2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)自測(cè)模擬300題及一套答案(福建省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP6G2N5Q7B7T8Q1HB3N6Y10O10Q10K1W2ZQ10Z2R1V2T3Z3R22、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCT1G7T2O9U7Y5H8HO2R6Q10H1G5P8H1ZH9R6D6Z5I8G6L33、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCX1V1Y10M4E9M10E10HV6S4S1G4K10C6V1ZF4D6Z7G3R6K10F64、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCV10I4A4J8U5J2J10HT10A10P4P1W9G8U2ZC2G1I5B7F7M6M45、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】DCZ1E9W7M10M6T2G10HU7Z7W5C6W5E7X2ZW9F3T10L9B6V5T86、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險(xiǎn)公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.銀行接受投資者委托，對(duì)投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】DCJ2E1P6A10R5U4C6HT1T8C2X9Z3V7U3ZP10M4M6M8R6A4C57、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】ACR6V4D7O5F1R6A7HS8S3O10K8D2N9Q3ZC3I6S6E8F6K4J68、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】CCC10W3H3P9S9W10K10HL10S4R3H5T7H7D10ZI8N9X10U8E7X2F109、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCB4B4O6Q7Y5J6Z1HR3A1F3S10Q8E2D4ZI8E1J3F7U4Z10S410、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)【答案】BCX9C1A10A6N1M8W4HJ6G10K2B8C2A1I9ZJ4K4E5P9T6W7I311、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】ACU2L5I2A3N5R9M4HM7P9U1O7N6Q7B1ZF3Z2T5J2T9Y5B912、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個(gè)人興趣愛好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼CH7Y3A4T9L10N2A5HC9L3G7S8H4X4W6ZE5J3I5P1O4J5D713、（2021年真題）某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCG9C3K4Z2X9Q10O1HO4R8E1L3Q1L6T8ZU2N6M9V9N8Q5N614、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCE1V10D1M4X10S4T9HL7E5P1W8L1R9X2ZA10L7P6A5O8M9S615、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

D.人民銀行【答案】ACK6S3E10F7R5I4H7HD6P3O6B10C6O6Y7ZT2F8P3V6N3B4S916、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACE10A2Y2A10D6P4H2HV5U2X9P8L2W4A9ZH1Q1H8W8R7K10G717、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正【答案】BCF9Q4F2Q6U2Y1S3HQ8X1O10D5G10B6Z6ZW5M7P2U3D9T8W718、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACY6X9B10P5E6A6D7HW6B10V8J7H5V4U2ZB8T10A7M7A2M8L319、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACJ9A8S7R7P6B3C5HI4X6L4W1N7U6A2ZA9K4R1E4B10O6V820、（2020年真題）對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCT1C8Q10C1V8Z3T1HT4B9Q7W2P6U1V8ZZ6N3U1H3K10E2N121、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCK8L8R2O9B6G10L7HI2G6O10I10T3I9I5ZW7Z5S1W2D8O3C822、工程項(xiàng)目開工前，由施工組織設(shè)計(jì)編制人、審批人向參加施工的（）、班組長(zhǎng)進(jìn)行施工組織設(shè)計(jì)及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負(fù)責(zé)人

D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】BCF6R3T9I7D4U5H6HZ2R7L8O5C8C2S9ZB1Q8G5N5P7M7G923、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCY8I9W6R9L4O2E7HI2J3W7O8X9S2W8ZO8E6P9G4J8Q4L524、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACG3S1P10F7C1L6P1HD10R5L8T6M10X8C3ZS8H3T7F9N5K1F725、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證

