商法知識梳理

商法知識梳理商法知識梳理商法知識梳理xxx公司商法知識梳理文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度商法概述1、簡單描述什么是商法（并與民法區(qū)別）商法是調(diào)整商事關(guān)系的法律規(guī)范的總稱商法與民法的區(qū)別：立法價值取向不同。民法與商法同屬私法，具有諸如誠實(shí)信用、公平、效益、平等等相同的基本價值取向，但由于調(diào)整對象不同，兩者也存在較大的差異性。例如民法最基本的價值取向是公平，當(dāng)公平與其他民法原則發(fā)生沖突時，民法的首要任務(wù)是維護(hù)公平，即公平優(yōu)先兼顧效益與其他；商法最基本的價值取向是效益，其基本要求是效益優(yōu)先兼顧公平與其他。調(diào)整對象不同。民法調(diào)整平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系與人身關(guān)系。商法調(diào)整的是營利性主體，即商主體在市場交易過程中所發(fā)生的商事法律關(guān)系。民事關(guān)系包括財(cái)產(chǎn)關(guān)系與人身關(guān)系，在調(diào)整對象上具有復(fù)合性；商事關(guān)系盡管有人認(rèn)為包括商事財(cái)產(chǎn)關(guān)系和商事人身關(guān)系，但從實(shí)質(zhì)上講商事人身關(guān)系是依附于商主體法律人格的具有直接財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的廣義上的財(cái)產(chǎn)關(guān)系，因而商法調(diào)整的對象是具有單一性。

