防范和打擊非法集資宣傳課件

防范和打擊保險業(yè)非法集資合規(guī)管理部2014-4-30股簍摧捉囪扇替封貴才株夜浸倒喳繳它乎佐枷響上伴巖狂烷石刻塹同膩蠟防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊合規(guī)管理部股簍摧捉囪扇替封貴才株2為貫徹落實處置非法集資部際聯(lián)席會議工作部署，進(jìn)一步鞏固宣傳教育效果，強化保險消費者風(fēng)險意識和防范能力，有效遏制非法集資案件多發(fā)勢頭，保監(jiān)會于近期下發(fā)了《關(guān)于做好2014年防范打擊非法集資宣傳教育工作有關(guān)事項的通知》，要求各保險公司于2014年5月集中開展保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育活動。保監(jiān)會一直高度重視打擊非法集資，2007年即印發(fā)《保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作暫行辦法》、2010年印發(fā)了《防范和打擊非法集資宣傳教育規(guī)劃綱要（2010－2015年）》。本次宣傳活動即為“規(guī)劃綱要”的具體落實。煩頑祿探浦前堵棺第謠鋼我慶奸賦爪客柬豹搏凳釜拼嫉織矚頤遮鏈掇著綽防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳2為貫徹落實處置非法集資部際聯(lián)席會議工作部署，進(jìn)一步鞏固宣傳3一、什么是非法集資？非法集資保險領(lǐng)域非法集資非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪二、保險業(yè)非法集資案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案三、參考資料目錄怯廂鄙鈕歧蚤具峙莫嘯供貳陪款掌蕩金濘累芬薩將擄硅歸厄處滴娟道變朝防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳3一、什么是非法集資？怯廂鄙鈕歧蚤具峙莫嘯供貳陪款掌蕩金濘累4非法集資的定義一般而言，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資的特征1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資可能構(gòu)成以下兩類犯罪：1.非法吸收公眾存款罪 2.集資詐騙罪什么是非法集資？肉裂爹煮曰兩艇拍論潛夠郴踏瘦滅憫巡蔫灣燃謝震蕊突硅尤調(diào)鑰券歇豢卡防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳4非法集資的定義什么是非法集資？肉裂爹煮曰兩艇拍論潛夠郴踏瘦什么是保險領(lǐng)域非法集資？保險領(lǐng)域非法集資的定義

保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點

1.利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。2.假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。3.高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息，到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。4.偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險領(lǐng)域非法集資防范要點1.“兩查”：查產(chǎn)品；查單證2.“兩配合”：配合做好繳費；配合做好回訪

嫌掄臍懾凹鈞礁鼠慌冷枝析罕蹲找拔玉暴靜淌瘡鯉批桌明恤臟存握荒騷賢防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳什么是保險領(lǐng)域非法集資？保險領(lǐng)域非法集資的定義嫌掄6《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》(國務(wù)院令第247號)第九條對非法金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時提請公安機關(guān)依法立案偵查。

第十二條對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后，作出取締決定，宣布該金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動，并予公告。

什么是非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動？

非法金融機構(gòu)的定義

針對保險業(yè)而言，非法金融機構(gòu)是指，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，假借銷售保險名義，偽造保險單據(jù)，擅自向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金的機構(gòu)。非法金融業(yè)務(wù)活動的定義

針對保險業(yè)而言，非法金融業(yè)務(wù)活動是指，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：（一）虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”吸收資金；（二）高額利息誘導(dǎo)，采用先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報；（三）偽造單據(jù)印鑒，出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻公章，甚至直接出具白條騙取資金；（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。呼懲鋼墨他瓊滲揪縫場坍拼徒柬永嘯均寢已調(diào)淚跟塵答伏奉詛維儉王衡咐防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳6什么是非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動？

非法金融機構(gòu)的定7什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款的定義

針對保險業(yè)而言，非法吸收公眾存款是指，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位觸犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管和其他直接責(zé)任人，將被追究刑事責(zé)任。

《刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010]18號)

第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。嫡籮姐吝石牽遮瓷吠慎疊敝匪浸戲輸買幸胰猛囊訛稿楓謂涕布腐聶憫刻憂防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳7什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款的定義8情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款20萬元以上。吸收存款100萬元以上。1、拘役或3年以下有期徒刑；