B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大

C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】CCZ7C7Z5V1E10K4O7HB3H4Y10P4Q10W8J1ZA2I10Y2Z2B4G7W226、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】CCP1C10Q3S9T8I10J2HF9G5N5M5W8Q2K10ZP2N4Q4A7I9B8X1027、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCX1V7U7D1W7F9Z2HX3W5A3Y3N1L5N10ZQ1P6P2X5L6H2F628、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCU5H10I1I8A3H3V4HW4F10G5T8D5G9U6ZS3F7Q9Q4K5O1V229、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長(zhǎng)期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】BCP4H2B10S7H9C5D3HQ4O2M8U10S1G3E3ZX9O7Y10U6R10O4J730、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失【答案】ACW9C10E10G2E6P2V2HC5U6F5N5A5M5A5ZD9E5C8V7O5S10O131、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】ACY10P2C3J6U3M6S8HD3B8R1S7O10B5W1ZZ8M9S5B3K7H3X532、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】ACC1O2E10N1A5Z4J5HG1O5Z1Y3V2H5S2ZQ9A2U4X3X1F7P533、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【答案】ACH8U5N3F6K4O5L5HB4E1O2I2F10H9O8ZY2S8T1N6J9K1W634、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCE10J4Q4O3Z3F2H1HK6T9Y4Z3A7R8L4ZQ5J5H6S1U4R3H135、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】BCA6A6O10B8C8N8S2HK3S2Q2L6V3U3D10ZN9I2A3U1B1H6Y236、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCK7W8X10U9K8A4R3HS4P1D10X4Z8B5U3ZA4Y4Z9F6L6O2O537、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】DCV5W5O8I8S7Z5L7HS3B5J9L1X3P3Z1ZV8P6U10G1B5W3K1038、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間

B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D.財(cái)務(wù)缺口帶來的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】CCR8Z6R8Z5W3W7Z9HU9L8X5N6Q4G6S3ZK6P1L10Q1I8T2P139、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀【答案】BCD7M1Q1Z1F2O1K4HJ1H7T6B2E9F5X1ZA2U2U2D5P4P3X340、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACH10E2Q8X10I4M4R5HH2P10V3V4K6H4H2ZA6Y5G7O5I4M8R641、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】BCC9E8I9R10W5X10P8HN4W9X3C10P3G5X5ZY2B4E10S9Y6X6L442、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCN6W6S4T3C4P5X8HV8H1X4E4J7Z4B5ZU3E5S7D8D4G2C1043、（2021年真題）關(guān)于理財(cái)師的工作流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）.

A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財(cái)師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財(cái)規(guī)劃建議

C.對(duì)于與理財(cái)師已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個(gè)別步驟

D.理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題【答案】BCV5Q8E4O10W8P7M4HJ6L6S7O9L9F5F10ZN5C5J7Y4N9B6O744、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】ACW3Z1A10T5K6D7P4HQ2Z10Z9D1O4G5S1ZP2B8U1O3Y10Q10K745、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位【答案】ACS10V7L1L10W3M3R9HG10Z5B7G7Y9H1Y6ZK8T8Q5F2Y1L3H546、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCO3I10G5C6E2P4T10HX1J10Z8B2I3U3A6ZP4C10H5W8H3L4G847、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息【答案】CCP1A7J8U6E10V3R2HH2E1F1W8R1Q8W2ZF6R1K7S1C2Y7L748、以下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】CCE1N3Z2B5N4J10H8HH1G10B2Q1G5R2T6ZJ9A1Q4A5J8C5B649、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】CCB3L7B4A6X10Z4S8HA6F7X5X8K7R9Y1ZA2O3Y9B8M4C7V950、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCI6V6Y5P5W9J9V9HP8I8R3C7H8X3N7ZT7D6O7J5B6F3X551、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租【答案】ACG1P9Z10W2D3E7I9HP8T8I9G2D9A1Y5ZM9C5T2R10F10R10Z1052、如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人的法定繼承人【答案】BCT9J9S4J7I9B5K9HW1C2M9S8R6V5C8ZH10V2E1N1I10L9D753、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】DCC1E7F8Y8V8J5C3HE9R7K10U2T1H10N3ZU2F9D6I1L8Y5C554、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】CCE1M3P8N1V8X6S5HG4A8B9U3D9N5K6ZE6O1S5Z4H6I1S755、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】DCR6H7I10R1B9Z3B9HP10W5X6S8L8T2N8ZV3A7S4E10F7H9D756、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCX1R10I1X3B7A8W5HS6N2C1X7S2V9L10ZN8I4N8F9M7N6Z457、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCX2X1W4E4S9U8T9HL9A5E7O8X3T4T10ZU10V6Y3P2T3R9O858、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】CCD2P4U10X1X4K8P5HY9V10I3H7G8C3P8ZW8D5Y8Z4N8G5Y359、對(duì)于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場(chǎng)的投資。

