銀行培訓(xùn)課件信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

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提綱第一部分培訓(xùn)說明一、培訓(xùn)的目的二、有關(guān)說明及要求第二部分信貸審批體制發(fā)展方向一、他行先進(jìn)做法二、我行存在的差距與短板三、改革設(shè)計(jì)第三部分如何做好專職審查審批工作

提綱第一部分培訓(xùn)說明

第一部分培訓(xùn)說明

一、培訓(xùn)的目的幫助受訓(xùn)人員學(xué)習(xí)和掌握授信審批實(shí)戰(zhàn)技能。提高受訓(xùn)人員的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與綜合授信方案設(shè)計(jì)能力。

為發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)專職審批人員提供參考。

第一部分培訓(xùn)說明

一、培訓(xùn)的目的

第一部分培訓(xùn)說明

二、有關(guān)說明及要求

按照總行領(lǐng)導(dǎo)要求，本次培訓(xùn)集中安排為連續(xù)培訓(xùn)。強(qiáng)度較高，請(qǐng)大家辛苦一下并給與配合。本次培訓(xùn)，將按3個(gè)模塊一共6輪的方式舉行，共計(jì)13.5天。每個(gè)模塊培訓(xùn)完，將安排一次測(cè)試，地點(diǎn)總行19樓，時(shí)間主要安排在工作日，由總行培訓(xùn)部派員監(jiān)考，請(qǐng)大家予以重視。

第一部分培訓(xùn)說明

二、有關(guān)說明及要求

第一部分培訓(xùn)說明

三點(diǎn)要求：1.妥善處理工作與學(xué)習(xí)之間的矛盾，樂意犧牲休息時(shí)間。2.認(rèn)真聽講，做好筆記。課后進(jìn)行延伸學(xué)習(xí)，整理好培訓(xùn)筆記。3.加強(qiáng)培訓(xùn)效果運(yùn)用。把學(xué)習(xí)和工作結(jié)合起來，學(xué)以致用，學(xué)習(xí)和應(yīng)用都要見到實(shí)效。

第一部分培訓(xùn)說明

三點(diǎn)要求：

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

一、他行先進(jìn)做法

目前國內(nèi)商業(yè)銀行授信審批模式有：行政審批、專職審批、行政審批與專職審批結(jié)合、大區(qū)集中審批、條線獨(dú)立、條塊結(jié)合（一）建設(shè)銀行——平行作業(yè)下的專職審批1.平行作業(yè)流程2.專職審批

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

一、他行先進(jìn)做法

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）民生銀行——流程銀行中行政審批與專職審批結(jié)合1.流程銀行

八大事業(yè)部公司化運(yùn)作、專業(yè)化銷售、專業(yè)化管理以及專業(yè)化評(píng)審，責(zé)權(quán)利結(jié)合，激勵(lì)約束配套，風(fēng)險(xiǎn)收益匹配。

風(fēng)險(xiǎn)管理，原總行授信評(píng)審部更名為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室，分行也設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審小組，各事業(yè)部有自己的風(fēng)控官(部門)，同時(shí)接受分行和總行管理。此外，總行外派獨(dú)立的貸后評(píng)審和稽核進(jìn)行監(jiān)督，保證貸后監(jiān)督100%獨(dú)立于事業(yè)部。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）民生銀行——流程銀行

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.行政審批與專職審批結(jié)合

一定額度和風(fēng)險(xiǎn)程度下，專職審批人審批。一定額度和風(fēng)險(xiǎn)程度上，專職審批人與行政人員結(jié)合審批。3.要重點(diǎn)解決的兩方面問題

一是關(guān)系問題理順，包括事業(yè)部與分行、產(chǎn)品部門與客戶部門、總行中后臺(tái)職能部門與事業(yè)部。二是能力問題提高，事業(yè)部的經(jīng)營(yíng)和管理能力，總行中后臺(tái)職能部門對(duì)事業(yè)部的管理能力和服務(wù)支持能力。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.行政審批與專職審批結(jié)合

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

二、我行存在的差距與短板（一）近期總行信審會(huì)參會(huì)項(xiàng)目感受

從調(diào)查到審批匯報(bào)，各個(gè)環(huán)節(jié)均存在明顯差距與短板。1.調(diào)查環(huán)節(jié)，報(bào)告質(zhì)量亟需提高。首先，調(diào)查報(bào)告不分品種，格式雷同。

如流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告采用相同的格式，固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，大多是在流動(dòng)資金貸款調(diào)查模板上增加了一張現(xiàn)金流量測(cè)算表，完全不能反映申報(bào)項(xiàng)目特點(diǎn)。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

