金融企業(yè)的盈利模式

金融企業(yè)的盈利模式金融企業(yè)的盈利模式金融企業(yè)的盈利模式資料僅供參考文件編號：2022年4月金融企業(yè)的盈利模式版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準:發(fā)布日期：談金融企業(yè)的賺錢之道“商業(yè)模式”，簡單理解即“賺錢模式”，即你通過什么樣的方式賺錢盈利。一、保險:人壽保險公司和財產保險公司。1、預定利潤率：(1)保險精算師進行產品定價的時候，主要考慮三個因素風險損失率、營業(yè)費用率、預定利潤率；比如一個保險產品定價100元，那么通常風險損失成本要占到75，營業(yè)費用成本占20，利潤5元；如果實際的出險情況與預定情況基本一致，那么保險公司就穩(wěn)賺這5元。(2)如果實際發(fā)生的風險頻率和損失程度超過了精算模型的假設，那么風險損失成本肯定超過了75元，可能達到了90元，那么此時，保險不但5元利潤沒有了，反而要虧損10元。所以當出現(xiàn)自然災害的時候頻繁的年頭，保險公司都會利潤大減，甚至虧損！2、投資收益：客戶買了保險產品花了100元，那么通常客戶出險都在一段時間以后，比如半年后，那么在這半年里，保險公司運用客戶交的這100元，進行投資來獲取投資收益，比如獲利2元，來彌補出現(xiàn)大災時的虧損。所以投資能力對于保險公司經營能力非常重要！是獲得利潤的主要來源。保險公司盈利模式：借雞生蛋---蛋生雞---雞生蛋1、 承保利潤（生命價值理論、大數(shù)法則）死差益：實際死亡人數(shù)小于預計死亡人數(shù)；利差益：實際利率低于預定利率；費差益：實際費用低于預定費用率；多差益：退保、理賠、保單失效等的實際狀況低于預定狀況；2、 投資利潤保險資金運用（保險資產管理公司，資金運作渠道多達13種）最為顯著；3、續(xù)期保費形成的滾雪球式的現(xiàn)金流效應，公司價值持續(xù)積累。二、銀行1、存貸差：存款和貸款利率的差，這是銀行的主要利潤來源；廣大人民群眾存?zhèn)€一年定期3%的利率，銀行貸給企業(yè)或其他個人的利率可能是5%-6%，這個中間就有2%的利率差，不要小看這個2%啊，如果資金規(guī)模是1000億，那這個利潤就是20億！(當然過去那種亂貸款，導致錢追不回來的出現(xiàn)壞賬，那么也會發(fā)生虧損的)2、中間業(yè)務：泛指代理銷售各類理財產品、保險、基金等，包括代收水電費等等這也構成銀行的一塊比較重要的利潤。銀行做中間業(yè)務有一個很大的優(yōu)勢，就是大家都覺得銀行比較可信！銀行的盈利模式1、 存貸款息差收入；2、 投資回報：各種證券（債券）投資；3、 中間業(yè)務收入：IPO、代收代付代銷代管等。三、證券主要指那些券商，大家炒股都熟悉的，要先在證券公司開戶。其實券商就是證券交易所的代理商。他們在牛市的時候可以說是最令人羨慕的，獎金以十萬為單位發(fā)。呵呵。。主要兩個利潤來源：1、經紀業(yè)務：大家買賣股票的時候除了交給國家印花稅之外，還要交給券商手續(xù)費，這就是券商的傭金；各家券商的手續(xù)費都可以申請打折，資金量越大，那么可以申請的優(yōu)惠越多；通常都可以拿到千分之一的低手續(xù)費水平，給大家透個底，券商最低的可以打到千分之，當然還有包月的就更便宜了。2、自營業(yè)務：只有取得自營資格的券商才能進行自營業(yè)務，就是可以利用自有資金進行買賣股票、基金等。這在牛市是券商的大利潤。當然還有承銷業(yè)務（幫企業(yè)發(fā)行股票）等也是盈利渠道。證券公司盈利模式（經紀業(yè)務、投資銀行業(yè)務、資產管理業(yè)務）1、 證券交易傭金；2、 金融產品（銀行理財產品、自營理財產品、保險、信托、基金等）的銷售；3、 證券保薦與承銷；4、 咨詢與服務。四、期貨公司盈利模式1、手續(xù)費收入（包括交易所的返傭）2、存款利息收入：期貨公司的客戶資金規(guī)模很大時，銀行是按照高于活期存款的利息支付給期貨公司的，因為期貨公司不會把客戶的全部資金都打入交易所3、用自有資金做的非期貨類的其它金融投資，比如證券、債券、基金等4、實業(yè)投資：期貨公司可以投資實業(yè)，只要不是主管部門禁止參與的都可以5、期貨培訓的收入，比如投資講座、出版資料書籍等的收入6、期貨相關的技術研發(fā)收入，比如出售交易類相關軟件的收入等，大的期貨公司能自己研發(fā)應用軟件的五、信托公司盈利模式承攬項目，募集資金，收取手續(xù)費，銀信合作，歸還本金賺取息差；管理費，信托報酬，通道費，投資收益，超額收益，產品消費發(fā)行費等；信托公司作為一個中介平臺，為籌資方提供資金，同時，為提供資金的一方（投資方即委托人）提供資金管理的服務。信托公司可以同時滿足融資方的資金需求和投資方的投資理財需求。信托公司的盈利方式是通過與雙方協(xié)商的回報率之間的差額實現(xiàn)的。這個差額實質也包含了一定的管理費、銷售費用、印花稅等通過發(fā)行信托產品，信托公司只要在信托產品成立后，都會每年抽取2-4%的管理費，不管項目是不是賺錢，這筆費用是一定收取的對于信托投資公司而言，主要利用目前的優(yōu)勢創(chuàng)造收益。1、業(yè)務功能壟斷優(yōu)勢。信托財產的獨立性功能，就是所謂的破產隔離功能，該功能是實施資產證券化業(yè)務的前提條件，信托投資公司可以利用該功能從事其他公司所不能開展的業(yè)務。2、信托投資公司是唯一可以進行直接投資的金融機構。信托投資公司可以同時涉足金融市場和產業(yè)市場，這是其他所有機構所無法比擬的，因此信托投資公司可以積極地選擇合適的項目進行直接投資。由于信托投資公司本身具有的融資能力，其比較優(yōu)勢就是籌集資金的能力，所以信托投資公司應該以參股的形式選擇資金密集型行業(yè)進行股權投資，尤其是進入具有壟斷地位的產業(yè)。3、所從事的業(yè)務具有極強的創(chuàng)新潛力。信托投資公司能運用的金融工具非常多，如直接投資、貸款、租賃、擔保等等。這樣信托投資公司可以根據(jù)客戶的需要靈活地設計項目運作方案，滿足客戶的個性化要求。單純提供某個金融工具的業(yè)務，或許其他的金融機構也可以提供，但是如果要組合運用多個金融工具，其他金融機構則由于資格的限制而無法提供。追問：舉個例子回答：1、信托公司是金融行業(yè)法規(guī)允許的唯一可以投資實體企業(yè)的公司類型。比如經?？吹叫磐挟a品，標的基礎設施建設的、房地產的、礦產的，各家信托公司都有。2、信托也可以投資于證券市場。但需要繞個彎子，比如和基金公司聯(lián)合發(fā)專戶，然后由基金公司投資于證券市場。追問：投資的資金是來自于信托財