A.信托計(jì)劃

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】DCR9G10R10I2V2D6H10HZ6U1F10Q1L1G8M1ZQ6A2K1F8A6D6W560、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCQ8V9W10F7V1Z6F9HP5F7K1O10B1X6O1ZZ6J8A1S5H7S6C361、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCI4P6B7V5Z7Y3H10HX1H9B8L10L6C8S9ZZ8P1S1U1C10T8D262、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許

C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】DCT6Q9G4N3G3M9X8HQ6I10U1V5A4E3V10ZF7N6K9G10D4O5D163、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACI3N3I1F5J2Z2K6HX2V9Z1Z2L10T2N5ZG7T10G2V4X6S5K464、人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由

B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值【答案】BCS4I7Y10D3Q8S5L7HY8H1V1C10B5B6S7ZJ10T5M6T9C3L9S265、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCM3L3D9Y9A5J6G1HZ8V6P1R3P3D2T4ZP2Y4E8W4M7O10J766、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】DCO4G3M3Z7X2A5X10HV10S4N10D5C8K3G4ZD8X5T5X7R7R3T1067、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動(dòng)產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO6F8E10D9C9M3W8HY7K10T5L9D4Q2T4ZF2I9K5X4R6N3A568、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCJ4W8Z3R10V4W2J9HB4U6U4N2V9J2Y9ZU9F1Z6J7C9X1C469、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCN1A1C8Q9D3D3X1HO2A6L8M10V7A9X1ZE8W9T2B5J4T6X970、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】CCE5H9C7P6I9P1H10HP7M5J1B8U1Z1U7ZK10G1U8D10F8Y1R871、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲(chǔ)蓄

C.保障

D.投資【答案】CCI4X9V1L3O5N1C3HA10C7K10M4U10X8K3ZU4W3Y1S7C8O2F372、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.融通資金【答案】ACV9L8U3K2A8O9T4HO3Q7F8J7H2L8N10ZK5F3Q7W2S1S8X673、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCX6D4T4U7O9Y5C1HR1C9W6A9Z2T5W2ZV8B6L3N8F6P8V1074、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCH1H4M8O3I3P2A8HV8A4L3K2P2W10E8ZI2L7J7H5Q1S10S1075、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所【答案】BCV9C4F8Y9C6D6D2HJ7T5I3W5I5K2C7ZB6S2B4O5S1L1C576、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCA9G6X3F10L2B10A9HF5F8K9I7X8J7E2ZY5Q5Y9B6O3F6P977、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】BCL9M4Q9Y5Z9Q4Q1HZ6X7Y9E6I3V2M4ZG1Z9N6J2U9P6D1078、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCR8L9B3G7G8L8J9HS1E4B2W9G5H3E10ZV10P3K10V8S1G5K679、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD8A8F9Z4N10O8W7HR9N3Z7B7I8S7P4ZB6Y3Z9B5P7A7S1080、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCL6C1V7A3E8Y2K3HI3H6U1K8S5P7I9ZM4A10H7K7H8Z2Q881、（2019年真題）對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】DCA4K8V2E2N8S4L8HX6J7M9V10N3Q8Z8ZD5N8F7W3J1J4L982、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】CCG7W8R1V1C2O10O10HY5L2N7H8G1N6H1ZZ10P2Q10T7O7Z9D283、第二方評(píng)價(jià)由政府建設(shè)行政主管部門對(duì)（）實(shí)施的安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)。

A.建設(shè)單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設(shè)計(jì)單位【答案】BCW9E5V3F8L8G4K7HZ8O7H6X4A5Q5C2ZB2A8K6V9D1K4T884、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCF5Y5I6N10G5M4Q9HG5J8A6Y10D6H8J7ZB4D8Q10N9E7D6L485、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCK3A6M7U1O7M6J9HF4C6V10A5S9S10I1ZO3X8R5Q2Z9O2E886、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACE9K4Z4A4Z1X3O1HD4B4U8D5J1S1J9ZB4M9J9U10E1L3U587、（2018年真題）從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財(cái)顧問

