2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫自測模擬300題帶答案解析(福建省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACA4A2F2A8X7G3L5HU10Y2C8X8W1Q3G3ZI4R4X7Q1J4G9T102、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACA9J4R6N6J8K1T8HV6U7N3V9S10G5G2ZY7M8R10O8P1D8N83、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果【答案】DCR4Z4T4E8I2M8S4HI4U5C8C6J5R4U7ZO1O9V5O6P10Y6D24、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCF7M1M2B6S10L3B8HS6C6N3H2V9W1W2ZF4V4X10N4T7I7C95、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCY10U2J4A9Z9B5O3HG7A6E8P4K1Y4X1ZF9K1U4Q1J3K8B56、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCC10W1O3T10R5I8J7HT4C6N1A6T10J10L4ZP4X5V9F7M7N5U17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】CCH3X9L10V4A7J5L7HS8W1W6O8B6P3K6ZY10E4T2K2R1V1Y48、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款購買的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低

D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】CCD3Q3F7F8T4J10Y4HB10Q3W9M1Q8B2V9ZH3T4N1V6O8W3P69、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】DCT6N9M9A6K7O1K8HP9M2D7X2P7O4S3ZQ5U4E6S9Z2G5W110、()是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCQ4L3S10A6K9C6S2HE5H4K10P6D7H3K2ZM8S9A10I2N8E1O311、同業(yè)市場負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100％【答案】DCW7N10G9W1Q9E10P6HV9O8M7I7H6J8Q1ZA7Y4H3A3Z10A4T512、CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCO4M1T9E4E4A8Z4HN10K8P9A4C3L3D1ZD7L7F5E6Z3W6S913、下列選項(xiàng)不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.不可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ3J6K2T8Q5Y6D2HA10K1Q1G2U3S8N1ZL10R7T10D9Y5D5B314、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCU8L3O7J5Y5K2R6HV7S7H10Q9E2O4N6ZH8Z7V1X8S9V4D515、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會報(bào)告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCF4N3H6A6I8S4K6HW3N7D4D3W2B6Z8ZG2T9C4D6N7F4K216、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.誤判風(fēng)險(xiǎn)

D.缺失風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP2R3I7L3B4I9K9HM6X4C4H10S2Z4A10ZI7A7G2R7J5J6E417、市場風(fēng)險(xiǎn)是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場供需

B.市場商品

C.市場交易

D.市場價(jià)格?【答案】DCD2Y10T5G7T4P10K2HL6Z2M9R2G7N7C6ZR5L5V1U7Z10R7I418、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。

A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)、治理權(quán)

C.處置權(quán)、治理權(quán)

D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】ACK2C10L8M9U5M4K8HL3D2J2O8N1Q6O9ZF3T9U1T3Y5Y7B1019、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCU4J10Q1R8V2Q4S2HW7E10C4O7X3D10T8ZB6G2V2Z10J5Q3D1020、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACQ3U2G10C9K9G5C7HO3Z5F2L5B8O7U3ZX10P1W5R1C1N8K221、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCU4S7G2L9W10O1V2HW6G5D6C6N1U10Z10ZR6J3C1J5H10M1A922、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCW5N2O9N6M5C7Z1HX10T5O7P1V2E5W2ZK8D5R8D2H8C5V323、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】ACC7A7P9D5H1J7M6HY4Q7Y7A9S9E10Z5ZE8F2Z3Y2O2G4U124、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCD4F2P10A3T1E10S10HQ1F5T10N7T3O10I6ZK6A7B1X4N3X7J825、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目；整個(gè)項(xiàng)目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ?xiàng)工程；具體指導(dǎo)其施工工程

D.專項(xiàng)工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】CCL2S1A1G6Z3X1M7HF4P5L6E5C2D6H8ZD8T7F1R8B2J2F326、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACX1I3R9L5B2G9Y1HO2O5I7L8Z9J2E3ZY3J1N5Q4G7Y1O727、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCY2J5H3S6O5K3Y6HH9W10M7S9P9H3E9ZR4G9P6C10Z9N3F928、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評估／計(jì)量的主要發(fā)展階段的是（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量模型

D.違約概率模型【答案】CCV4T4I5G10E1P7I2HE6G7W1U3B1P8P6ZD10D10J4U5J4W2R529、金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

