2022中小企業(yè)融資案例

2022中小企業(yè)融資案例一、金融危機(jī)下邵陽市中小企業(yè)運(yùn)行情況邵陽市位于湖南湘西南，屬老少邊窮地區(qū)，至2022年底,總面積2.1萬平方公里,總?cè)丝?50萬，為湖南省地域第二、人口第一。全市GDP為561.67億元,名列湖南十三個(gè)地市中第11名，三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成比值為26.8:32.5:40.7;邵陽市注冊的企業(yè)有4735家,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)為770家,規(guī)模工業(yè)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值402.5億元，實(shí)現(xiàn)增加值119.77億元，實(shí)現(xiàn)利潤10.99億元，實(shí)現(xiàn)利稅24.76億元。全市規(guī)模工業(yè)增加值占全省總量的3.7%，利稅只占全省的1%;經(jīng)濟(jì)效益綜合指標(biāo)比全省平均水平低30.57百分點(diǎn),工業(yè)投入只占全省的7%,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值比重只有12%,比全省低10個(gè)百分點(diǎn)。規(guī)模工業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)35%,產(chǎn)值過億元的企業(yè)只有76家。全市規(guī)模以下企業(yè)3965家，絕大多數(shù)是中小企業(yè)，并且多為勞動密集型企業(yè)，技術(shù)含量總體不高。邵陽市全年財(cái)政總收入為34.5億元，在湖南排第10名。由此可見,邵陽市是個(gè)典型的人口大市、財(cái)政弱市、工業(yè)弱市。自去年金融危機(jī)以來，邵陽市中小企業(yè)表現(xiàn)以下特征：（二）從企業(yè)技術(shù)含量高低分析:勞動密集型企業(yè)影響超過技術(shù)含量高的企業(yè)。因?yàn)樯坳柺写蠖嗍堑透郊又诞a(chǎn)品勞動密集型的企業(yè)，有17萬人在崗，隨著金融危機(jī)對市內(nèi)外實(shí)體經(jīng)濟(jì)更深層次的影響,邵陽市一些中小企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，企業(yè)處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。另一方面,邵陽市外出務(wù)工人員主要集中在珠江三角洲地區(qū)，由于其大量外向型中小企業(yè)經(jīng)營困難，出現(xiàn)裁員、減員情況，“返鄉(xiāng)潮”愈演愈烈,至今年3月底，有16.7萬人農(nóng)民工返鄉(xiāng)。失業(yè)員工沖擊著勞動市場，加之企業(yè)效益下滑，員工收入必將下降。而技術(shù)含量高企業(yè)大都生意仍然紅火,如邵陽市紡織機(jī)械公司自主創(chuàng)新科技成果和新產(chǎn)品100多項(xiàng)，其中9項(xiàng)獲國家級科技成果,90%轉(zhuǎn)化為新產(chǎn)品,并已批量生產(chǎn)，企業(yè)的核心技術(shù)達(dá)49項(xiàng)國家專利，企業(yè)效益一直很穩(wěn)定。再如邵陽市某汽車制造有限責(zé)任公司今年一季度盈利2807萬元，同比增加85.2%。（三） 從企業(yè)所屬的行業(yè)分析:建材、電力、機(jī)械、林木加工行業(yè)影響少，而電子行業(yè)、食品、石化行業(yè)影響較大。金融危機(jī)以來,由于邵陽市工業(yè)基礎(chǔ)差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,一些企業(yè)生產(chǎn)不景氣，受的影響較大,工業(yè)增加值排名在前20位的企業(yè)中,9家增速低于全省平均水平,6家出現(xiàn)虧損，增長59.6%,累計(jì)虧損額7832萬元，同比增長85%。據(jù)對邵陽市規(guī)模企業(yè)進(jìn)行調(diào)查結(jié)果顯示:今年1至3月虧損企業(yè)40戶，比去年減少11戶，虧損面為5.19%。虧損額達(dá)到8562萬元，比去年同期增加2298萬元，增長36.6%。細(xì)化各行業(yè)來看:至今年3月末,邵陽市建材行業(yè)盈利1602萬元，同比增長126%，增速居邵陽市首位；電力行業(yè)盈利74萬元，同比增長105%,實(shí)現(xiàn)扭虧為盈;機(jī)械行業(yè)盈利4500萬元，同比增長94%,林木加工行業(yè)盈利1583萬元，同比增長91%;而電子行業(yè)盈利34萬元，同比下降11%;食品行業(yè)盈利1370萬元，同比下降5%;石化行業(yè)虧損234萬元，同比下降165%,出現(xiàn)了嚴(yán)重虧損。（四） 從企業(yè)依賴本地資源程度分析:本地原材料豐富的企業(yè)影響程度低于對外資源依賴程度高的企業(yè)。邵陽市一些中小企業(yè)以本地資源為依托,開發(fā)新產(chǎn)品，做出特色與品牌，取得不錯(cuò)的效益。