保險代理機構(gòu)管理規(guī)定專項培訓(xùn)

保險代理機構(gòu)管理規(guī)定新人育成系列——代資考培訓(xùn)第一章

總則

第一條為了規(guī)范保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第三條中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條

本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續(xù)費，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。本規(guī)定所稱保險代理分支機構(gòu)是指由保險代理機構(gòu)設(shè)立、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的分公司和營業(yè)部。

第二章機構(gòu)管理第一節(jié)設(shè)立

第七條保險代理機構(gòu)可以采取下列組織形式：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責(zé)任公司；（三）股份有限公司。

第八條設(shè)立保險代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；（二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；（三）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（四）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；

（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機軟硬件設(shè)施；（八）至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書。

第九條保險代理機構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。第十條依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險代理機構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。保險公司員工投資保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)告知所在保險公司。第十十一一條條第第十十二二條條第第十十三三條條第第十十四四條條第十十五五條條保保險險代代理理機機構(gòu)構(gòu)設(shè)設(shè)立立1年內(nèi)內(nèi)，，可可以以設(shè)設(shè)立立3家保保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)。。第十十六六條條保保險險代代理理機機構(gòu)構(gòu)以以本本規(guī)規(guī)定定要要求求的的注注冊冊資資本本最最低低限限額額或或者者出出資資最最低低限限額額設(shè)設(shè)立立的的，，可可以以設(shè)設(shè)立立3家保保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)。。此此外外，，每每申申請請增設(shè)設(shè)一一家家保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)，，應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)至至少少增增加加注注冊冊資資本本或或者者出出資資人人民民幣幣10萬元元。申請請設(shè)設(shè)立立保保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)時時，，保保險險代代理理機機構(gòu)構(gòu)注注冊冊資資本本或或者者出出資資已已達(dá)達(dá)到到前前款款規(guī)規(guī)定定的的增增資資后后額額度度的的，，可可以以不不再再增增加加相相應(yīng)應(yīng)的的注注冊冊資資本本或或者者出出資資。。保險險代代理理機機構(gòu)構(gòu)注注冊冊資資本本或或者者出出資資達(dá)達(dá)到到人人民民幣幣200萬元元的，，設(shè)設(shè)立立保保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)不不需需要要增增加加注注冊冊資資本本或或者者出出資資。。第十十七七條條第十十八八條條中中國國保保監(jiān)監(jiān)會會應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)依依法法對對設(shè)設(shè)立立保保險險代代理理機機構(gòu)構(gòu)、、保保險險代代理理分分支支機機構(gòu)構(gòu)的的申申請請進(jìn)進(jìn)行行審審查查，，并并自自受受理理申申請請之之日日起起20日內(nèi)內(nèi)作出出批批準(zhǔn)準(zhǔn)或或者者不不予予批批準(zhǔn)準(zhǔn)的的決決定定，，決決定定不不予予批批準(zhǔn)準(zhǔn)的的，，應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)書書面面通通知知申申請請人人并并說說明明理理由由。。中國國保保監(jiān)監(jiān)會會可可以以根根據(jù)據(jù)實實際際需需要要組組織織現(xiàn)現(xiàn)場場驗驗收收。。第二十條依依法設(shè)立的保保險代理機構(gòu)構(gòu)、保險代理理分支機構(gòu)，，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會會指定的報紙紙上予以公告告。第二十一條保保險代理機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存存保證金或者者投保職業(yè)責(zé)責(zé)任保險。保險代理機構(gòu)構(gòu)繳存保證金金的，應(yīng)當(dāng)自自辦理工商登記之日日起20日內(nèi)，按注冊資本本或者出資的的20%繳存。保險代理機構(gòu)構(gòu)增加注冊資資本或者出資資的，應(yīng)當(dāng)相相應(yīng)增加保證證金數(shù)額。