主體范圍不同。民事法具有適用主體廣泛性的特點(diǎn)，可以適用于一切社會公眾。商法則具有適用主體限定的特點(diǎn)，僅適用于商主體。

法律責(zé)任制度不同。民法一般實(shí)行過錯責(zé)任原則。商法除過錯責(zé)任原則外，還大量適用無過錯責(zé)任原則。性質(zhì)與特征不同。民法純屬私法，商法則兼具公私法屬性。民法一般屬國家法，具有國有法屬性。商法具有國際趨同性，廣義的商法包括國際商法。列舉商法基本淵源制定法判例法（英美法）司法解釋自治性規(guī)則國際條約與國際慣例3、畫出立法架構(gòu)圖4、簡單描述商法的特征（能與經(jīng)濟(jì)法、刑法、民法區(qū)別）本質(zhì)上屬于私法，又有公法性傾向?qū)儆趪鴥?nèi)法范疇，又體現(xiàn)國際性是實(shí)體法，又具有較強(qiáng)程序性沖突性&協(xié)調(diào)性技術(shù)性突出，也存在倫理性穩(wěn)定性&進(jìn)步性5、列舉商法基本原則促進(jìn)交易自由的原則維護(hù)交易公平的原則提高交易效率的原則確保交易安全的原則6、列舉商事法律關(guān)系的三要素；分析案例中存在哪個商事法律關(guān)系、主體、客體和內(nèi)容分別是什么主體——就是權(quán)利的享有者和義務(wù)的承擔(dān)者?？腕w——主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所共同指向的對象。內(nèi)容——主體所享有的權(quán)利和所承擔(dān)的義務(wù)。商事主體列舉商事主體類別商法人商合伙商個人描述商事能力的取得要求以及自然人獲得權(quán)利能力和行為能力的要求商事能力的取得要求自然人作為商事法律關(guān)系的主體資格取決于其所具有的權(quán)利能力和行為能力。自然人獲得權(quán)利能力和行為能力的要求權(quán)利能力：始于出生，終于死亡。行為能力：18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。描述獨(dú)立法人資格的三項(xiàng)要求；擁有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)（物質(zhì)保障）設(shè)有獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu)獨(dú)立承擔(dān)財(cái)產(chǎn)責(zé)任解釋公司責(zé)任和股東有限責(zé)任公司的無限責(zé)任：以公司全部財(cái)產(chǎn)來承擔(dān)責(zé)任，即有多少財(cái)產(chǎn)就承擔(dān)多少責(zé)任股東的有限責(zé)任：以出資為限列舉商合伙的類型；普通合伙（無限連帶責(zé)任） 隱名合伙（我國沒有）有限合伙描述合伙企業(yè)的特點(diǎn)；合伙企業(yè)必須要兩個以上的成員；合伙企業(yè)設(shè)立基礎(chǔ)是合伙協(xié)議；共同出資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險、共負(fù)盈虧，（普通）合伙人承擔(dān)無限責(zé)任；一般不具有法人資格。解釋合伙人無限連帶責(zé)任無限連帶責(zé)任，是指每個合伙人對于合伙債務(wù)都負(fù)有全部清償?shù)牧x務(wù)，而合伙的債權(quán)人也有權(quán)向合伙人中的任何一人或數(shù)人要求其清償債務(wù)的一部分或全部。列舉商個人類型；個體工商戶農(nóng)村承包經(jīng)營戶個人獨(dú)資企業(yè)描述個人獨(dú)資企業(yè)的特點(diǎn)一人出資、一人所有、一人控制、一人負(fù)責(zé)由一名自然人組成，個人承擔(dān)無限責(zé)任不具有法人資格企業(yè)內(nèi)部基本沒有任何組織結(jié)構(gòu)企業(yè)稅務(wù)負(fù)擔(dān)較輕區(qū)別有限責(zé)任和無限連帶責(zé)任分析案例中公司獨(dú)立法人責(zé)任、股東有限責(zé)任、合伙人無限連帶責(zé)任、個人獨(dú)資企業(yè)無限責(zé)任的承擔(dān)（沒題目）描述公司、合伙和個人獨(dú)資企業(yè)的優(yōu)缺點(diǎn)商事行為列舉商事行為的種類商事合同，證券交易，期貨交易，投資基金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)票據(jù)，商業(yè)保險，海商描述合同訂立的步驟要約承諾列舉要約的成立要件特定當(dāng)事人所為的意思表示向有可能成為合同當(dāng)事人的相對人發(fā)出表明一經(jīng)承諾，既受約束具備合同成立的必要條款描述各種形式的要約的生效時間、效力存續(xù)期間1、要約生效的時間——要約到達(dá)受要約人（1）口頭：自受要約明了（2）書面：自要約文件到達(dá)受要約人之處（3）數(shù)據(jù)電文：數(shù)據(jù)電文進(jìn)入特定的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的時間2、要約效力的存續(xù)期間（1）約定承諾期限：約定期限（2）無約定：口頭：發(fā)出后，受要約人不當(dāng)即承諾，要約失效書面：合理期限列舉要約不可撤銷的情形；分析案例中要約如何撤回和撤銷要約人確定承諾期限或明示不可撤銷；受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備。列舉承諾的成立要件由受要約人做出向要約人做出有成立合同的意思內(nèi)容與要約的內(nèi)容一致以要約人限定的方法進(jìn)行在要約期限內(nèi)做出分析案例中合同是否能夠有效成立。（沒題目）商事代理描述代理、商事代理的特點(diǎn)代理可以以代理人的名義，也可以以被代理人的名義進(jìn)行民事活動代理人所實(shí)施的代理活動不得超越代理權(quán)限被代理人（本人）對代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任代理人可以在代理權(quán)限內(nèi)以自己的獨(dú)立意思表示商事代理代理人應(yīng)當(dāng)是商人營業(yè)性：營利為目的；以代理為職業(yè)可以以代理人的名義，也可以以被代理人的名義進(jìn)行列舉代理權(quán)產(chǎn)生的、形式、時間主要產(chǎn)生于委托既可以明示，也可以默示由于身份；由于行為和語言客觀需要的代理權(quán)既可以書面，也可以口頭既可以事先，也可以事后追認(rèn)列舉代理權(quán)行使的限制在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施獨(dú)立實(shí)施不得濫用代理權(quán)違法事項(xiàng)不得代理列舉代理權(quán)終止的原因；因當(dāng)事人的行為本人和代理人同意終止代理關(guān)系與授權(quán)相關(guān)的交易已經(jīng)完成本人撤回授權(quán)或者代理人放棄代理權(quán)因代理所適用的法律被代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅描述代理權(quán)終止對第三人、代理人的影響代理權(quán)終止對第三人的效力問題：除非第三人知道/應(yīng)當(dāng)知道代理權(quán)的終止,否則不影響第三人代理權(quán)終止對代理人：代理權(quán)終止后繼續(xù)代理，無權(quán)代理。為了使本人或其繼承人的利益，代理人仍有權(quán)代理本人或其繼承人實(shí)施必要的行為。分析案例中代理權(quán)的產(chǎn)生是否合法、行使是否合法、終止的效力影響1.代理權(quán)的設(shè)定主要產(chǎn)生于委托既可以明示，也可以默示由于身份；由于行為和語言客觀需要的代理權(quán)既可以書面，也可以口頭既可以事先，也可以事后追認(rèn)2.代理權(quán)的行使在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施獨(dú)立實(shí)施不得濫用代理權(quán)違法事項(xiàng)不得代理4.終止的原因因當(dāng)事人的行為本人和代理人同意終止代理關(guān)系與授權(quán)相關(guān)的交易已經(jīng)完成本人撤回授權(quán)或者代理人放棄代理權(quán)因代理所適用的法律被代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅代理人死亡、喪失行為能力、法人消滅5.代理權(quán)的終止代理權(quán)終止對第三人的效力問題除非第三人知道/應(yīng)當(dāng)知道代理權(quán)的終止,否則不影響第三人代理權(quán)終止對代理人:代理權(quán)終止后繼續(xù)代理，無權(quán)代理。