江蘇銀行反洗錢內(nèi)控制度

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)江蘇銀行反洗錢內(nèi)控制度第一章總則第一條為防止違法犯罪分子利用我行從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)制定本制度。第二條本制度所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。第三條江蘇銀行各級(jí)行（以下簡(jiǎn)稱各級(jí)行）開展反洗錢工作，適用本制度。第二章

反洗錢工作原則第四條各級(jí)行應(yīng)在中國(guó)人民銀行規(guī)定的反洗錢工作界定的范圍內(nèi)積極開展反洗錢工作，并應(yīng)遵循如下原則：（一）合法審慎原則。各級(jí)行及工作人員應(yīng)當(dāng)依照本辦法及相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，做到不枉不縱，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。（二）保密原則。各級(jí)行要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作保密制度，堅(jiān)持保密原則，除法律另有規(guī)定外，不得將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。（三）合作原則。各級(jí)行應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。第三章反洗錢管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)第五條江蘇銀行反洗錢工作委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱委員會(huì)）是全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?？傂幸韵赂骷?jí)行不設(shè)反洗錢工作委員會(huì)。第六條委員會(huì)由總行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、營(yíng)運(yùn)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、內(nèi)審合規(guī)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、信息科技部和辦公室負(fù)責(zé)人組成。委員會(huì)設(shè)主任一名，由總行行長(zhǎng)擔(dān)任；副主任一名，由總行分管副行長(zhǎng)擔(dān)任。第七條委員會(huì)主要職責(zé)（一）認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策；（二）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全行的反洗錢工作；（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定我行的反洗錢工作計(jì)劃，研究和制定反洗錢工作的管理規(guī)定，建立、健全反洗錢工作的內(nèi)控制度；（四）負(fù)責(zé)制訂大額、可疑資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)大額、可疑資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理；（五）研究我行反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對(duì)策；（六）對(duì)全行反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反反洗錢工作有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，提出對(duì)責(zé)任人的處理決定；（七）協(xié)助有關(guān)部門開展反洗錢工作，積極參與反洗錢國(guó)內(nèi)外合作。第八條委員會(huì)下設(shè)反洗錢工作辦公室，該辦公室設(shè)在總行營(yíng)運(yùn)部，由營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任反洗錢工作辦公室主任，并指定專人負(fù)責(zé)與人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的聯(lián)絡(luò)與溝通工作。第九條委員會(huì)辦公室職責(zé)（一）負(fù)責(zé)委員會(huì)的日常工作，聯(lián)系協(xié)調(diào)全行的反洗錢工作；（二）負(fù)責(zé)組織有關(guān)反洗錢工作會(huì)議及委員會(huì)成員部門之間的聯(lián)絡(luò)與協(xié)調(diào)；（三）及時(shí)與中國(guó)人民銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室溝通；（四）制定我行反洗錢工作的內(nèi)控制度；（五）傳達(dá)和落實(shí)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心關(guān)于反洗錢工作的各項(xiàng)布置要求，收集和匯總我行反洗錢工作的各類信息，向人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告我行反洗錢工作信息，組織開展對(duì)轄屬分支行反洗錢工作的監(jiān)督檢查。第十條各分行（直屬支行）應(yīng)建立健全反洗錢組織工作體系和崗位責(zé)任制，成立反洗錢工作小組，指定專門部室負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)下屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。各分行須指定專人擔(dān)任反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)與總行和人民銀行、外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢方面的聯(lián)絡(luò)與溝通工作。第十一條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢崗位，建立相應(yīng)的崗位責(zé)任制，具體負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易及可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和及時(shí)報(bào)告。第四章反洗錢工作規(guī)程第十二條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)人民銀行的制度規(guī)定，按照“了解你的客戶”的原則，建立“客戶身份登記制度”，核實(shí)所有申請(qǐng)本機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的客戶的身份，核對(duì)客戶的真實(shí)身份信息，不得為身份不明的客戶提供金融服務(wù)。第十三條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》等規(guī)章制度的要求，不得為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶。個(gè)人客戶申請(qǐng)開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，必須要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人身份證件上的姓名和號(hào)碼。公司客戶申請(qǐng)開戶，必須按照中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并作登記。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立存款賬戶。第十四條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立完善存款人信息數(shù)據(jù)檔案。（一）建立健全個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)檔案，全面掌握個(gè)人銀行賬戶存款人的姓名、身份證件號(hào)碼、住所、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息。（二）完善公司客戶信息數(shù)據(jù)檔案，全面掌握單位賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其身份證件號(hào)碼、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息。第十五條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)人民幣、外幣大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告。第十六條下列支付交易屬于大額支付交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易;累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過我行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由我行按照第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。第十七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，我行可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶;活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款;定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款;（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付;（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。第十八條下列支付交易屬于可疑支付交易：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符;（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn);（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付;（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付;（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符;（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入;（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑;（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符;（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符;（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入;（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符;（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金;（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保;（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑;（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票;（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作;（十九）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。第十九條

