電子商務(wù)5電子支付

電子商務(wù)技術(shù)萬長虹電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!第5章電子商務(wù)支付工具網(wǎng)上金融服務(wù)是電子商務(wù)的一部分,包括:網(wǎng)上消費、家庭銀行、個人理財、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險等。這些金融服務(wù)的特點是通過網(wǎng)上支付工具及時進(jìn)行電子支付與結(jié)算。電子支付是電子商務(wù)中一個極為重要的關(guān)鍵性組成部分，如何通過在Internet上進(jìn)行安全的電子支付，是電子支付的關(guān)鍵問題,也是開展電子商務(wù)所必須解決的問題。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!目錄5.1電子貨幣的概念5.2支付模型5.3網(wǎng)上銀行電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!5.1電子貨幣的概念二.電子支付的定義:是指通過電子信息化的手段實現(xiàn)交易中的價值與使用價值.三.特點:1)以計算機技術(shù)為支撐,進(jìn)行儲存和流通.2)集儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多功能為一體。3）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域。4）使用簡便、安全、迅速、可靠。5）電子支付通常要經(jīng)過銀行專用網(wǎng)絡(luò)。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!5.1電子貨幣的概念五.電子支付的方式:1.預(yù)支付:先付款,后買產(chǎn)品.如借記卡.2.后支付:先買產(chǎn)品,后付款.如貸記卡.3.即時支付:貨款與訂單同時到達(dá).如POS電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!5.1電子貨幣的概念七.電子貨幣的表現(xiàn)形式1.銀行卡：常用是信用卡2.電子資金傳輸(電子支票):電子資金傳輸包含三個實體----購買方、銷售方、金融中介。一般是專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實施。3.電子現(xiàn)金：通過Internet傳輸數(shù)字現(xiàn)金。4.智能卡.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!5.2電子支付模型電子支付是一種通信頻次大、數(shù)據(jù)量較小、實時性要求較高、分布面很廣的電子通信行為，因此電子支付的網(wǎng)絡(luò)平臺通常是交換型的、通信時間較短的、安全保密好的、可靠的通信平臺，必須面向全社會，對所有公眾開放。當(dāng)前的發(fā)展趨勢主要是Internet電子支付網(wǎng)絡(luò)平臺。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!5.2電子支付模型2）通過第三方(經(jīng)紀(jì)人）支付：用戶在第三方付費服務(wù)器上開一個帳戶,用戶使用這個帳戶付款.該方式成本低,適合小額交易.具體流程如下:用戶離線在經(jīng)紀(jì)人處開帳號，經(jīng)紀(jì)人持有用戶方信用卡號和帳號。用戶用帳號向商家在線訂貨.商家將用戶帳號提供給經(jīng)紀(jì)人,經(jīng)紀(jì)人驗證商家身份，給用戶發(fā)送電子郵件,要求確認(rèn)購買和支付。確認(rèn)后經(jīng)紀(jì)人將信用卡信息傳給銀行，完成支付.流程見下圖：電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!5.2電子支付模型特點：1）支付是通過雙方都信任的第三方完成的。2）商家風(fēng)險小。風(fēng)險、買方信用卡信息保密等功能由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)。3）帳戶開設(shè)和信用卡信息離線傳輸，可防止被盜。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!5.2電子支付模型第三方驗證賣方身份后,將買方的信用卡轉(zhuǎn)移到非Intetnet的安全地方解密,然后將買方信用卡信息通過安全專網(wǎng)傳送給賣方銀行.賣方銀行通過與一般銀行之間的電子通道從買方信用卡發(fā)卡行得到證實后,將結(jié)果傳送給第三方,第三方通知賣方交易完成或拒絕,賣方通知買方.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!5.2電子支付模型特點:(1)加密的信用卡信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方機構(gòu)能夠識別.(2)由于購物時只需一個信用卡號,所以給用戶帶來方便.(3)需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本較高，所以對小額交易不適用。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!5.2電子支付模型4).SET模式安全電子交易協(xié)議(SET)是在Internet上進(jìn)行信用卡交易而提出的國際協(xié)議，主要是為了保證支付信息的機密、支付過程的完整、商戶及持卡人的合法身份以及互操作性等。SET中的核心技術(shù)主要有公開密匙加密、電子數(shù)字簽名、電子信封、電子證書等。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!5.2電子支付模型SET標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容：（1）加密算法（2）證書信息及格式（3）購買信息及格式（4）認(rèn)可信息及格式（5）劃帳信息及格式（6）實體之間消息的傳輸協(xié)議。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!5.2電子支付模型（3）發(fā)卡行確認(rèn)后，批準(zhǔn)交易，并向商家返回確認(rèn)信息。（4）商家發(fā)送訂單確認(rèn)信息給用戶，并發(fā)貨給用戶。（5）商家請求銀行支付貨款，銀行將貨款由用戶的帳戶轉(zhuǎn)移到商家的帳戶。流程圖如下：電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!5.2電子支付模型二.數(shù)字現(xiàn)金(E-cash):數(shù)字現(xiàn)金:是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù),它可以表示現(xiàn)實中各種金額的幣值.數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程:(1)購買E-cash:買方在數(shù)字現(xiàn)金發(fā)布銀行開E-cash帳號并購買E-cash.(2)存儲E-cash:使用PCE-cash終端軟件從E-cash銀行取出購買的E-cash(銀行用私鑰進(jìn)行了數(shù)字簽名的隨機數(shù))存在硬盤上.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!5.2電子支付模型用戶銀行數(shù)字現(xiàn)金庫1)請求開設(shè)E-cash帳戶2)帳號3)購買數(shù)字現(xiàn)金請求4)銀行數(shù)字簽名的隨機數(shù)商家5)訂單及加密的數(shù)字現(xiàn)金8)確認(rèn)信息6)加密的數(shù)字現(xiàn)金9)確認(rèn)7)核對電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!5.2電子支付模型(5)E-cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間的資金轉(zhuǎn)移.(6)具有現(xiàn)金特點,可以存、取、轉(zhuǎn)讓。(7)安全性高.買賣雙方都無法偽造銀行的數(shù)字簽名,雙方都可確信支付是有效的.用戶避免了隱私權(quán)受到侵犯.(8)支付必須在線.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!5.2電子支付模型電子支票的應(yīng)用過程：（１）購買電子支票：買方首先必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊，開具電子支票．電子支票應(yīng)具有銀行的數(shù)字簽名．（２）電子支票付款：買方用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣方的公鑰加密電子支票，使用E＿mail向賣方進(jìn)行支付；只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票，用買方的公鑰確認(rèn)買方的數(shù)字簽名后，可以向銀行進(jìn)一步認(rèn)證電子支票，之后即可發(fā)貨給買方．電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!5.2電子支付模型電子支票支付的特點:(1)與傳統(tǒng)支票工作方式相同,易于理解和接受.(2)電子支票很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合,推動EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付.(3)電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò).電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行由于網(wǎng)絡(luò)銀行在國際上處于成長階段，而在國內(nèi)處于萌芽階段，人們關(guān)心和討論最多的就是以下幾點：1.網(wǎng)絡(luò)銀行的定義，什么樣的銀行才能成為真正的網(wǎng)絡(luò)銀行。2.網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行相比的優(yōu)缺點。3.網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)支持。4.大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。5.網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性（風(fēng)險）。