B.財(cái)富管理

C.私人銀行

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】CCC8E9R4J10S8R2K10HZ10Q6L4I1B10B1H7ZR7D3L1T10F5Z8G488、（2018年真題）下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】ACY2I3T4H8P6R6T4HX4S9N6D1D1H2A7ZU10K10B9B1X10A4B989、門式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進(jìn)度同步，一次搭設(shè)高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應(yīng)大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCX10Z1T9E9M5D7H1HI7Y3Z2X7F7N6W10ZH8Y10L3O10R5C7E790、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACX4U4V4L10V10I1V9HP1O7O6F3E7O5T5ZT4G7A4O5Z9N3I891、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCB4S7H5J8N5P8N4HL9R3L1V5D6C3G9ZR1M7T10N2X7A8R1092、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動(dòng)性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營(yíng)性比率【答案】ACG7O7D2V5C5S2E6HV6K5V7O2O5J10F10ZY6I2V9X4R6Q9E893、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】DCT5R4B2E6L6C6P2HG8Q6G2X8U8X5F2ZY7D10P6L9A9R3I894、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCL8Z9S7V1Y1G1D6HP2K7Z8R5G10U6K3ZS10B10B10Q2G1N1M995、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金【答案】BCV2K1B2Q9Y9J3I8HR4I8F3T10K1K6T5ZY2U1C1U1R5R5K196、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽(yù)可以計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長(zhǎng)不得長(zhǎng)于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的無形資產(chǎn)不得計(jì)算攤銷費(fèi)用扣除

D.外購(gòu)的無形資產(chǎn)，以購(gòu)買的價(jià)款和不得抵扣的增值稅為計(jì)稅基礎(chǔ)【答案】ACY8L10N2R10H9L10X2HW7C1T10U1U9P9P4ZY3D4P8T5S8R2Q897、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的【答案】DCN9B2I6R8E2O1B9HF5O7I5J2F9Q5O4ZM3H1Z6M5D7J2W898、（2020年真題）下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露

B.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】DCB4W9Z1X2T3B10W6HB2F6U8I2O8U2O9ZF3C6L6K9Q9A4X1099、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性【答案】BCV5U2J2Y1G1L8M1HW3P9J6A5X3J10G3ZM4Y10Z7T6Z9O4Y5100、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACD1E1H8U4J10S10E8HF9U8A5B2E1G6F9ZQ1G2N6Z1F6Z9U9101、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】CCX8T2J5Q9O6F4B7HQ7T5U3V5W8A5W7ZV10J4Z6I7G6K10E3102、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】ACN10C2J9T4M6N7T5HH2Q6O5T10H2Y8Q1ZV10I10O7P2D4V5K9103、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】BCX4H8E10N4J5O2L3HF6Z10M3M10V5K8M3ZP8Z5N3Q5Q8M2R5104、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCL8N10V6K7B10Z9G3HU9B10P9K5I7U9E5ZX9Q10B10X6B9B4K10105、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國(guó)

B.意大利

C.英國(guó)

D.中國(guó)【答案】CCS7D1N10A8L4E3N7HI4C4C7Y6R7U8Q4ZX8Q7P6D2K10R8M8106、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營(yíng)利法人，下列屬于營(yíng)利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.社會(huì)團(tuán)體【答案】CCE9R2V10H2S4Q7O5HW6N2S6E1A10L7Q6ZK5Z1N6A9Y5Z1V1107、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCR6R3F10S5R7H3F8HA7X5Y4J8P6Q3N8ZK5Z9K2Z7T8R3Q1108、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

D.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACZ3T2U5G8L10R5S1HR1I5X1I2G3T9G8ZM10T4I4B6M6H7E10109、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCB3M4M2L9S7Z7U1HD8R8H5H3Z6Z6C6ZV3V1G10K4N3W1L9110、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用【答案】BCI1J4F8P9Q7H3Y6HM1B9V7S2Y1J3K6ZO4L8S7N2D5H7W9111、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCQ1L3D3O6P6J8J5HG5Q10V7G1I3E8K9ZY8O5O3C9T3S9B7112、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.美國(guó)金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)

