合力破解農(nóng)村金融發(fā)展難點痛點

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合力破解農(nóng)村金融發(fā)展難點痛點

鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農(nóng)村金融改革和發(fā)展迎來新的重要節(jié)點。對于金融機(jī)構(gòu)來說，強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，既是解決農(nóng)村金融供需失衡的現(xiàn)實需要，也是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

經(jīng)過多年發(fā)展，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得了長足進(jìn)步，尤其是近年來，國有大型銀行不斷下沉服務(wù)，使得農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便利性得到大幅提升，為農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了有力支持。同時，也必須看到，隨著鄉(xiāng)村振興不斷深入，農(nóng)村金融服務(wù)短板日益凸顯。一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品雖冠以“農(nóng)”字頭，但在設(shè)計上與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的實際脫節(jié)，無法有效滿足實際需要。

商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實際供需不匹配的情況日益突出。具體表現(xiàn)在三方面：一是銀行服務(wù)農(nóng)村地區(qū)存在重存款輕貸款、重抵質(zhì)押貸款缺信用貸款的現(xiàn)象，“三農(nóng)”關(guān)鍵領(lǐng)域缺少資金支持；二是銀行對一般農(nóng)戶的小額普惠貸款發(fā)放較多，對小型農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的投放不足；三是銀行之間在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面各自出招，信貸投放較為分散，不能形成合力，一些需要大量資金支持的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目資金缺口較大，容易陷于推進(jìn)不暢的境地等。

農(nóng)村金融服務(wù)亟待升級。從政策面來看，今年中央一號文件首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項重要內(nèi)容，對金融業(yè)加大支持鄉(xiāng)村振興力度提出更高期許，這也意味著金融助力鄉(xiāng)村振興被提到了全新的高度。去年10月，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”——浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點實施方案經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，到今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌成立，正是在這一背景下推動和實施的。

鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農(nóng)村金融改革和發(fā)展也迎來新的重要節(jié)點。對于金融機(jī)構(gòu)來說，強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，既是解決農(nóng)村金融供需失衡的現(xiàn)實需要，也是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

銀行業(yè)要進(jìn)一步推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在優(yōu)化涉農(nóng)金融供給上更主動作為。銀保監(jiān)會4月發(fā)布的《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》明確要求，優(yōu)化涉農(nóng)金融供給體制機(jī)制。政策性銀行要結(jié)合自身職能定位，強化對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持；大中型商業(yè)銀行加大首貸戶拓展力度，更多為此前未從銀行獲得貸款的客戶提供金融服務(wù)；農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等地方法人銀行機(jī)構(gòu)不斷增強鄉(xiāng)村振興服務(wù)能力和公司治理水平，加快農(nóng)村信用社改革。

政策性銀行在支持鄉(xiāng)村振興中尤其具有天然優(yōu)勢。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境改造、農(nóng)業(yè)科技等一些涉農(nóng)項目需要長期投入，資金需求量大、回報周期長、短期回報率低，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品較難匹配這些項目的融資需求。而政策性金融兼具了金融和財政雙重屬性，能夠提供長周期、低利率的信貸資金，能較好彌補商業(yè)銀行的不足，避免商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村金融中出現(xiàn)失靈問題。近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，擬創(chuàng)新推廣縣域全方位綜合化金融服務(wù)模式，為符合條件的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)探索提供長期、穩(wěn)定、大額、低成本信貸資金，就是發(fā)揮政策性金融的有益嘗試。

鄉(xiāng)村振興需要更多參與者，除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村。如證券公司可以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，支持符合條件的涉農(nóng)經(jīng)營主體通過資本市場直接融資，培育一批高質(zhì)量的涉農(nóng)上市公司，助推農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新目標(biāo)實現(xiàn)；保險公司的產(chǎn)品可補充農(nóng)村信貸的不足，增強農(nóng)戶對抗農(nóng)業(yè)不確定性的能力，是鄉(xiāng)村振興的堅實后盾和有力保障；保險和期貨公司還可以進(jìn)一步完善“保險+期貨”服務(wù)，探索推動更多特色農(nóng)產(chǎn)品成為期貨交易品種，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體通過期貨市場開展套期保值進(jìn)行風(fēng)險管理，探索建立農(nóng)業(yè)保險和金融衍生品之間的聯(lián)動機(jī)制等。

此外，相關(guān)監(jiān)管工作還有待加強