個(gè)人投資理財(cái)說課稿

這兩天，我們的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程被評為了院精品課程，因此在準(zhǔn)備《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》申報(bào)省精品課程的說課?，F(xiàn)在將一部分摘要供網(wǎng)友共享，歡迎批評指正，以利于我們進(jìn)一步提高。一、開設(shè)本課程的意義一門課程只有讓同學(xué)知道學(xué)習(xí)課程的意義，那么才有學(xué)習(xí)的動力，教學(xué)效果也好。因此這也可以作為課程導(dǎo)論進(jìn)行演講。1、首先我們可以看幾份硏究報(bào)告。一份是國家統(tǒng)計(jì)局福建調(diào)查總隊(duì)的硏究。在1987年以來，福建服務(wù)業(yè)一直在快速發(fā)展，貢獻(xiàn)率也在不斷提高，但是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)明顯落后，特別是金融滯后較多。但是金融的產(chǎn)出乘數(shù)，就業(yè)乘數(shù)卻在遞增，金融的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)系數(shù)大于1,也就是說金融對國民經(jīng)濟(jì)的影響力高于全部行業(yè)的平均值，對國民經(jīng)推動力大，隨著產(chǎn)業(yè)升級的趨勢以及海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)與金融先行的政策，福建的金融業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景。2、另外一份硏究報(bào)告是福建人才市場的硏究報(bào)告，隨著銀行業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營，隨著國內(nèi)老百姓收入的提高，個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)就需要有人幫助理財(cái)，銀行客戶經(jīng)理與理財(cái)規(guī)劃師、證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理的人員缺口較大。3、為了讓同學(xué)了解意義，最好是現(xiàn)身說法，以自己的實(shí)例來說明如何為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，如何克服“賣方市場”的做法，以市場營銷的手法進(jìn)行客戶的開發(fā)，取得客戶的信任等。培養(yǎng)學(xué)員的營銷能力也是教師需要重視的問題。這就需要有教師必須積極參與社會實(shí)踐，有“雙師型”資格。我們這支隊(duì)伍由一名教授、一名副教授、2名講師、2名助教和一名兼職教師組成，形成了“老中青”三結(jié)合的團(tuán)隊(duì)，碩士學(xué)位占比83.3%，平均年齡37歲，基本是“雙師型”團(tuán)隊(duì)，這就為較好這門課打下基礎(chǔ)，同時(shí)使得課程的發(fā)展具有可持續(xù)性。在講授的同時(shí)還可以根據(jù)形式的發(fā)展注意將國家重大經(jīng)濟(jì)決策進(jìn)入課堂，宣傳黨的政策，啟發(fā)學(xué)生的思維。比如當(dāng)前可以結(jié)合海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)以及兩岸合作，金融先行進(jìn)行講解。二、課程的教學(xué)目標(biāo)根據(jù)以上分析，理財(cái)規(guī)劃師在我國是一格具有曠闊發(fā)展前景的職業(yè)?！秱€(gè)人理財(cái)》課程是投資理財(cái)專業(yè)的專業(yè)課程，也是證券投資專業(yè)、金融和保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)選修課。該課程主旨在于激發(fā)學(xué)生的專業(yè)興趣，了解個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍睢l(fā)展趨勢和知識體系構(gòu)成，充實(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)南到y(tǒng)理論知識，為學(xué)生在學(xué)完該課程后參加國家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試打下較好的理論和技能基礎(chǔ)。通過本課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，應(yīng)使學(xué)生達(dá)到以下幾方面：1掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中各個(gè)知識體系的構(gòu)成，并且具備較為扎實(shí)的知識理論基礎(chǔ)；2、具備實(shí)際分析問題和解決問題的能力，能夠根據(jù)具體的個(gè)案，進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的單個(gè)理財(cái)項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)和分析。3、達(dá)到《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對助理理財(cái)規(guī)劃師的基本要求，掌握較為全面的學(xué)科知識基礎(chǔ)和基本技能，能夠達(dá)到并通過國家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的要求。