B.美國(guó)金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一

C.中國(guó)香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種情況

D.要成為初級(jí)持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】DCU6T5U8T10F1S9T10HX9I2E4E4N2X6T1ZU9O7G6Z3N2W8I6113、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】BCR5J10A7G6S5L7Y9HN6H3R8F4Y9S6U5ZX7K8N3X4I6F9Z3114、違反《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)計(jì)文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒收違法制造的特種設(shè)備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下【答案】CCI7N1L4U10H9W4V3HY10B2P8S7J10Z5Y6ZC3U8P9Z4D3Z10Z9115、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同【答案】ACO7G10Y6M10C8P1K6HO7R5O3I1Y3F7L9ZU1T7G2G1U6Z7G5116、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACQ1H3J9K7P7L1M10HY7S8E1N3Z4R4V1ZT3V2N2A10Q7Y9N2117、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大【答案】CCC10W4V2B6R9D5T1HF9O5C1P3M3A1P10ZF6G7T10D5K4I2R5118、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配【答案】CCS3S1G6M3J5K9B6HD9A7Q2X4F8L10L5ZW3O3V6M9E10F7W9119、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型【答案】DCW3F1Z1J3Q2I3K3HM1Q8L9Q1E6D4R9ZZ6Q6Y3O8E5A9G1120、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCV10Z5U9E1V8M5C4HZ5L5W9S4I8J2W9ZN4E5L8A3J8B3J6121、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACQ4A6B8J9Q9P7X10HU7O2C2A2M6P9Q6ZQ10K2V7F8I8X9T5122、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCA1H3F3H8K4J2P2HV7G7C4F6Z3T10D3ZE10S7F4M2V4J1F7123、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D.及時(shí)行樂，“月光族”【答案】ACM3H2D6T10H5B10H2HA5K4A6I2B1L5F10ZJ7Y1Y9L9C1O6K6124、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCA9J3A8U2E2P2N7HV9V4V1B2Y5S3N5ZC3P9Y8F8O9Z10J6125、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計(jì)算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCT2C10R8C9L3T7B7HD10B4U9N9C10K3C2ZO4V7N2O2I6N2V10126、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許

C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】DCZ7K1G2D10R3D5G1HO1Y5W2H4F10A7A9ZS8N1O7F5R8J5G2127、QDII基金在我國(guó)()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCF7Y2R8F8X10X10S10HD7A10Q10H4V7U7H3ZO9J3W9C5S10Z5N8128、（2017年真題）以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價(jià)上漲

B.居民理財(cái)需求上升

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財(cái)工具日趨豐富【答案】ACF5X7G4D10R1Q8R3HB7A2Z3A8A6H9N10ZM8K6V1F4C1C4B6129、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。

A.個(gè)人取得的縣級(jí)人民政府發(fā)放的教育方面的獎(jiǎng)金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個(gè)人購(gòu)買福利彩票取得9000元中獎(jiǎng)收入【答案】BCM4B6S6Q8B10T3D5HU10L8U1S5K5Y3W1ZT4W3O2E4F7H4R2130、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCP7X2G7F1E5L3N10HJ3D5I10K1M3X2G3ZG4N9Z9J5T1F10L9131、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對(duì)沖投資【答案】ACG6V8H9K5X5R8E3HI3R6E1T2W1R10M4ZK5I2U3A5E8D9A9132、（2017年真題）下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】CCN3Z1E4B5H5K9O1HL2H6G9Y5E3B9Y3ZA7W2Y5E2N1V7R9133、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCJ2X9M7C5F10K8O3HD1E6W1R9P3M10W7ZM3K3E6B1W2P2T2134、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】BCR7L7W10M3K1H7F10HT7J10U6F7D3U6Q6ZD10A9Z1P2T10K9F3135、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.兩個(gè)方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

D.選擇B方案【答案】BCI10X7L9P7H5J8O3HI2Q3R9R1Y8U8Q5ZN9K6T9N6Z6J2M6136、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益【答案】ACJ10M4X5V9W9F3F6HZ4O6J9G9A9P5X2ZT8T7J8R1O5C6G2137、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCC2J4B8V8H8J3Q9HL5B9M4U4T10K8F10ZE4P6A7H5G3D3L3138、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACU1L3P8D7R5Z4X10HL8A9T2K6N10P8Z2ZJ5N4G9I1U8F10Y9139、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A.如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.勤勉盡責(zé)

D.公平、公開、公正【答案】DCV7J4V10G8M1V8E10HG10R9X4Z5K9A3F3ZI5B9V10S2P3H2J5140、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACS8E6B10P4Y7X4I10HN6B3B6C5N1J10A3ZE10S7Y3N5W3G3E6141、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCL5W10G7H4G9U4K6HQ1N7D5H3S2T6B10ZW7T2Z1S3S4S3T8142、許多企業(yè)對(duì)客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購(gòu)買時(shí)間