為了使本人或其繼承人的利益，代理人仍有權(quán)代理本人或其繼承人實(shí)施必要的行為。列舉商事代理的類型；描述間接代理中3種不同的責(zé)任形式直接代理、間接代理、居間代理公司法概述1、描述公司的特點(diǎn)；集中管理所有權(quán)——股東管理權(quán)——董事會有限責(zé)任公司的無限責(zé)任：以公司全部財(cái)產(chǎn)股東的有限責(zé)任：以出資為限股權(quán)的自由轉(zhuǎn)讓有限公司的限制公司的永久存在分析案例中公司法人獨(dú)立責(zé)任和股東有限責(zé)任的承擔(dān)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓是否合法2、列舉公司的法定分類股東對公司的責(zé)任形式：無限公司&有限責(zé)任公司&股份有限公司隸屬關(guān)系不同：總公司&分公司控制關(guān)系不同：母公司&子公司國籍不同：本國公司&外國公司&跨國公司列舉有限責(zé)任公司（包括一人公司）和股份公司的區(qū)別有限責(zé)任股份公司股東人數(shù)<=502–200章程制定全體股東同意發(fā)起人制定，創(chuàng)立大會通過注冊資本最低3萬（一人10萬）500萬現(xiàn)金出資全體股東>=30%發(fā)起人設(shè)立方式發(fā)起發(fā)起/募集股權(quán)形式出資證明書股票股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議協(xié)議/公開市場治理結(jié)構(gòu)可不設(shè)董監(jiān)事會必須設(shè)董監(jiān)事會一人公司《公司法》定義只承認(rèn)一人有限責(zé)任公司一個自然人只能設(shè)立一個一人公司自然人設(shè)立的一人公司不能再設(shè)一人公司注冊資本最低10萬章程由股東制定不設(shè)股東會股東不能證明公司財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于股東自己的財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任分析國有企業(yè)公司化改革的利與弊公司的設(shè)立、變更與終止列舉公司設(shè)立的條件（有限責(zé)任公司和股份公司有區(qū)別）股東或發(fā)起人符合法定人數(shù)有符合公司章程規(guī)定的全體股東認(rèn)繳的出資額依法制定公司章程公司章程有公司名稱，建立符合公司要求的組織機(jī)構(gòu)有公司住所描述公司設(shè)立的兩種方式、發(fā)起設(shè)立有限公司和股份公司都可采用募集設(shè)立只適用于股份有限公司發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35%公司設(shè)立的程序訂立發(fā)起人協(xié)議訂立公司章程必要的行政審批認(rèn)繳資本確立公司組織機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立登記準(zhǔn)則主義為原則，核準(zhǔn)主義為例外列舉發(fā)起人的義務(wù)設(shè)立公司公司不能成立時，對設(shè)立行為的債務(wù)費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任；認(rèn)股人已繳納的股款應(yīng)返還并加利息有過失應(yīng)賠償出資出資不足，應(yīng)繳足，對其他股東承擔(dān)違約責(zé)任其他不得抽回股本成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓先公司交易繼受分析案例中發(fā)起人是否適當(dāng)履行義務(wù)以及法律責(zé)任、3.權(quán)利4.義務(wù)設(shè)立公司公司不能成立時，對設(shè)立行為的債務(wù)費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任；認(rèn)股人已繳納的股款應(yīng)返還并加利息有過失應(yīng)賠償出資出資不足，應(yīng)繳足，對其他股東承擔(dān)違約責(zé)任其他不得抽回股本成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓先公司交易繼受先公司交易行為的效力如何公司自營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起區(qū)的法人資格，即可以以自己名義簽約，此乃公司的行為，其后果自然由公司承擔(dān)，而在此之前，由發(fā)起人為設(shè)立中公司所簽訂的合同，就是先公司合同。由于締約時公司尚未成立,合同原則上不能直接約束成立后的公司?；诠救烁癃?dú)立,先公司合同不得直接對其產(chǎn)生約束力。5、描述公司在行使特殊權(quán)利時的限制和決策程序要求6、描述公司變更的決策程序7、列舉公司終止的情形；解散被撤銷破產(chǎn)描述公司終止的清算程序公司資本1、描述和區(qū)分哪些資產(chǎn)可以作為公司資本、哪些可以計(jì)入注冊資本金2、描述2013年公司法關(guān)于公司資本改革的內(nèi)容，分析改革原因公司治理1、列舉公司的法定組織機(jī)構(gòu)股東會董事會監(jiān)事會經(jīng)理2、描述股東大會的構(gòu)成、會議召集、決策程序；計(jì)算累積投票由全體股東組成權(quán)力機(jī)構(gòu)職權(quán)會議形式：常會&臨時會議表決：1/2股東會修改章程、增加或者減少注冊資本、分立、合并、解散或者變更公司形式作出決議，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過。一股一權(quán)列舉股東的權(quán)利；分析案例中股東權(quán)利是否被侵害、如何救濟(jì)股利分配請求權(quán)剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)新股認(rèn)購優(yōu)先權(quán)表決權(quán)知情權(quán)訴訟權(quán)股東侵害其他股東利益董/高侵害股東利益描述董事會的構(gòu)成、表決程序、董事的選舉和任期構(gòu)成：有限公司：成員為3-13人，設(shè)董事長一人，可設(shè)副董事長1至2人。執(zhí)行董事股份公司：5-19兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司，其董事會成員中應(yīng)當(dāng)有本公司職工代表。由股東會選舉，對股東會負(fù)責(zé)職權(quán)表決：一人一票董事任期：3年，可連任董事長、執(zhí)行董事為公司的法定代表人。描述監(jiān)事會的構(gòu)成、監(jiān)事的資格、選舉和任期構(gòu)成：有限公司設(shè)立監(jiān)事會，其成員不得少于3人。股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的，可以設(shè)1-2名監(jiān)事。監(jiān)事會由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成股份公司設(shè)立監(jiān)事會，其成員不得少于3人。董事、經(jīng)理及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。監(jiān)事任期：3年，可連任職權(quán)監(jiān)事列席董事會會議列舉董監(jiān)高的守信義務(wù)（二）受信義務(wù)注意義務(wù)忠實(shí)義務(wù)主體：董/監(jiān)/高對象公司股東違信責(zé)任損害賠償沒收所得描述股東代表訴訟的原告、被告、第三人、訴訟前置程序、法律后果；分析案例中股東代表訴訟的程序問題原告有限公司：股東股份公司：連續(xù)180日以上單獨(dú)或合計(jì)持有公司1%以上股份被告任何侵害公司利益的人主要適用于公司董監(jiān)高4.先訴請求法理思想：用盡公司內(nèi)部救濟(jì)向監(jiān)事會或董事會提出書面豁免：情況緊急5.提起訴訟公司拒絕公司超過法定期限未提起訴訟（30日）豁免6.