C.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值

D.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值【答案】DCH5Q3L4C7T7O5H1HL10C9D4J4H9S2U6ZN10A4D2V1F9A9P230、關(guān)于集體土地所有權(quán)和集體土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。

A.集體土地所有權(quán)主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權(quán)主體為本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地應(yīng)依法按標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格審批

D.集體土地使用權(quán)可以出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設(shè)

E.集體“四荒”土地使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營【答案】ACD7O3D2E2T5V10L8HP5T4S1E9Y5C7O1ZL5F1T6B6H6D1X531、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCZ10D4S9A4O10X9B9HH8V6T3G9E6X10X4ZL7A6E10D10H10I4J632、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】DCW5L4K1G9A3C6G5HP3Y2X6T2U6C9O8ZV1B1O10M8L6R6H933、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO1I5Q1S3E4A6P10HS10G5L1H10E7U10V4ZE5J10X1R7F6E7J134、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCY2X10D2A9R1B8W9HA1N3L4Y5M2M7R7ZP4A4R3A7E4B8S535、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCD8I8O7S7Y10D10N2HO10B9L2E8L1S5Y6ZA3V6U7P5L4W8C136、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程【答案】DCI4F10C6R5D3X8R2HT5Y2P4H8K7B9I8ZQ1R1L10Y8P3L7O1037、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCP6O4I3R3Q3O4U7HU2X10F4N8D8Z2D3ZW8A5X8H7F1N1K338、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCJ1X6B4E10E1N10G6HP1M1S10X1R10T10C5ZK10F4B5Q4Z5F6F339、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCT3K1I8P7S3X9S2HT9P7K9Q1Y5O4H6ZY4Y1Y8C1X6A6S340、金融衍生品市場所具有的兩個(gè)最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和套利

B.對沖風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCJ3X1V5O8B2T10T4HI10D2Y2V6Z5Q4E7ZG8O3H8R7H3U8P241、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。

A.會計(jì)資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分

B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】BCL5R3Y3T4D2X3A4HE7W7K3X3F10I7D3ZT6M1P10J9H1K7T342、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCP8G2E4F7L6V2Z2HE3D8W6N9G5X6H8ZZ5C6J2F3O8G5B1043、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCW7F5V7R5E1E3E10HI10I8C5F4J2F1D7ZF8D9H1Q1W7Y1M944、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCA8G10Q9L3S10S8U6HQ3Q6F10D1D1X1G7ZV10U4E10Y10L10X6P745、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金【答案】BCU10Z8M3M10V1Z3G10HG7S1J4X9P4S6W4ZN7A1J3O2U5D6H146、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCZ9C10K10Y4K1W7B1HM1I10U7J2D9O9Y7ZG5V2S8F9W10E5K247、風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD6J4M4V6X6T6L5HL3W2Q4P5Y9E9G1ZD7O1X5C7G10K7M148、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACD10F8Z8W9X10U8O4HO10X2H5K9L2C5W7ZD2J1G3V1U5Y3L1049、國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)格

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】CCS3W3C8X4B5U5A2HK9X5T2X7T5F8B8ZL2H2H6R4U2J2P450、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結(jié)果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實(shí)力【答案】BCK5X10D8O10K10Z9D1HZ1S1R2T3H10J3V1ZV2A8M6Q4X5E10R451、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權(quán)利證明

B.個(gè)人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCE10R1T1K3E1S8B8HC4L7O7W1V3C5P5ZX6Q6B9P5G1O6I152、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACK1O3E9B9K10R4U6HH2Z7I9R8W9E5V8ZP9N7M8T5E6E1Z353、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR3N1Q9M6R5Q2Y6HS10Y4L5L2U2W5A5ZS10W10M5C2C5K8S154、出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期【答案】BCH1E4E7H10X7X7F9HQ9H4F5D5S5N5H5ZD1S4X7T2I10J7K255、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價(jià)值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】BCL6C6M2N2P3B7K3HK10D10L3C6T7P2B10ZC4N6S2T8S2Q5M756、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCE6O8S5Z9G6B10Q1HL6M1C2P10M8U6F6ZG7L10N1G1Q8G6U957、客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括（）兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACM10E2B7V2D3I10M6HC5H2W3G4J6L3G3ZH2R9G9U4U9O9A558、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】ACE5C7G1R9I10A9E8HC4Q2O4V2T8I5K7ZU7Z4R1J9X3V2B459、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCH5O9N3P9B7R8N9HQ6P3R3Z5W8S7K2ZM4W5S4E2L6A7U660、市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACN8T5O2E7I4M1K9HP10W7M1W6L9R5J4ZD1K6C3V2J7B7D961、以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行對于市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法的是()。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計(jì)量法【答案】BCX6S3R1P4O6O1M2HL5K1H5G6V3E6V4ZC3V10J3V4D1W2L662、（）是一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行【答案】DCP5D9R6K9A8L2G10HQ1W3J4W2T9X7I8ZD1Z3E7B5Z7I6W963、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCI8N1P5P10R7F7Z1HM2C7N1I3M1A5N9ZQ6T9P5C1R8T9K464、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCR5A3E1B4B4Z6O4HQ3A7S4P5O8O3G9ZK6K10R1M9R1C2S665、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCI2U8G5A3J9H4K4HB1L8A8O3F4R7Y10ZS10J10V5U4H6P5S1066、客戶評級的評價(jià)主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機(jī)構(gòu)