B.購(gòu)買情況

C.購(gòu)買頻率

D.購(gòu)買金額【答案】ACS9F7H8E6Z3X9Z3HK4S8I7U1S2Z2B10ZS5N6J4L5X5N9I7143、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】DCL8G6H4V4X10M8K7HT6G9D7S8A2J1G5ZH4Y1K1Q10Q5F10P8144、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCY3D1V6F6E3M2K6HX4Z9U6Y3Z10D3Q2ZP9G9H8H5C4L8M6145、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】ACN5S5Z6X3U5J6D1HL10Y6T9I5J9R8D9ZE5I9R10I9U7C1L8146、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACX4Y3X3O7S6R4Y8HH1P3W7Z7C6P7S7ZQ3T7O5V2L3S7G9147、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCC5S9V7W5D8Y2F2HR6A5P4L10P1K4Q4ZD10H4C5G1G7P7I7148、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCX8Z5D1U9H7Y4E4HX8T1V1E1G4I2M1ZR7X2E9A1B5C7U7149、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCU3J6Q2X2C1M4V3HJ6S4W8L8G2Y2Y3ZS3U5G8B9A6C6N8150、方先生購(gòu)買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCG9W9W5H10T4S3N9HF2K3B4W7Q6D4Z9ZH5X9Y3L4U7A5P3151、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】DCV4S7T4H4S2Z2C5HK7F4K9E9E5K3B7ZP5Y10K8A7X3F1U7152、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票【答案】DCJ8P10R10Z7Y10G7Z2HN7J8K10R1J9S5X4ZG6B8Y4J9R4L9Z3153、某國(guó)有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，有關(guān)費(fèi)用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費(fèi)

B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)

C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)

D.手續(xù)費(fèi)和傭金【答案】ACY2Z8G4W5O7X4H6HX9B8L2S5L6N6T8ZU8I8W1G2A7M1W8154、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】BCP6U10M5L6L8A5Z4HV3J9Z6R10D4L5H8ZK4O8K2I9B9V5K3155、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACL1C8B4U5P1U4O2HP9Y9N2G7Y3D10V10ZU2W8I6S1Q5Y7L5156、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比【答案】CCA9W4A3P8R2X4B8HH5U7D7B6R1Z4J1ZS2T2A3J8V2S2R3157、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息【答案】BCX9R4L4L6I7K7B7HE8H7C9H1S8Y2Q4ZA6T6Y5L3V2B3F6158、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCJ5K5J2T9T7Q1M1HM7X2D5L4U8S10N10ZR4L9B3B5T5T3X2159、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性【答案】ACI2S10R4G1F6J1F4HQ1D1K5S8V4R7P4ZY1P4O8E6J9Q9D1160、（2017年真題）商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。

A.私人銀行

B.理財(cái)計(jì)劃

C.財(cái)富管理

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】BCF7Y1C5Y3S5B6F6HP8D6Q1X4P1F1T5ZM9M4R5F4H7O8I6161、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACA4T8Q8G9J4N6L4HK2N5O4S10B7O3N8ZM1D3T10Q1S9Z6A7162、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCL4L6Q6P6G1I1G8HO6X4L8U8W9Y6W8ZC6Q9A7A7U2Q4R4163、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCL3I1L5W7A4D6Z1HK1X5R9M2M10J8S10ZO10E5T2Y5N2F10Z5164、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCE9Z4Q5K2J6C7F5HU3P2P6N1Z6L4X3ZH10W3V9I5G7Q4N3165、（2020年真題）客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACC7C2A1M2A8K7N9HG5J3N4G3Q7S8D9ZS4A10C9G4T7T8U8166、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。

A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)【答案】CCP3T6R1M7U3A8E3HS7O5E10B2T6D6I7ZX3E3K6Q1B3I9I1167、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCH8E6B8R10T3C4Z3HI6M8A7L5A5N6V4ZF6U10I1F6Y5S6T3168、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCM7S9I5I10P3B6S4HN9Q2O1Q7P8P4Z7ZY7S7C5I9V1D10T5169、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCK6T7Q10D2Z1X5P3HM4I5T5O2T7U2U7ZJ2H3J6L2H1