2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題附有答案(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCS7R3B2R7B8Z9Y2HW1B3Q8Q2O4S3X10ZZ3X2U1Q9H9M6J42、（2018年真題）與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性【答案】BCJ2O7E2Q2L4U4O2HY7H4Z9P3H2V9C1ZN10T5V5I4X10V6W103、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCA10S1R7W10U1U3N4HN1R3L9E4C2A2Q4ZB6D2L8R3T3G7D44、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCK4A4D1B6L4G9Y1HT7B1U4Q3P6G6J10ZL3I1K9B5E1H3S55、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCO7F2C2J1K10Q3O1HA9K6J2R9J1F6U9ZJ2U9I2K8N3X8J106、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACB10U4A3J10E8S2Q9HM4B3I8F9B5C10G4ZY5F3E3L9N5X7F27、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACB6G9D1Y4Y4B5M7HW2G2J3W3R1N4P7ZM5Q1T5Z7Z6Y6W28、()處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。

A.董事會

B.內(nèi)部審計人員

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門

D.監(jiān)事會【答案】CCG3P10Y10X10V8T9O3HX4B9P10G5J10L1F2ZA6K5J10M1W5A7K109、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCO4D2Q7R3I1C1Y10HW7S8D1Q1Y10I3L6ZS6D3E4F5K1P6P110、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACN6S6U1W4J6G2F9HI10R10M3D8A5Y4Q1ZM6M7E7L8P10W1E611、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCS3L4Q10Q6R9S6Z5HW8S2U8M3E5P2G8ZD8E1B7Y10V4P2Q612、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCK9G8N7G3K2A8Q3HW2H9J2W5I7M7C5ZM2P5D6U1M10B3V913、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACS5W9S1F6P2U6X8HJ7A2A8X1R7G2N1ZE10I7V1U7W10U9S214、以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCQ6R8O7D6D4S9Z7HW2G6I3B5I5W4E2ZP10D4R8S6P6P3K115、假定1年期零利息國債的無風(fēng)險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACP1E2H8C5O1C2G7HS1F7M2K4B3S1S2ZW7Z4O10R10S5I8T916、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCE4F3C5M10J8B10G6HU10A10M9U9W7I10C4ZH1G1D7S1N9T6L817、為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置【答案】ACT8Q5M9U4L2H2V2HV8I5I2A10D4D9T8ZY3C3N8Z7N7X1K218、下列久期計算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACQ4Z7Y2S9N7E2L8HS7B5U4E2M1V5H8ZP2O4Q9C8H8D2E619、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCC5X9S10K6Q5W5S5HM6S1Z5X2W6M1Q2ZU3B1Q8W1W2R10M920、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.主權(quán)評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCS4U2Q3A6T5M1H5HN3V6S3D6L9Z7L5ZO8M7T8M2L3L6G621、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCX3Q1K3O9I7C2G7HB3R3P8A7V6N7H6ZL10E9C2T10B6Q3D222、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCD8Y10C7J7P2P3B9HD6Z3U10E10H10Q9G3ZQ1O3T1Y9R1U8C423、經(jīng)濟(jì)上行時期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時期，杠桿率指標(biāo)（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCN7M1N8J2W10B2U10HH4V5D9G7W3S10A7ZB9O10B9U8V5L5G524、銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACE2X7P3E6M10W6S8HQ8S3L6P8Q9D1Y9ZN7X9A1Y5X6W8O925、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACQ7P2Q10I7J8X8N10HK10F1P1K8E10A4T7ZX4Q2P9I10Z1J4K726、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCQ8J2N3Y6D6N7O7HY3K10J2M3E5I7W4ZT3E8P1D1M9R9G727、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCX6W7A9Z1D8E8D10HK1P7K5G9T6F8A7ZP6T10P2G2A4W8A828、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨存在

C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACI4Y1C6L5D7U2V8HV2N4N3Y9B8N9V2ZO4X5H8F9G8A8N729、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCP10G10S3L5Q2U2F5HA6Y7U5G5L9H4G7ZH10F10I2Z8Q9J7S830、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率【答案】BCM5X7U3B2E1N1O10HD6E9P5U2Y5V7R1ZY1F1X3Q9Y5L10G731、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，對()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排【答案】BCR8E3O6G5V1S5H6HB3F5M7U7M1P9T8ZB6Q3S8D10Q10A10P732、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。