第二十二條保保險代理機機構(gòu)的保證金金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國國保監(jiān)會認(rèn)可可的其他形式式繳存。保證金以銀行行存款形式繳繳存的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)專戶存儲到到全國性商業(yè)業(yè)銀行。保證證金存款協(xié)議議中應(yīng)當(dāng)約定定：“未經(jīng)中中國保監(jiān)會書書面批準(zhǔn)，保保險代理機構(gòu)構(gòu)不得擅自動動用或者處置置保證金。銀銀行未盡審查查義務(wù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在被動用用保證金額度度內(nèi)對保險代代理機構(gòu)的債債務(wù)承擔(dān)連帶帶責(zé)任?！钡诙龡l保保險代理機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保保證金專戶存存儲到商業(yè)銀行之日日起10日內(nèi)，將保證金存存款協(xié)議復(fù)印印件報送中國國保監(jiān)會。第二十八條保保險代理機機構(gòu)的許可證證有效期為2年，保險代理機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)監(jiān)會申請換發(fā)發(fā)。保險代理理機構(gòu)申請換換發(fā)許可證，，應(yīng)當(dāng)提交下下列材料：第二十九條保保險代理機機構(gòu)有下列情情形之一的，，中國保監(jiān)會會不予換發(fā)許許可證：（一）申請換換發(fā)許可證前前連續(xù)6個月沒有開展業(yè)務(wù)務(wù)的；（二）內(nèi)部管管理混亂，無無法正常經(jīng)營營的；（三）高級管管理人員和業(yè)業(yè)務(wù)人員不符符合本規(guī)定條條件的；（四）未按規(guī)規(guī)定繳納監(jiān)管管費的。第二節(jié)變更更和終止第三十二條保保險代理機機構(gòu)有下列情情形之一的，，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：（一）變更注注冊資本或者者出資的;（二）變更組組織形式的。。第三十三條第三十四條第三十五條中中國保監(jiān)會會應(yīng)當(dāng)自受理理保險代理機機構(gòu)變更申請之日日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或或者不予批準(zhǔn)準(zhǔn)的決定。決決定不予批準(zhǔn)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書書面通知申請請人并說明理理由。第三十六條保保險代理機機構(gòu)有下列情情形之一的，，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記記作出之日起起5日內(nèi)，書面報告中中國保監(jiān)會：：（一）名稱變變更的；（二）住所或或者經(jīng)營場所所變更的；（三）股東或或者出資人變變更的；（四）發(fā)起人人、股東或者者出資人的姓姓名或者名稱稱變更的。第四十三條保保險代理機機構(gòu)有下列情情形之一的，，中國保監(jiān)會會依法辦理許許可證注銷手手續(xù)，并予以以公告：（一）許可證證有效期屆滿滿，沒有申請請換發(fā)的；（二）許可證證有效期屆滿滿，中國保監(jiān)監(jiān)會依法不予予換發(fā)的；（三）營業(yè)執(zhí)執(zhí)照被工商行行政管理部門門依法吊銷的的；（四）連續(xù)6個月未開展保險代代理業(yè)務(wù)的；；（五）許可證證依法被撤回回或者吊銷的的；第三章資格格管理第一節(jié)保險險代理從業(yè)資資格和執(zhí)業(yè)證證書管理第四十五條本本規(guī)定所稱稱保險代理業(yè)務(wù)務(wù)人員是指在保險代代理機構(gòu)及其其分支機構(gòu)中中，從事銷售售保險產(chǎn)品或或者進(jìn)行相關(guān)關(guān)損失查勘、、理賠工作的的人員。保險代理業(yè)務(wù)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通通過中國保監(jiān)監(jiān)會組織的保保險代理從業(yè)業(yè)人員資格考考試，取得《資格證書》。第四十六條參參加保險代代理從業(yè)人員員資格考試的的人員，應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有初中以上文化程度度。第四十九條有有下列情形形之一的人員員，不予頒發(fā)發(fā)《資格證書》：（一）因故意意犯罪被判處處刑罰，執(zhí)行行期滿未逾5年的；（二）因欺詐詐等不誠信行行為受行政處處罰未逾3年的；（三）被金融融監(jiān)管機構(gòu)宣宣布在一定期期限內(nèi)為行業(yè)業(yè)禁入者，禁禁入期限仍未未屆滿的。第五十條參參加保險代理理從業(yè)人員資資格考試的人人員，有下列列情形之一的的，考試無效效，2年內(nèi)不得參加考試試：（一）提供虛虛假報名材料料的；（二）違反考考場紀(jì)律的；；（三）其他作作弊行為。第五十一條《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日日起計算。持持有人應(yīng)當(dāng)在在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會會申請換發(fā)。。第五十二條申申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備下列條條件：（一）前3年中每年接受受保險知識教教育時間累計計不少于60小時，接受保保險法律和職職業(yè)道德教育育時間累計不不少于30小時；（二）前3年內(nèi)未因欺詐詐和嚴(yán)重金融融、保險違法法違規(guī)行為受受刑事或者行行政處罰；（三）無故意不履行行數(shù)額較大個個人債務(wù)的行行為。第五十五條持持有人遺失失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原原發(fā)證機關(guān)申申請補發(fā)。