如邵陽市東銳錳礦有限公司根據(jù)錳儲量居全省前四位優(yōu)勢僅今年一季度取得186萬元的利潤。而原材料靠從外地引進(jìn)的企業(yè)影響較大。如邵東縣是中國生產(chǎn)打火機(jī)的基地，共有打火機(jī)廠42家,年產(chǎn)量已超出120億支，銷往亞歐美非地區(qū)的七十余個(gè)國家，占據(jù)“中國制造”80%中的三分之二份額，受金融危機(jī)影響，沒有“核心技術(shù)”，盡管量大，但價(jià)不高,低技術(shù)、低利潤造成近20%家企業(yè)倒閉或停廠。（五）從企業(yè)的行業(yè)性質(zhì)分析:國有及國有大型控股企業(yè)影響程度好于私有企業(yè)。國有及國有大型控股企業(yè)由于受國家政策的扶持,在減免稅收，獲取市場信息、銷售網(wǎng)絡(luò)、技改資金、銀行貸款方面處于優(yōu)勢。如邵陽市國有及控股工業(yè)企業(yè)2022年1至3月實(shí)現(xiàn)利稅總額2594.2萬元，比上年同期增長55.8%,實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入45531.9萬元，比上年同期增長16.7%。相反，私有企業(yè)成了無父母的“孤兒”，在金融危機(jī)來臨時(shí)任其自生自滅。二、邵陽市中小企業(yè)近階段回升上行面臨的主要問題（一）地方政府財(cái)力不足，地方對中小企業(yè)的扶持力度不大邵陽市是典型的財(cái)政窮市，對中小企業(yè)的扶持力度不大,具體表現(xiàn)在：其一，企業(yè)改制難度大。如邵陽市改制企業(yè)一一某化纖、熱電兩廠分別于2003年、2004年改制，到2007年底，所欠省經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資公司債務(wù)5300余萬元。兩廠收購方不承擔(dān)上述債務(wù)，該兩筆債務(wù)現(xiàn)已懸空多年。鑒于邵陽市財(cái)政困難，無法解決。其二，扶持項(xiàng)目資金少。項(xiàng)目儲備不足不優(yōu)，項(xiàng)目開發(fā)經(jīng)費(fèi)投入有限，新策劃包裝項(xiàng)目數(shù)量不多，質(zhì)量不高。雖然有些好項(xiàng)目又苦于財(cái)政困難無能為力。如湖南省某制藥有限公司丙戊酸系列原料產(chǎn)品異地?cái)U(kuò)建及中藥現(xiàn)代化項(xiàng)目建設(shè)資金缺口1500萬元。該公司現(xiàn)是國內(nèi)最大的抗癲癇病一線首選藥物丙戊酸系列產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，有職工860人，資產(chǎn)總額7700萬元，2022年完成工業(yè)總共產(chǎn)值6056萬元，實(shí)現(xiàn)銷售收入6383萬元,上繳稅金786萬元，實(shí)現(xiàn)利潤125萬元。公司主要產(chǎn)品一一丙戊酸系列產(chǎn)品是世界衛(wèi)生組織推薦的抗癲癇六大首選藥物之一,近年來國內(nèi)市場銷售量以每年20%的速度增長。目前湘中制藥有限公司產(chǎn)品產(chǎn)量占全國產(chǎn)量75%以上，但市場占有率僅10%左右,90%的市場被國外產(chǎn)品占領(lǐng)。項(xiàng)目建成后，可新增稅收3.5億元，新增就業(yè)800人。但以目前公司資金實(shí)力難以做大做強(qiáng)。其三，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整難。對一些“二高一資”的企業(yè)和項(xiàng)目難以對其進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。邵陽市是全省四大產(chǎn)煤市州之一，煤礦稅收在當(dāng)?shù)刎?cái)政收入上占了較大比重，關(guān)閉了五分之三多的礦井對邵陽市財(cái)政影響較大，同時(shí)對勞動力就業(yè)產(chǎn)生壓力非常大,2004年邵陽市礦井總數(shù)為256個(gè)，至去年底實(shí)際關(guān)閉礦井148個(gè)，除湖南省財(cái)政廳下?lián)芨睹旱V整頓關(guān)閉專項(xiàng)補(bǔ)助資金3300萬元,資金缺口高達(dá)5600萬元。（二） 支柱產(chǎn)業(yè)和列入產(chǎn)業(yè)振興調(diào)整項(xiàng)目不多，受惠國家扶持政策少。據(jù)了解，邵陽市進(jìn)入中央4萬億經(jīng)濟(jì)刺激規(guī)劃的項(xiàng)目在湖南處較低水平,2022年新增是央投資394個(gè)項(xiàng)目，但獲得國家扶持資金只有3.1億元，且主要用于廉租房、水污染處理、保障性安居工程、農(nóng)村基礎(chǔ)衛(wèi)生教育及節(jié)能減排和生態(tài)建設(shè)，而用于自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整才180萬元。加之地方財(cái)政配套資金跟不上,資金缺口較大，一些項(xiàng)目不能落實(shí)。