賠償金錢&非金錢商業(yè)銀行法概述簡單描述商業(yè)銀行的起源與發(fā)展描述商業(yè)銀行的特點(diǎn)列舉商業(yè)銀行的職能（1）信用中介（2）支付中介（3）信用創(chuàng)造（4）金融服務(wù)的功能描述我國商業(yè)銀行體系；分析我國國有銀行改革中的阻礙四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行涉外商業(yè)銀行：外國銀行分支機(jī)構(gòu)（分行）、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及其分支機(jī)構(gòu)國有獨(dú)資商業(yè)銀行面臨的的必要性與緊迫性（1）國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革是建立現(xiàn)代金融體制的迫切要求（2）國有獨(dú)資商業(yè)銀行自有資本金不足，且不良資產(chǎn)率過高（3）國有獨(dú)資商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰，承擔(dān)了過多的政策性業(yè)務(wù)（4）國有獨(dú)資商業(yè)銀行實(shí)行股份制，是應(yīng)對加入WTO挑戰(zhàn)的需要列舉我國銀行的經(jīng)營原則守法經(jīng)營的原則安全性、流動性、效益型原則自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的原則保護(hù)存款人合法權(quán)益的原則平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則公平競爭的原則區(qū)分哪些是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)吸收公眾存款發(fā)放短期、中期和長期貸款辦理國內(nèi)外結(jié)算辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)發(fā)行金融債券代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券買賣政府債券、金融債券從事同業(yè)拆借買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)提供保管箱服務(wù)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)貸款合同分析我國民間金融監(jiān)管、金融消費(fèi)者保護(hù)方面的問題描述貸款合同的特征（區(qū)別民間借貸）；貸款合同的標(biāo)的物只能是貨幣貸款合同是有償合同貸款合同一般是諾成性合同貸款合同是雙務(wù)合同貸款合同的貸款人是特定的貸款合同具有要式性列舉貸款合同分類（一）按照貸款方式分類1、自營貸款——籌集資金并自主發(fā)放2、委托貸款——由政府部門、企事業(yè)單位和公民個人等委托提供資金，由貸款人根據(jù)委托，代為發(fā)放貸款。3、特定貸款——經(jīng)國有獨(dú)資商業(yè)銀行對經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，在對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后與借款人簽訂的貸款合同。（二）按照貸款期限分類1、短期貸款<=12、中期貸款>1,=<53、長期貸款>5（三）按照貸款的性質(zhì)分類1、信用貸款——憑借借款人的信譽(yù)來發(fā)放的貸款。2、擔(dān)保貸款——借款人提供保證、抵押或者質(zhì)押擔(dān)保的貸款。應(yīng)用法律關(guān)系的知識分析貸款合同關(guān)系的主體、客體和內(nèi)容主體：（一）貸款人——是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 取得貸款人資格必須滿足下列條件：（1）金融機(jī)構(gòu)法人許可證/金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證；（2）工商登記（二）借款人1、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人2、其他經(jīng)濟(jì)組織3、個體工商戶4、具有完全民事行為能力的自然人客體：貸款應(yīng)用合同訂立的基本知識分析貸款合同訂立的原則和程序原則：守法原則自愿原則平等原則公平原則誠實(shí)信用原則程序：要約承諾描述貸款合同的期限限制和利率限制（三）貸款的期限 1、根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。 2、自營貸款：<=10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案。3、貸款展期(1)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，(2)中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，(3)長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。（四）貸款的利率 貸款人應(yīng)當(dāng)以人民銀行公布的法定利率為基礎(chǔ)，在允許浮動的范圍內(nèi)，確定每筆貸款的利率。2004年10月，中國人民銀行取消銀行貸款利率上限。2013年7月20日，中國人民銀行取消貸款利率倍的下限。分析利率市場化改革的現(xiàn)狀和問題貸款合同、擔(dān)保制度描述貸款合同成立；列舉貸款合同的生效條件、時間（一）成立1、概念——訂立貸款合同的當(dāng)事人經(jīng)過協(xié)商意思表示一致。2、條件：合同雙方意思表示一致3、時間：簽字/蓋章的時間4、地點(diǎn)：簽字/蓋章的地點(diǎn)（二）生效1、概念——是指已經(jīng)依法成立的合同由于其符合法律規(guī)定的條件而得到法律的保護(hù)，并能夠產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)想的法律后果。2、生效要件：（1）貸款合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力（2）意思表示真實(shí)（3）不違法3、依法成立的合同，自成立時生效描述貸款合同無效的情形、無效合同的法律后果；列舉貸款合同中的無效條款；描述無效條款的法律后果、對貸款合同影響2、貸款合同無效的情形：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立貸款合同，損害國家利益（2）借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益（3）以合法形式掩蓋非法目的（4）損害社會公共利益（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定（二）貸款合同中的無效條款 利用免責(zé)條款，逃避責(zé)任在貸款合同中約定，“貸款人未按約定的日期、數(shù)額提供借款，因此給借款人造成財(cái)產(chǎn)損失的，貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任。”利用免責(zé)條款，逃避責(zé)任，這是法律所不允許的，該條款無效。但是，合同中的其他條款仍然是有效的。貸款人因此給借款人造成的財(cái)產(chǎn)損失，仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。描述貸款合同可撤銷、可變更的情形、撤銷權(quán)的行使（二）類型1、因重大誤解訂立的貸款合同2、顯失公平的貸款合同3、一方以欺詐手段訂立的貸款合同4、一方以脅迫手段訂立的貸款合同5、乘人之危訂立的貸款合同（三）撤銷權(quán)的行使1、訴訟或者仲裁2、當(dāng)事人請求變更，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。描述擔(dān)保的特征和作用；列舉擔(dān)保的種類（二）擔(dān)保的法律特征1、從屬性2、補(bǔ)充性3、財(cái)產(chǎn)性2、作用（1）促進(jìn)債權(quán)正常實(shí)現(xiàn)（2）為債權(quán)人提供有利債權(quán)救濟(jì)保障描述保證的特征；（二）保證的法律特征1、保證人是第三人2、保證人是以自己的信用和不特定的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保3、從屬性4、補(bǔ)充性區(qū)別一般保證和連帶責(zé)任保證；分析案例中保認(rèn)人如何承擔(dān)保證責(zé)任1、一般保證——當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。在一般保證中，保證人所承擔(dān)的保證責(zé)任具有補(bǔ)充性。