二、我行存在的差距與短板

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

其次，調(diào)查報(bào)告總體質(zhì)量低下。一是結(jié)構(gòu)不合理，重點(diǎn)不突出：

突出表現(xiàn)：調(diào)查報(bào)告頭重腳輕，大量的篇幅浪費(fèi)在數(shù)據(jù)的描述上，而對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)狀況這些重點(diǎn)內(nèi)容的分析則非常薄弱；

二是內(nèi)容不深入：

以流動(dòng)資金貸款調(diào)查為例，報(bào)告中對(duì)借款人財(cái)務(wù)報(bào)表中的重大科目、相關(guān)科目的重大變化、重大交易、上下游交易對(duì)手基本情況等內(nèi)容未作仔細(xì)分析，以至于上會(huì)時(shí)面對(duì)委員所提的問題不能作出合理解答，進(jìn)而影響信審會(huì)對(duì)該項(xiàng)目的信心；

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

其次，調(diào)查報(bào)告總體質(zhì)量低下

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

三是問題對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不到位：

縱觀調(diào)查報(bào)告，對(duì)存在問題所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施過于空泛，且千篇一律現(xiàn)象突出。四是邏輯不清晰：

集中體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告前后行文觀點(diǎn)經(jīng)常矛盾。

五是措辭不恰當(dāng)：

在對(duì)借款人的分析中應(yīng)采用平實(shí)、公正、客觀的態(tài)度，有些調(diào)查報(bào)告中直接引用了借款人自身的宣傳文字，這種低級(jí)錯(cuò)誤出現(xiàn)頻率較高。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

三是問題對(duì)應(yīng)的風(fēng)

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

再次，項(xiàng)目“包裝”不到位。這里指的包裝是規(guī)范的意思，即對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行規(guī)范的梳理，盡可能還原項(xiàng)目本來面目。

比如調(diào)查報(bào)告中，沒有對(duì)借款人的優(yōu)勢(shì)作出清晰簡(jiǎn)潔的概括，未能給委員作直觀展示；支行在對(duì)項(xiàng)目額度、期限等方面的測(cè)算中，一定要找出合理依據(jù)以支撐觀點(diǎn)。最后，不重視上會(huì)后總結(jié)。

每一個(gè)項(xiàng)目參加完信審會(huì)后，都應(yīng)就信審會(huì)委員關(guān)心的問題、項(xiàng)目本身存在的問題進(jìn)行總結(jié)。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

再次，項(xiàng)目“包裝”不到位。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.審查環(huán)節(jié)，流于形式。審查報(bào)告是一篇規(guī)范的論文，要通過有理有據(jù)的論證過程，得出項(xiàng)目“風(fēng)險(xiǎn)可控、收益可觀”的結(jié)論。

而目前審查工作流于形式的問題較為嚴(yán)重。同時(shí)，支行審查環(huán)節(jié)的相關(guān)同志對(duì)項(xiàng)目了解不夠，也容易導(dǎo)致信審會(huì)委員對(duì)該項(xiàng)目的信心降低。3.審批環(huán)節(jié)，匯報(bào)不清。

一是信心不足，匯報(bào)人員心理緊張，信心缺失，其根源是在于對(duì)項(xiàng)目本身的了解還不夠；二是匯報(bào)時(shí)平鋪直敘，重點(diǎn)不突出；三是回答問題缺乏方法和技巧，回答時(shí)表達(dá)不清，邏輯混亂，要么搶答，要么回答不出；

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.審查環(huán)節(jié)，流于形式。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

四是幻燈片質(zhì)量較低，幻燈片重點(diǎn)是通過圖文并茂的方式向委員展示項(xiàng)目，而不是調(diào)查報(bào)告的簡(jiǎn)單拷貝；五是匯報(bào)時(shí)應(yīng)采用普通話。

項(xiàng)目審查審批過程，事關(guān)支行聲譽(yù)度和美譽(yù)度，大家應(yīng)高度重視；今年我部將嚴(yán)格執(zhí)行申報(bào)項(xiàng)目質(zhì)量管理實(shí)施細(xì)則，在區(qū)分重大差錯(cuò)、一般差錯(cuò)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)管理。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

四是幻燈片質(zhì)量

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）信貸審批機(jī)制需完善1.流程較長(zhǎng)，重復(fù)環(huán)節(jié)較多，不滿足市場(chǎng)效率需求。

