《金融客戶經(jīng)理》項目二 金融市場調(diào)研

金融客戶經(jīng)理PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

項目二金融市場調(diào)研1金融市場調(diào)研的方法2金融市場調(diào)研步驟3金融市場調(diào)研及內(nèi)容個人客戶貸款業(yè)務(wù)調(diào)查4企業(yè)客戶貸款業(yè)務(wù)調(diào)查51學(xué)習(xí)要求學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)技能目標(biāo)了解金融市場調(diào)研的主要內(nèi)容，明確金融市場調(diào)研的流程，掌握金融市場調(diào)研的基本方法，能制定相關(guān)調(diào)研計劃，收集、整理、分析調(diào)查信息，并撰寫調(diào)研報告。1.了解金融市場調(diào)研的主要內(nèi)容2.明確金融市場調(diào)研的流程3.掌握金融市場調(diào)研的基本方法1.能制定相關(guān)調(diào)研計劃2.能收集、整理、分析調(diào)查信息3.能撰寫調(diào)研報告，提出意見和建議大家來討論一天，客戶經(jīng)理小張例行拜訪他的老客戶某公司財務(wù)總監(jiān)王經(jīng)理，走到財務(wù)處敲門，王經(jīng)理正在打電話，見是銀行的老熟人，招呼他先坐下。王經(jīng)理打完電話說:“最近，公司要臨時使用一筆資金，我們正急著將以前賒銷賬款收回來，剛才通電話的XX公司一直以來都是公司的老客戶，最近幾次發(fā)貨過去，他們那邊總是推托公司臨時資金緊張，要求推后幾個月一齊付款?！笨蛻艚?jīng)理小張問:“欠的錢金額多嗎？”王經(jīng)理說:“是啊，這回拖欠的貨款數(shù)目已不少。XX公司雖然是老客戶，但公司卻急著用錢，只能使勁催他們了，真麻煩！這家公司還算好，雖然一直欠款，但總算還能歸還。有些小公司，欠了錢老拖著，公司又沒有人專門去催收，更麻煩?！笨蛻艚?jīng)理小張接著說:“是呀，現(xiàn)在國家的信用體系不健全，有些公司就是這樣。對了，最近怎么不見會計小劉?！蓖踅?jīng)理說:“小劉有事請假一段時間，你看，我們財務(wù)部本來人手就不多，小劉一請假，整個公司會計上的事，就都落到小唐頭上了，公司的業(yè)務(wù)又多，把她都忙壞了?！睙赖呢攧?wù)總監(jiān)你認(rèn)為該公司的財務(wù)管理可能面臨哪些問題？？23一、金融市場調(diào)研及內(nèi)容