D.政府經(jīng)濟(jì)管理部門【答案】BCW4U1V10C2V1Y9L1HL8W3G5H4F6Z6X7ZM6X5N1P1A7G7C567、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個(gè)特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”【答案】CCG6J1V8E4E4S6S7HX1S10T9T6K5O6H2ZJ9R8C6D9Z8H5P368、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是()。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCH3V5N6L2F10T6O6HK6I7D9A7A9C10T10ZO10F6N9W2F1A7S869、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】CCK9D8C4C10C9I7C1HV7G3M8M9B8B1O10ZD7C5N3K7U5D1V470、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ8I6Q5C4A4K6T4HZ6O3V6N2D3B10S4ZY9W2B4F6G6M6H371、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCU6X9G4I5L3J2J8HZ9V6N1A10J9G9A4ZL9Y1T6Q1E1B9O472、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCI9C10U8F3P3H5G3HQ6H6J5E2W5U6T1ZR6H3L4J3S9Z7A273、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCJ1I8T8X9F5F6K4HS3J2B5K10V9H5M10ZM10X2W2F4S9L9K374、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商【答案】BCC10Y3R6E4T7Z7V8HX8E10B1T5H2F8M7ZE10W6G4J3F5J3G1075、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCG9Y9T6H10R6P9W1HK3C5A7V3C5V1Y8ZZ4Z7O4I6Y1G6E976、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCF2H10Z1I3D4L6U3HV1X6U4X10U10W6J8ZV5H6G1L1S10Y1C977、現(xiàn)場進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四個(gè)字

B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)檢查三種

C.靠、吊、量、套四個(gè)字

D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】BCX7G2Z2J1V6C4K8HE3U9G5P7L1C4B4ZN5K1T2F8D8H9H278、通過識別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】DCJ4X2V7O8U1V6F4HN5F9P6J10Y2B5L2ZH8V7I7Y5S10D4L579、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACI3F3Z5B5A5U2V8HD7T6I9E8O7P7O7ZE2Q2T3N6E4P1M280、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCA7M1Y10M6I1W9W2HA2Z5E9I3S6G6Q10ZT6F4P2H10Y8J9E381、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會計(jì)資料規(guī)范性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查【答案】ACI3Y9V9Y5U3E9G8HK6W6X4I5E9S3B7ZQ9U1N7W1X4J10Z882、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCO8Z5S3K2C5X9H8HD2B9C1Y1Y4M4A2ZH7A10H9F2O1M5U483、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】BCK6U1N5K7R7Q3E5HU10F7U9I6C9A7G1ZJ7U7R1D1K9P3M384、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU5A7R9D2O7Q6U9HZ9N9B9O4Q6J1M7ZO9V6D4I6S9V8A585、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCP6A4Q3W9O2J9K5HB10P5V1E6A2J5K8ZJ1T2H5U7E1S2L686、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】DCP2Q9R8P9Q2M4I9HS6X6G1J2P8J3R2ZR5S6W9Z6H7P10Y487、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】CCY7K9S1Q7A10P9C10HX1X1V6B7C7X9Z3ZW10F1O4X7S9Z1K988、噪聲用聲級計(jì)測定選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCT9M10W8T4S6T2F9HV3N2T1Q9H9M1S2ZN10V2G6U3X2I9T789、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)【答案】ACA8M8N6H6W8H10X7HB9Z7I7P3R4Z4B8ZI1Y4J4T4O7W4D1090、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCH8Z8L7G7W6A3X6HV9W8F2G1F1J7W10ZY10T3P9B7G9X6G391、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCK8Q3J7R4T3T9N10HT4R8T3K1G3C4I2ZC10N6U3P8J3C9D492、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】DCH2F9N2B6Q3Q1M7HQ6A7C4J9R9F9W10ZJ8E7M1Y4Z1Q9P593、在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV7C3Q8U9C2R10T5HM5M4F6Q5E5F2E5ZU9Z1U3B4R1X2Z994、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BCF9Z5V10M1N3Q2D4HU8H4M10T6Z8C4W4ZY9V6L5P1P8X7G595、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCU3X2D2N9V1S7X4HS10A4O6N10Z8R2E7ZE6Y6H8M10P5O8Y796、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACW7U1O5G4S4K8H7HA5Z7F2E4P3H4X3ZG8D6W7Z5H6O9Q197、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACC10K8U4N1T9L1S10HY2N10V10R1W2Y10O4ZT4R1K4Y3Q7Z6I898、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCN9C7E5B4F2B6D4HC1D6V9P10Q7Z3N2ZU9S8S3S7K8Y9J599、風(fēng)險(xiǎn)識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法【答案】CCS3X5Q1E6A7X6U9HX5W2U2J7Q10N4T5ZI8H8R3Q8W6W9S8100、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】BCX10K10Q8I4H6J10Z9HD1D8F9L7F4R10Y1ZA9S9N9F6J4Z5Q10101、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定