主債務(wù)首先應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人以自己的全部財(cái)產(chǎn)清償，不足以清償?shù)牟糠植拍苡杀ＷC人清償。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，在主合同糾紛沒有經(jīng)過審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)之前，保證人抗辯權(quán)。2、連帶責(zé)任保證——當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。在連帶責(zé)任保證中，保證人的保證責(zé)任不具有補(bǔ)充性，保證人與債務(wù)人處在同一位置上，具有同樣的清償責(zé)任，也就是無論債務(wù)人是否有能力履行，債權(quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。描述抵押的特征；分析案例中抵押人如何承擔(dān)責(zé)任1、不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有抵押與質(zhì)押的區(qū)別——抵押人仍可以占有和使用抵押財(cái)產(chǎn)。2、特定性在抵押關(guān)系中，抵押權(quán)人是特定的，抵押財(cái)產(chǎn)所擔(dān)保的債務(wù)也是特定的。相比較而言，保證擔(dān)保則是以保證人不特定的財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的。3、優(yōu)先受償性所謂優(yōu)先受償，是指債務(wù)人同時存在數(shù)個債權(quán)人時，享有抵押權(quán)的債權(quán)人可以就抵押物優(yōu)先受償。4、不可分性抵押權(quán)的不可分性，是指抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)，債權(quán)人得就抵押物全部行使其權(quán)利，抵押物分割或者一部分滅失，債權(quán)分割或一部分讓與、清償，抵押權(quán)不受其影響。5、物上代位性抵押權(quán)的效力及于抵押物的代位物或者代替品。如果抵押物滅失、損毀或者被征用了，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。6、追及性抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者與抵押權(quán)人約定的第三人提存。超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。描述質(zhì)押特點(diǎn)；列舉質(zhì)物特點(diǎn)；分析案例中質(zhì)押人的責(zé)任（二）質(zhì)押的法律特征1、質(zhì)押的標(biāo)的物是動產(chǎn)和權(quán)利2、質(zhì)押具有轉(zhuǎn)移占有性3、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息4、質(zhì)權(quán)人有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)作為質(zhì)物的動產(chǎn)一般具備以下條件：1、出質(zhì)人享有處分權(quán)的動產(chǎn)；2、具有交換價值的動產(chǎn)；3、具有流通性的動產(chǎn)；4、可以留置的動產(chǎn)。證券法概述列舉證券種類；描述證券特征、比較分析不同種類的證券廣義：一定經(jīng)濟(jì)權(quán)益（1）財(cái)產(chǎn)證券（2）貨幣證券（3）資本證券狹義：即資本證券，包括股票和債券。列舉證券法律淵源列舉證券法的基本原則；分析分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)劣公開、公平、公正原則自愿、有償、誠實(shí)信用原則合法性原則分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則統(tǒng)一監(jiān)管原則證券發(fā)行制度描述證券發(fā)行概念、核準(zhǔn)制內(nèi)容；區(qū)別不同類別的證券發(fā)行概念——發(fā)行人依法向社會公眾或特定的人銷售證券（股票與公司債券）的活動。 也就是發(fā)行人通過發(fā)行證券籌集資金的活動。（四）核準(zhǔn)制 “公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券?！惫_發(fā)行：（1）向不特定對象發(fā)行證券；（2）向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。（二）證券發(fā)行的分類1、按證券的發(fā)行是否通過承銷機(jī)構(gòu)（1）直接發(fā)行——證券發(fā)行人不通過證券中介機(jī)構(gòu)而直接與證券投資者簽訂購買合同；（2）間接發(fā)行——證券發(fā)行人并不直接與證券投資者產(chǎn)生關(guān)系，而是通過證券中介機(jī)構(gòu)承銷發(fā)行。我國現(xiàn)行法律規(guī)定，股票發(fā)行必須采取間接發(fā)行；而債券的發(fā)行，特別是企業(yè)債券的發(fā)行可以選擇直接發(fā)行或者間接發(fā)行。2、按發(fā)行對象的不同（1）私募發(fā)行——是指僅以特定的投資者為募集對象而進(jìn)行的證券發(fā)行；（2）公募發(fā)行——是指證券發(fā)行人以同一條件向不特定的任何公眾和組織所進(jìn)行的證券發(fā)行。3、按證券發(fā)行時間的不同（1）初次發(fā)行——是指某種證券的第一次發(fā)行；（2）再次發(fā)行——是指在初次發(fā)行的基礎(chǔ)上，再次發(fā)行同種證券。列舉股票發(fā)行的條件；描述發(fā)行程序、發(fā)行定價（二）股票發(fā)行的條件1、設(shè)立發(fā)行： 設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送募股申請和下列文件：（1）公司章程；（2）發(fā)起人協(xié)議；（3）發(fā)起人姓名或者名稱，發(fā)起人認(rèn)購的股份數(shù)、出資種類及驗(yàn)資證明；（4）招股說明書；（5）代收股款銀行的名稱及地址；（6）承銷機(jī)構(gòu)名稱及有關(guān)的協(xié)議。依照本法規(guī)定聘請保薦人的，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的發(fā)行保薦書。法律、行政法規(guī)規(guī)定設(shè)立公司必須報經(jīng)批準(zhǔn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。2、新股發(fā)行的條件：（1）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好；（3）最近三年財(cái)務(wù)會計(jì)文件無虛假記載，無其他重大違法行為；（4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。（三）股票發(fā)行的程序1、發(fā)行準(zhǔn)備階段股東大會應(yīng)當(dāng)對下列事項(xiàng)作出決議：（1）新股種類及數(shù)額；（2）新股發(fā)行價格；（3）新股發(fā)行的起止日期；（4）向原有股東發(fā)行新股的種類及數(shù)額。2、申請報批與審核階段（1）申請報批報送申請文件：真實(shí)、準(zhǔn)確、完整（2）審核階段發(fā)行審核委員會國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)股票發(fā)行申請參與審核和核準(zhǔn)股票發(fā)行申請的人員4個“不得”3個月內(nèi)3、發(fā)行實(shí)施階段（1）信息公開（2）簽訂股票承銷協(xié)議（3）認(rèn)股人認(rèn)股（四）股票發(fā)行定價的種類和方式1、股票發(fā)行價格——是指股票第一次作為商品進(jìn)入流通領(lǐng)域的售賣價格。2、股票發(fā)行價格的種類（1）平價發(fā)行：股票的票面金額=發(fā)行價格（2）溢價發(fā)行：股票的票面金額<發(fā)行價格（3）折價發(fā)行：股票的票面金額>發(fā)行價格，我國不允許3、股票發(fā)行定價的方式（1）議價法——發(fā)行人與承銷商討論協(xié)商后，根據(jù)一定的原則確定發(fā)行價格。

