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親愛的營銷伙伴：

為全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的會議精神，民生人壽在全系統(tǒng)開展“防范銷售誤導(dǎo)，全面提升服務(wù)水平”專項工作，此項工作是公司踐行“為民生服務(wù)”企業(yè)使命的重要舉措。公司成立以來，始終圍繞“以客戶為中心”倡導(dǎo)誠信經(jīng)營，堅守保障是壽險本質(zhì)原則，為客戶提供全面、專業(yè)的保障體系。同時，不斷推出服務(wù)客戶新舉措，在行業(yè)內(nèi)率先推出“非常6+1”快速理賠服務(wù)，連續(xù)舉辦“客戶服務(wù)嘉年華”大型客戶回饋活動，并積極投身社會公益活動，獲得廣大客戶好評。九年來，所有營銷伙伴為公司持續(xù)健康發(fā)展做出了積極的貢獻，你們用真誠與專業(yè)，為380多萬客戶建立完善的保險保障，用誠信與周到服務(wù)，詮釋著保險是愛、是責(zé)任、是關(guān)懷、是承諾的真諦。你們贏得了客戶的信賴、社會的美譽，樹立了良好的公司品牌形象，為公司未來發(fā)展奠定了堅實品牌基礎(chǔ)。全系統(tǒng)開展“防范銷售誤導(dǎo)，全面提升服務(wù)水平”專項工作之際，我向全體營銷伙伴發(fā)出倡議：讓我們通過誠信、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價值，為保險業(yè)健康發(fā)展做出更大的貢獻。為民生服務(wù)，真誠銷售，讓我們做得更好！總裁寄語《目錄》誠信篇法規(guī)篇展業(yè)篇教育篇言不信者，行不果?！尤祟愖畈坏赖绿?，是不誠實與怯懦?！郀柣嬲\是一種心靈的開放。——拉羅什富科秦末有個叫季布的人，一向說話算數(shù)，信譽非常高，許多人都同他建立起了濃厚的友情。當(dāng)時甚至流傳著這樣的諺語：“得黃金百斤，不如得季布一諾。”（這就是成語“一諾千金”的由來）后來，他得罪了漢高祖劉邦，被懸賞捉拿。結(jié)果他的舊日的朋友不僅不被重金所惑，而且冒著滅九族的危險來保護他，使他免遭禍殃。一個人誠實有信，自然得道多助，能獲得大家的尊重和友誼。反過來，如果貪圖一時的安逸或小便宜，而失信于朋友，表面上是得到了“實惠”。但為了這點實惠他毀了自己的聲譽，而聲譽相比于物質(zhì)是重要得多的。所以，失信于朋友，無異于失去了西瓜撿芝麻，得不償失的。季布像“一諾千金”由來誠信的含義沒有誠實何來尊嚴?！魅_在《說文解字》中的解釋是：“誠，信也”，“信，誠也”。可見，誠信的本義就是要誠實、誠懇、守信、有信，反對隱瞞欺詐、反對偽劣假冒、反對弄虛作假。誠信的含義

誠信的基本含義是誠實守信，它要求人們在社會生活和人際交往中，要真誠、誠實、守諾、守信。誠實是人生的命脈，是一切價值的根基?！氯R誠信的重要性立國之本立業(yè)之本為人之本某保險公司河北分公司業(yè)務(wù)員戴某，其客戶雷某，于2011年11月10日申請投保該公司《***兩全保險（分紅型）》和《附加意外傷害醫(yī)療保險》，客戶雷某的體檢測量身高為114厘米（侏儒），屬于拒保范圍。《保險法》及相關(guān)法律規(guī)定：有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；超過2天，扣除80分，中止該個人業(yè)務(wù)代理人的續(xù)收資格與展業(yè)資格，暫扣所有未發(fā)放傭金，待其繳清款項后發(fā)放；保險從業(yè)人員基本行為準則保險從業(yè)人員基本行為準則《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得進行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險人、損害被保險人的利益等等。4.《民生保險個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》違規(guī)扣除100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。應(yīng)當(dāng)向客戶提交書面服務(wù)承諾以回傭或其他利益誘使客戶投保，或使之撤銷、退保、終止任何保險契約，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)糾紛或公司利益受損。《民生保險個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。隨意涂改投保書、投保資料、暫收收據(jù)或其他文件。誠實守信是企業(yè)生存的動力源泉

