全國2018年4月自學(xué)考試00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題答案

2018年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題課程代碼：00072一、單項選擇題；本大題共20小題，每小題l分，共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是符合題目要求的，請將其選出。1．早期銀行的萌芽起源于（B）1-44A．英國 B．意大利C．美國 D．中國2．商業(yè)銀行最初始的職能是（A）1-47A．支付中介 B．信用創(chuàng)造C．信用中介 D．金融服務(wù)3．新中國第一家以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行是（D）2-72A．中國建設(shè)銀行 B．中國工商銀行C．中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行4．下列不屬于商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則的是（C）3-74A．安全性 B．流動性C．可控性 D．盈利性5．下列指標中屬于評價商業(yè)銀行盈利能力的指標是（C）3-89A．權(quán)益資本比率 B．流動比率C．資產(chǎn)使用率 D．資本充足率6．屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是（A）4-103A．稅后利潤 B．普通股C．優(yōu)先股 D．銀行發(fā)行的債券7.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不包括（D）4-121A．法律風(fēng)險 B．會計風(fēng)險C．技術(shù)風(fēng)險 D．信譽風(fēng)險8．最初建立商業(yè)銀行存款準備金制度的是（B）5-133A．美國 B．英國C．法國 D．德國9.由于美元匯率變動導(dǎo)致商業(yè)銀行的美元存款遭受損失的可能性屬于商業(yè)銀行的（D）5-133A．存款風(fēng)險 B．利率風(fēng)險C．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險 D．匯率風(fēng)險10．商業(yè)銀行存款增加，會導(dǎo)致商業(yè)銀行超額存款準備金（C）6-149A．不變 B．減少C．增加 D．不能確定11．某客戶向銀行申請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是（B）7-171A．8% B.10%C.12% D.15%12．下列不屬于銀行擔保貸款的是（A）7-160A．票據(jù)貼現(xiàn) B．抵押貸款C．質(zhì)押貸款 D．保證貸款13.我國商業(yè)銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款屬于（C）7-162A．委托貸款 B．特定貸款C．自營貸款 D．信用貸款14．資產(chǎn)證券化起源于（C）7-178A．英國 B．德國C．美國 D．日本15.中央銀行要求商業(yè)銀行必須持有的用以通過在金融市場上實現(xiàn)政府調(diào)控貨幣供應(yīng)量的證券是（A）8-182A．國庫券 B．地方政府債券C．公司債券 D．公司股票16.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（B）9-197A．存款業(yè)務(wù) B．擔保業(yè)務(wù)C．證券投資 D．貸款業(yè)務(wù)17.支票的提示付款期限一般是自出票之日起（B）9-201A．5日 B．10日C．15日 D．20日18.信用證結(jié)算方式下，承擔第一付款責(zé)任人的是（C）10-227A．出口商 B．進口商C．開證行 D．通知行19.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險管理內(nèi)容是（C）12-268A．風(fēng)險預(yù)防 B．風(fēng)險分散C．風(fēng)險抑制 D．風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁20.由于市場利率變動給商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險屬于（D）12-264A．信用風(fēng)險 B．購買力風(fēng)險C．流動性風(fēng)險 D．利率風(fēng)險二、多項選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。21.引起現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式變化的主要原因有（ABCD）1-52A．信息技術(shù)推動 B．金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展C．金融監(jiān)管體系的改進 D．對金融服務(wù)的需求E．獲取更多的利潤22.商業(yè)銀行的組織形式設(shè)立可分為（BCDE）2-63A．中央銀行制 B．單一銀行制C．總分行制 D．集團銀行制E．連鎖銀行制23.對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響的制度環(huán)境包括（ABDE）3-78A．政治制度 B．經(jīng)濟制度C．消費制度 D．金融制度E．法律制度24.商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為（DE）4-101A．提供經(jīng)營所需的啟動資金 B．購買辦公設(shè)備C．作為對外借款的保證金 D．消除不穩(wěn)定因素E．吸收意外損失25.傳統(tǒng)存款的類型主要包括（ABE）5-129A．活期存款 B．定期存款C．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D．貨幣市場存款E．儲蓄存款26.按照貸款的具體用途來劃分，一般可將商業(yè)銀行貸款分為（AB）7-161A．流動資金貸款 B．固定資金貸款C．科技貸款 D．農(nóng)業(yè)貸款E．消費貸款27.證券投資的原則有（ABCDE）8-189A．注重償還期長短選擇 B．注重流動性C．注重安全性 D．注重收益性E．注重分散性28.