2.流程與管理不一，垂直集中管理尚未建立，不符新巴規(guī)劃要求。3.權(quán)責(zé)界定與激勵(lì)約束機(jī)制需完善。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）信貸審批機(jī)制需完善三、改革設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)

派駐風(fēng)控總監(jiān)

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)

專職審查審批人獨(dú)立審批三、改革設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)三、改革設(shè)計(jì)審批機(jī)制改革基本思路本著審批流程扁平化，審批管理垂直集中化的基本思路進(jìn)行。主要有以下四個(gè)要點(diǎn)：一是建立垂直集中的管理體制。

搭建垂直管理組織架構(gòu)，審批橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約、流程合理高效。二是規(guī)范和統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)流程。

分支機(jī)構(gòu)授信項(xiàng)目直接報(bào)審制度，多種組合審批模式，提高審批效率。三是明晰全流程各環(huán)節(jié)權(quán)責(zé)。

誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)、誰審查誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰管理誰負(fù)責(zé)，提高工作質(zhì)量。四是強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)行專職審查人制度和審批人制度，鼓勵(lì)盡職履責(zé)審批人員走專業(yè)化晉升道路。同時(shí)，通過“盡職免責(zé)”正向引導(dǎo)和“不盡職問責(zé)”反向約束，建立責(zé)任追究機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)授信人員盡職履責(zé)的意識(shí)，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力。三、改革設(shè)計(jì)審批機(jī)制改革基本思路三、改革設(shè)計(jì)管理體制

打破目前的條塊式管理模式，實(shí)行授信審批條線垂直管理。

全行建立“兩級(jí)一線”授信審批垂直集中管理體制，由總行對(duì)授信審批條線人、財(cái)、物和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面的集中統(tǒng)一管理。

建立總行授信審批部、區(qū)域授信審批中心兩級(jí)組織，構(gòu)成授信審批一條業(yè)務(wù)線。

區(qū)域授信審批中心為總行授信審批部的派出機(jī)構(gòu)，直接由總行管理。

總行授信審批部向總行分管授信審批的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。三、改革設(shè)計(jì)管理體制三、改革設(shè)計(jì)組織架構(gòu)、職能與編制區(qū)域授信審批中心設(shè)置中心信用風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、授信審批人、貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警經(jīng)理、綜合崗等。區(qū)域授信審批中心人員全部由總行按照相關(guān)辦法在全轄范圍內(nèi)選聘，也可行外招聘。與總行統(tǒng)一訂立勞動(dòng)合同，由總行統(tǒng)一管理。區(qū)域授信審批中心人員的績(jī)效考核采取定性與定量相結(jié)合的方式。三、改革設(shè)計(jì)組織架構(gòu)、職能與編制三、改革設(shè)計(jì)組合審批模式

總行：設(shè)立信審會(huì)，由總行信審會(huì)委員按照“會(huì)簽審批”或“會(huì)議審批”模式進(jìn)行授信審批區(qū)域?qū)徟行模簠⒄湛傂性O(shè)立信審會(huì)，建立“單人審批”、“雙人審批”、“會(huì)簽審批”和“會(huì)議審批”四種審批模式。

單人審批：由1名專職審批人在其個(gè)人授權(quán)權(quán)限內(nèi)通過審閱申報(bào)材料形成審批結(jié)論。雙人審批：由1名審批牽頭人和1名專職審批人分別獨(dú)立審閱申報(bào)材料形成審批結(jié)論。會(huì)簽審批：由審批牽頭人和專職審批人分別獨(dú)立審閱申報(bào)材料形成審批結(jié)論。會(huì)議審批：首先由審批牽頭人和專職審批人分別獨(dú)立審閱申報(bào)材料，并于之后召集信貸審批會(huì)議形成審批結(jié)論的方式。信貸審批會(huì)議由審批牽頭人、專職審批人組成，由審批牽頭人主持。信貸審批會(huì)議可以現(xiàn)場(chǎng)或視頻、網(wǎng)絡(luò)及電話等遠(yuǎn)程通訊等方式召集。三、改革設(shè)計(jì)組合審批模式三、改革設(shè)計(jì)流程1.區(qū)域授信審批中心權(quán)限內(nèi)：

主、輔客戶經(jīng)理調(diào)查、申請(qǐng)→一級(jí)支行（異地分行）主要負(fù)責(zé)人（或其授權(quán)人）推薦→區(qū)域授信審批中心審批→區(qū)域授信審批中心起草批復(fù)并向申報(bào)單位發(fā)送批復(fù)。2.超區(qū)域授信審批中心權(quán)限：