2、并處或單處罰金2-20萬。2存款對象30人以上。存款對象150人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上。4造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款100萬元以上。吸收存款500萬元以上。1、有期徒刑3-10年；

2、并處罰金5-50萬元。2存款對象100人以上的。存款對象500人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上。4造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，刑事責(zé)任將更嚴(yán)重。什么是非法吸收公眾存款罪？

抿痞匈臍樁磊訓(xùn)舅痕雇鵬時獸包載腸設(shè)嚼翻影枉削迂技鈕設(shè)骨屹改刊琴遺防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳8情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款20萬元以上。吸收9什么是集資詐騙罪？

集資詐騙的定義

針對保險業(yè)而言，集資詐騙是指，以非法占有為目的，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員也將被追究刑事責(zé)任。如果集資詐騙數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，還可能被處以死刑。

《刑法》第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010]18號)第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定( 即，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為)所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。擦支遙滑艇哇存花藉餾擲訊隅措玩錢財以雀老窩悲爍夢塵旭二齡逆番暈魁防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳9什么是集資詐騙罪？

集資詐騙的定義 擦支遙10情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定刑罰序號個人單位110萬以上50萬以上數(shù)額較大。1、5年以下尤其徒刑或拘役；

2、并處2-20萬元罰金。230萬元以上150萬元以上數(shù)額巨大。1、5年以上10年以下尤其徒刑；

2、5-50萬元罰金。3100萬以上500萬元以上數(shù)額特別巨大。1、10年以上有期徒刑或無期徒刑；

2、5-50萬元罰金或沒收財產(chǎn)。并且給國家和人民利益造成特別重大損失。無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。4針對不同的集資詐騙數(shù)額，刑罰會有所不同，具體規(guī)定如下表：什么是集資詐騙罪？

秘沏義漏賤瓷堅棲痕巳藻爪之斌步嗆單獅歲讓益懦英李氛壹消茶認(rèn)五素薄防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳10情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定刑罰序號個人單位110萬以上50萬以上數(shù)額較11泛鑫非法集資手段：

（1）期繳改躉繳：將期繳產(chǎn)品應(yīng)該分年收取的保費一次性收齊，并給與高額回報的承諾。這個過程保險公司是不知情的，保險公司根據(jù)投保書，經(jīng)核保后通過銀行扣款收取保費，出具相關(guān)的保險合同和發(fā)票。所以客戶拿到的是一份期繳的保險合同，同時還拿到的是一份承諾高收益的合同。

（2）直接自制銷售高回報的理財產(chǎn)品。泛鑫通過自己的方式贏得了一些客戶的信任，擅自向其銷售自制的固定收益理財協(xié)議，并承諾高額回報。司法機關(guān)的處理結(jié)果上海泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳怡被檢察機關(guān)以“涉嫌非法吸收公眾存款罪”批捕，2013年8月19日，中國警方在斐濟將陳怡捕獲并押解回國。

保險業(yè)的非法集資典型案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案案件事實2013年8月15日，上海最大保險中介機構(gòu)——泛鑫保險代理有限公司的高管陳怡疑攜5億元巨款外逃加拿大。同日，上海保監(jiān)局發(fā)布簡要公告：在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議，上海市公安機關(guān)已立案偵查。

匡還巴脹襖撇馮幅偷訟粱帽尊貿(mào)綁斯逃絢攤袖膳惶眶瓊柬疤佑譬粳滑租顱防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳11泛鑫非法集資手段：

（1）期繳改躉繳：將期繳產(chǎn)品應(yīng)該12監(jiān)管措施

保監(jiān)會要求各保監(jiān)局對保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險排查。2013年9月10日，保監(jiān)會印發(fā)《保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管考核辦法》，從基礎(chǔ)管理、案件風(fēng)險預(yù)防與警示教育、案件報告與風(fēng)險處置、督促問責(zé)與整改等四個環(huán)節(jié)，對各保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管工作進(jìn)行全流程的量化考核評估，進(jìn)一步完善保險案件風(fēng)險監(jiān)管的制度體系。2014年4月23日，保監(jiān)會印發(fā)《保險中介市場清理整頓總體方案》及《保險專業(yè)中介市場清理整頓專項方案》《保險兼業(yè)代理市場清理整頓專項方案》《保險營銷清理整頓專項方案》，通過進(jìn)行摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制以及總結(jié)提高這五項任務(wù)，完成保險中介市場清理整頓工作，摸清真實狀況，排查化解風(fēng)險隱患，從而規(guī)范市場秩序。