（詢價） 定價因素：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)以及股市狀況。 股票發(fā)行價格=每股稅后利潤*市盈率市盈率市盈率＝股票每股市價／每股稅后利潤我國股市目前多在20～30倍左右（2）競價法——在制定時間內(nèi)通過證交所的交易網(wǎng)絡(luò)或交易柜臺，以不低于發(fā)行低價的價格委托認(rèn)購，申購期滿，由交易系統(tǒng)將所有有效申購按價格第一優(yōu)先、時間第二優(yōu)先的原則，從高價向低價排序，當(dāng)認(rèn)購數(shù)量恰好到達(dá)或超過發(fā)行數(shù)量的價格，即為本次發(fā)行的價格。列舉債券發(fā)行的條件；描述發(fā)行程序、發(fā)行定價1、公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元；（2）累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40%；（3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平；（6）國務(wù)院規(guī)定的其他條件。公開發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補(bǔ)虧損和非生產(chǎn)性支出。（三）債券發(fā)行的程序1、發(fā)行準(zhǔn)備階段2、申請批準(zhǔn)階段3、發(fā)行實(shí)施階段（四）債券的發(fā)行價格1、平價2、溢價3、折價列舉證券承銷的種類；描述承銷人的義務(wù)、承銷期限限制（二）方式1、證券代銷——是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。2、證券包銷——是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。（1）全額包銷——是指證券公司以自有資金一次性全部買進(jìn)證券發(fā)行人發(fā)行的證券，再以自己的名義，向證券投資者出售其所擁有的證券。就證券發(fā)行人與證券公司的關(guān)系而言，證券發(fā)行人是擬發(fā)行證券的唯一賣方，證券公司則是擬發(fā)行證券的唯一買方，證券公司在買進(jìn)承銷的證券以后，再出售證券。就證券公司與投資者的關(guān)系而言，投資者是證券的買方，證券公司是證券的唯一賣方。（2）余額包銷——是證券公司在承銷期結(jié)束后時，從證券發(fā)行人處購買全部為售出證券的承銷方式。（三）承銷機(jī)構(gòu)的有關(guān)職責(zé)1、發(fā)行人有權(quán)依法自主選擇承銷的證券公司。證券公司不得以不正當(dāng)競爭手段招攬證券承銷業(yè)務(wù)。2、代銷或者包銷協(xié)議，載明下列事項(xiàng)：（1）當(dāng)事人的名稱、住所及法定代表人姓名；（2）代銷、包銷證券的種類、數(shù)量、金額及發(fā)行價格；（3）代銷、包銷的期限及起止日期；（4）代銷、包銷的付款方式及日期；（5）代銷、包銷的費(fèi)用和結(jié)算辦法；（6）違約責(zé)任；（7）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。3、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查；發(fā)現(xiàn)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，不得進(jìn)行銷售活動；已經(jīng)銷售，立即停止，并糾正。4、向不特定對象公開發(fā)行超過人民幣5000萬元的，應(yīng)由承銷團(tuán)承銷。承銷團(tuán)的組成。5、證券的代銷、包銷期限最長不得超過90日。證券公司在代銷、包銷期內(nèi)，應(yīng)保證先行出售給認(rèn)購人，證券公司不得為本公司預(yù)留所代銷的證券和預(yù)先購入并留存所包銷的證券。6、B股承銷

