七月銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款測(cè)評(píng)考試含答案和解析

七月銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款測(cè)評(píng)考試含答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、質(zhì)量第一B、定位準(zhǔn)確C、品牌【參考答案】：C【解析】：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其余三項(xiàng)均為品牌營(yíng)銷的要素之一。故選D。2、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、產(chǎn)品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。3、有整合營(yíng)銷傳播先驅(qū)之稱的是（）。A、帕累托B、麥格雷戈C、舒爾茨【參考答案】：C【解析】：有整合營(yíng)銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。4、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人提供的資料不包括（）。A、代理人的個(gè)人信用報(bào)告B、委托人的身份證原件及復(fù)印件C、代理人的身份證原件及復(fù)印件【參考答案】：A【解析】：如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人（個(gè)人自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。5、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：C【解析】：關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。6、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、現(xiàn)金收入B、風(fēng)險(xiǎn)程度C、誠(chéng)信狀況【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。7、個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C、行內(nèi)資源查詢【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。8、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用（）還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。9、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款B、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)C、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款【參考答案】：B【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行只有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。10、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A、保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行和保險(xiǎn)公司C、貸款銀行和中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。故本題選C。11、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）[2010年5月真題]A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險(xiǎn)公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。12、貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、現(xiàn)金C、網(wǎng)銀支付【參考答案】：B【解析】：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。13、現(xiàn)行的5年期以下（含）的公積金個(gè)人住房貸款利率是（）。A、3.33%B、4.86%C、5.31%【參考答案】：A【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的利率。現(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款利率：5年期以下（含）為3.33%，5年期以上為3.87%。14、出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動(dòng)B、貸款發(fā)放過(guò)于集中C、抵押物價(jià)值變動(dòng)【參考答案】：B【解析】：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。15、借款人應(yīng)從（）開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。A、離校前一年B、離校后次月C、離校后一年【參考答案】：B16、當(dāng)一家銀行面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，應(yīng)采用的營(yíng)銷策略是（）。A、低成本策略B、專業(yè)化策略C、情感營(yíng)銷策略【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，或者面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能是其唯一可行的選擇。17、個(gè)人抵押授信貸款以新購(gòu)住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房貸款合同”簽訂目的（）。A、后一日B、前一日C、后兩日【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長(zhǎng)為30年。具體規(guī)定為：（1）以新購(gòu)住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日；（2）將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日；（3）抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過(guò)抵押授信貸款有效期屆滿日。18、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同B、對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的.可由抵押物共有人派出1個(gè)代表簽署個(gè)人汽車借款抵押合同C、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致【參考答案】：B【解析】：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。19、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理C、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【解析】：C【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。20、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商外，銀行的其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。21、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單B、單位定期存單C、土地使用權(quán)【參考答案】：C【解析】：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。22、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途。23、決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。24、以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)B、個(gè)人信息不如銀行存款安全C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為因素干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。25、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì)，貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。26、在收到各貸款銀行總行的貼息申請(qǐng)資料后，全國(guó)學(xué)生貸款管理中心將于（）個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、10C、15【參考答案】：B27、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一一行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。28、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。29、農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)行管理。A、關(guān)注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。30、某個(gè)體工商戶因購(gòu)買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購(gòu)置價(jià)格為300萬(wàn)元，抵押房屋評(píng)估價(jià)值為320萬(wàn)元，則該筆貸款最高額度不超過(guò)（）萬(wàn)元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］設(shè)備貸款的額度最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。具體按以下情況分別掌握：（1）以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%；（2）以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%；（3）以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。由題意知，320X70%=224（萬(wàn)元），大于200萬(wàn)元。因此，該筆貨款的上限為200萬(wàn)元。31、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)主要有四個(gè):①互助性；②普遍性;③利率低；④期限長(zhǎng)。32、對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、6【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確保客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)可控性。對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。33、銀行品牌營(yíng)銷的要素中，（）是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠(chéng)信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行品牌營(yíng)銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。34、個(gè)人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【參考答案】：B【解析】：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程一選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。35、審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。A、注重收益B、收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡C、收益大于風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。故本題選C。36、在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種（）的考慮適當(dāng)降低定價(jià)，通過(guò)量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加。A、經(jīng)濟(jì)效益B、綜合效益C、環(huán)境效益【參考答案】：B【解析】：在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種綜合效益的考慮適當(dāng)降低定價(jià)，通過(guò)量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加，如要綜合考慮客戶終身價(jià)值、客戶家庭價(jià)值等。37、國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）。A、100元B、10000元C、6000元【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］新《國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。