一位大學(xué)新生來北大報到，當(dāng)天事務(wù)很多，拿飯票，領(lǐng)學(xué)生證，買熱水瓶……這位新生帶著沉重的行李，不知如何是好。恰巧對面走來一位老人，新生以為是工友，就說老師傅替我看個行李成嗎？老頭說行。后來新生去忙乎了。從早忙到傍晚，新生忽想起自己的行李還在校門口讓老頭看著呢。他滿心愧疚地往校門口跑，也沒抱多大希望。誰知那老頭顫巍巍地還在那兒等著他，白頭發(fā)在風(fēng)里飄啊飄的。這位新生眼淚一下子就出來了……。幾天后，在開學(xué)典禮上，新生發(fā)現(xiàn)主席臺坐著的一位老者正是幫他看行李的老頭，后來新生才知道他是著名學(xué)者、北大副校長季羨林先生。【行李的故事】【5855億元意味著什么？】2002年中國企業(yè)聯(lián)合會理事長張彥寧：我國每年因不誠信造成經(jīng)濟損失5855億。我國每年因為逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，由于合同欺詐造成的直接經(jīng)濟損失約55億元，產(chǎn)品質(zhì)量低劣和制假售假造成的各種損失至少2000億元，由于“三角債”和現(xiàn)款交易增加的財務(wù)費用約有2000億元。另據(jù)統(tǒng)計，近年來合同交易只占經(jīng)濟交易量的30％，合同履約率只有50％左右。試想，整個三峽工程建設(shè)才1800億，一個逃廢債務(wù)直接經(jīng)濟損失相當(dāng)于一個三峽工程，……這些僅僅是經(jīng)濟后果，還有對法律的沖擊、道德建設(shè)的影響.誠實守信是企業(yè)生存的動力源泉誠信，對于一個社會單位（如一個企業(yè)）、一項社會事業(yè)（如一個行業(yè)、一項職業(yè)）而言，“誠信”可以說是立業(yè)之本?！罢\信”作為一項普遍適用的道德規(guī)范和行為準則，是建立行業(yè)之間、單位之間以及人與人之間互信、互利的良性互動關(guān)系的道德杠桿。很難設(shè)想，一個不講誠信、不守信用的單位或企業(yè)，在現(xiàn)代法治社會會有長期立足之地。一項社會事業(yè)也只有依靠誠信立業(yè)，才能順利發(fā)展。誠實信用是保險營銷員職業(yè)道德的靈魂保險營銷員不但是業(yè)務(wù)發(fā)展的推動者，也是公司和客戶之間的橋梁與紐帶，更是誠實守信的楷模，保險營銷員的一言一行、一舉一動都代表著公司的形象。一名合格的保險營銷員，不僅意味著保費業(yè)績突出，同時也意味著具備良好的自身素質(zhì)和高尚的職業(yè)道德。誠實信用應(yīng)貫穿保險營銷員展業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)。無論是準客戶的開拓還是老客戶的維護；無論是對投保人風(fēng)險的分析還是為被保險人保險方案的設(shè)計；無論是保險產(chǎn)品的推介階段還是保單的簽發(fā)與遞送環(huán)節(jié)，保險營銷員都應(yīng)做到誠實信用。1.“真誠永遠”應(yīng)成為保險營銷員的行為準則。保險營銷離不開感情的聯(lián)絡(luò)，更需要情感的投入。保險營銷員要以真誠的服務(wù)贏得客戶的信賴。2.“一諾千金”是社會信譽的濃縮，保險業(yè)是遵守承諾的典型行業(yè)，保單即是承諾書，保險責(zé)任系于一張保單上，所以保險經(jīng)營的特殊性使得“其諾重千金”。作為保險消費者近距離接觸者，保險營銷員首先要“謹諾”，以保證保險人“踐諾”。3.保險營銷是建立在營銷員和客戶的相互信任基礎(chǔ)上的。營銷員應(yīng)以建立雙方的友好關(guān)系為起點開展合作，以誠信之心贏得客戶的信任。

（1）在展業(yè)活動中主動出示《展業(yè)證》；（2）客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)信息，不誤導(dǎo)客戶；（3）向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)適合客戶的需求，不強迫或誘導(dǎo)客戶購買?？傊?，保險營銷員自覺遵守法律法規(guī)、職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范，用實際行動，珍惜和維護保險行業(yè)的品牌形象。以維護行業(yè)信譽和公司信譽為己任，以維護客戶利益為己任，以維護廣大從業(yè)人員的根本利益為己任，以誠信贏得消費者信賴，在實踐中，用出色的業(yè)績展現(xiàn)個人實力，實現(xiàn)人生價值。要在提升自身業(yè)務(wù)技能的同時，努力提高自己的職業(yè)道德素養(yǎng)，帶頭弘揚誠實守信的職業(yè)道德，使自己真正成為有道德、素養(yǎng)高、業(yè)務(wù)專的保險從業(yè)人員。一百元錢的價值

某公司總經(jīng)理石某剛買了一部新車，需要辦理入保手續(xù)，邀約某保險公司業(yè)務(wù)員李某來到其辦公室。業(yè)務(wù)員根據(jù)該公司保險費率，立刻計算出需交納保費10700元。石經(jīng)理很爽快，他在投保單上簽字后，從包里拿出一疊錢數(shù)了數(shù)，交給了李某。李某有一個習(xí)慣，凡是陌生保戶的第一筆保險費，她都不再點驗。她說：這是對客戶表示信任。等李某回到公司，立即交業(yè)管部把保險單打印出來，然后到財務(wù)部交錢。她小心翼翼地掏出錢來，交給會計。會計數(shù)了一遍，發(fā)現(xiàn)多了一百元，又用點鈔機點了一遍，還是多了一百元。于是就把多余的一百元退給了李某。第二天上午，李某來到了石經(jīng)理辦公室，把保險單證、收據(jù)和一百元錢一同交給了石經(jīng)理。奇怪的是石經(jīng)理并沒有感到意外和驚訝，只是點頭淡淡地說了一聲謝謝！幾天以后，幾個不熟悉的邀約投保電話接二連三地打來找李某。她按約前往，又很順利地辦理了幾輛車的保險，收到保費4萬多元。經(jīng)過了解，她才知道：是石經(jīng)理為她介紹的客戶。智慧背囊生命不可能從謊言中開出燦爛的鮮花。——海涅