主、輔客戶經(jīng)理調(diào)查、申請(qǐng)→一級(jí)支行（異地分行）主要負(fù)責(zé)人（或其授權(quán)人）推薦→區(qū)域授信審批中心審批→總行專職審查人審查→總行授信審批委員會(huì)審議→總行分管授信審批的行領(lǐng)導(dǎo)審批→總行行長(zhǎng)或其授權(quán)人行使否決權(quán)→報(bào)董事會(huì)審批（如需要）→總行授信審批部起草批復(fù)并向申報(bào)單位發(fā)送批復(fù)。三、改革設(shè)計(jì)流程第三部分如何做好專職審查審批工作

素質(zhì)要求：1.道德與人品人格2.素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)偏好授信審查審批人員應(yīng)避免幾個(gè)層級(jí)的誤區(qū)：不找問題，或有問題不說

找不出問題，或找不出主要問題

只找問題不解決問題（為找問題而找問題）

授信審查、審批人員主要職責(zé)是發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的建議（不可解決的問題除外）。第三部分如何做好專職審查審批工作素質(zhì)要求：第三部分如何做好專職審查審批工作

對(duì)審查審批人員的幾點(diǎn)期望及要求一、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高專業(yè)能力三、結(jié)合實(shí)際，增強(qiáng)換位思考與逆向思考能力四、加強(qiáng)溝通，主動(dòng)解決問題第三部分如何做好專職審查審批工作對(duì)審查審批人員的幾點(diǎn)期望謝謝大家！銀行培訓(xùn)課件信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

信貸審批體制與專職審批人素質(zhì)要求

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提綱第一部分培訓(xùn)說明一、培訓(xùn)的目的二、有關(guān)說明及要求第二部分信貸審批體制發(fā)展方向一、他行先進(jìn)做法二、我行存在的差距與短板三、改革設(shè)計(jì)第三部分如何做好專職審查審批工作

提綱第一部分培訓(xùn)說明

第一部分培訓(xùn)說明

一、培訓(xùn)的目的幫助受訓(xùn)人員學(xué)習(xí)和掌握授信審批實(shí)戰(zhàn)技能。提高受訓(xùn)人員的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與綜合授信方案設(shè)計(jì)能力。

為發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)專職審批人員提供參考。

第一部分培訓(xùn)說明

一、培訓(xùn)的目的

第一部分培訓(xùn)說明

二、有關(guān)說明及要求

按照總行領(lǐng)導(dǎo)要求，本次培訓(xùn)集中安排為連續(xù)培訓(xùn)。強(qiáng)度較高，請(qǐng)大家辛苦一下并給與配合。本次培訓(xùn)，將按3個(gè)模塊一共6輪的方式舉行，共計(jì)13.5天。每個(gè)模塊培訓(xùn)完，將安排一次測(cè)試，地點(diǎn)總行19樓，時(shí)間主要安排在工作日，由總行培訓(xùn)部派員監(jiān)考，請(qǐng)大家予以重視。

第一部分培訓(xùn)說明

二、有關(guān)說明及要求

第一部分培訓(xùn)說明

三點(diǎn)要求：1.妥善處理工作與學(xué)習(xí)之間的矛盾，樂意犧牲休息時(shí)間。2.認(rèn)真聽講，做好筆記。課后進(jìn)行延伸學(xué)習(xí)，整理好培訓(xùn)筆記。3.加強(qiáng)培訓(xùn)效果運(yùn)用。把學(xué)習(xí)和工作結(jié)合起來，學(xué)以致用，學(xué)習(xí)和應(yīng)用都要見到實(shí)效。

第一部分培訓(xùn)說明

三點(diǎn)要求：

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

一、他行先進(jìn)做法

目前國內(nèi)商業(yè)銀行授信審批模式有：行政審批、專職審批、行政審批與專職審批結(jié)合、大區(qū)集中審批、條線獨(dú)立、條塊結(jié)合（一）建設(shè)銀行——平行作業(yè)下的專職審批1.平行作業(yè)流程2.專職審批

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

一、他行先進(jìn)做法

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）民生銀行——流程銀行中行政審批與專職審批結(jié)合1.流程銀行

八大事業(yè)部公司化運(yùn)作、專業(yè)化銷售、專業(yè)化管理以及專業(yè)化評(píng)審，責(zé)權(quán)利結(jié)合，激勵(lì)約束配套，風(fēng)險(xiǎn)收益匹配。