另外邵陽市被列入產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃的項(xiàng)目很少,只有湘窯酒業(yè)、華耀漿紙、廣信紙業(yè)、立得皮革5個(gè)企業(yè)進(jìn)入規(guī)劃，使邵陽受惠國家扶持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。（三） 全國銀行信貸高投放下欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)增量少，企業(yè)發(fā)展受限。盡管2022年8月以來，國家實(shí)行寬松的貨幣政策，但欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸規(guī)模與其他較發(fā)達(dá)的地區(qū)差距明顯加大，欠發(fā)達(dá)地區(qū)并未得到很多的實(shí)惠。邵陽市銀行業(yè)在支持中小企業(yè)發(fā)展中存在著覆蓋面窄、總量較小、力度有限等問題，且隨著金融危機(jī)影響的日益加深，已暴露出諸多矛盾與困難。到今年一季度末，邵陽市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為732.92億元，在全省名列第5位，比年初增加65.27億元，增長9.79%;各項(xiàng)貸款余額249.12億元，比年初增加17.92億元，比年初增長7.75%,貸款增量列全省第12位,增速較去年同期提高了2.32個(gè)百分點(diǎn),列全省倒數(shù)第二名，存貸比僅為34%。從貸款投放的行業(yè)來看:今年一季度的貸款主要投向基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域，比較集中的是電力、交通運(yùn)輸行業(yè)。但大多數(shù)中小企業(yè)貸款難以滿足，問卷調(diào)查100戶企業(yè)中申請貸款獲得批準(zhǔn)的僅為33%。（四）企業(yè)單元化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和低科技含量，企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化難度大。邵陽市規(guī)模以下工業(yè)仍然是以“五小”工業(yè)占主體,以犧牲土地資源為代價(jià)的粘土磚生產(chǎn)企業(yè)有近700家，占邵陽市規(guī)模以下工業(yè)的兩成以上,以犧牲森林資源為代價(jià)的木材加工企業(yè)300家，占10%，其它以犧牲環(huán)境為代價(jià)的小化工、小造紙、小采礦、小水泥、小治煉等共有1300多家，占比達(dá)規(guī)模以下工業(yè)的三分之一強(qiáng)。工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，主要集中于消耗高，附加值低的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，缺乏上檔次升級的高新技術(shù)產(chǎn)品，多數(shù)處于較低層次、裝備水平落后，自身技術(shù)能力、自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，核心競爭力相當(dāng)弱。加之缺乏資金扶持，難以做大做強(qiáng)。三、對策建議區(qū)別對待，國家政策應(yīng)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)有所傾斜。國家在制訂財(cái)政、金融相關(guān)政策時(shí)，從經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略布局、社會穩(wěn)定、等方面科學(xué)考慮。如縮小發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策的差異，從宏觀上解決經(jīng)濟(jì)布局不合理、不平衡的狀態(tài)，根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，在資金支持、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、社會服務(wù)方面向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜。賦與姓“國”與姓“私”，企業(yè)小與企業(yè)大在稅收、貸款等優(yōu)惠以平等的待遇;降低欠發(fā)達(dá)地區(qū)中央項(xiàng)目配套資金的比重;鼓勵(lì)和支持有利于擴(kuò)大就業(yè)的勞動密集型產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)更好發(fā)展。健全融資體系，破解企業(yè)發(fā)展瓶頸。采取政府引導(dǎo)，市場運(yùn)作、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的模式，集中力量抓好中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè),成立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司。