三、與本課程相關(guān)的重要前述課程經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政金融學(xué)、會計(jì)學(xué)原理、財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)原理、投資分析、國際金融、房地產(chǎn)金融四、課程設(shè)計(jì)1教材選用：教材選用國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》一書。輔助自編的習(xí)題集以及案例教材。這樣選擇的優(yōu)點(diǎn)是將教學(xué)與職業(yè)資格考試相結(jié)合，更有利于學(xué)生的就業(yè)。2、理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的安排總課時(shí)72課時(shí)，理論教學(xué)36課時(shí)，實(shí)踐教學(xué)36課時(shí)，實(shí)踐教學(xué)占比50%。理論教學(xué)采取理論講授、啟發(fā)式教學(xué)、演算與舉例等方式。實(shí)踐教學(xué)采取課堂討論、案例討論、項(xiàng)目訓(xùn)練、模擬訓(xùn)練以及實(shí)訓(xùn)基地實(shí)習(xí)等方式。3、素質(zhì)與能力分解根據(jù)課程所要達(dá)到的教學(xué)目的，對理財(cái)規(guī)劃師所需要的技能與素質(zhì)進(jìn)行分解，根據(jù)工作流程圖設(shè)計(jì)出相應(yīng)項(xiàng)目訓(xùn)練課程。四、教學(xué)內(nèi)容與各章節(jié)之間的關(guān)系1現(xiàn)金規(guī)劃：現(xiàn)金的流動性好但是投資收益率低。但是現(xiàn)金又是必要的，可以應(yīng)付突發(fā)事件等。通過學(xué)習(xí)使得學(xué)員掌握編制收入支出表，根據(jù)客戶的實(shí)際情況為客戶制定留有現(xiàn)金的數(shù)額。同時(shí)掌握現(xiàn)金等價(jià)物的品種以及短期融資的工具。在講解中注意貨幣市場基金是許多學(xué)生不了解的，可以通過網(wǎng)絡(luò)以及股票基金帳戶顯示來加深學(xué)生的感性認(rèn)識。信用卡的正確使用也是需要重點(diǎn)介紹的，這很容易引起客戶與銀行的爭端。2、消費(fèi)支出規(guī)劃：主要是購房與購車的規(guī)劃。因此了解房地產(chǎn)資產(chǎn)評估以及汽車的一些常識還是必要的。主要是要掌握各種貸款與還款組合的計(jì)算，掌握公積金貸款與商業(yè)貸款的程序、政策等，能夠?yàn)榭蛻籼峁┝钇錆M意的貸款方案。此外還介紹了信用卡與大額耐用消費(fèi)品信貸的基本知識。此外在購房中要注意的一些問題往往是一般理財(cái)教材沒有注意到的，如購房后的公共維修基金、裝修的費(fèi)用、物業(yè)費(fèi)以及停車費(fèi)等，以及提前還款后可以退保險(xiǎn)費(fèi)等。將實(shí)際情況講清楚，就可以服務(wù)的更好，取得較好的資信。3教育規(guī)劃：分析客戶的教育需求，根據(jù)客戶情況確定教育費(fèi)用的額度。了解教育資金的主要來源，掌握各種教育規(guī)劃工具，能夠根據(jù)客戶的不同情況給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案，并根據(jù)情況變更教育規(guī)劃方案。4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃：由收集客戶信息、提供保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、保險(xiǎn)合同解釋、提供保險(xiǎn)投資組合方案等咨詢組成。在講解的時(shí)候如能夠結(jié)合保險(xiǎn)營銷，案例教學(xué)以及項(xiàng)目訓(xùn)練來講解效果就很好。向同學(xué)展示真正的保單、保險(xiǎn)合同以及保險(xiǎn)代理人的展業(yè)資料，提供保險(xiǎn)精英演講錄像等都有助于同學(xué)理解保險(xiǎn)原則與保險(xiǎn)合同，學(xué)會保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。關(guān)鍵是要注意根據(jù)客戶需求賣保險(xiǎn)，要注意職業(yè)道德教育，避免代理人教客戶造假。5、投資規(guī)劃：由投資規(guī)劃概述、收集客戶信息、提供股票、債券、基金、投資信托、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生工具等投資咨詢組成。

掌握各種投資工具的特點(diǎn)，收益率與風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)客戶的投資偏好設(shè)計(jì)投資組合是投資規(guī)劃的重點(diǎn)與難點(diǎn)。為了更好地風(fēng)險(xiǎn)控制，因此要求學(xué)員掌握一定的估值與定價(jià)計(jì)算還是必要的。6、退休養(yǎng)老規(guī)劃。主要包括收集客戶信息、提供社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識、企業(yè)年金基本知識、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識、退休養(yǎng)老的其他工具的咨詢組成。7具的咨詢組成。