2009年5月14日，營山縣消委會接到消費者李某投訴稱：2008年9月22日，李某為自己購買了某保險公司營山營銷部保險營銷員任某推銷的“綜合意外傷害保險”，但在保單簽字時，李某正忙于業(yè)務(wù)，任某沒有按規(guī)定讓李某簽名，而只是叫投保人的妻子陳某代簽了保單。

2009年4月10日，李某發(fā)生意外傷害，傷愈后于2009年4月27日申請賠付，保險公司以“保單不是投保人本人簽字”，并依照《保險法》第五十六條“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”的規(guī)定為由不予賠付。縣消委會在對案情進行調(diào)查研究后認為，根據(jù)中國保監(jiān)會2006年4月6日頒發(fā)的《保險營銷員管理規(guī)定》第三十三條、第三十六條第十四款和第四十四條的規(guī)定，“保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認”，不得“未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件”，并且“保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任”，因此，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償義務(wù)。

鑒于此種情況，縣消委會迅速與保險公司聯(lián)系，組織雙方進行調(diào)解，經(jīng)反復(fù)協(xié)調(diào)，保險公司最終同意賠付投訴人李某3200元保險金。真話說一半常是彌天大謊?！惶m克林【保險案例】第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。由此引發(fā)客戶投訴、業(yè)務(wù)糾紛的，視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。你們贏得了客戶的信賴、社會的美譽，樹立了良好的公司品牌形象，為公司未來發(fā)展奠定了堅實品牌基礎(chǔ)。首期保費現(xiàn)金超過1000元的必須通過帳戶轉(zhuǎn)帳；要規(guī)范展業(yè)，不搞回扣誘保保險營銷員、醫(yī)生、投保人聯(lián)手造假病歷涉嫌保險詐騙經(jīng)一個多月的追討，終于追回其挪用的保費。我們倡導(dǎo)：以人為本與專業(yè)服務(wù)，關(guān)注客戶保障需求，持續(xù)提升專業(yè)素質(zhì)。違規(guī)扣除50分，如造成保單失效、客戶投訴、退?；蚱渌m紛的，視情節(jié)扣除50-100分，且公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。第五條保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。第三十一條營業(yè)部經(jīng)理轄下業(yè)務(wù)主任扣分累計達到80分時，該營業(yè)部經(jīng)理扣除20分。無論是保險產(chǎn)品的推介階段還是保單的簽發(fā)與遞送環(huán)節(jié)，保險營銷員都應(yīng)做到誠實信用。要規(guī)范展業(yè)，不搞回扣誘保應(yīng)當(dāng)認真、正確指導(dǎo)客戶填寫投保書，認真履行如實告知義務(wù)，并對投保書進行初核。某保險公司湖北分公司業(yè)務(wù)員成某，其客戶王某于2011年11月28日申請為自己的孩子投保該保險公司《***兩全保險（分紅型）》和《附加額外給付重大疾病保險》，經(jīng)公司核保部門調(diào)查核實，客戶所提供的《出生醫(yī)學(xué)證明》系業(yè)務(wù)員偽造。遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定。

為提升保險行業(yè)公司形象，促進保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，在中國保險監(jiān)督管理委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，保險行業(yè)拉開了保險誠信建設(shè)的序幕。首先加強了保險誠信法律法規(guī)建設(shè)。目前，我國已頒布了《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險營銷員管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定》、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》、《保險公司最低償付能力及監(jiān)管指標管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)，這些法律法規(guī)充分體現(xiàn)了誠信經(jīng)營的重要性?！度松肀ｋU新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》中規(guī)定，不準對客戶進行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞?！侗ｋU公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得進行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險人、損害被保險人的利益等等。保險信用法律法規(guī)建設(shè)的加強，為我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供了法律法規(guī)的制度保障?！尽侗ｋU法》內(nèi)容摘要】第五條保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。第一百一十七條保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。第一百二十二條個人保險代理人、保險代理機構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的資格證書。第一百二十三條保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀業(yè)務(wù)的收支情況?！尽侗ｋU法》內(nèi)容摘要】