第五十六條保保險代理機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本本機構(gòu)的保險險代理業(yè)務(wù)人人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定定第四十九條條所列情形的的本機構(gòu)人員員發(fā)放。執(zhí)業(yè)證書是保保險代理業(yè)務(wù)務(wù)人員代表保保險代理機構(gòu)構(gòu)從事保險代代理活動的證證明。保險代代理業(yè)業(yè)務(wù)人人員開開展保保險代代理業(yè)業(yè)務(wù)，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)主動動向客客戶出出示《資格證證書》和執(zhí)業(yè)業(yè)證書書。第五十十九條條保保險代代理機機構(gòu)及及其分分支機機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)對對本機機構(gòu)的的業(yè)務(wù)務(wù)人員員進(jìn)行行保險險法律律和業(yè)業(yè)務(wù)知知識培培訓(xùn)及及職業(yè)業(yè)道德德教育育，培培訓(xùn)教教育的的課程程應(yīng)當(dāng)當(dāng)符合合中國國保監(jiān)監(jiān)會有有關(guān)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。。保險代代理業(yè)業(yè)務(wù)人人員上上崗前前接受受培訓(xùn)訓(xùn)時間間不得得少于于80小時，上崗崗后每每人每每年接接受培培訓(xùn)和和教育育時間間累計計不得得少于于36小時，其中中法律律知識識培訓(xùn)訓(xùn)及職職業(yè)道道德教教育不不得少少于12小時。第二節(jié)節(jié)高高級管管理人人員任任職資資格管管理第六十十三條條保保險代代理機機構(gòu)及及其分分支機機構(gòu)高高級管管理人人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)符符合本本規(guī)定定的條條件。。保險代代理機機構(gòu)任任用高高級管管理人人員，，其任任職資資格應(yīng)應(yīng)當(dāng)報報經(jīng)中中國保保監(jiān)會會核準(zhǔn)準(zhǔn)。第六十十四條條本本規(guī)定定所稱稱保險險代理理機構(gòu)構(gòu)及其其分支支機構(gòu)構(gòu)高級級管理理人員員是指指下列列人員員：（一））公司司制保保險代代理機機構(gòu)的的法定代代表人人、總總經(jīng)理理、副總經(jīng)經(jīng)理或者具具有相相同職職權(quán)的的管理理人員員；（二））合伙伙制保保險代代理機機構(gòu)執(zhí)執(zhí)行合合伙企企業(yè)事事務(wù)的的合伙伙人或或者具具有相相同職職權(quán)的的管理理人員員；（三））保險險代理理分支支機構(gòu)構(gòu)的主主要負(fù)負(fù)責(zé)人人。第六十十六條條--------第七十十七條條第四章保保險代理關(guān)關(guān)系管理第七十八條條保險公公司不得委委托未取得得許可證的的機構(gòu)代為為辦理保險險業(yè)務(wù)。保險公司委委托保險代代理機構(gòu)或或者保險代代理分支機機構(gòu)代為辦辦理保險業(yè)業(yè)務(wù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)與保險險代理機構(gòu)構(gòu)或者保險險代理分支支機構(gòu)簽訂訂書面的委委托代理合合同。委托代理合合同的授權(quán)權(quán)不得超出出保險公司司自身的經(jīng)經(jīng)營區(qū)域及及業(yè)務(wù)范圍圍。第八十六條條保險代代理機構(gòu)及及其分支機機構(gòu)可以經(jīng)經(jīng)營下列保保險代理業(yè)業(yè)務(wù):（一）代理理銷售保險險產(chǎn)品；（二）代理理收取保險險費；（三）代理理相關(guān)保險險業(yè)務(wù)的損損失勘查和和理賠；（四）中國國保監(jiān)會規(guī)規(guī)定的其他他業(yè)務(wù)。保險代理機機構(gòu)及其分分支機構(gòu)的的具體代理理權(quán)限在前前款所列范范圍內(nèi)由委委托代理合合同約定。。第九十二條條保險代代理機構(gòu)在在持續(xù)經(jīng)營營過程中，，保險代理業(yè)業(yè)務(wù)人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)保持在在2人以上，并并不得低于于員工總數(shù)數(shù)的二分之之一。第九十三條條保險合合同中包含含責(zé)任免除除或者除外外責(zé)任、退退保及其他他費用扣除除、現(xiàn)金價價值、猶豫豫期等條款款的，保險險代理機構(gòu)構(gòu)及其分支支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)向投保人人明確說明明。第九十四條條保險代代理機構(gòu)及及其分支機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制制作規(guī)范的的客戶告知知書。客戶告知書書應(yīng)當(dāng)包括保保險代理機機構(gòu)及其分分支機構(gòu)的的名稱、住住所、業(yè)務(wù)務(wù)范圍、代代理權(quán)限、、聯(lián)系方式式、法律責(zé)責(zé)任，以及及被代理保保險公司的的名稱、住住所、聯(lián)系系方式、投投保提示等等事項。保險代理機機構(gòu)及其分分支機構(gòu)的的業(yè)務(wù)人員員開展業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向向客戶出示示客戶告知知書，并按按客戶要求求說明代理理手續(xù)費的的收取方式式和比例。。第九十五條條第第九十六條條第第九十七七條第九十八條條保險代理機機構(gòu)及其分分支機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)自代理理關(guān)系終止止之日起30日內(nèi)，將被被代理保險險公司提供供或者委托托制作的各各種單證、、材料及未未交付的代代收保險費費，交付被被代理保險險公司。第九十九條條保險代代理機構(gòu)及及其分支機機構(gòu)對在經(jīng)經(jīng)營過程中中知悉的被被代理保險險公司、投投保人、被被保險人或或者受益人人的業(yè)務(wù)和和財產(chǎn)情況況及個人隱隱私，負(fù)有有保密義