風(fēng)險(xiǎn)管理，原總行授信評(píng)審部更名為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室，分行也設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審小組，各事業(yè)部有自己的風(fēng)控官(部門)，同時(shí)接受分行和總行管理。此外，總行外派獨(dú)立的貸后評(píng)審和稽核進(jìn)行監(jiān)督，保證貸后監(jiān)督100%獨(dú)立于事業(yè)部。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）民生銀行——流程銀行

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.行政審批與專職審批結(jié)合

一定額度和風(fēng)險(xiǎn)程度下，專職審批人審批。一定額度和風(fēng)險(xiǎn)程度上，專職審批人與行政人員結(jié)合審批。3.要重點(diǎn)解決的兩方面問題

一是關(guān)系問題理順，包括事業(yè)部與分行、產(chǎn)品部門與客戶部門、總行中后臺(tái)職能部門與事業(yè)部。二是能力問題提高，事業(yè)部的經(jīng)營(yíng)和管理能力，總行中后臺(tái)職能部門對(duì)事業(yè)部的管理能力和服務(wù)支持能力。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.行政審批與專職審批結(jié)合

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

二、我行存在的差距與短板（一）近期總行信審會(huì)參會(huì)項(xiàng)目感受

從調(diào)查到審批匯報(bào)，各個(gè)環(huán)節(jié)均存在明顯差距與短板。1.調(diào)查環(huán)節(jié)，報(bào)告質(zhì)量亟需提高。首先，調(diào)查報(bào)告不分品種，格式雷同。

如流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告采用相同的格式，固定資產(chǎn)貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，大多是在流動(dòng)資金貸款調(diào)查模板上增加了一張現(xiàn)金流量測(cè)算表，完全不能反映申報(bào)項(xiàng)目特點(diǎn)。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

二、我行存在的差距與短板

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

其次，調(diào)查報(bào)告總體質(zhì)量低下。一是結(jié)構(gòu)不合理，重點(diǎn)不突出：

突出表現(xiàn)：調(diào)查報(bào)告頭重腳輕，大量的篇幅浪費(fèi)在數(shù)據(jù)的描述上，而對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)狀況這些重點(diǎn)內(nèi)容的分析則非常薄弱；

二是內(nèi)容不深入：

以流動(dòng)資金貸款調(diào)查為例，報(bào)告中對(duì)借款人財(cái)務(wù)報(bào)表中的重大科目、相關(guān)科目的重大變化、重大交易、上下游交易對(duì)手基本情況等內(nèi)容未作仔細(xì)分析，以至于上會(huì)時(shí)面對(duì)委員所提的問題不能作出合理解答，進(jìn)而影響信審會(huì)對(duì)該項(xiàng)目的信心；

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

其次，調(diào)查報(bào)告總體質(zhì)量低下

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

三是問題對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不到位：

縱觀調(diào)查報(bào)告，對(duì)存在問題所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施過于空泛，且千篇一律現(xiàn)象突出。四是邏輯不清晰：

集中體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告前后行文觀點(diǎn)經(jīng)常矛盾。

五是措辭不恰當(dāng)：

在對(duì)借款人的分析中應(yīng)采用平實(shí)、公正、客觀的態(tài)度，有些調(diào)查報(bào)告中直接引用了借款人自身的宣傳文字，這種低級(jí)錯(cuò)誤出現(xiàn)頻率較高。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

三是問題對(duì)應(yīng)的風(fēng)

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

再次，項(xiàng)目“包裝”不到位。這里指的包裝是規(guī)范的意思，即對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行規(guī)范的梳理，盡可能還原項(xiàng)目本來面目。

比如調(diào)查報(bào)告中，沒有對(duì)借款人的優(yōu)勢(shì)作出清晰簡(jiǎn)潔的概括，未能給委員作直觀展示；支行在對(duì)項(xiàng)目額度、期限等方面的測(cè)算中，一定要找出合理依據(jù)以支撐觀點(diǎn)。最后，不重視上會(huì)后總結(jié)。

每一個(gè)項(xiàng)目參加完信審會(huì)后，都應(yīng)就信審會(huì)委員關(guān)心的問題、項(xiàng)目本身存在的問題進(jìn)行總結(jié)。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

再次，項(xiàng)目“包裝”不到位。

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2.審查環(huán)節(jié)，流于形式。審查報(bào)告是一篇規(guī)范的論文，要通過有理有據(jù)的論證過程，得出項(xiàng)目“風(fēng)險(xiǎn)可控、收益可觀”的結(jié)論。