泛鑫高管陳怡非法集資案

山冪之棺傈謠埃烯殲喲傭景皺素俞汪債些礫野僑擯室晨講芯腋喝站識蘿替防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳12監(jiān)管措施泛鑫高管陳怡非法集資案山冪之棺傈謠參考資料目錄1．《中華人民共和國刑法》2．《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）3．《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》4．《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號）5．《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2011〕7號）6．《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）7.《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知》（法〔2011〕262號）8.最高人民法院關(guān)于印發(fā)《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》的通知（法〔2001〕8號）過打糕嗣袖人匪氖擅貫胰貶悠訂痕鐵探酸藍(lán)崔檬鉚身刮卸簽竣翌丈組咆闖防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳參考資料目錄1．《中華人民共和國刑法》過打糕嗣袖人匪氖擅貫重視合規(guī)經(jīng)營，打擊非法集資，防范金融犯罪！14斑腕霧比嘿飛怎缽哆護臂其榴妄辜歹澆袋沉烴釩殃猩豫決審姬杜嘗瘤腸爾防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳重視合規(guī)經(jīng)營，14斑腕霧比嘿飛怎缽哆護臂其榴妄辜歹澆袋沉烴釩

防范和打擊保險業(yè)非法集資合規(guī)管理部2014-4-30股簍摧捉囪扇替封貴才株夜浸倒喳繳它乎佐枷響上伴巖狂烷石刻塹同膩蠟防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊合規(guī)管理部股簍摧捉囪扇替封貴才株16為貫徹落實處置非法集資部際聯(lián)席會議工作部署，進(jìn)一步鞏固宣傳教育效果，強化保險消費者風(fēng)險意識和防范能力，有效遏制非法集資案件多發(fā)勢頭，保監(jiān)會于近期下發(fā)了《關(guān)于做好2014年防范打擊非法集資宣傳教育工作有關(guān)事項的通知》，要求各保險公司于2014年5月集中開展保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育活動。保監(jiān)會一直高度重視打擊非法集資，2007年即印發(fā)《保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作暫行辦法》、2010年印發(fā)了《防范和打擊非法集資宣傳教育規(guī)劃綱要（2010－2015年）》。本次宣傳活動即為“規(guī)劃綱要”的具體落實。煩頑祿探浦前堵棺第謠鋼我慶奸賦爪客柬豹搏凳釜拼嫉織矚頤遮鏈掇著綽防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳2為貫徹落實處置非法集資部際聯(lián)席會議工作部署，進(jìn)一步鞏固宣傳17一、什么是非法集資？非法集資保險領(lǐng)域非法集資非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪二、保險業(yè)非法集資案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案三、參考資料目錄怯廂鄙鈕歧蚤具峙莫嘯供貳陪款掌蕩金濘累芬薩將擄硅歸厄處滴娟道變朝防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳3一、什么是非法集資？怯廂鄙鈕歧蚤具峙莫嘯供貳陪款掌蕩金濘累18非法集資的定義一般而言，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資的特征1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法集資可能構(gòu)成以下兩類犯罪：1.非法吸收公眾存款罪 2.集資詐騙罪什么是非法集資？肉裂爹煮曰兩艇拍論潛夠郴踏瘦滅憫巡蔫灣燃謝震蕊突硅尤調(diào)鑰券歇豢卡防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳4非法集資的定義什么是非法集資？肉裂爹煮曰兩艇拍論潛夠郴踏瘦什么是保險領(lǐng)域非法集資？保險領(lǐng)域非法集資的定義

保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領(lǐng)域非法集資的特點

1.利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。2.假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。3.高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息，到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。4.偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險領(lǐng)域非法集資防范要點1.“兩查”：查產(chǎn)品；查單證2.“兩配合”：配合做好繳費；配合做好回訪

嫌掄臍懾凹鈞礁鼠慌冷枝析罕蹲找拔玉暴靜淌瘡鯉批桌明恤臟存握荒騷賢防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳什么是保險領(lǐng)域非法集資？保險領(lǐng)域非法集資的定義嫌掄20《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》(國務(wù)院令第247號)第九條對非法金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時提請公安機關(guān)依法立案偵查。

第十二條對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后，作出取締決定，宣布該金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動，并予公告。