金融企業(yè)系統(tǒng)設(shè)計、收集、分析和提供關(guān)于金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)信息，掌握和了解本企業(yè)所面臨的特定營銷狀況的過程，是金融企業(yè)與市場環(huán)境溝通的紐帶，主要任務(wù)是提供信息，為本企業(yè)經(jīng)營管理和市場決策提供依據(jù)。金融市場調(diào)研內(nèi)涵了解營銷環(huán)境、降低經(jīng)營風(fēng)險調(diào)整經(jīng)營管理、經(jīng)營決策的依據(jù)調(diào)整和矯正企業(yè)計劃發(fā)現(xiàn)客戶需求、明晰市場定位作用4調(diào)研的主要內(nèi)容個人客戶（1）基本資料；（2）教育情報；（3）家庭情況；（4）人際情報；（5）事業(yè)情報（6）生活情報；（7）性格特征；（8）經(jīng)歷情況；（9）對本金融企業(yè)的態(tài)度。工商企業(yè)客戶（1）企業(yè)設(shè)立、營業(yè)執(zhí)照、出資人、法定代表人、股東等方面的基礎(chǔ)資料；（2）市場供求、客戶構(gòu)成、銷售收款、競爭狀況、供應(yīng)商等方面的市場競爭狀況資料；（3）生產(chǎn)力利用率、設(shè)備狀況、技術(shù)先進性、財務(wù)控制、內(nèi)部管理、企業(yè)高管、賬戶活動等方面的客戶競爭力資料；（4）項目建設(shè)可行性報告、資本金來源及到位、建設(shè)合同、風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施等項目資料；（5）其他債權(quán)債務(wù)資料。機關(guān)團體客戶（1）法人代碼證、組織形式、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模、財務(wù)狀況、辦學(xué)條件及特色、領(lǐng)導(dǎo)班子、師資力量、教學(xué)科研成果以及教學(xué)水平等方面的基礎(chǔ)資料；（2）立項批復(fù)文件、可行性報告、資金來源計劃、籌資證明等項目資料。金融同業(yè)客戶（1）營業(yè)執(zhí)照、資格證明、財務(wù)報表、信用評級；(2)總資產(chǎn)、成立時間、客戶性質(zhì)、管理層、與本銀行主要往來情況；(3)客戶發(fā)展規(guī)劃、市場地位、行業(yè)競爭情況。5金融市場調(diào)研選擇調(diào)研方法訪問法（人員、電話、問卷）、觀察法、實驗法建立客戶資料庫分析客戶資料（客戶構(gòu)成、信用、利潤貢獻）客戶資料有效運用二、金融市場調(diào)研方法61.確定調(diào)研目標(biāo)和內(nèi)容2.制定調(diào)研計劃3.向客戶傳遞調(diào)研內(nèi)容清單4.調(diào)研資料的收集、整理、分析5.撰寫調(diào)研報告金融市場調(diào)研步驟三、金融市場調(diào)研的步驟7四、個人房產(chǎn)抵押貸款的調(diào)查訂立抵押房產(chǎn)的保險合同，保險期與抵押貸款期限相一致貸款銀行為抵押物保險賠償?shù)牡谝皇芤嫒?。訂立抵押貸款合同，并到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門申請抵押登記。對抵押房地產(chǎn)的估價進行審查，對抵押房地產(chǎn)的價值進行評估，決定該貸款金額與抵押物價值的比率。對借款人資格、資信和抵押標(biāo)的物的合法性、保值性進行全面的審查和分析。審查借款人申請資料：申請表、身份證明、職業(yè)和收入證明、購房合同、首期付款證明等。8五、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查客戶基本情況非財務(wù)因素分析財務(wù)因素分析擔(dān)保情況分析資產(chǎn)負(fù)債表和損益表初步分析

財務(wù)比率分析

現(xiàn)金流量分析股東情況及組織結(jié)構(gòu)企業(yè)管理情況關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物經(jīng)營活動基本情況重大事項揭示客戶還款能力分析客戶還款意愿分析銀行信貸管理分析.保證擔(dān)保分析抵押擔(dān)保分析質(zhì)押擔(dān)保分析調(diào)查內(nèi)容9調(diào)查的方法實地調(diào)查外部調(diào)查發(fā)現(xiàn)企業(yè)虛假信息觀察企業(yè)的環(huán)境、員工、生產(chǎn)、管理情況是否正常聽取借款申請人介紹和講述查實借款申請人相關(guān)資料實地驗證財務(wù)信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、抵質(zhì)押物和保證人的真實性分析總結(jié)借款申請人經(jīng)營效益及貸款風(fēng)險從企業(yè)上級主管部門或行業(yè)協(xié)會了解情況從企業(yè)的開戶銀行了解結(jié)算情況從政府主管部門的信息系統(tǒng)了解情況從企業(yè)的上下游企業(yè)了解購貨、銷售、付款情況從報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體了解企業(yè)的正面和負(fù)面情況在實地走訪中仔細(xì)觀察客戶在認(rèn)真審閱申貸書面材料中發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡仔細(xì)分析財務(wù)報表，從中找出虛假疑點善于通過計算核對，發(fā)現(xiàn)出問題通過核實對賬單發(fā)現(xiàn)問題10撰寫企業(yè)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告分析透徹，觀點不含糊掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一面對企業(yè)，深入實際條理清晰，表達(dá)準(zhǔn)確11

13案例學(xué)習(xí)：優(yōu)良項目的營銷也離不開調(diào)查大家來討論12了解金融客戶