B.持有期為10個(gè)營業(yè)日

C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACN1L2J9S5W3B7X10HS1I5A8W3P2J9D2ZP10E1R9P1U8O10X10102、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】BCH9D2U9Y10H10V9E7HC9V2A9H7F8P7D9ZH1V8J5H4L2J9Q4103、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】DCI7P8N8I7Z1C2C1HS3D5Q7B7J9K1V3ZR6H1Y1F3H7D9J4104、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】CCG8K1W6M10U7U2O8HY4F9D3S7M4I3C9ZL10G2S7W1E1J8A6105、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關(guān)聯(lián)方對沖【答案】BCT1G8K1O9B4J9V3HM4Q3E4I9S4H9D2ZU4A6B5U3V10I7E5106、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCJ4D1U9I6T7M9H8HR3O3E5O2R7Z8Q2ZF1S1A5J7H8I1X9107、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保及時(shí)處理投訴和批評

C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實(shí)現(xiàn)承諾【答案】DCT2L2M2Q4P1O5S5HV10T2C2H4I2P6D7ZR7Q5Z1I7E1F8U2108、銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CCY2U1I8F1X1R2P4HM10G2D7P9C7U5S7ZA10G8O4V9Z8B7S5109、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCX1Q8C9U8Z3N5E4HV1A7F1K3V3L8I2ZK7I3Y6I8Y1A9U10110、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】BCI7L2V3S9K1A6Y6HY6O6K8Q7E9V6S6ZS2C8A1U2P4S9P10111、作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACZ3N1C6B1F10E1B4HQ4W6Q9H5J1U8V4ZV3W10Z10F9Y8G6P10112、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCC9B9U10F10K5C9O10HW8P1D9S4S5G1X6ZY9Q4M4H10Z7V5G5113、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI3Y10M10T8A9I4T7HA1R3B6Q3K2F3G3ZQ10T10E4R9X6A1Y3114、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCK4X1V2O7V3L3D4HX1R7X7B3H2Z10E7ZY9X2B6F2W2W6B8115、某商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCH4L10G1V9Q4V8F9HA4F10V1J5G6C10A6ZA9J10C7Z6H5Z7T4116、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACN9O1X7K4E10H6H8HJ9E4S9O3Y8B3G3ZQ10Q8O5G1E4A9X9117、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV1E4U4H2A1M10J3HF8H9Z10Z7Y9J2U10ZQ10G1J9E2A4H10C4118、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計(jì)資本【答案】CCE2D10N5F2S1D2N8HR6X9U7O8J6B6X1ZU10M2O2W2V8H6X7119、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCK9E10R1M9S6Y10L8HW4T9W4E2R6N4C4ZQ2S3L3X2O7P10Y7120、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項(xiàng)長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】ACL8Z3P8U6P1O3V1HR4W8S7X7U6Q10Y8ZF8L7O3N4J4Z3P1121、專題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCK10O3P9J9W4H10S4HS6H1O8D4B7K1C8ZB8I10U8K10Y2I1F5122、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》【答案】ACW7D6P3N8W2M10R7HV2E3T1M2B5E7J2ZN6O9V1L8S2V10P9123、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCY10P10R6M4O10Q4P3HA8K5I8O7D4B4Z5ZT3T10E10L10Q4E2T10124、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY9W2A6Z3A4Q8J7HR6K8Q10X7F1Q1U9ZP7I2A7J6F5M6L10125、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCQ3O3M3Z3Z6Q3K4HL6T10N4Z3L7P2C2ZN4L6R7J6C1E1U6126、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCH7J4Y7E2P10M2H7HA9Q8W3F5O4I6Y10ZP10D3N3L4B5F2R2127、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCR8Z4R1F5B5K6W5HA1R9C4U3B2M1M3ZT9Y8O9E3H1L6L4128、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金【答案】ACE2O4C7N6W6F5W3HZ3G6Q7R3Y8V3Y5ZC8F3O3Z6X2N2Z1129、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCS9A7U8K10T4B2B3HA4A2K8O6B1Z2E7ZZ6Y9V2Y10S9V6V7130、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCA2S6C8B2F6S3W4HZ7X6H4X3K3W5U2ZN2D9R9R5R8A6G4131、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開【答案】ACX5L8C9M2Q3D1Y2HT10T3F5K7J1N3I4ZN8C7Z8D9U10L7A10132、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計(jì)核算【答案】ACS3H1D7W6N8F1D3HN9O4A4Z7O3T4M1ZV2S4N7Y3N2O10O8133、風(fēng)險(xiǎn)評估包括兩個(gè)方面內(nèi)容：一是對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評估