對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第二十條

第十六條至第十八條中所提下列用語的含義如下：“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日;“長(zhǎng)期”系指1年以上;“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的;“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上;“以上”，包括本數(shù)。第二十一條報(bào)告主體我行總、分、支行三級(jí)均為報(bào)告主體。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是大額和可疑支付交易信息的收集點(diǎn)，對(duì)符合報(bào)送條件的信息，各機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)逐級(jí)報(bào)送至主報(bào)告行，并按規(guī)定報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和當(dāng)?shù)赝鈪R管理局。分行為主報(bào)告行，主報(bào)告行負(fù)責(zé)匯總轄報(bào)行大額和可疑支付交易信息后，按規(guī)定向總行和有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告。總行營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)匯總?cè)写箢~和可疑支付交易情況，并按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。第二十二條報(bào)送方式通過我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析報(bào)送系統(tǒng)以電子方式進(jìn)行報(bào)送。第二十三條報(bào)送程序和報(bào)送時(shí)間（一）大額交易的報(bào)送大額交易由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)于交易發(fā)生后的第一個(gè)工作日，通過我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送至主報(bào)告行。主報(bào)告行匯總轄報(bào)行大額交易信息后，在交易發(fā)生后的第二個(gè)工作日通過我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送至總行。總行營(yíng)運(yùn)部匯總?cè)写箢~交易情況，在交易發(fā)生后的第三個(gè)工作日向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。（二）可疑交易的報(bào)送可疑交易由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)于交易發(fā)生后的第二個(gè)工作日，通過我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送至主報(bào)告行。主報(bào)告行匯總轄報(bào)行可疑交易信息后，在交易發(fā)生后的第三個(gè)工作日通過我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送至總行?？傂袪I(yíng)運(yùn)部匯總?cè)锌梢山灰浊闆r，在交易發(fā)生后的第四個(gè)工作日向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。第二十四條各級(jí)行（含總行本部）對(duì)發(fā)生的支付交易，經(jīng)過分析對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)以紙質(zhì)文件附相關(guān)附件立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)逐級(jí)報(bào)告至總行營(yíng)運(yùn)部（總行營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)報(bào)送總行反洗錢工作委員會(huì)）。第二十五條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《會(huì)計(jì)基本制度》中關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定，妥善保管每個(gè)客戶的賬戶資料和交易記錄。對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存五年。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，適用其規(guī)定。