第一百六十六條

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。第一百七十六條投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：（一）投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金的；（二）編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；（三）故意造成保險事故，騙取保險金的。保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。【《保險營銷員管理規(guī)定》內(nèi)容摘要】第二十八條保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第三十一條保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第三十二條保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為（一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；（三）對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；（四）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；（六）對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述；（七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽；（八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（九）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；（十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用；（十一）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率；（十三）未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容；（十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件；（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；（十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私；（十七）超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；（十八）挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金；（十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；（二十）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》；（二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；（二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處于1萬元一下罰款?！尽侗ｋU營銷員管理規(guī)定》內(nèi)容摘要】《民生保險個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》第十六條銷售管理（一）個人業(yè)務(wù)代理人必須將自己招攬的業(yè)務(wù)全部交回公司，不得為其他保險機構(gòu)經(jīng)辦和銷售保單，不得兼做其他機構(gòu)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、其他機構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)。違規(guī)扣除100分。（二）個人業(yè)務(wù)代理人除代表公司招攬保險業(yè)務(wù)外，無權(quán)對保險條款及費率、客戶投保書和保單材料加以修改和變更，無權(quán)代表公司協(xié)商、簽訂任何合約。違規(guī)扣除100分。（三）個人業(yè)務(wù)代理人不得以維持考核、職級晉升或獲取不正當(dāng)利益等為目的而虛增保費，故意拆分投保件，惡意操作自保件、假保單（投保后使保單在猶豫期撤件、退保），故意將保單放到其他人名下。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（四）個人業(yè)務(wù)代理人不得以回傭或其他利益誘使客戶投保，或使之撤銷、退保、終止任何保險契約，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)糾紛或公司利益受損。違規(guī)扣除100分，且公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（五）個人業(yè)務(wù)代理人不得擅自制作和印刷保險產(chǎn)品宣傳資料，不得使用與保單條款不符的產(chǎn)品建議書或其他保險宣傳資料；不得故意曲解條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，向客戶夸大或承諾投資回報率及分紅紅利等。由此引發(fā)客戶投訴、業(yè)務(wù)糾紛的，視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（六）個人業(yè)務(wù)代理人外出展業(yè)不得相互交叉，不得以不正當(dāng)手段爭搶業(yè)務(wù)，故意搶單。違規(guī)扣除50分。（七）個人業(yè)務(wù)代理人不得用任何方式，誘導(dǎo)客戶修改有效契約，改投新契約。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分。（八）個人業(yè)務(wù)代理人不得將自己的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，亦不可接受他人的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓。違規(guī)扣除20分。《民生保險個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》（五）個人業(yè)務(wù)代理人不得發(fā)生以下代簽名行為：1.個人業(yè)務(wù)代理人代替客戶在投保單、暫收收據(jù)、審核通知書、保單回執(zhí)等有效單證上簽名。違規(guī)扣除100分。2.對于非投保人、非被保險人本人在投保單或契約等相關(guān)文書上簽名，未予以有效制止或勸阻。違規(guī)扣除100分。（六）個人業(yè)務(wù)代理人須對高額保件遵循先核保后收取保費的投保規(guī)則。違規(guī)扣除100分。（七）個人業(yè)務(wù)代理人不得作出其他違反契約操作規(guī)則,使客戶或公司的利益受損的行為。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分，且公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（八）個人業(yè)務(wù)代理人在收到保單后須將保單送達客戶并要求客戶簽收，處理時間不得超過３個工作日（遇節(jié)假日順延）。違規(guī)扣除20分。（九）個人業(yè)務(wù)代理人應(yīng)自保單承保之日起１０個自然日內(nèi)將保單回執(zhí)交回公司回銷，如遇特殊情況須向公司提供書面說明，違規(guī)扣除20分；回執(zhí)未回銷人員不予辦理離職手續(xù)。（十）如總公司業(yè)務(wù)管理部在新契約處理過程中發(fā)現(xiàn)個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)問題，直接移交總公司個人業(yè)務(wù)部處理?！睹裆ｋU個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》第十八條體檢管理（一）個人業(yè)務(wù)代理人不得代替客戶體檢或提供虛假體檢資料，不得默許、誘導(dǎo)客戶提供虛假體檢資料或冒名頂替體檢，不得妨礙客戶提供真實體檢資料，不得偽造、篡改體檢資料。違規(guī)扣除100分。（二）個人業(yè)務(wù)代理人不得在體檢過程中阻礙、干涉醫(yī)護人員在體檢報告上記錄異常體檢結(jié)果。違規(guī)扣除100分。第十九條契調(diào)管理個人業(yè)務(wù)代理人不得提供虛假客戶信息冒充被調(diào)查人接受調(diào)查，不得誘導(dǎo)客戶提供虛假信息。違規(guī)扣除100分。第二十條理賠管理（一）個人業(yè)務(wù)代理人不得在理賠過程中出現(xiàn)以下行為：1.理賠資料送達不及時或報案不及時。違規(guī)視情節(jié)扣除20-50分。2.向客戶索要理賠好處費、回扣等敗壞公司聲譽的。違規(guī)扣除100分。3.唆使客戶在公司無理取鬧，影響公司正常運作。違規(guī)扣除100分。（二）個人業(yè)務(wù)代理人不得串通客戶制造假賠案、偽造理賠文件，不得唆使客戶篡改理賠文件、唆使客戶騙保、為客戶做假證。