B股承銷商資格和外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證分析案例中股票或債權(quán)發(fā)行的違法行為證券交易制度描述證券交易特點(diǎn)和方式（二）證券交易的方式1、集中競價方式價格優(yōu)先時間優(yōu)先2、現(xiàn)貨交易方式列舉限制交易行為1、股份有限公司發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 董事、監(jiān)事、高級管理人員自公司股票上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；在任職期間，每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持本公司股份總數(shù)的25%。2、禁止某些人持有、買賣或接受贈予股票（1）禁止的人員證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員。（2）禁止的期限 -在任期或者法定限期內(nèi)（3）禁止的行為直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票 任何人在成為前款所列人員時，其原已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。3、對證券專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)買賣證券行為的限制（1）證券專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員（2）禁止的期限（3）禁止買賣股票的范圍4、對董、監(jiān)、高、大股東在法定期限內(nèi)反向操作的限制（1）反向操作（2）收益歸該公司（3）例外——證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票不受6個月時間限制。列舉禁止交易行為（一）禁止內(nèi)幕交易（二）操縱證券市場行為（三）禁止欺詐行為（四）禁止虛假陳述描述證券交易的程序（一）開戶1、概念2、開立證券賬戶3、開立資金賬戶4、證券開戶的性質(zhì)——委托關(guān)系5、委托交易指令的發(fā)出證券公司審查指令的義務(wù)合法性、真實(shí)性和同一性（二）競價與成交1、申報競價兩種方式：（1）由證券公司營業(yè)人員以計(jì)算機(jī)終端向場內(nèi)申報競價交易（2）專柜書面競價交易2、撮合成交（1）集合競價9:15--9:25（2）連續(xù)競價9:30-11:30和13:00--15:00（3）股票成交價格的決定原則（三）清算與交割1、證券交易所清算2、交割（四）過戶1、證券登記過戶2、時間（五）證券交易費(fèi)用1、委托費(fèi)2、傭金3、印花稅4、過戶費(fèi)5、轉(zhuǎn)托管費(fèi)列舉信息公開制度原則1、真實(shí)性2、準(zhǔn)確性3、完整性4、及時性分析案例中的違法行為（包括限制交易行為、禁止交易行為、無效的代理行為、違反信息公開原則的行為等）證券上市制度分析證券上市收益和代價公司上市理由：