B.集中風(fēng)險(xiǎn)評估

C.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估

D.單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】CCZ1E1R10W6C2L5F10HJ10V2H6U2X3S2F6ZK9O1A5C10Z9B2B4134、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCZ1Y3D3Q3W1E5V9HW7N3O8J2U8A8N10ZA3N10D1U9L3C2N6135、企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率合約的目的是()

A.鎖定未來放款成本

B.鎖定未來借款成本

C.減少貨幣頭寸

D.對沖未來外匯風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCV8E1E2O7B5S3V1HM1J8Q3N5Y8Z3S8ZT6S2S3U8H2B10Q1136、（2018年真題）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCX10N5R1B4O9A6P1HP1G7Y8B6S2W9W5ZX1Y3D5Q9R4H5L2137、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCH4B6X6A10L3L1M5HR7F5S4F8L2Y5P7ZK3J6S9G4T1N5J4138、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.信息披露【答案】DCS7E5P6F2X3J10Y7HY1E2M3E8V7T9A1ZI5W4P4K10I9K3S5139、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.市場

C.聲譽(yù)

D.流動性【答案】DCW10W6B9L10U7G4S8HK5G9C10J2R8Q4N8ZL2L9K9A8E10U7E8140、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。

A.市場價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCV5X10E8G2E10G10Q3HA7W5Y7Z2U3O10L3ZE3X10X3L6J10C4R4141、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會【答案】CCL7S4C9K3D9M6Z5HO8E3Z4V1Z5I4X6ZF5R10S10S9D2U3U1142、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】DCN2C1R2O5Y3D2U5HJ4C4Y3Y5E2K9E1ZM5F9Z2X9N10C8P5143、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)損失可進(jìn)一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCA2T2N6Z5N7U6L7HY4B1O8H4T1J5U5ZC1A7V9F7O3T7M1144、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的()應(yīng)以6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCM10R3T3P1B5H7R10HR1T5W7B4R7C4I9ZW7D9C6C3T7F6L1145、（2018年真題）日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCQ7I7V5O1V7Y4Y5HF3U8H8X9A7D3V10ZN10N8N8C5C7T10C6146、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預(yù)期在未來的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬元