建立和完善信用擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制和損失補(bǔ)償機(jī)制，建立和完善政府引導(dǎo)下的銀企互動的融資平臺，解決中小型工業(yè)企業(yè)融資的燃眉之急。鼓勵(lì)民間建立小額貸款公司，嘗試發(fā)行企業(yè)債券，積極推薦好企業(yè)開展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市融資。人民銀行與銀監(jiān)部門要規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)機(jī)關(guān)新吸收存款投放當(dāng)?shù)氐淖畹捅戎兀?0%為宜），以照顧欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資金“貧血”現(xiàn)象縮小與發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展的差異。加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化工業(yè)產(chǎn)業(yè)布局。欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小型企業(yè)更要抓住機(jī)遇，調(diào)整自己的戰(zhàn)略。外向型企業(yè)可以積極開拓國內(nèi)市場;勞動密集型企業(yè)提高技術(shù)含量,向高附加值產(chǎn)品進(jìn)發(fā)。企業(yè)要充公利用邵陽自身的資源的優(yōu)勢發(fā)展壯大。如邵陽市要以機(jī)械制造業(yè)為重點(diǎn)，突出發(fā)展壯大裝備制造、造紙等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè);以食品工業(yè)為重點(diǎn)，加快改造提升食品、建材、紡織等傳統(tǒng)工業(yè)；以能源工業(yè)為重點(diǎn)，大力扶持電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展現(xiàn)代流通產(chǎn)業(yè)。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化布局，著力培育一批主業(yè)突出、競爭力強(qiáng)、帶動作用強(qiáng)的骨干龍頭企業(yè)，促進(jìn)形成一批產(chǎn)值過100億元、200億元的產(chǎn)業(yè)，努力構(gòu)筑以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為先導(dǎo)，傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為支撐的產(chǎn)業(yè)格局。加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)，夯實(shí)工業(yè)發(fā)展后勁。邵陽市充分利用機(jī)械制造、食品加工、建材產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)與優(yōu)勢，策劃一批規(guī)模大、后勁足、競爭力強(qiáng)、有區(qū)域特色的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，進(jìn)一步充實(shí)項(xiàng)目庫，并重點(diǎn)扶持寶慶電廠、三一湖汽1.2萬臺攪拌車，湘窖酒業(yè)1萬噸基酒5萬噸儲酒，寶興科肥15萬噸硝酸銨，長城日產(chǎn)5000噸新型干法水泥，合力化纖和保定天鵝化纖合作建設(shè)9萬噸短纖維等項(xiàng)目。推動技術(shù)創(chuàng)新，增強(qiáng)核心競爭能力。建立以骨干企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，圍繞優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)核心，集中攻關(guān)，實(shí)現(xiàn)突破。大力實(shí)施“質(zhì)量興市”戰(zhàn)略，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)建名牌產(chǎn)品和馳名商標(biāo)。在科技投入、人才培養(yǎng)、研發(fā)手段、自主知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品開發(fā)等方面給予支持。推進(jìn)節(jié)能減排，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，嚴(yán)格實(shí)行行業(yè)準(zhǔn)入制度,控制新建高能耗項(xiàng)目，加快淘汰落后產(chǎn)能，進(jìn)一步完善節(jié)能降耗政策體