1、為公司股份建立一個市場；

2、股東可自由買賣股票；

3、增加員工工作積極性；

4、增加知名度；

5、增加金融機(jī)構(gòu)對公司的信心；

6、集資；

7、以股份收購其他公司；

8、創(chuàng)造財(cái)富。公司上市的代價：

1、對股民負(fù)責(zé)；

2、股民對利潤和增長有一定要求；

3、增加被收購的可能性；

4、遵守上市的有關(guān)法規(guī)，受監(jiān)督；

5、法定披露，增加各種成本；

6、減弱大股東的控制；

7、因管理不當(dāng)引起刑事、民事責(zé)任；

8、大股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓引起社會與機(jī)關(guān)關(guān)注。列舉股票\債權(quán)上市條件、暫停和終止上市的條件；描述股票上市程序（二）股票上市的條件1、股票已公開發(fā)行；2、公司股本總額不少于人民幣3000萬元；3、公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上；股本總額超過人民幣四億元的,公開發(fā)行股份10%以上；4、最近三年無重大違法，財(cái)務(wù)會計(jì)報告無虛假記載。（三）程序1、報國務(wù)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)（1）法定條件和法定程序（2）提交下列文件：上市報告書；申請上市的股東大會決議；公司章程；公司營業(yè)執(zhí)照；經(jīng)法定驗(yàn)證機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的最近三年或成立以來的財(cái)務(wù)會計(jì)報告；法律意見書和證券公司的推薦書；最近一次的招股說明書。2、報交易所申請上市

（1）推薦人完成相關(guān)工作，公司協(xié)助。

（2）至少在擬訂上市日的5至7日前向交易所提供齊備的申請材料。（見《應(yīng)向交易所提交的資料目錄》）

（3）在上市之前5日之前將全體股東登記股托管資料交存管部登記托管完畢，報送上市部。

（4）上市部審查，報批。

（5）上市公告，并與交易所簽訂《上市協(xié)議》和《股票發(fā)行登記長期服務(wù)合同》。

公告有關(guān)文件，并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。3、應(yīng)向交易所提交的資料目錄上市申請書中國證監(jiān)會復(fù)審意見書上市推薦書報送證監(jiān)會的全套送審資料（財(cái)務(wù)報告、法律意見書等）驗(yàn)資報告、新增財(cái)務(wù)資料及創(chuàng)立大會決議上市公告書上市審查表公司兩股證事務(wù)代表的授權(quán)委托書上市推薦協(xié)議書近期重要的董事會決議、股東大會決議4、公告事項(xiàng)公告經(jīng)核準(zhǔn)的股票上市的有關(guān)文件還應(yīng)當(dāng)公告下列事項(xiàng)：（1）股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期；（2）前十名股東的名單和持股數(shù)額；（3）公司實(shí)際控制人；（4）董事、監(jiān)事、高管的姓名及其持有本公司股票和債券的情況。5、上市公告書的有關(guān)要求（1）應(yīng)規(guī)定編制上市公告書。（2）報表的報告期間終止日距掛牌交易首日不得超過180日，其盈利預(yù)測期間不得少于90日。（3）自發(fā)行結(jié)束日到掛牌交