電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)提供即時資訊辦理銀行一般交易為在線交易的買賣雙方辦理交割手網(wǎng)上銀行的優(yōu)點

1.不受時間和地點的限制.提供3A服務(wù),即任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere）、任何方式（Anyway）。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行的功能包括:銀行業(yè)務(wù)項目、商務(wù)服務(wù)、信息服務(wù)。1)銀行業(yè)務(wù)項目:個人銀行業(yè)務(wù).如網(wǎng)上開戶、清戶、帳戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)帳等。信用卡業(yè)務(wù)：網(wǎng)上信用卡申辦、帳單查詢。對公業(yè)務(wù)（企業(yè)銀行）：企業(yè)帳戶查詢、資產(chǎn)負(fù)債查詢、不同帳戶間轉(zhuǎn)帳、支付雇員工資等。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行模式:包括兩個方面的內(nèi)容,一個是指運行機制,另一個是銀行的業(yè)務(wù)模式.1)運行機制:一種是完全依賴Internet發(fā)展的全新電子銀行（只有一個站點的銀行）.另一種是指現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行運用模式和Internet相結(jié)合模式（網(wǎng)上分行）.2)業(yè)務(wù)模式:三種.一是24小時的零售業(yè)務(wù).二是批發(fā)業(yè)務(wù),如拆借、銀行間資金往來（結(jié)算和清算）。三是以上兩種的結(jié)合。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因:1.網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)為網(wǎng)上銀行提供了技術(shù)基礎(chǔ).2.電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展催生了網(wǎng)上銀行.3.網(wǎng)上銀行發(fā)展的最根本原因，是來自對服務(wù)成本和獲取行業(yè)競爭優(yōu)勢的考慮.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行傳統(tǒng)銀行劣勢：1.效率低、運營成本高。2.服務(wù)質(zhì)量取決于員工的素質(zhì)、不穩(wěn)定。3.對主要范圍地域以外的客戶影響力小，信息收集成本高。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行劣勢:1.