D.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】CCV3H7U3T6C5E6P10HZ5M7S6S10I6A7P8ZT1X1J9U9V6G4Q3147、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE7L5C6T1X10R9O5HZ5M6Y4B9W9J1N4ZE8B5U5L10O10X3S5148、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACI1D4H10W2X5N3I10HK10Y6D9C10D8E4S7ZC5Y2L5Q10B9E3D7149、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCC8A8L2D7Y1E1P9HG10P10N9U5R8Q4A1ZV3J9O1P10X1A5Z8150、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCF10R5D5N10Q7U6B7HT4S6G10I7Z1A3R7ZJ8H3K7Z1F2U9E2151、(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.公司治理【答案】ACH6V9J4D3U1C8L3HC8O2N6G1M6D1A7ZH6F3T5A7A4I5O1152、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCZ10G1F10Q2S3B7Q8HT2D4I7K4V6V10Y9ZF4T3F10Y5Q9S7K3153、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCP9I3E1T9D5W8K2HZ6F10I7B4G10K1A3ZB6L2H5V8M2V3C3154、下列各項(xiàng)不屬于國有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。

A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押

B.國有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補(bǔ)償

D.可以隨意隨時(shí)終止租約【答案】DCZ1K6E3O7V5M4F3HX3W7R6G9Q5A8N3ZL4V8P2J4L10X1X1155、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機(jī)制【答案】ACS2K3Y6Q8F4I3E9HP9Q3O4P5C6A9J8ZI9Y8V3S3S2Q6I10156、計(jì)劃檢查可以（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】DCP10Q10Y2I1E9F2F8HC4D7Z4R3V8D4L3ZL6U5J3X10B6T1M3157、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCH7D6T10O7G9H6P2HN6N5P7Q5Y5W2O3ZR5A2S7G10O4J5X3158、（）通過分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】BCR4C4S2D10P6V2P3HF1Y8Z9C10M3B9P4ZG6M2W2D6P1O2F9159、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCW7S9M6M2B10Z6E8HD8J5W1F10K4W8H10ZR6Y2N8Q9K10X5B2160、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。

A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]

B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]

C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)

D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】ACI7T2R7N6H1J7B8HT2H4G4Y9E5U6M7ZO5I6F5G4V2Z1J5161、（2020年真題）市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM7W2C1O1B7S10B8HL4C1T2Q3I4X2B1ZK8N1P1D10P5U1W3162、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCY5I5K2E6Q7S8I10HK6H8D7M10T9A7C6ZY6T3L10C3K5F1Q1163、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCQ3A2K9C7X6Q3I5HA7M7O3F7V8R6M2ZT10E5R6Q5G8W5Y7164、下列選項(xiàng)中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)【答案】DCU2D6N10N1Q6B4M7HG9X5D9Y6V2A4L3ZP5K1G9N10X1K1F2165、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCL10L8X5V8N9Z4B4HS10I3F10B3Q10W6P1ZQ5B6F5A4W6Q3H5166、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCZ5A2A2V10E5C6J3HV3E1A1E10R5A6I4ZO2U7J5G2Z5B3A2167、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCA10S10K1Y2S6M2A1HZ3V6C7K9M3S1L5ZT9I8X10O9D2P5V3168、土地用途變更登記的意義有（）。

A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁

B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性

C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時(shí)調(diào)整

D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中

E.使國土資源行政主管部門及時(shí)了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】BCL5A6Z7V7T1T3Z7HN4H5E8B10Q3V6E6ZV8M9Y8L3A9T10A9169、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCQ1A10O8Y4O8L7O2HG10A3P5A3H7Q8T7ZA8W8D1C3W1Q1F4170、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場利率下降時(shí)，銀行的流動性()。

A.加強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無法確定【答案】ACN10I8Q1C4Z3H9M7HY1B9Q7W7J4P4F5ZB6B5S4G5I1L1M2171、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機(jī)體【答案】ACA2T5I6X7L6J6E8HW6J2G4L10F9I8Z10ZU9L3C6M4C7X4E9172、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACC4N4K8E1L3U10P1HA5W5O9V10Z5S5L10ZA5S10E6X1L4C10N7173、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCI3S7V2P7E8U6U10HA2O3M4N4B1B4O2ZE9L1N2T2J9D9A3174、（）是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】BCY2U8P8A6C5G4A5HK7G2T9I5P6K6P7ZY2K9K4Q1D9B7W4175、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACA1K1D8B7S5W10S2HX6G5V4W6I1E5N5ZZ7Q5J4O2M1K2J7176、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】DCU9N1W7D4A1S5F7HS9I2M1G3Q2W1G4ZH5G4M6V7Q2U1P8177、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACB3C2X7N5O1F3G1HK5X8O1H8R8W3O3ZI1Y5R7T2O7I7K2178、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）