第五章反洗錢培訓(xùn)、檢查第二十六條各級(jí)行要積極開展反洗錢工作的各項(xiàng)培訓(xùn)。（一）對(duì)新入行員工要認(rèn)真組織專門的反洗錢基本知識(shí)、基本技能培訓(xùn)，確保員工掌握反洗錢操作程序、可疑資金交易的識(shí)別和分析、遇情處理等基本知識(shí)和技能，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢的操作規(guī)程，以及處理可疑資金交易、涉嫌洗錢犯罪的資金交易的措施和辦法。（二）各級(jí)行應(yīng)積極組織開展對(duì)新頒布反洗錢政策法規(guī)的培訓(xùn)，保證員工及時(shí)掌握新的政策法規(guī)。（三）各級(jí)行應(yīng)定期、不定期進(jìn)行反洗錢案例分析培訓(xùn)，不斷提高員工反洗錢技能。（四）各級(jí)行要不斷加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法律和職業(yè)操守教育，提高員工法律意識(shí)和遵守反洗錢規(guī)章制度的自覺性，防范內(nèi)部人員利用職務(wù)之便和內(nèi)外人員相互勾結(jié)進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)。第二十七條各級(jí)行應(yīng)按照分級(jí)管理的原則，積極開展對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行反洗錢工作規(guī)定和我行反洗錢內(nèi)控制度情況的監(jiān)督、檢查，發(fā)現(xiàn)問題要嚴(yán)肅處理，并抓好整改工作。第六章罰則第二十八條各級(jí)行違反本辦法，有下列行為之一的，由總行給予通報(bào)批評(píng)；對(duì)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的管理人員和直接責(zé)任人員給予警告直至降級(jí)的紀(jì)律處分，造成嚴(yán)重后果或情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的管理人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分：（一）未按要求執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的；（二）未按要求指定專門機(jī)構(gòu)或者指派專人負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的；（四）為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的；（五）未按規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；（六）違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；（七）未按規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的。第二十九條各級(jí)行在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《江蘇銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理處分。第三十條上述各款違紀(jì)違規(guī)行為，除按本辦法的有關(guān)規(guī)定處罰外，同時(shí)執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的相關(guān)處罰規(guī)定。第七章附則第三十一條本制度由總行負(fù)責(zé)制訂、解釋，各分支行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。第三十二條本辦法自2007年11月1日起施行。附件二江蘇銀行反洗錢工作崗位責(zé)任制一、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及《江蘇銀行反洗錢內(nèi)控制度》制定本崗位責(zé)任制。二、總行成立反洗錢工作委員會(huì)，全面領(lǐng)導(dǎo)我行反洗錢工作。委員會(huì)由總行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、營(yíng)運(yùn)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、內(nèi)審合規(guī)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部和信息科技部負(fù)責(zé)人組成。反洗錢工作委員會(huì)職責(zé)：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部署全行反洗錢工作；認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策；制定全行反洗錢工作計(jì)劃和措施，研究反洗錢工作的重點(diǎn)和疑難問題；組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門開展反洗錢工作。三、反洗錢工作委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行營(yíng)運(yùn)部，由營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任反洗錢工作辦公室主任，并指定專人擔(dān)任反洗錢負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)與人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的聯(lián)絡(luò)與溝通工作。反洗錢工作辦公室職責(zé)：負(fù)責(zé)總行反洗錢工作委員會(huì)的日常工作；負(fù)責(zé)組織有關(guān)反洗錢工作會(huì)議及委員會(huì)成員部門之間的聯(lián)絡(luò)與協(xié)調(diào)；制定我行反洗錢工作的內(nèi)控制度；傳達(dá)和落實(shí)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心反洗錢工作的各項(xiàng)布置要求，收集和匯總我行反洗錢工作的各類信息，向人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告我行反洗錢工作信息，組織開展對(duì)轄屬分支行反洗錢工作的監(jiān)督檢查?？傂蟹聪村X負(fù)責(zé)人，履行具體的反洗錢工作職責(zé)：負(fù)責(zé)與中國(guó)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的溝通和聯(lián)絡(luò)，承擔(dān)總行反洗錢工作委員會(huì)交辦的各項(xiàng)反洗錢工作任務(wù)，處理反洗錢工作辦公室的各項(xiàng)具體事務(wù)。四、總行各相關(guān)部門在反洗錢工作委員會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職、相互配合，積極履行反洗錢工作的各項(xiàng)義務(wù)。（一）營(yíng)運(yùn)部職責(zé)：負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)全行各級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，制定具體操作實(shí)施意見；傳達(dá)和落實(shí)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心關(guān)于反洗錢工作的各項(xiàng)具體布置要求；負(fù)責(zé)對(duì)大額和可疑支付交易報(bào)告的監(jiān)督和管理，匯總、分析大額和可疑支付交易信息；組織、指導(dǎo)全行各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行反洗錢工作法律、法規(guī)、規(guī)章及可疑支付交易識(shí)別知識(shí)的培訓(xùn)；開展對(duì)全行反洗錢工作的監(jiān)督檢查。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展部：負(fù)責(zé)協(xié)助開展反洗錢工作的社會(huì)宣傳工作；配合營(yíng)運(yùn)部貫徹落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》；督導(dǎo)全行客戶經(jīng)理貫徹“了解你的客戶”的原則；協(xié)助各級(jí)反洗錢機(jī)構(gòu)對(duì)客戶經(jīng)理開展反洗錢培訓(xùn)。（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)總行本部資金交易的監(jiān)管工作，發(fā)現(xiàn)可疑支付交易信息，及時(shí)向總行本部營(yíng)運(yùn)部門反映。（四）內(nèi)審合規(guī)部職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)全行反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢操作程序、反洗錢報(bào)告制度執(zhí)行情況等的再監(jiān)督、檢查。（五）信息科技部職責(zé)：負(fù)責(zé)本行大額支付交易和可疑支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的技術(shù)支持和日常維護(hù)工作；根據(jù)人民銀行、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的要求，積極配合有關(guān)業(yè)務(wù)部門開發(fā)新的技術(shù)項(xiàng)目。五、總行、分行和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均設(shè)反洗錢監(jiān)測(cè)崗以保證反洗錢工作的順利開展。（一）總行反洗錢監(jiān)測(cè)崗職責(zé)：研究人民銀行和反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心對(duì)反洗錢工作的政策和要求，制定反洗錢業(yè)務(wù)規(guī)章制度以及操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范有關(guān)風(fēng)