38、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi).借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔(dān)保人【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行為第一受益人。39、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B、個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛C、個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。40、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A、擔(dān)保人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。41、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、展示與查詢功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。42、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作的方式。A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商B、房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)公司【參考答案】：A【解析】：A【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作。43、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口C、一車多貸和虛報(bào)車價(jià)【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。44、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。［2010年5月真題］A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的C、借款人無(wú)法事先鎖定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)四十萬(wàn)元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。45、目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略。客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。46、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財(cái)政全額貼息。A、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款B、微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款C、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政金額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。47、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營(yíng)銷功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。48、下列說(shuō)法不正確的是（）。A、對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年B、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有C、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。49、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。A、實(shí)地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實(shí)地調(diào)查C、實(shí)地調(diào)查問(wèn)卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。50、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A、個(gè)人住房組合貸款8、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、委托性住房公積金貸款【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的。（）入、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開(kāi)展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。2、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力C、還款能力；擔(dān)保品價(jià)值【參考答案】：A【解析】：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。3、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是（）。A、《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象C、外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；在中國(guó)大陸有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人；在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的外國(guó)人。外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。故選D。4、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【解析】：新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。故本題選C。5、借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清國(guó)家助學(xué)貸款。TOC\o"1-5"\h\zA、4B、6C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，但須經(jīng)貸款銀行的許可。6、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料完畢后，在（）上簽署審核意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【解析】：辦理國(guó)家助學(xué)貸款過(guò)程中，經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審核意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。故本題選A。7、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A、37.5%B、47.2%C、53.5%【參考答案】：A【解析】：由題意知，陳小姐每月所有債務(wù)支出與收入比二（2500+500）4-8000X100%=37.5%。8、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。A、理性動(dòng)機(jī)B、經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)C、政治動(dòng)機(jī)【參考答案】：A【解析】：理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。9、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。TOC\o"1-5"\h\zA、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。10、一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行（）。A、分段計(jì)息B、法定利率C、合同利率【參考答案】：C【解析】：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。11、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款產(chǎn)品的是（）。［2009年10月真題］A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款B、法人商用房按揭貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房貸款主要適用于個(gè)人，而法人商用房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。12、隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)將面臨的最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是（）。A、私人銀行B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】：B【解析】：隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來(lái)越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，銀行在做個(gè)人信貸營(yíng)銷時(shí)應(yīng)注意分析該競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略。13、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn).并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。14、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是（）。［2012年10月真題］A、居住信息B、職業(yè)信息C、貸款信息【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。15、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A、把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)B、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金【參考答案】：B【解析】：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，在貸款期間內(nèi)，可以隨時(shí)變更。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。2、如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到新抵押物所屬部門(mén)辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)規(guī)定，如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門(mén)辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。3、對(duì)于個(gè)人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款法等額本息還款法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。4、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)，根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)的決定，也能夠被用于抵償債務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無(wú)法或長(zhǎng)期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。本題說(shuō)法正確。5、貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。【參考答案】：正確【解析】：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。6、個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。7、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題解析8、若采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B【解析】若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。9、為了支持“長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴(kuò)張，并表現(xiàn)出階梯增長(zhǎng)的模式。（）【參考答案】：正確【解析】："長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)”最終必須得到固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持。與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。本題說(shuō)法正確。10、“直客式”運(yùn)行模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。（）【參考答