違規(guī)扣除100分?！睹裆ｋU個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》第二十一條保全管理（一）個人業(yè)務(wù)代理人不得在授權(quán)委托書、保險合同變更申請書等各類申請書上應(yīng)由客戶（投保人、被保險人、受益人、未成年人法定監(jiān)護人等）簽名的地方，直接代客戶簽名；不得慫恿或默許客戶代簽名，不得未告知客戶須本人簽名或未在現(xiàn)場見證客戶親筆簽名。違規(guī)扣除100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（二）個人業(yè)務(wù)代理人不得私自或串通客戶涂改、偽造保全應(yīng)備文件或提供虛假證明，辦理保全業(yè)務(wù)。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（三）個人業(yè)務(wù)代理人須按公司相關(guān)規(guī)定上門收集保全資料，或接到體檢通知、撤單通知等各類通知書后在規(guī)定時間內(nèi)送達客戶。違規(guī)扣除50分，如造成保單失效、客戶投訴、退?；蚱渌m紛的，視情節(jié)扣除50-100分，且公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（四）個人業(yè)務(wù)代理人不得違背客戶真實意愿或超越客戶授權(quán)范圍辦理各類保全業(yè)務(wù)。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分。（五）個人業(yè)務(wù)代理人不得慫恿或默許客戶在空白的授權(quán)委托書、保險合同變更申請書等各類單證上簽名。違規(guī)扣除100分。（六）辦理保全業(yè)務(wù)過程中因個人業(yè)務(wù)代理人自身原因造成客戶資料丟失的，扣除20分。（七）未做好對客戶售后服務(wù)導(dǎo)致客戶保單失效的，視情節(jié)扣除20-50分。（八）由于個人業(yè)務(wù)代理人自身原因?qū)е驴蛻艚晦k的業(yè)務(wù)超過猶豫期或?qū)捪奁诘?，視情?jié)扣除10-50分。（九）業(yè)務(wù)人員未履行告知義務(wù)，致使客戶對公司條款、二次核保過程、保全必備文件等公司正常工作需要產(chǎn)生歧義，經(jīng)工作人員解釋仍無法消除客戶不滿情緒的，扣20分；由此給公司造成不良影響或影響正常工作秩序的，扣50分；情節(jié)嚴重的，扣80分。（十）協(xié)助客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實卻不如實聲明，或不如實填寫公司規(guī)定須如實填寫的文件或不以其他方式告知公司，扣50分；由此致使公司或客戶利益受損者或造成不良社會影響的，扣100分。第二十二條續(xù)收管理（一）續(xù)期保費現(xiàn)金超過1000元必須通過帳戶轉(zhuǎn)帳，由個人業(yè)務(wù)代理人手工收取的續(xù)期保費（低于1000元）必須在24小時之內(nèi)交付公司。超過1天，扣除50分；超過2天，扣除80分，中止該個人業(yè)務(wù)代理人的續(xù)收資格與展業(yè)資格，暫扣所有未發(fā)放傭金，待其繳清款項后發(fā)放；超過3天及3天以上，或因不及時交付所收取的續(xù)期保費導(dǎo)致影響公司形象，甚至造成公司或客戶經(jīng)濟損失的，扣除100分，且公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（二）個人業(yè)務(wù)代理人如未按客戶要求及時辦理相關(guān)手續(xù)導(dǎo)致劃賬情況出現(xiàn)錯誤，引起糾紛的，扣除30分；接到公司下發(fā)的續(xù)期服務(wù)通知單或問題單，未按要求及時提供服務(wù)、解決問題，引起糾紛的，視情節(jié)扣除50-100分，給公司造成經(jīng)濟損失的，公司有權(quán)追究其經(jīng)濟責(zé)任。（三）個人業(yè)務(wù)代理人對未能收回續(xù)期保費的保單，必須在保單墊繳或失效前填寫未收說明書（《售后服務(wù)滿意度評價表》），并交由續(xù)期業(yè)務(wù)管理部門存檔。違規(guī)扣除10分。（四）個人業(yè)務(wù)代理人未經(jīng)客戶書面同意，不得用客戶繳納的續(xù)期保費為客戶購買新的保單。違規(guī)扣除100分。第二十三條投訴管理（一）因服務(wù)態(tài)度或服務(wù)質(zhì)量問題，引起客戶投訴，或?qū)蛻舻暮侠硪筇幚聿划?dāng)導(dǎo)致媒體曝光、引發(fā)社會輿論的，視情節(jié)扣除20-100分。（二）個人業(yè)務(wù)代理人在投訴處理過程中或遞交公司的書面材料中存在虛假內(nèi)容或在核實過程中作偽證的，視情節(jié)扣除50-100分。（三）個人業(yè)務(wù)代理人在投訴處理過程中拒絕配合公司處理客戶投訴工作的，或未在限定時間內(nèi)執(zhí)行公司投訴處理決定的，扣除50分。第二十四條回訪管理（一）提供虛假、錯誤的客戶資料，致使公司無法聯(lián)系客戶的，或?qū)⒖蛻袈?lián)系電話填寫為個人保險營銷員聯(lián)系電話的（客戶為個人保險營銷員本人的除外），或進行虛假電話回訪的，扣除20-50分。（二）回訪中發(fā)現(xiàn)存在誤導(dǎo)、未收到保單、代簽名、條款不清楚、服務(wù)不滿意等原因而發(fā)生回訪問題件的，扣除50分。《民生保險個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》第二十五條其他（一）個人業(yè)務(wù)代理人以惡劣的服務(wù)態(tài)度或服務(wù)質(zhì)量引起客戶不滿提出投訴的，視情節(jié)扣除20-50分。（二）個人業(yè)務(wù)代理人無故多次缺席公司各項訓(xùn)練、會議及各項活動的，視情節(jié)扣除10-50分。（三）個人業(yè)務(wù)代理人須通過正常渠道反映問題，不得擾亂正常辦公秩序，不得違反日常管理規(guī)定，不得無故不接受公司業(yè)務(wù)檢查，或經(jīng)公司相關(guān)管理人員提出改正意見后仍無明顯改善。違規(guī)視情節(jié)扣除10-50分。（四）個人業(yè)務(wù)代理人須配合公司的合理要求，不得漠視本職工作，如：無視回訪中的問題反饋，或未執(zhí)行電話中心與客戶約定的時間聯(lián)系客戶事項等。違規(guī)扣除10-50分。（五）個人業(yè)務(wù)代理人不得泄露客戶隱私或有關(guān)個人資料，不得泄露公司業(yè)務(wù)秘密。違規(guī)扣除20分；造成客戶投訴的扣除50分；泄露公司業(yè)務(wù)秘密給公司造成損失的扣除100分。（六）個人業(yè)務(wù)代理人未經(jīng)公司同意或授權(quán)，不得擅自在報刊或其他新聞媒體發(fā)表有關(guān)公司的各類廣告、通告、信函或文件，不得擅自使用帶有公司名稱、商標、標志等的物品，或制作、使用不符合公司規(guī)定的物品。違規(guī)扣除100分。（七）個人業(yè)務(wù)代理人不得發(fā)生打架、公然侮辱公司同事或客戶，或其他類似不當(dāng)行為。違規(guī)視情節(jié)扣除50-100分。（八）本辦法未涉及到內(nèi)容，可參照《個人業(yè)務(wù)人員管理辦法》及公司相關(guān)規(guī)定，經(jīng)公司品質(zhì)管理執(zhí)行小組研討決定，如確屬違規(guī)行為的，將根據(jù)品質(zhì)管理執(zhí)行小組的決定予以相應(yīng)處理。第五章處罰規(guī)則第二十六條當(dāng)扣分累計達到20分時，根據(jù)其失分原因進行談話提醒。第二十七條當(dāng)扣分累計達到50分時，取消年度內(nèi)榮譽稱號，無資格參加當(dāng)年度高峰會及其他評優(yōu)活動。第二十八條當(dāng)扣分累計達到70分時，六個月內(nèi)暫緩晉升一次。第二十九條當(dāng)扣分累計達到80分時，作降級一級處理，理財專員解除代理合同。第三十條業(yè)務(wù)主任轄下人員扣分累計達到100分時，該業(yè)務(wù)主任扣除20分。第三十一條營業(yè)部經(jīng)理轄下業(yè)務(wù)主任扣分累計達到80分時，該營業(yè)部經(jīng)理扣除20分。第三十二條督導(dǎo)區(qū)經(jīng)理轄下營業(yè)部經(jīng)理扣分累計達到60分時，該督導(dǎo)區(qū)經(jīng)理扣除40分。第三十三條總監(jiān)區(qū)轄下督導(dǎo)區(qū)經(jīng)理扣分累計達到50分時，該總監(jiān)扣除40分。第三十四條當(dāng)個人業(yè)務(wù)代理人扣分累計達到100分時，解除代理合同，納入公司系統(tǒng)中的黑名單管理，并禁止被公司內(nèi)的其他任何機構(gòu)錄用。且公司視情節(jié)輕重通報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，申報列入黑名單?！睹裆ｋU個人業(yè)務(wù)代理人品質(zhì)管理辦法》對于任何一行業(yè)的從業(yè)人員來說，守法遵規(guī)都是最基本的職業(yè)道德。守法遵規(guī)在這里既不是“迫于約束”，也不是“俱于刑罰”，而是一種“自覺”和“自律”。市場經(jīng)濟是規(guī)則經(jīng)濟、法制經(jīng)濟，在從事保險代理業(yè)務(wù)過程中，如果不具備較高的規(guī)則意識和法律素質(zhì)，就難以妥善處理各種經(jīng)濟關(guān)系和法律關(guān)系。