A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記

B.集體土地所有權(quán)總登記

C.土地用途的變更登記

D.注銷土地登記

E.土地他項權(quán)利的設(shè)定登記【答案】ACZ7K1W1A2R10G1J8HP1E4S6W8N7F2M8ZS1Z5Y1X10J4P7Y233、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全【答案】DCL10A2X4B10D9G9L4HW5M3O9J1B3S5P9ZU1T4F7S4T5G2G734、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACM8F6I5Y5Y8P4N1HG7D5C4G5B7F1S4ZN8W4R3F3K10P2W235、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制【答案】ACT3Z7F8O6X1U9E9HO5O2G3H6J6F7P10ZW7V9Z10M4O8K9H836、交易賬戶中的項目通常按()計價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】ACW5V9D5D2A6J4H8HY7N9N2R7R3W5W1ZZ7H8R3P9H3L1Z537、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團(tuán)隊【答案】CCG8B7I8Y5G1N4D6HZ7E6K5F1G7G7E9ZD8R7R7D9W4N4R438、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（）年進(jìn)行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCS1L9W8T4D3M8A10HR9K7F1G4X9I1Q5ZG2R8T5P8T9C6H139、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCT5E7L7F6E6B5S8HY6Z8U7Q5U3R8Z6ZK4H3U7A10E7P2E440、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCX4Q2K1L8A6F2R7HZ2K1I9I4Z1C7E7ZH2U1M6J6L6G6R1041、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】BCN1Z8W4J5R7S10N6HO6H2I7S9U2T4X5ZL9W10X4U6R2E9M642、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】CCC8S6N4H5J1T7A1HR10W4D8J1O5K3J2ZJ2Y4T5Z9J2T3I943、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】BCX6E5Z9V3C8V2O4HM10W4U3N10N3V9Q6ZQ5Q2W2Y2Q1K9L944、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量【答案】BCF8I9C4B2G10N10W7HJ2G5A10Y1D4U9O2ZQ7A3K8F10W1T7D845、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】BCJ5X7R10Z4N1W1N3HF4Z8G3Z6X4A5G2ZU9K9B9J10W4J9F246、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包【答案】CCD5N9J10Q5D6X6I9HO5K6J1F3M5G1Q7ZD6O3K9I8E9Y10N447、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行更正登記。

A.報經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請【答案】ACK4U8P10M10G3B8W4HR5H8F10S3F10S5W9ZQ3D6E3V7G9W9W648、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。

A.商業(yè)銀行資本

B.商業(yè)銀行負(fù)債

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】ACU2K4F7F2L6U3S4HV10J5D10K6H2V3S7ZT1E8R7R2H8M8T349、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露【答案】DCE7X1W3M6Y1Z5Y2HR6U2U1Y10C10J9I9ZE10U1T5V1B10G9B350、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCA4F4P4A7G3Y4J2HK3C9Q9P1J7N1N4ZH2U8T6C1O8P8C351、搭積木法在計算銀行的市場風(fēng)險時，首先按照特定的準(zhǔn)則計算資產(chǎn)組合分別暴露于五種風(fēng)險下的資本要求，再進(jìn)行加總，也被稱為()。

A.組合法

B.標(biāo)準(zhǔn)化方法

C.高級計量法

D.內(nèi)部模型法【答案】BCL7E6X7O1Z2C9B3HT10E3K5V8E5D2K1ZA9M5O4P7W9U1K452、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險不包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCK6B1A10V9E9S2T8HI9P10E3B7E2E6J9ZQ4Q3S5N10W5M1P753、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCY4U8A6G1F9G5T1HH3U6W1Y4U5K4W7ZV7D8F8D6B6N2K454、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求）【答案】ACG5V5W8B3Z7C2J3HC5D6F8Q1Z7X9B3ZH3H3E6O4H2B10R655、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCB1K4M9F2K9E2Y2HW3J4H10H7D4E10J1ZD10Z3C4G6Q3R4Q156、風(fēng)險管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶【答案】BCF2Z5M2Y2Y3Z4V7HP1R7G6R10J3W5F4ZP6K7F10I10S3V4U257、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACC8C6I2Z3N2Y9X5HE1Y3H3I9S5T1J9ZU7U5B10R2W1Y6J758、資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCL6W2U5M7R10W5W7HF2Z9Z1A6D3B4R8ZG7J5C9G7H5Y4I859、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風(fēng)險低