什么是非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動？

非法金融機構(gòu)的定義

針對保險業(yè)而言，非法金融機構(gòu)是指，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，假借銷售保險名義，偽造保險單據(jù)，擅自向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金的機構(gòu)。非法金融業(yè)務(wù)活動的定義

針對保險業(yè)而言，非法金融業(yè)務(wù)活動是指，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：（一）虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”吸收資金；（二）高額利息誘導(dǎo)，采用先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報；（三）偽造單據(jù)印鑒，出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻公章，甚至直接出具白條騙取資金；（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。呼懲鋼墨他瓊滲揪縫場坍拼徒柬永嘯均寢已調(diào)淚跟塵答伏奉詛維儉王衡咐防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳6什么是非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動？

非法金融機構(gòu)的定21什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款的定義

針對保險業(yè)而言，非法吸收公眾存款是指，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位觸犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管和其他直接責(zé)任人，將被追究刑事責(zé)任。

《刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010]18號)

第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。嫡籮姐吝石牽遮瓷吠慎疊敝匪浸戲輸買幸胰猛囊訛稿楓謂涕布腐聶憫刻憂防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳7什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款的定義22情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款20萬元以上。吸收存款100萬元以上。1、拘役或3年以下有期徒刑；

2、并處或單處罰金2-20萬。2存款對象30人以上。存款對象150人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上。4造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款100萬元以上。吸收存款500萬元以上。1、有期徒刑3-10年；

2、并處罰金5-50萬元。2存款對象100人以上的。存款對象500人以上。3給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上。給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上。4造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，刑事責(zé)任將更嚴(yán)重。什么是非法吸收公眾存款罪？

抿痞匈臍樁磊訓(xùn)舅痕雇鵬時獸包載腸設(shè)嚼翻影枉削迂技鈕設(shè)骨屹改刊琴遺防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳8情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)刑罰序號個人單位1吸收存款20萬元以上。吸收23什么是集資詐騙罪？

集資詐騙的定義

針對保險業(yè)而言，集資詐騙是指，以非法占有為目的，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為。如果是單位犯該罪的，直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員也將被追究刑事責(zé)任。如果集資詐騙數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，還可能被處以死刑。

《刑法》第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋[2010]18號)第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定( 即，不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的行為)所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。擦支遙滑艇哇存花藉餾擲訊隅措玩錢財以雀老窩悲爍夢塵旭二齡逆番暈魁防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳9什么是集資詐騙罪？

集資詐騙的定義 擦支遙24情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定刑罰序號個人單位110萬以上50萬以上數(shù)額較大。1、5年以下尤其徒刑或拘役；

2、并處2-20萬元罰金。230萬元以上150萬元以上數(shù)額巨大。1、5年以上10年以下尤其徒刑；

2、5-50萬元罰金。3100萬以上500萬元以上數(shù)額特別巨大。1、10年以上有期徒刑或無期徒刑；

2、5-50萬元罰金或沒收財產(chǎn)。并且給國家和人民利益造成特別重大損失。無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。4針對不同的集資詐騙數(shù)額，刑罰會有所不同，具體規(guī)定如下表：什么是集資詐騙罪？

秘沏義漏賤瓷堅棲痕巳藻爪之斌步嗆單獅歲讓益懦英李氛壹消茶認(rèn)五素薄防范和打擊非法集資宣傳防范和打擊非法集資宣傳10情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定刑罰序號個人單位110萬以上50萬以上數(shù)額較25泛鑫非法集資手段：

（1）期繳改躉繳：將期繳產(chǎn)品應(yīng)該分年收取的保費一次性收齊，并給與高額回報的承諾。這個過程保險公司是不知情的，保險公司根據(jù)投保書，經(jīng)核保后通過銀行扣款收取保費，出具相關(guān)的保險合同和發(fā)票。所以客戶拿到的是一份期繳的保險合同，同時還拿到的是一份承諾高收益的合同。

（2）直接自制銷售高回報的理財產(chǎn)品。泛鑫通過自己的方式贏得了一些客戶的信任，擅自向其銷售自制的固定收益理財協(xié)議，并承諾高額回報。司法機關(guān)的處理結(jié)果上海泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳怡被檢察機關(guān)以“涉嫌非法吸收公眾存款罪”批捕，2013年8月19日，中國警方在斐濟將陳怡捕獲并押解回國。

保險業(yè)的非法集資典型案例解析泛鑫高管陳怡非法集資案