保險營銷員在執(zhí)業(yè)活動過程中應(yīng)從以下方面體現(xiàn)守法遵規(guī)：1.以《保險法》為行為準繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德。2.遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。3.遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則。4.遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定。誠實是力量的一種象征，它顯示著一個人的高度自重和內(nèi)心的安全感與尊嚴感。—艾琳·卡瑟

保險代理人職業(yè)道德準則誠信展業(yè)的內(nèi)容誠信展業(yè)的內(nèi)容保險從業(yè)人員基本行為準則保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員行為準則誠信展業(yè)的內(nèi)容要專業(yè)勝任，不能無證營銷要客戶至上，不忘客戶利益要誠實信用，不許欺騙誤導(dǎo)要規(guī)范展業(yè)，不搞回扣誘保要客戶自愿，不可強拉硬勸要保守秘密，不準泄露隱私要勤勉盡責(zé)，不得兼職代理要實事求是，不準作假偽造要公平競爭，不應(yīng)詆毀同行要守法遵規(guī)，不準欺詐挪用保險代理人執(zhí)業(yè)守則誠信展業(yè)的內(nèi)容誠信展業(yè)的實務(wù)應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。應(yīng)當(dāng)取得公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》。應(yīng)當(dāng)參加公司組織的崗前培訓(xùn)、后續(xù)教育培訓(xùn)及其它專門培訓(xùn)，其中保險法律知識、職業(yè)道德、誠信教育時間每年累計不得少于12小時。積極開拓市場，不斷積累準客戶收集客戶基本信息：姓名、年齡、職業(yè)、家庭情況等鑒別準客戶是否具備有保險需求、有交費能力、符合核保要求和容易接近四個基本條件。拜訪前應(yīng)當(dāng)通過電話等方式征得準客戶同意，并約定時間和地點，以免打擾其正常的工作學(xué)習(xí)生活。預(yù)估客戶的疑問，并站在客戶的角度有針對性的做好解答、說明的準備。準備和使用公司統(tǒng)一印制發(fā)放的介紹公司和保險產(chǎn)品的宣傳資料。誠信展業(yè)的實務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶出示《保險營銷員展業(yè)證》。使用公司統(tǒng)一印制發(fā)放的宣傳資料和展業(yè)工具。應(yīng)當(dāng)通過準客戶的工作狀況、健康狀況不同，分析準客戶所面臨的風(fēng)險，并根據(jù)其經(jīng)濟狀況幫助準客戶確認保險需求。應(yīng)當(dāng)完整的記錄客戶的信息，以客戶實際情況和需求為導(dǎo)向，為客戶設(shè)計適合的保險方案。應(yīng)當(dāng)真實、準確地介紹公司及其相關(guān)情況。應(yīng)當(dāng)對涉及客戶隱私的問題應(yīng)征得客戶同意，并確保會為其保守秘密。嚴格遵守《保險法》和《保險營銷員管理規(guī)定》等法律法規(guī)中的相關(guān)規(guī)定。誠信展業(yè)的實務(wù)應(yīng)當(dāng)盡量使用通俗語言和圖表向客戶解釋保險方案，避免使用專業(yè)太強的術(shù)語和復(fù)雜的計算。應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)信息。應(yīng)當(dāng)明確地向客戶說明保險合同中的責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。在說明過程中，不得有以下行為：做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較。隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾。如果客戶提出異議，應(yīng)當(dāng)分析原因，并有針對性的解答準客戶的疑問。在結(jié)束銷售說明之時確認客戶對所有問題都已經(jīng)清楚明了。使用公司統(tǒng)一下發(fā)的宣傳資料和工具，不隨便使用未經(jīng)公司核準的宣傳資料。誠信展業(yè)的實務(wù)應(yīng)當(dāng)認真、正確指導(dǎo)客戶填寫投保書，認真履行如實告知義務(wù)