B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

C.來源分散，流動性風(fēng)險高

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高【答案】BCM10O1M1L3A7O9M4HI10K7K7H7E10H7E4ZZ2U8M10S6A8S2W860、個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機(jī)構(gòu)法人

D.企業(yè)法人【答案】ACG9C3I7F8S3U5W8HL7P10O5I2J9R8Q9ZE9H4L1K2R3P6U861、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】ACP1F5P7O5C7L10E3HB2G7N1E3X1J10M6ZW8D9D10M5L5V2O662、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCT10Y4F6V4H8K8K9HF6Y4L1A8U2P7U6ZF4D9Q5I8N4B1C1063、下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中不是董事會及高級管理層責(zé)任的是()。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCT4J2K3W5G6G5Q3HU10U3F4F2Z8A7L5ZR2G3R4V4W1R1A664、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCN4Z4X5L4L1V5F9HR8Q4K8W1J4I10R3ZS2S2N10T9C7N3F1065、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACU5N9U7Q2L6J7W4HX1M8H8N1G5U3X4ZJ8O4O7C4L6E8M466、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACE9J7M6Z10F6J10W3HF3M1W8O8L5M1X2ZG4Q7J6I4D8V4V267、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCE3Y2E8K10V2N4I8HV3Q8M6R4J2V1W10ZX2D5Z4H10S3Q2U968、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCX8H1B2L3I7Y4O8HA5U7M2B10Q2K1X10ZZ10X5M5Z7W7N9U769、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCQ3A1C1K10D7F7Q9HT7R10Z8H2E4R3T8ZO8E1Y4V1F2K3Y470、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風(fēng)險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】DCX2G2F3W7W2E10P5HA6X5T7I10B1J2R2ZM4X6E8R7A3Z1O571、()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量【答案】ACD5T3V1W6E3L2C9HV7F9H5Z5C3E3M8ZM5B3W1F8F9M1L972、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險【答案】DCT10S4J4N4V7J10R4HZ1M3P2B5H10I4Q3ZU10W6Y9W8C7L1J773、下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是()。

A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序【答案】ACA3Z5P3S1O9X10L2HA1U5L3A6N4V5W10ZF10C7F4U5K8L7E574、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCQ6Z6G6W10X8U10Q7HH8K2D7W7L6E2D7ZU5U7C8O9N8S10S975、假設(shè)一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACH3B1O9C8Q6W8C7HH5M1I4X5X9Z8D8ZC2M9K5S8Y3G10J476、下列選項中，向董事會報告風(fēng)險管理工作和風(fēng)險狀況的是()。

A.財務(wù)人員

B.股東

C.高管層

D.董事長【答案】CCN3D2L7L3A3E1M6HS1J6Z6O10A1S9I4ZM6T10I6V4V2A8J977、（）又稱為營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCE3S1F6Z5H2U8Z5HU6C7N1J10Q8Q7A4ZO4R1S3M2I8O3F478、關(guān)于其他一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)【答案】BCB1H4O5J8F4G7Z6HI1G7D1L4H2I8I3ZG1R4U2O6O2R5T679、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCL8G6A6X9R2A3I5HC1N7V10H2U5V2U5ZK5E7K5V2L6N5Y580、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段【答案】ACI5O9Z10H8Z2K5W10HS10M7P6I6J6I10T3ZL4Y8S4C6D7V8N581、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）。

A.增強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無關(guān)【答案】BCR1J9T7J5X1H2T2HC7B3T8V10D5F10M2ZU1O3Y7N4I10R3L282、（）是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】BCE4A10O10E3S6T4K10HZ3R1W8D4C4T7A1ZE2E1H1W7P5P2G283、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定【答案】BCI2D4K10E3C8H8H6HR1T8G3T5B8B7Y7ZB9F7P6B6J7Z1E284、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCU5A7N3E3E9C2Y10HS9X3I2L9F6L4H6ZF8O2U8G3F8Q8F285、某進(jìn)口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易【答案】BCX2U1Z5Q7G4K9V4HW7C3T8N8B8Z8H8ZQ8J1Q9I9T5C8F686、以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。