現(xiàn)金、存折等實物處理費用較高,現(xiàn)金收付目前需要傳統(tǒng)金融機構(gòu)協(xié)助才能完成。2.通過網(wǎng)絡(luò)獲得的客戶帶有一定的局限性。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行的客戶定位：網(wǎng)上銀行必須解決面向哪一類客戶的問題。一般有下類：（1）某區(qū)域的個人、企業(yè)。如招商銀行。（2）全國范圍的個人、企業(yè)。如中國銀行。（3）世界范圍的個人、企業(yè)。如美國的花旗銀行。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!電子支付中存在的問題目前，電子簽名和認(rèn)證是網(wǎng)上比較成熟的安全手段，而在我國大多尚處在對SSL協(xié)議的應(yīng)用上，在SET協(xié)議上的應(yīng)用試驗剛剛成功，而要完全實現(xiàn)SET協(xié)議安全支付，就必須有一個CA認(rèn)證中心，而目前在我國CA認(rèn)證權(quán)的歸屬問剛剛確定。從整個電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展來看，將來要在網(wǎng)絡(luò)上直接進(jìn)行交易，就需要通過銀行的信用卡等各種方式來完成交易，以及在國際貿(mào)易中通過與金融網(wǎng)絡(luò)的連接來支付和收費。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!5.1電子貨幣的概念

一.貨幣的發(fā)展階段1.商品貨幣2.金屬貨幣3.紙幣4.電子貨幣:如信用卡、數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、智能卡。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!5.1電子貨幣的概念四.電子支付的發(fā)展過程:1.銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。2.銀行計算機與其它機構(gòu)計算機之間資金的結(jié)算.如代發(fā)工資等.3.利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供銀行服務(wù).如ATM自動取、存款機.4.利用銀行銷售點終端POS向客戶提供自動的扣款服務(wù).5.網(wǎng)上支付.形式主要有信用卡、數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、智能卡等。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!5.1電子貨幣的概念六.電子貨幣應(yīng)具有的特性:1.安全性：對于在線交易、資金的轉(zhuǎn)移和電子貨幣的生成都要絕對安全。2.真實性：買賣雙方能夠確認(rèn)他們使用或收到的電子貨幣是真實的。3.匿名性：保護(hù)消費者的隱私權(quán)。4.可分性：支付中能夠處理以“分”或更小的貨幣單位。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!5.1電子貨幣的概念八.卡(從介質(zhì)角度區(qū)分)1.磁條卡:基本原理是在塑料卡中加入一個磁條來記錄信息.如電話卡.2.智能卡(IC卡):含有計算機芯片和存儲器?？蓪⒂脩粜畔⒑碗娮迂泿糯鎯υ谝黄?。可一卡多用。3.光卡:特點是信息存儲量大、不可寫、抗電、抗磁。用于個人證件、軍事、安全、金融、財務(wù)、貨運管理等。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!5.2電子支付模型一.信用卡支付方式:1)無安全措施的信用卡支付:用戶信用卡信息商家銀行電話、傳真Internet合法性檢查特點：1）賣方?jīng)]有買方的簽字，若抵賴風(fēng)險由商家承擔(dān)。2）信用卡信息傳送中無安全措施。商家完全掌握用戶的信用卡信息，用戶的隱私權(quán)容易被破壞。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!5.2電子支付模型買方商家經(jīng)紀(jì)人銀行訂貨單及帳戶帳戶信用卡信息支付確認(rèn)E＿mail訂貨確認(rèn)電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!5.2電子支付模型3）簡單加密支付系統(tǒng)模型(CyberCash)：較常用的一種支付模式.用戶只需在銀行開設(shè)一個普通信用卡帳號,在支付時,用戶提供信用卡號,但傳輸時需加密.流程如下:買方向賣方訂貨后,將信用卡信息加密傳給賣方.賣方驗證接受到的信息的有效性和完整性后,將買方加密的信用卡信息傳給第三方.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!5.2電子支付模型買方賣方第三方機構(gòu)賣方銀行信用卡發(fā)卡行加密的信用卡和訂單購買信息加密的信用卡確認(rèn)信息請求驗證信用卡授權(quán)CyberCash簡單加密軟件流程解密信用卡信息確認(rèn)信息電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!5.2電子支付模型（4）交易過程中每進(jìn)行一步,交易各方都以都以數(shù)字簽名來確認(rèn)身份,買方和賣方都需使用CyberCash軟件.(5)簽名是買、賣雙方在注冊系統(tǒng)時產(chǎn)生的，且本身不能修改。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!5.2電子支付模型

