仁和保險公司，這是中國人民自辦的家保險公司。1878年又集股20萬兩白銀，開辦了濟和船棧保險局。為了加強實力，1886年2月仁和、濟和兩家保險公司并為“仁濟和保險公司”。廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!Chapter3Origin&DevelopmentofInsurance44三、我國保險事業(yè)嶄新發(fā)展的階段（1）1.1979年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行行長會議紀(jì)要》，作出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的重大決策；2.1979年11月，全國保險工作會議在北京召開，使我國停辦了20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)重獲新生；3.1980年底，出西藏以外的28個省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國人民保險公司的分支機構(gòu)；4.1982年，香港民安保險公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司；5.1987年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機構(gòu)設(shè)立保險部，1991年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險部的基礎(chǔ)上組建了中國太平洋保險公司；（待續(xù)）廣東金融學(xué)院保險學(xué)原理3保險的產(chǎn)生與發(fā)展共48頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!Chapter3Origin&Developmen