A.事前識別

B.事中識別

C.事后識別

D.因果分析模型【答案】BCE1P4I6W3V8I8H10HU1K5Y6I7I9K2O5ZK7M3E2C9Y6M7C787、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場風(fēng)險控制屬于（）。

A.掉期合約應(yīng)用

B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險對沖

C.股票合約

D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用【答案】DCJ9K7S9G8L8D2P10HY2M2Z6A8G10D10X4ZF3K4P1D5E1F2O988、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益【答案】ACF3U6U9K2B6B4Q1HG3J6L6Y5L1M5E2ZI7S5C8D6V3S6W1089、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.再定價風(fēng)險

C.收益曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險【答案】ACW6Y6Z9U10X3E5I5HX7K1T4V8F10X4P6ZE5U3A7U7Z7U8X590、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCJ6W10B10V9R7H10U3HX5G6S2V4Q1G4Z7ZL6U7G5Z9K5S9B291、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACJ5E2S6M4Q8I3U2HS10E8P10A1F5O5X8ZX4P1B8Z3K7W8V392、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCI9C2E1Z8K10V8M7HE6C7Q9Z8K3K9S7ZH7P7Z3G7S4T3I593、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】CCK6Z4K8G2K2X2F6HX5D10K2E7I1I4U2ZT10K2N9A3E7C10E994、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCF2P5V9C9G3E7U10HT10I4F1L7Q4Q10X6ZI5H1W9O10T5Y7T195、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達(dá)到峰值，努力爭取（）年前實現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCU4S5S4I1G9P3K2HU3C7C3B9S9X5T2ZB3W1T10Y3N5Y6U496、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCU5U4N3I2E4N6B3HB5Z1V1N5L4P3I9ZH8C8E1R10X8H5D697、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險管理模式的重要分析手段

C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)全面風(fēng)險管理原則體系基本形成【答案】BCO3S6A8B4A10C10A6HD9A4P9B10N4E3E6ZX8Q8D2I8Z7I8H998、從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】BCC10T1W4J9I10S4S7HQ1X8N2Q2D5Z9V4ZP7F10F1S6M6H6L1099、資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCB2F4Q4N1V3B2Y4HJ9V8J3P6A6M7O2ZW9O9O10N9N6N4Z1100、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCY10N9C9M6F9Z4X4HU9E8M6Z5K1W3N7ZO6P1Y3E9O8T4R4101、進(jìn)度計劃調(diào)整的方法不包括（）。

A.改變作業(yè)組織形式

B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關(guān)系

C.修正施工方案

D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同【答案】DCE7V2D1J1K5P5N1HF9V1X8F4B10X6V8ZE7G7K10L1J9E4Y5102、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACY1C10F10I2S6U8R10HB6Q10T2E8S4P8B1ZO2D8K2R4L8C2M6103、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCE5Y10I4F7O4R10A6HJ5K5B3U4V5C6I8ZF6S1D6F8S1I5M5104、下列屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】ACX9S8H9O10I8S3C10HQ1W5W10C4C3H2R5ZZ2B3K10P3H9C5P8105、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確【答案】DCK4Y7J1E10S9U4U8HI7C6B4V4F5O6D2ZL9S8G9Y1Q7C10F8106、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCM7L4S8C4Y10T9Z3HL8B6A9Q9W10R5N8ZE3O1O6S9B1A7U5107、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCA9H1Y7S8D6I2P5HS1E1K1H1M1H1T4ZK5G10C5O2S7O7Q6108、下列各項中，不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCX7V10O10W2Q7G6D1HZ10B5I7R5B6E1T7ZY8L9D10J2F4P1I8109、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險的是（）。

A.交易對手提前執(zhí)行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCX6X10Z3Q7U2M2V10HU3N8Z2C4H3T7T1ZI10T1O5Z4Z5L1Z1110、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者【答案】DCY2Y9X9U9X5S4D9HA10E1J9G3E5K9X2ZI6B10I4Z4V7V5S7111、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCE10F8J7X3C6A1X10HI9F2H1N5G8O9K6ZS10U7B3C3P1V4M8112、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值【答案】DCV3B4Q6Y9F7V2R6HZ4N1H4Y6D7Z5I9ZB9S3Q1X6Y1C4Z6113、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元