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要種類有（ABCE）9-209A．個人業(yè)務(wù) B．信息服務(wù)業(yè)務(wù)C．公司業(yè)務(wù) D．租賃業(yè)務(wù)E．客戶交流業(yè)務(wù)29.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重要原則，包括（AD）11-243A．銀行資金運用應(yīng)以短期自償性貸款為主 B．銀行應(yīng)進行多樣性的資產(chǎn)組合C．銀行應(yīng)根據(jù)資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)安排資金運用 D．銀行應(yīng)保持資金的高度流動性E．銀行應(yīng)進行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動性30.下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有（ABCD）10-235A．出口押匯 B．銀行票據(jù)承兌C．出口打包放款 D．出口信貸E．信用證三、簡答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。31.決定商業(yè)銀行資本需要量的客觀因素有哪些？4-109答：（1）經(jīng)濟運行的狀況。（2）銀行信譽的高低。（3）銀行的規(guī)模。（4）銀行負債的結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)狀況。32.簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成。6-149答：（1）庫存現(xiàn)金。（2）在中央銀行存款。（3）存放同業(yè)存款。（4）在途資金。33.商業(yè)銀行貸款價格的構(gòu)成包括哪幾個主要部分？7-167答：（1）貸款利率。（2）貸款承諾費。（3）補償余額。（4）隱含價格。34.簡述商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險類型。8-190答：（1）系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。（2）內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險和外部風(fēng)險。35.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。9-198答：（1）純粹的中間人身份被突破。在中間業(yè)務(wù)中，銀行都是以交易雙方當事人之外的第三者身份接受委托，扮演著中間人的角色。而狹義的表外業(yè)務(wù)卻在業(yè)務(wù)發(fā)展中可能發(fā)生銀行所扮演的中間人角色的移位，成為交易雙方的一方，即成為交易的直接當事者。（2）業(yè)務(wù)風(fēng)險與監(jiān)管要求不同。在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不直接作為信用活動的一方出現(xiàn)，不動用或較少動用自己可使用的資金。雖然業(yè)務(wù)的經(jīng)營中也要承擔一定的風(fēng)險，但其風(fēng)險程度明顯低于信用業(yè)務(wù)。（3）發(fā)展的時間長短不同。大部分傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是與銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相伴而生、長期存在的；而表外業(yè)務(wù)是20世紀60年代以后才快速發(fā)展起來，與國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、國際金融市場及現(xiàn)代電訊技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及電腦的發(fā)展緊密相連。四、計算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。36.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬元，股本總額4000萬元。2008年，其營業(yè)總收入3000萬元，總支出2100萬元，所得稅600萬元。計算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。3-89答：資產(chǎn)收益率＝凈利潤/總資產(chǎn)＝（3000－2100－600）/5000＝6%資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)＝3000/5000＝60%37.某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實際按照合同規(guī)定的10%的利率使用了600萬元，客戶對其未使用的信用額度需支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶應(yīng)該有相當于實際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率（計算結(jié)果保留至小數(shù)點后2位）。7-171答：（1）估算的全部貸款收入＝貸款收入＋承諾費收入＝600×10%＋200×1%＝62（萬元）（2）估算銀行必須對借款人交付的可貸放資金凈額＝可貸資金凈額－補償余額＋（補償余額）×法定存款準備金率＝600－（600×10%＋200×5%）＋[（600×10%＋200×5%）×10%]＝537（萬元）（3）估算貸款的稅前收益率＝估算的貸款收入/借款人實際可用的可貸放資金凈額＝81÷537≈15.08%五、簡答題：本大題共1小題，15分。38.商業(yè)銀行如何能夠及時發(fā)現(xiàn)有問題貸款？對有問題貸款應(yīng)該采取什么措施？12-273答：一、商業(yè)銀行如何能夠及時發(fā)現(xiàn)有問題貸款銀行信貸管理人員應(yīng)密切關(guān)注和監(jiān)測借款人各方面變化，以便及時發(fā)現(xiàn)問題貸款：1、借款企業(yè)在銀行賬戶上反映的預(yù)警信號。2、借款企業(yè)在財務(wù)報表上反映的預(yù)警信號。3、在借款企業(yè)經(jīng)營管理上反