SET是以信用卡支付為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)規(guī)范,為滿足用戶、商家、銀行和軟件廠商的多方需求，他必須實現(xiàn)以下需求：（1）信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸，不能竊聽和篡改。（2）商家只能看到訂貨信息，看不到用戶的帳戶信息。（3）用戶和商家相互確認(rèn)，以確定對方身份。（4）軟件遵循相同的協(xié)議和消息格式，具有兼容性和互操作性。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!5.2電子支付模型SET的流程：SET協(xié)議的工作流程與實際購物流程非常接近，但一切操作都是由Internet完成的。（1）顧客接入因特網(wǎng)（Internet），通過游覽器在網(wǎng)上瀏覽銷售中心的商品，選擇貨物，填寫訂單，同時附上付款指令。訂單和付款指令要有用戶的數(shù)字簽名并加密傳給商家.（2）商家收到訂單后，向發(fā)卡行請求支付認(rèn)可。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!5.2電子支付模型持卡人商家銀行發(fā)卡行認(rèn)證中心支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證6.確認(rèn)1.訂單及信用卡號2.信用卡號5.確認(rèn)4.批準(zhǔn)3.信用卡認(rèn)證電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!5.2電子支付模型(3)用E-cash購買商品:用戶向接收E-cash的商家訂貨,用商家的公鑰加密E-cash后,傳給商家.(4)資金清算:接收E-cash的商家與發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算,E-cash銀行將用戶購買商品的錢支付給商家.方式有雙方和三方.(5)確認(rèn)訂單:商家獲得付款后,向買方發(fā)送訂單確認(rèn)信息.三方數(shù)字現(xiàn)金支付過程如下:電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!5.2電子支付模型數(shù)字現(xiàn)金支付方式的特點:(1)銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系.(2)用戶、商家和E-cash銀行都需使用E-cash軟件。(3)數(shù)字現(xiàn)金適用于小的交易量.(4)身份驗證是由E-cash本身完成的.E-cash銀行在發(fā)放E-cash時使用了數(shù)字簽名,商家在每次交易中,將E-cash傳送給E-cash銀行,由E-cash銀行驗證買方的E-cash是否有效.電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!5.2電子支付模型三.電子支票:電子支票使得買方不必使用寫在紙上的支票，而是寫在屏幕上的支票進(jìn)行支付活動．電子支票幾乎和紙質(zhì)支票有著同樣的功能．一個帳戶的開戶人可以在網(wǎng)絡(luò)上生成一個電子支票，其中包含支付人姓名、支付人金融機構(gòu)名稱、支付人帳戶名、被支付人姓名、支票金額。最后，像紙質(zhì)支票一樣，電子支票需要經(jīng)過數(shù)字簽名，被支付人數(shù)字簽名背書，使用數(shù)字憑證確認(rèn)支付者／被支付者身份、支付銀行以及帳戶，金融機構(gòu)就可以使用簽過名和認(rèn)證過的電子支票進(jìn)行帳戶存儲了。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!5.2電子支付模型買方銀行賣方１．注冊申請２．支票３.訂單和支票4.審核5.確認(rèn)6.確認(rèn)7.電子支票存入帳戶電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!5.2電子支付模型5)其他模式:電子錢包:何實際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者的身份證書及其他信息。根據(jù)存儲位置電子錢包分為兩類：服務(wù)器端電子錢包和客戶端電子錢包。電子錢包主要作用是提高購物效率。

電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行定義:以現(xiàn)代通信技術(shù)、Internet網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，采用電子數(shù)據(jù)的形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)而開辦銀行業(yè)務(wù)，提供具有充分個性化的金融服務(wù)的一種新型銀行。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第46頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行2.經(jīng)營成本大幅降低，銀行完成每筆交易的成本：營業(yè)點:1.07$、電話銀行：0.54$、ATM:0.27$、PC機專業(yè)網(wǎng)絡(luò)：0.15$、因特網(wǎng):0.1$所以權(quán)威人士稱，網(wǎng)上銀行將逐漸取代傳統(tǒng)銀行的儲蓄所或分理處，成為銀行業(yè)務(wù)的主流電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第47頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行其他付款方式：提供數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、IC卡、智能卡付款方式。國際業(yè)務(wù)：網(wǎng)上資金匯入?yún)R出。信貸：個人和企業(yè)在網(wǎng)上辦理貸款。特色服務(wù)：如提供免費下載金融管理軟件、促銷新的金融商品等。2）商務(wù)服務(wù)：投資理財、資本市場、政府服務(wù)。3）信息發(fā)布：例外匯行情、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、股票行情等。電子商務(wù)5電子支付共54頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第48頁!5.3網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的特點:1.以客戶為中心（customerfocused），以技術(shù)為基礎(chǔ)（technologybased），創(chuàng)建獨特品牌.2.電腦軟件系統(tǒng)操作和管理.3.需要良好的社會基礎(chǔ)設(shè)施支持.4.人員少，通信費用低，無紙化操作，有效成本控制.