B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元

C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元

D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】CCH3E7V2X3S3Y6X4HZ5E8F4H1V5A9R2ZP4P3H8Z1L3M6V8114、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCE10P3L2A9G7X9Q8HU7G4V1P2E4J1N5ZS8V4O4S6L1K6P6115、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收賬款為1．4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCZ3O3M8W10Y6H7Z1HR2T8J10D2L6F7N2ZE4K4L3T9I6H6C4116、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCN4U8I7A2F4R4M3HS8U5E3A8Z1G1M7ZD3Q7I7O9T1C4E4117、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCF5S5P6O3I9T10X4HJ8O7W3B10P7T7I3ZU8H1G6B7E4F1P6118、下列方法中不適用于計量市場風(fēng)險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCH8C5M8K2P7D1O4HB10Y1T5E6I4F9G2ZP3K3N8X3S2V7X8119、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCB10X7B8T9P10T3V1HW8G8T10H2X4C3X7ZC4A5Q1J8Q4A3Y2120、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCW10V5P2H10T6X10A5HL6A6S10Y1H2I3C10ZR7D10Z8D6S3L7J6121、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCX6S5J7T2W3M6E7HE1K2R5F4Y8A8Y6ZD1Y5K2S8S3V5E4122、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。

A.風(fēng)險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理理念【答案】DCW3L4C1P10J5M6I2HK10J6Z8R3O4E9A7ZE3M4A5W4S10N1Z1123、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCJ5Y8N8S3D2L10J8HY5I5I4F7Q4G8C7ZQ5X6X10M9T2R5B6124、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】ACE7H9G5V6Q7Z10Z1HV6Y5F5R1B4I5C8ZL1T6N3J1A5D5Z4125、概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCB9I1S7K3R5K3U6HF2O7B8R10E1W9Q10ZG2U5D1Z9Q4M10I9126、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】ACW10E2L10T8Z7Q4G9HH1U6R7X5B6R1Q1ZK9W4O7A5E3H2I3127、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。

A.負(fù)債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】DCS9X10F7S2L9Q9E10HO9K10A9M7N2J3J2ZQ6Q6Z8K2O9R6U4128、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCO8U1T5O8J9I6N1HJ1P8D5V8U4P9O8ZN7Q5G5Z6V4H6Q10129、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCK9T5Z5A1L1C7C6HY9U4U6Q4N3Y6X4ZJ2T5N4P7M5E1J8130、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.全面性原則【答案】ACK10Z7H4X7S5N9G8HZ4U9N6M6I5X1T4ZL9I9O8G1I8W4O3131、（2018年真題）下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCR9W9Z7O10D6N1H1HO8C9Q3H4O8C9J10ZC1E7X7F6E6S8P5132、下列關(guān)于操作風(fēng)險說法正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險【答案】ACE4W5M10I6V3Q5P3HY6N7N6X4O10H9J6ZW8Y4V6G6X2H8G2133、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險狀況

B.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險管理不一致

C.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

D.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】BCF2O6U3W2V1I7M5HG9G4V6D10U5P2I4ZY9Y6P1R6C9K1Y3134、假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCS4C2B1D6L4N10L6HL8L5E6V6M5L4D6ZQ8S8J6S5L6N2U10135、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCS7N10L9G8E3K3M10HN1L5Z2K6W6Y4J5ZN4V7L4A8H2U3N2136、下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)【答案】DCG6F7B1Y1H2Z9V1HQ8S7I9V2G7S9J7ZC6U4Q5B5I10I1K2137、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACA2Q8B2G8L2P7H3HN2T4E4V4V2U8O10ZL10W5I6L7K1E3G4138、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCS4V5Z9F10F1Z3V9HM7K9G4E4R8X4H6ZQ3K4O6T2P5L9W10139、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】BCV2P4R5R2I5F5J9HR10B6X9N4T8Z9V10ZS7B8A9L7J6N3P8140、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對安全生產(chǎn)工作的認(rèn)識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACH7Q6U4C6T7H8Z3HQ10C10Q10F1W3J6L6ZQ8Q6L7V9F4P8X8141、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯誤估價