而目前審查工作流于形式的問題較為嚴(yán)重。同時(shí)，支行審查環(huán)節(jié)的相關(guān)同志對(duì)項(xiàng)目了解不夠，也容易導(dǎo)致信審會(huì)委員對(duì)該項(xiàng)目的信心降低。3.審批環(huán)節(jié)，匯報(bào)不清。

一是信心不足，匯報(bào)人員心理緊張，信心缺失，其根源是在于對(duì)項(xiàng)目本身的了解還不夠；二是匯報(bào)時(shí)平鋪直敘，重點(diǎn)不突出；三是回答問題缺乏方法和技巧，回答時(shí)表達(dá)不清，邏輯混亂，要么搶答，要么回答不出；

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

2.審查環(huán)節(jié)，流于形式。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

四是幻燈片質(zhì)量較低，幻燈片重點(diǎn)是通過圖文并茂的方式向委員展示項(xiàng)目，而不是調(diào)查報(bào)告的簡(jiǎn)單拷貝；五是匯報(bào)時(shí)應(yīng)采用普通話。

項(xiàng)目審查審批過程，事關(guān)支行聲譽(yù)度和美譽(yù)度，大家應(yīng)高度重視；今年我部將嚴(yán)格執(zhí)行申報(bào)項(xiàng)目質(zhì)量管理實(shí)施細(xì)則，在區(qū)分重大差錯(cuò)、一般差錯(cuò)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)管理。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

四是幻燈片質(zhì)量

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）信貸審批機(jī)制需完善1.流程較長(zhǎng)，重復(fù)環(huán)節(jié)較多，不滿足市場(chǎng)效率需求。

2.流程與管理不一，垂直集中管理尚未建立，不符新巴規(guī)劃要求。3.權(quán)責(zé)界定與激勵(lì)約束機(jī)制需完善。

第二部分信貸審批體制發(fā)展方向

（二）信貸審批機(jī)制需完善三、改革設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)

派駐風(fēng)控總監(jiān)

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)

專職審查審批人獨(dú)立審批三、改革設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)計(jì)三、改革設(shè)計(jì)審批機(jī)制改革基本思路本著審批流程扁平化，審批管理垂直集中化的基本思路進(jìn)行。主要有以下四個(gè)要點(diǎn)：一是建立垂直集中的管理體制。

搭建垂直管理組織架構(gòu)，審批橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約、流程合理高效。二是規(guī)范和統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)流程。

分支機(jī)構(gòu)授信項(xiàng)目直接報(bào)審制度，多種組合審批模式，提高審批效率。三是明晰全流程各環(huán)節(jié)權(quán)責(zé)。

誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)、誰審查誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰管理誰負(fù)責(zé)，提高工作質(zhì)量。四是強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)行專職審查人制度和審批人制度，鼓勵(lì)盡職履責(zé)審批人員走專業(yè)化晉升道路。同時(shí)，通過“盡職免責(zé)”正向引導(dǎo)和“不盡職問責(zé)”反向約束，建立責(zé)任追究機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)授信人員盡職履責(zé)的意識(shí)，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力。三、改革設(shè)計(jì)審批機(jī)制改革基本思路三、改革設(shè)計(jì)管理體制

打破目前的條塊式管理模式，實(shí)行授信審批條線垂直管理。

全行建立“兩級(jí)一線”授信審批垂直集中管理體制，由總行對(duì)授信審批條線人、財(cái)、物和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面的集中統(tǒng)一管理。

建立總行授信審批部、區(qū)域授信審批中心兩級(jí)組織，構(gòu)成授信審批一條業(yè)務(wù)線。

區(qū)域授信審批中心為總行授信審批部的派出機(jī)構(gòu)，直接由總行管理。

總行授信審批部向總行分管授信審批的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。三、改革設(shè)計(jì)管理體制三、改革設(shè)計(jì)組織架構(gòu)、職能與編制區(qū)域授信審批中心設(shè)置中心信用風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、授信審批人、貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警經(jīng)理、綜合崗等。區(qū)域授信審批中心人員全部由總行按照相關(guān)辦法在全轄范圍內(nèi)選聘，也可行外招聘。與總行統(tǒng)一訂立勞動(dòng)合同，由總行統(tǒng)一管理。區(qū)域授信審批中心人員的績(jī)效考核采取定性與定量相結(jié)合的方式。三、改革設(shè)計(jì)組織架構(gòu)、職能與編制三、改革設(shè)計(jì)組合審批模式

總行：設(shè)立信審