，并對投保書進行初核。應(yīng)當(dāng)如實填寫業(yè)務(wù)員報告書。應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤惑w檢資料、財務(wù)證明、出生證明等相關(guān)資料真實。應(yīng)當(dāng)對高額保件遵循先核保后收取保費的投保規(guī)則。首期保費現(xiàn)金超過1000元的必須通過帳戶轉(zhuǎn)帳；可以代收低于1000的現(xiàn)金保費，必須在24小時之內(nèi)交付公司。在成交過程中，不得有以下行為：隨意涂改投保書、投保資料、暫收收據(jù)或其他文件。擅自變更客戶投保內(nèi)容，故意更改或偽造客戶資料。侵占、挪用保費。故意引導(dǎo)客戶做不實告知，致使公司、客戶利益受損。誠信展業(yè)的實務(wù)在成交過程中，不得有以下行為：利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽；以回傭或其他利益誘使客戶投保，或使之撤銷、退保、終止任何保險契約，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)糾紛或公司利益受損。未經(jīng)客戶同意，代替或者唆使他人代替客戶簽署保險單證及相關(guān)重要文件；誘導(dǎo)、唆使客戶終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害客戶利益。誠信展業(yè)的實務(wù)收到保險合同正本后應(yīng)當(dāng)核查合同事項是否準確無誤，并及時將客戶信息錄入客戶檔案，以為客戶及時提供服務(wù)。應(yīng)當(dāng)在收到保單后3日內(nèi)送達客戶，并要求客戶簽收。應(yīng)當(dāng)自保單承保之日起10個自然日內(nèi)將保單回執(zhí)交回公司回銷?？蛻羰盏奖魏?，應(yīng)當(dāng)提醒客戶詳細閱讀保險合同條款，特別重申責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期等重要信息。應(yīng)當(dāng)向客戶提交書面服務(wù)承諾應(yīng)當(dāng)及時協(xié)助客戶繳納續(xù)期保費服務(wù)，以免防止保單失效。應(yīng)當(dāng)嚴格遵守公司續(xù)收管理規(guī)定。應(yīng)當(dāng)在客戶授權(quán)范圍內(nèi)及時協(xié)助客戶做好保全服務(wù)，并確?？蛻舯ＨY料真實、準確和安全。應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶及時辦理理賠，嚴格遵守公司理賠流程和管理規(guī)定?！局袊ｋU營銷員誠信宣言】

誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是為人、成事、立世的根本，也是建立秩序、開拓市場、做大行業(yè)、發(fā)展社會、共建和諧的前提。保險營銷作為一項傳遞愛心、服務(wù)大眾和造福社會的事業(yè)，對誠信具有更高要求。作為全國200萬保險營銷員隊伍中光榮一員，我們深知秉承誠實守信原則，對于每位保險營銷人的職業(yè)發(fā)展、保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營以及營銷事業(yè)的永續(xù)發(fā)展都具有深遠意義。為此：

我們倡導(dǎo)：誠信展業(yè)與合規(guī)經(jīng)營，積極維護行業(yè)形象。我們反對：不正當(dāng)競爭，違規(guī)展業(yè)與經(jīng)營，詆毀公司與他人。我們倡導(dǎo)：以人為本與專業(yè)服務(wù)，關(guān)注客戶保障需求，持續(xù)提升專業(yè)素質(zhì)。我們反對：不如實告知、誤導(dǎo)客戶，泄露客戶和公司秘密。我們倡導(dǎo)：寬容友善與播撒愛心，與客戶、伙伴、家人和睦相處，努力讓更

多人獲得保障及精神安寧。我們反對：逃避困難、激化矛盾、內(nèi)心狹隘、斤斤計較。

我們倡導(dǎo)：感恩客戶與回饋社會，牢固樹立事業(yè)使命感。、我們反對：只圖索取、不思回報，為一己之私損害客戶利益和行業(yè)聲譽。我們倡導(dǎo)：開拓進取與團結(jié)互助，排除萬難，努力拼搏、持之以恒、超越自我，珍惜集體榮譽。我們反對：不思進取、精神渙散，貶低他人，破壞團結(jié)。我們倡導(dǎo)：終身學(xué)習(xí)與創(chuàng)新實踐，開拓視野、吸納知識、提高溝通能力、把握銷售規(guī)律，