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACY1B4N7P2X6V9C2HX2Z10V7E1F9H7Z10ZH3T3X9O8M4C4R3142、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露【答案】CCJ7R2Z4Q4I4Q6H10HF1T8W6H1M9S4T1ZY3L9C2D2G4T5O1143、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACQ6W2I3P10C10O3J7HO7E6F4N10U4O6Z3ZR8Y4M1N4F4E7F4144、當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCH4Z4D8Q7A3C9Z10HH10V8Y2A9N10W1H2ZJ8L7N2L9C3X5V9145、（2019年真題）下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCQ7X1S10R8M5U9T3HO4Z1K7J8Q1L5D9ZF7F10X1L3L3P8E2146、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】DCR4Y3E9S1Y6G9K10HF7D9D7U10D4O10E1ZF5R2G6Z10J9M5M7147、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACI8A9H3B4P7Q5I6HJ3G7T10W4R2J2C9ZY4V10L6P2E6R8J7148、對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACU3Y6V1N2K1B5G8HT2F5W6Y8A10D6J1ZG6R7Q8J9O9O8S10149、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCX5F3H10B10V3P5O8HN1D9N5C4M8H6N8ZG4T5R8F6P4E2K2150、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCY5J3A5B10U5R1B9HR7P2K9I3G2U4Q10ZO8T8M5J8H4E5F7151、操作風(fēng)險包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.效益風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.價值降低風(fēng)險【答案】CCD8F2O2V5A2R9W7HO4E10G10O2N1Y4Q3ZD1C10J7D1Y10S5R3152、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCR7T5C7C7C4A2S3HQ9B3K6P4X1V10G10ZZ1V9I7H6F9A8M2153、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】BCH3H6J4O6O5E5B6HA10N7Y5Y10V1S10G4ZJ9Z2S10Z1U4X1M5154、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCM8O1I9Y2N7B4P7HW3X5Y10I4G2K4D9ZO8M5Y9N5E3Y4Y9155、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCP5Z5J2T8O2V7K8HA2A6W1U1S9T4I2ZU7O8K2W10X9Q4H5156、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCM9F9J8P1V1H2I5HE5Y5V2D6Z9J7E7ZH1Q10D2H2N9A3O5157、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險【答案】DCU4X7E1N1Q5W5C2HG6S5P3V3L1Y4S4ZF4H4Z6V10K4X6T7158、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。

A.預(yù)防為主

B.集中控制

C.風(fēng)險為本

D.以人為本【答案】CCR7X3N3D10B5D7C4HA6K5A8G9D7R7W10ZI4H2H5O3U9A7M2159、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

D.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCP3B8K5O4W9P1D4HA10G3D8Z6P7P10W4ZC7X9V2Z8C8P7J6160、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACC8E3T4I10N8J8D7HX2U2G1R1O9Z10N8ZQ5D5J9R1A5C5N6161、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACY8W10B2F9K5H1U6HF10T3G9N9T2S9U1ZS8T4T3J10B2W2C4162、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】ACC10V2C7J9E1B3I1HB8T6K9T2B6C6V2ZB6A3E8F6E3Y1V1163、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】CCU8C2F10A2F1B8V7HY2M6H2N3E10W2W2ZN8U8Z7P5Z9S9C1164、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

A.風(fēng)險

B.收益

C.損失

D.利息【答案】BCJ8E6N3M7N6O6E5HB5J9Y9E9S5A7W3ZM2Q1S9P6E10V7W9165、假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACM5U4I5V2X2N1X2HG7C4A6I4Y1I7I2ZE8V6B5R5C8X10F4166、（2018年真題）操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCK8G7M10B8P3Z1J4HP10Y4S1R4M8X9G6ZZ3R6J9V9R3E9U9167、關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風(fēng)險債券

D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風(fēng)險債券【答案】BCR10I3N4L2E8U1J8HQ9Z2R9G1Q9X8F6ZO3W4C4B7T3C5C1168、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】ACQ8A5P6H4H6W4M5HZ3W4Q2Z10F8A4H10ZL10Q2P1G7I3I1X9169、信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCE10V7E7C2Q5O2U8HZ4K8D7Z8Q10L4S9ZI7Q4T7S1K4N3U6170、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計【答案】CCM8R2Z6X8E5N3N3HQ3G5L7V5H4H6O9ZO8S6R5N10F7Q2I6171、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.1