2022年福建省初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬題庫免費下載答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】A2、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護欄桿，并應(yīng)布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】B3、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B4、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】D5、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B6、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)【答案】B7、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】C8、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】B9、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B10、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A11、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率14.3%，每月計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率15%，每年計息一次【答案】D12、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計【答案】C13、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】B14、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C15、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】B16、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C17、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】A18、理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】C19、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C21、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】A22、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】D23、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗

D.具有相關(guān)施工條件【答案】B24、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】B25、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】B26、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】C27、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】A28、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D29、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D30、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B31、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同【答案】A32、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】D33、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C34、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B35、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司【答案】D36、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】A37、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】B38、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D39、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平【答案】D40、下列有關(guān)代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C41、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】A42、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】D43、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)【答案】D44、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。

A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D45、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限【答案】C46、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】C47、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】C48、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B49、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C50、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核機關(guān)應(yīng)當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】D51、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性【答案】A52、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B53、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】B54、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】D55、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C56、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】D57、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性【答案】A58、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】B59、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構(gòu)【答案】C60、()應(yīng)當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認知能力【答案】C61、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確【答案】A62、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】A63、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】D64、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間【答案】D65、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D66、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元【答案】C67、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱

B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱

D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B68、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿69、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金【答案】D70、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B71、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗【答案】B72、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】D73、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。

A.風(fēng)險認知度

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分布

D.實際風(fēng)險承受力【答案】B74、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費【答案】B75、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】C76、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A77、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A78、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】C79、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息【答案】B80、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C81、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限【答案】C82、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)【答案】A83、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】C84、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】B85、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】A86、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】D87、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立

B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D88、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期【答案】B89、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】A90、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C91、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B92、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】A93、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C94、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】A95、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.稅收規(guī)劃

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D96、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

A.受托管理

B.顧問服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢

D.委托代理【答案】D97、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】C98、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】D99、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核機關(guān)應(yīng)當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】D100、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)【答案】ACD102、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性【答案】ACD103、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】CD104、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD105、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。

A.40%～80%

B.60%～100%

C.80%

D.50%【答案】B106、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當具備下列條件：（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD107、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標【答案】ABCD108、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB109、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD110、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD111、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD112、個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期【答案】ABD113、外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性【答案】BCD114、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人【答案】AB115、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定【答案】A116、基坑支護工程的設(shè)計使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小于（）。

A.18個月

B.兩年

C.6個月

D.一年【答案】D117、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門辦理使用登記。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】C118、債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費用【答案】ABCD119、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當至少包括()等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC120、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD121、（2018年真題）信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD122、二級漏電保護系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護器設(shè)置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關(guān)箱

C.分配電箱與開關(guān)箱

D.開關(guān)箱【答案】B123、下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD124、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD125、（2021年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場【答案】A126、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD127、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責主要有()。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD128、按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金【答案】ABC129、對項目安全生產(chǎn)管理全面負責的是（）。

A.項目負責人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負責人【答案】A130、某開發(fā)區(qū)一工程項目因施工升降機制動器長時間維護不到位，制動失效，導(dǎo)致吊籠事故，4人當場死亡，1人重傷，直接經(jīng)濟損失214萬元。建筑公司負責人接到開發(fā)區(qū)項目部經(jīng)理的事故報告后，于2小時后向事故發(fā)生地的市級人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報告。根據(jù)以上場景回答下列問題。

A.事故發(fā)生單位概況

B.事故發(fā)生經(jīng)過和事故救援情況

C.反映事故情況的照片

D.事故造成的人員傷亡和直接經(jīng)濟損失

E.事故發(fā)生的原因和事故性質(zhì)【答案】ABD131、計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A.匯率

B.期數(shù)

C.終值

D.報酬率

E.年金【答案】BD132、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現(xiàn)的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款【答案】D133、下面關(guān)于股票的描述錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】CD134、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認自己行為的小王

D.16周歲輟學(xué)在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB135、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益【答案】ABC136、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價格

E.發(fā)行費用【答案】BCD137、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場物證等材料②現(xiàn)場拍照③事故原因分析④認定事故性質(zhì)、責任單位、責任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報告

A.①②③④⑤⑥⑦

B.①②⑤⑥⑦③④

C.①③②④⑤⑥⑦

D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A138、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系【答案】AD139、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD140、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應(yīng)分開放置，兩者間距不應(yīng)小于（）m。

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2【答案】C141、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的；施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。

A.責令停止施工

B.責令停業(yè)整頓

C.暫扣資質(zhì)證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B142、對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息【答案】ABCD143、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金【答案】ACD144、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.無風(fēng)險產(chǎn)品

D.高風(fēng)險產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】ABD145、現(xiàn)場處置方案應(yīng)當包括（）等內(nèi)容。

A.危險性分析

B.可能發(fā)生的事故特征

C.事故處置程序

D.應(yīng)急處置要點

E.注意事項【答案】ABD146、合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)【答案】AB147、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同【答案】ABCD148、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率【答案】AB149、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC150、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（），（各目標之間沒有關(guān)系）

A.20年后將有40萬元的退休金

B.2年后可以達到7.5萬元的購車計劃

C.10年后將有18萬元的子女高等教育金

D.4年后將有10萬元的購房首付款

E.5年后有15萬元用于南極旅行【答案】ABD151、以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)【答案】ACD152、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表【答案】ABCD153、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度【答案】BCD154、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準【答案】ABCD155、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險【答案】ABCD156、根據(jù)建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。

A.兼職設(shè)備管理人員

B.專職設(shè)備管理人員

C.安全巡視人員

D.專職守護人員【答案】B157、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)【答案】ABCD158、被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人【答案】D159、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響

B.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險

C.公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券

D.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

E.提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險【答案】ABD160、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)在有較大危險因素的生產(chǎn)經(jīng)營場所和有關(guān)設(shè)施、設(shè)備上，設(shè)置明顯的安全（）標志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示【答案】D161、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播【答案】ABCD162、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的百分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷【答案】BD163、關(guān)于暫扣安全生產(chǎn)許可證處罰，下列說法正確的是（）。

A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證20日

B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證70日

C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證100日

D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證90日至120日【答案】D164、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD165、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD166、外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性【答案】BCD167、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD168、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平【答案】BD169、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD170、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國家經(jīng)濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險【答案】CD171、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣【答案】ABCD172、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)【答案】D173、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標。

A.風(fēng)險價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD174、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ACD175、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD176、我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度【答案】ABCD177、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性【答案】ACD178、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有()。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險【答案】ABCD179、已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡【答案】CD180、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的【答案】ABCD181、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】ABCD182、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等

C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD183、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開