創(chuàng)新服務(wù)形式，豐富服務(wù)內(nèi)容。我們反對：狂妄自大、不善學(xué)習(xí)、因循守舊、固步自封。

我們誓將誠信宣言中的允諾，一一實踐于我們每天的勤奮工作，一一貫穿于我們每次的展業(yè)歷程，并伴隨著我們的高效服務(wù)和誠摯祝福送達千家萬戶，直至“誠實守信”四個字成為我們信念中堅不可摧的部分，成為我們生命中不可或缺的元素，成為我們行為的基本準則！【中國保險營銷員誠信宣言】【中國保險營銷員誓詞】民無信不立。——孔子【民生人壽誠信宣言】誠者，天之道也；思誠者，人之道也?！献尤绻獎e人誠信，首先自己要誠信?！勘葋啚槊裆?wù)信用是難得易失的，費十年功夫積累的信用，往往由于一時的言行而失掉。—池田大作當(dāng)信用消失的時候，肉體就沒有生命。——大仲馬【故事】一個年輕人，在漫漫人生路上經(jīng)過長途跋涉，到達一個渡口的時候，他身上已經(jīng)有了七個背囊：美貌、金錢、榮譽、誠信、機敏、健康、才學(xué)。渡船開出的時候風(fēng)平浪靜，過了不知道多久，風(fēng)起浪涌，上下顛簸，險象環(huán)生。老艄工對年輕人說：“船小，負載重，客官你必須丟掉一個背囊，才可安全到達?！笨茨贻p人不肯丟掉任何一個，老艄工又說：“有棄有取，有失有得?！泵烂步疱X榮譽誠信機敏健康才學(xué)如果你就是這位年輕人，你認為最不應(yīng)該舍棄哪個背囊【】智慧背囊【違規(guī)案例】失信就是失敗?！罄ｋU營銷員、醫(yī)生、投保人聯(lián)手造假病歷涉嫌保險詐騙【來源：經(jīng)濟參考報】

事件：東北網(wǎng)報道，哈爾濱市某保險公司業(yè)務(wù)員為提升自己的業(yè)績，串通數(shù)十名客戶制造假

病歷騙取賠償款20余萬元。日前，南崗區(qū)檢察院以詐騙罪對其提起公訴。

2007年11月，梁穎(化名)去醫(yī)院看病期間認識了一名徐姓男子。在得知梁穎是保險公司業(yè)務(wù)員后，徐某表示他與這家醫(yī)院很熟，能聯(lián)系到各個科室的醫(yī)生。梁穎聽后竊喜：如找他修改病歷，將得到的部分理賠款返還給客戶，再讓客戶為自己發(fā)展下線，大家豈不都能賺到錢。一天，梁穎的客戶阿濤拿著看病時花的近6000元的票據(jù)找到梁穎，告知自己得了肺結(jié)核，看看能否得到賠款。梁穎告訴阿濤，肺結(jié)核不在其理賠范圍內(nèi)，但他認識的一個人可以改寫病歷，這樣就可以報銷了。但成功后得為她介紹一名客戶。阿濤一口答應(yīng)，并交給梁穎3000元好處費。梁穎隨后找到徐某，交給他3000元錢。徐某當(dāng)即為其出具了更改后的病歷。20天后，阿濤收到了萬元理賠款，并從中拿出2000元為表姐辦理了一份保險。

2008年6月，梁穎得知客戶徐大娘的兒子做口腔潰瘍手術(shù)花了5000多元后，便向沈大娘介紹了自己的計劃。沈大娘點頭同意。沒過幾天，沈大娘兒子的信用卡上匯來萬元錢，沈大娘又找來梁穎，給兒子買了一份保險，兌現(xiàn)了承諾。

2008年末，徐某找到梁穎，稱自己的好友得了重病，需要報銷醫(yī)藥費，希望梁穎能提供一些保戶的投保材料。梁穎覺得前幾次都成功了，就將三名保戶的投保材料取了出來，并將他們的存折和密碼交給了徐某以便取款，徐某共騙取理賠款7萬余元后將存折返還給了梁穎。

評點：保險詐騙罪是指行為人以非法占有為目的，利用保險進行詐騙活動、騙取數(shù)額較大的財物的行為。案例中我們會發(fā)現(xiàn)一種在保險理賠中經(jīng)常出現(xiàn)的詐騙犯罪方式：保險營銷人員、醫(yī)生和客戶三方合作騙取保險公司理賠金。評點：

《保險法》第116條規(guī)定，保險公司的工作人員利用職務(wù)便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照本法第162條規(guī)定處罰。按照相關(guān)規(guī)定，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，將構(gòu)成保險詐騙罪：個人進行保險詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；個人進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個人進行保險詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。單位進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；單位進行保險詐騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；單位進行保險詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

《保險法》及相關(guān)法律規(guī)定：有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金的；(二)投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；(四)投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。有前款第四項、第五項所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。事件中的保險業(yè)務(wù)員串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取賠償款20余萬元，已經(jīng)屬于“數(shù)額特別巨大”，涉嫌構(gòu)成保險詐騙罪，有可能要面臨10年以上有期徒刑的懲罰。涉案的保險客戶和醫(yī)生也是共犯，也將