電子銀行交易安全反欺詐解決方案課件

2014年10月研發(fā)中心李阜新電子銀行交易安全反欺詐解決方案宏基恒信公司介紹成立于2002年專(zhuān)注于電子銀行安全體系解決方案軟件產(chǎn)品ESS統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)CSP渠道安全平臺(tái)產(chǎn)品TMS交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品終端產(chǎn)品時(shí)間令牌、事件令牌、挑戰(zhàn)應(yīng)答令牌二代KEY、耳機(jī)KEY、三合一KEY2TMS產(chǎn)品發(fā)展路線圖發(fā)展和完善規(guī)則模型發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)模型TMS產(chǎn)品定位為通過(guò)事中風(fēng)險(xiǎn)模型和事后風(fēng)險(xiǎn)處置與分析對(duì)交易欺詐進(jìn)行防控。3交易安全反欺詐體系交易反欺詐是集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)分析為一體的系統(tǒng)工程，也是平衡成本與損失的藝術(shù)。教育客戶如何預(yù)防欺詐風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)客戶采取個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)控制措施客戶端軟件識(shí)別釣魚(yú)網(wǎng)站、惡意軟件檢測(cè)等身份認(rèn)證技術(shù)，如一代二代u-key、一代二代令牌、短信基于設(shè)備認(rèn)證技術(shù)其它新的技術(shù)，如擊鍵識(shí)別技術(shù)、人臉識(shí)別技術(shù)、指紋技術(shù)規(guī)則模型+人工智能模型組合識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)差異化交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略基于客戶和交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，自適應(yīng)的交易風(fēng)險(xiǎn)處置策略風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型有效性分析客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析，結(jié)合客戶各渠道交易行為分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析，通過(guò)關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)分析來(lái)偵測(cè)潛在的可以欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防事中風(fēng)險(xiǎn)防控事后風(fēng)險(xiǎn)處理及分析在風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)程中，將后續(xù)環(huán)節(jié)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)特征反饋到前置環(huán)節(jié)中，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制機(jī)制流程化告警事件管理和風(fēng)險(xiǎn)案件管理客戶告警與通知風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案實(shí)施5系統(tǒng)架構(gòu)6風(fēng)險(xiǎn)引擎離線分析在線分析7風(fēng)險(xiǎn)引擎基于歷史數(shù)據(jù)使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行學(xué)習(xí)出的風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行計(jì)算，得出風(fēng)險(xiǎn)分值大小。優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)模型是一種高階模型，相比規(guī)則模型是對(duì)問(wèn)題空間做非線性區(qū)格，可以在識(shí)別欺詐交易的同時(shí)顯著降低誤報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)模型除了可以總結(jié)已有欺詐案件，還能夠洞察潛在的欺詐模式，具有一定的對(duì)未來(lái)發(fā)生的新型欺詐的預(yù)測(cè)能力。風(fēng)險(xiǎn)模型通過(guò)不斷對(duì)欺詐數(shù)據(jù)和正常數(shù)據(jù)進(jìn)行自學(xué)習(xí)自動(dòng)進(jìn)行更新，能夠顯著減少風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員的管理成本劣勢(shì)對(duì)明顯或已知的欺詐判斷缺少直接迅速的管理控制規(guī)則引擎規(guī)則引擎基于一組預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則模型，通過(guò)判斷交易因子是否滿足條件檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)值。優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)規(guī)則是來(lái)自對(duì)欺詐案件的事后總結(jié)，只對(duì)和已發(fā)生欺詐類(lèi)似的交易才有識(shí)別效果。規(guī)則模型在應(yīng)對(duì)新的欺詐交易案件模式上具有響應(yīng)更新快的特點(diǎn)劣勢(shì)規(guī)則無(wú)論多復(fù)雜，都是對(duì)問(wèn)題空間做線性區(qū)格，欺詐的小概率特性使得單純使用業(yè)務(wù)規(guī)則會(huì)造成非常高的誤報(bào)率越來(lái)越復(fù)雜的規(guī)則和各規(guī)則變量之間類(lèi)似矩陣組合關(guān)系使得規(guī)則的管理復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)引擎+規(guī)則引