7、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。由收集客戶信息、提供婚姻家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素分析、界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃與財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等咨詢服務(wù)組成。各章節(jié)之間的關(guān)系：消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃是依靠投資規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)的，而為了保住你的生活水平，就必須投資保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。掌握各種金融工具的特點(diǎn)在講授中非常重要?，F(xiàn)金雖然流動性好但是收益率低，機(jī)會成本高；長期債券的收益率高于現(xiàn)金，安全性高于股票與基金，但是變現(xiàn)能力低于現(xiàn)金以及現(xiàn)金等價(jià)物，風(fēng)險(xiǎn)性也高于現(xiàn)金；股票的投資是現(xiàn)在投入—筆錢，預(yù)期未來收取更大的一筆錢；而保險(xiǎn)是現(xiàn)在投入一小筆錢，立即獲得一大筆的保障。在講授過程中可以利用循環(huán)重復(fù)的方式來強(qiáng)化學(xué)員的記憶以及加深理解。比如在全部課程結(jié)束后，可以進(jìn)行一次綜合講座來講如何根據(jù)客戶的不同年齡、客戶不同的經(jīng)濟(jì)條件、客戶的投資偏好以及各種投資工具的特點(diǎn)進(jìn)行家庭金融資產(chǎn)的投資組合。六、教學(xué)方法與手段教學(xué)方法手段是為了達(dá)到教學(xué)目標(biāo)服務(wù)的，因此在教學(xué)過程中注意不僅要培養(yǎng)學(xué)生技能，而且應(yīng)當(dāng)將培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力、創(chuàng)新能力、組織能力、綜合分析的思維能力以及良好的政治素質(zhì)與職業(yè)道德貫穿到教學(xué)全過程。教學(xué)方法手段也是針對教學(xué)過程中存在的難點(diǎn)與重點(diǎn)，而采取的方法與手段。限于時(shí)間限制這里舉例說明。1、啟發(fā)式教學(xué)。比如消費(fèi)支出規(guī)劃中間的購房與購車規(guī)劃，這是學(xué)生非常感興趣的項(xiàng)目，也是很多學(xué)生的夢想。我們就可以通過提問學(xué)生在買房時(shí)要注意哪些問題，作為開始，讓學(xué)生主動思維，然后跟隨教師的思路走。教師要鼓勵學(xué)生對教學(xué)內(nèi)容的不同意見，鼓勵平等的課堂討論，這樣有利于培養(yǎng)具有創(chuàng)造精神的學(xué)生。2、演算與舉例法。住房消費(fèi)規(guī)劃中還款方式的選擇是一個(gè)教學(xué)重點(diǎn)與教學(xué)難點(diǎn)，也是客戶在實(shí)際買房時(shí)需要重點(diǎn)思考的問題。突破這個(gè)難點(diǎn)的方法就是通過計(jì)算演示來說明問題，下面是演示情況（略）:通過兩張圖的演示標(biāo)明.并不是等額本金還款法一定是最優(yōu)的，應(yīng)當(dāng)結(jié)合客戶還貸的經(jīng)濟(jì)壓力、提前還貸的條件、客戶利用資金的投資能力綜合為客戶提供決策參考。這樣也能夠培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散性思維能力，并且將具有創(chuàng)造性的發(fā)散性思維與邏輯思維相結(jié)合。將啟發(fā)式教學(xué)與演算舉例法相結(jié)合就可以將學(xué)生的跳躍性思維產(chǎn)生的火花燃燒成熊熊大火，教師必須掌握引導(dǎo)工作。3、項(xiàng)目訓(xùn)練與案例訓(xùn)練通過項(xiàng)目訓(xùn)練可以仿真真實(shí)的場景，有利于學(xué)員畢業(yè)后立即就可以上手。項(xiàng)目訓(xùn)練前的配套訓(xùn)練：公關(guān)禮儀的訓(xùn)練，話術(shù)的訓(xùn)練等等。同時(shí)要給學(xué)員展示人壽保險(xiǎn)各種保單、車險(xiǎn)的保單使得同學(xué)有相應(yīng)的概念。同時(shí)展示配套的展業(yè)資料，以及相關(guān)條款的解讀等。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)項(xiàng)目訓(xùn)練的流程（1）收集客戶資料，編制家庭收入支出表以及資產(chǎn)負(fù)債表。（2）簡單分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理需求與保險(xiǎn)需求（不同生命階段保險(xiǎn)需求特征也不同，人生的四個(gè)階段即期保險(xiǎn)需求）分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)：包括生命風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶存在的投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）制定保險(xiǎn)計(jì)劃可以通過多個(gè)案例的方法教學(xué)生如何制定保險(xiǎn)計(jì)劃，學(xué)會組合投資方案。注意保險(xiǎn)合同的解釋，注意保險(xiǎn)原則的運(yùn)